Почему не все инвестируют в денежный поток?

Существует ряд причин, по которым люди инвестируют не в денежный поток, а в прирост капитала.

1. Большинство людей не понимают разницы между этими двумя понятиями.

2. Когда экономика находится на подъеме, то играть в «прирост капитала» значительно проще. Люди автоматически предполагают, что их дома и акции будут дорожать параллельно с ростом инфляции.

3. Инвестирование в денежный поток требует опыта и финансовых знаний. Любой человек может купить какой-нибудь актив в надежде на рост его стоимости. А вот чтобы приобрести актив, создающий денежный поток, необходимо проанализировать потенциальные доходы и расходы и определить направление использования собственности с учетом этих двух переменных величин.

4. Люди ленивы. Они живут сегодняшним днем и не задумываются о будущем.

5. Люди ожидают, что правительство о них позаботится. Именно так думал и мой бедный папа, который в конечном итоге умер в бедности. Ему было проще исходить из того, что кто-то должен взять на себя заботу о нем. Сегодня свыше 60 миллионов моих ровесником в США идут по стопам моего отца.

Несколько слов в заключение

Чтобы победить заговорщиков, надо прежде всего знать, как называется их игра. Поняв, что она называется «денежный поток», вы должны освоить ее терминологию — язык денег. В этом вам поможет моя настольная игра «Денежный поток». Начинать лучше всего с «Денежного потока. Инвестирование-101». Эта игра познакомит вас с основными финансовыми концепциями. Затем можно переходить к усложненному варианту — «Денежный поток. Инвестирование-202». Однако конечная цель состоит в том, чтобы подготовиться к участию в реальной игре.

Как мы уже говорили, в мире финансов существует два очень важных понятия — денежный поток и прирост капитала. Девяносто процентов людей играют в «прирост капитала», и только 10 процентов освоили игру заговорщиков «денежный поток». Поэтому в выигрыше оказываются всего 10 процентов людей. Кем Вы хотите быть — победителем или проигравшим? Среднестатистическим человеком или незаурядной личностью? Если вы желаете одержать победу в игре под названием «денежный ноток», то оставшаяся часть книги предназначена для вас.

Глава 8. Печатайте собственные деньги

Крамер против Стюарта: битва комедиантов

«Ежедневное шоу» Джона Стюарта — это очень популярная сатирическая программа телеканала «Comedy Central». Хотя речь идет о политической сатире, многие зрители используют эту передачу в качестве основного источника новостей. Они чувствуют, что официальные новости слишком отпрепарированы, и считают сатиру более честной.

У Джима Крамера тоже есть собственная телевизионная программа. Это «Бешеные деньги» на канале CNBC — ведущем финансовом канале мира. Крамер— блестящий ведущий. Он обладает великолепным чувством юмора и прилагает все усилия, чтобы финансовые новости вызывали у зрителей интерес. У обоих ведущих похожие программы, но посвящены они разным сферам деятельности. Крