Какое отношение это имеет ко мне.

Существует четыре фактора, которые оказывают влияние па большинство людей, заставляя их трудиться в поте лица и, тем не менее, испытывать финансовые трудности:

1. Налоги.

2. Долги.

3. Инфляция.

4. Пенсионные отчисления.

Подумайте сами, какое влияние они оказывают лично на вас. Например, в какую сумму вам обходятся налоги? Мы ведь платим не только подоходный налог, но и налог с продаж, налог на бензин, налог на недвижимость и т. д. Однако еще более важен вопрос, куда и на какие цели направляются эти средства.

Знаете ли вы, какую сумму составляет уплата процентов по кредитам? Сложите проценты по ипотечному кредиту, по кредиту на покупку автомобиля, по кредитной карточке, по займу на обучение в колледже.

А теперь задумайтесь на минутку, как сказывается на вашей жизни инфляция. Вы можете припомнить, что еще совсем недавно люди спекулировали недвижимостью, потому что цены на нее стремительно росли. Одновременно с этим неуклонно ползли вверх и цены на бензин, учебу в колледже, продукты питания, одежду и т. д., доходы же оставались прежними. Многие не копили деньги, потому что намного разумнее было потратить их сегодня, чем завтра переплачивать втридорога. Это наглядный пример инфляции в действии.

И наконец, у многих людей деньги забирают из зарплаты, прежде чем они успевают подержать их в руках, и помещают в пенсионные программы типа 401(к). Эти средства прямиком идут на Уолл-стрит, где ими распоряжаются какие-то клерки, которых вы никогда в глаза не видели. В довершение ко всему с вас еще взыскивают комиссионные и накладные расходы. Многим людям пенсия не в состоянии обеспечить нормальную жизнь, поскольку основная часть их сбережений потеряна в результате биржевого краха.

Очень важно понимать, что налоги, долги, инфляция и пенсионные проблемы существуют главным образом из-за того, что Федеральная резервная система получила лицензию на печатание денег. До создания ФРС американцы платили очень мало налогов, практически отсутствовали как национальный долг, так и личные задолженности, инфляция находилась на очень низком уровне и люди не тревожились по поводу пенсии, потому что накопленные деньги сохраняли свою ценность. Я хочу вкратце объяснить вам, какое отношение ФРС имеет ко всем этим проблемам.

1. Налоги. На ранних этапах своей истории Америка почти не знала налогов. В 1862 году впервые был введен подоходный налог в связи с Гражданской войной. В 1895 году Верховный суд постановил, что подоходный налог противоречит конституции. Однако в 1913 году, то есть в год создания Федеральной резервной системы, была принята 16-я поправка к конституции, которая навсегда узаконила подоходный налог. Причиной его восстановления стала необходимость обеспечить средствами казначейство США и Федеральный резерв. Теперь богачи могли на законных основаниях запускать руки в ваши карманы.

2. Долги. Федеральная резервная система дала политикам право вместо повышения налогов заимствовать средства. Однако внешний долг представляет собой обоюдоострый меч. В конечном итоге его результатом становятся либо повышенные налоги, либо инфляция. Правительство США предпочитает создавать деньги не за счет повышения налогов, а путем продажи государственных долговых обязательств. Но чтобы в будущем расплатиться с этими долгами, надо опять-таки либо повышать налоги, либо печатать новые деньги, что ведет к росту инфляции.

3. Инфляция. Ее причиной является то, что ФРС и казначейство берут деньги в долг или печатают их, чтобы оплатить правительственные расходы. Именно поэтому инфляцию зачастую называют невидимым налогом. Инфляция делает богатых еще богаче, но при этом повышается стоимость жизни для бедняков и представителей среднего класса. Тот, кто печатает деньги, получает наибольшее преимущество. Он может приобретать товары и услуги при помощи новых денег до того, как они вольются в уже существующую денежную массу и обесценят ее. Он пользуется всеми льготами и не несет никакой ответственности. А представителям бедных слоев и среднего класса остается только наблюдать, как тощает их кошелек.

4. Пенсия. Как уже было сказано, в 1974 году конгресс США принял закон о пенсионном обеспечении. Он вынудил американцев вкладывать деньги в фондовый рынок посредством пенсионных накопительных программ типа 401(к), для которых характерны высокие накладные расходы, повышенный риск и малая рентабельность, и дал дельцам Уолл-стрит дополнительные возможности по управлению пенсионными фондами.

 

Комментарии читателей

Живя в Зимбабве в то время, когда там был самый высокий в мире уровень инфляции — свыше 5 триллионов процентов, — я понял, насколько невыгодно копить деньги. Обычно цены на товары менялись по три раза на день, поэтому с целью получения прибыли многие покупали товары с утра, чтобы ближе к вечеру перепродать их.

drtaffie

Я считаю инфляцию самым негативным из всех названных факторов. Она в равной степени бьет как по беднякам, так и по среднему классу. Средний класс платит больше налогов, чем бедные, но инфляция берет одинаковую дань с каждого.

kammil2

Начало конца

Шестого августа 2007 года одна из крупнейших американских ипотечных компаний — «American Home Mortgage» — объявила о своем банкротстве.

Эта дата приобретает особую важность, потому что она стала последней каплей, переполнившей чашу долгов. Глобальная система уже не могла выдержать дальнейшее накопление задолженности. Шестого августа 2007 года лопнул долговой мыльный пузырь — и сегодня в США царит дефляция, которая представляет собой намного более серьезную проблему, чем инфляция. Об этом мы более подробно поговорим в одной из последующих глав.

Чтобы спасти мир, президент Обама должен остановить дефляцию. Главным средством борьбы с ней является инфляция. Это значит, что необходимо наделать еще больше долгов и создать огромную массу денег из воздуха. В конечном итоге это будет означать повышение налогов, уровня задолженности и, если повезет, инфляции.

Представьте себе глобальную экономику в виде воздушного шара, надутого горячим воздухом. Все шло прекрасно до 6 августа 2007 года, когда слишком большое количество нагретого воздуха — долгов — вызвало трещину в оболочке шара. Когда послышался треск разрываемой ткани, мировые центральные банки начали накачивать в оболочку еще больше горячего воздуха — долгов, — чтобы не допустить падения воздушного шара на землю. Результатом стала депрессия в экономике.

В книге «Повесть о двух городах» Чарльза Диккенса есть замечательные слова: «Это было лучшее изо всех времен, это было худшее изо всех времен; это был век мудрости, это был век глупости». Как это ни удивительно, но с 1859 года, когда Диккенс написал приведенные строки, мало что изменилось.

Для одних людей период дефляции — это лучшее из всех времен. Стоимость жизни снижается, идут вниз цены на нефть, недвижимость, акции, сырье. Все становится более доступным. Как известно, цены снижает не только сеть магазинов «Walmart». Центральные банки и правительства все глубже залезают в долги, заимствуют все больше денег, закачивают триллионы долларов в экономику под почти нулевой процент. Деньги раздаются практически бесплатно.

Владельцы крупных капиталов, словно стервятники, ожидают подходящего момента, чтобы вернуться на рынок и дочиста обглодать кости мертвых или умирающих компаний. Состоятельные инвесторы вряд ли найдут более благоприятную возможность приобретения активов со скидкой. Сильные компании, сохранившие свои позиции, используют это время для расширения собственной доли на рынке, в то время как их конкуренты один за другим объявляют о банкротстве. Для таких людей наступает пора изобилия.

Остальные же переживают самые худшие времена.

Да, стоимость жизни снижается, но люди не могут воспользоваться возникающими преимуществами, потому что потеряли работу и не способны удовлетворить свои основные жизненные потребности. Или они настолько погрязли в долгах, что покрыть их не в состоянии все имущество, которым они обладают. Дом, который они считали своим активом, на деле оказывается пассивом.

Мировые центральные банки накачивают в систему деньги, но людям от этого нет никакой пользы, потому что они не могут взять кредит на приобретение машин или жилья. Масса обращающихся на рынке денег становится все больше, но у людей нет к ним доступа. Им не хватает денег, чтобы воспользоваться выгодными сделками. Они живут в условиях дефицита средств и ощущают страх. Их беспокоит возможность потери работы, дома, сбережений и пенсии, если они уже не потеряли их.

Разница между теми, кто считает эти времена лучшими, и теми, кто воспринимает их как худшие, заключается лишь в уровне знаний и финансового IQ. Самым крупным недостатком нашей системы образования является неумение дать людям знания о том, как в действительности работают деньги, и снабжение их вместо этого абсолютно устаревшими сведениями — старыми правилами игры. Вас могут научить, как сводить баланс чековой книжки, но не научат составлять балансный отчет или хотя бы просто читать его.

Вас учат экономить деньги, но ни слова не говорят об инфляции и о том, как она съедает ваши накопления. Учат выписывать чеки, но не объясняют разницы между активами и пассивами. Остается только предполагать, что эта система сознательно рассчитана на то, чтобы держать вас в невежестве.

Вы можете быть гением в самых различных областях науки, но при этом абсолютным неучем в сфере финансов. Казалось бы, это противоречит здравому смыслу, особенно если вспомнить о представителях таких высокооплачиваемых профессий, как юристы или врачи. Мы невольно приписываем им и высокие финансовые знания, поскольку они зарабатывают кучу денег. Но, как мы уже видели, высокие заработки необязательно свидетельствуют о финансовой грамотности, так как люди зачастую неправильно расходуют и инвестируют свои средства или попросту передают их в распоряжение «специалистов», которым абсолютно все равно, останетесь ли вы в выигрыше. Никогда не забывайте, что между стабильной работой и финансовой безопасностью существует большая разница. Для достижения подлинной материальной защищенности требуется финансовая подготовка; основанная на реалиях сегодняшнего мира денег.

Именно поэтому я ничуть не удивился, увидев, как экономический кризис разрастается и охватывает куда более широкие сферы, чем неплатежеспособность по ипотеке и невозвраты субстандартных кредитов (зато «говорящие головы» на телеэкранах, по-видимому, очень удивились). Именно поэтому кандидаты на пост президента не затрагивали подобные вопросы в ходе предвыборной кампании. Они тянули до последнего, убеждая нас в том, что никакого кризиса не существует и что все финансовые проблемы сводятся только к кучке людей, неспособных расплатиться по ипотечным кредитам. Но, как нам сегодня известно, проблема не просто в наличии бедных людей, отягощенных непомерными долгами. Ее корни кроются в высших политических и финансовых кругах. Миллионы потеряли сбережения, накопленные многолетним трудом, так как не поняли новых правил игры и степени их влияния на нашу жизнь. Эта проблема носит системный характер, и ее не удастся решить одному, даже самому харизматичному, политику.

И вновь мы возвращаемся к вопросу, вынесенному в заголовок данной главы: может ли Обама спасти США? Пожалуй, правильнее было бы поставить другой вопрос: как люди сами могут себя спасти? Ответом на него и ключом к освобождению от экономической тирании может быть только образование. Приобретая знания о деньгах и механизмах их действия, вы высвобождаете свой внутренний потенциал, избавляетесь от «дефицитного» менталитета и начинаете видеть окружающее изобилие. Нынешнее время может стать лучшим и для вас тоже.

Лично я не жду, что правительство или крупный бизнес спасут меня. Я просто наблюдаю за их реальными действиями, а не за тем, что они нам обещают на словах, и реагирую соответственно. Чтобы принимать самостоятельные решения и уверенно действовать, а не идти, куда тебя ведут, и не ждать, пока тебе скажут, что надо делать, требуются смелость и финансовые знания.

Я считаю, что нынешняя финансовая проблема очень серьезна и принимает все большие масштабы. Она выходит из-под контроля. Это скорее денежная, чем политическая проблема. Она касается не только США, а носит глобальный характер. Возможности Обамы по ее решению ограниченны, и их может не хватить. Хуже всего то, что люди, которые в действительности управляют миром финансов, не несут никакой ответственности перед президентом Соединенных Штатов.

Они не нуждаются в одобрении с его стороны и не согласовывают с ним свои действия. Эти люди находятся вне контроля правительств и их избранных лидеров.

Как мы можем спастись?

Когда меня спрашивают, какой предмет я ввел бы в школьную программу, если бы руководил системой образования, я отвечаю: «Я бы добился того, чтобы учащиеся выходили из школы, разобравшись во взаимоотношениях между налогами, долгами и инфляцией». Если они это поймут, у них будет более надежное будущее. Они смогут принимать более взвешенные финансовые решения, не ожидая, что правительство или так называемые «эксперты» спасут их.

 

Комментарии читателей

Благодаря финансовому образованию я уже давно знал, что моя пенсионная программа 401(k) — далеко не самая лучшая инвестиционная возможность. Эти знания помогли мне избежать неприятностей. Я вспоминаю слова Роберта: «Богатыми вас делают не серебро, золото и недвижимость, а то, что вы знаете о серебре, золоте и недвижимости».

dafirebreathcr

В конечном итоге вся эта книга посвящена взаимоотношениям между налогами, долгами, инфляцией и пенсией, которые составляют основу новых правил обращения с деньгами. Она научит вас контролировать свое будущее и даст необходимые знания для усвоения этих правил. Поняв их, вы сможете раскрыть заговор богачей и обеспечить себе финансовую свободу на всю жизнь.

Глава 2. Заговор против нашего образования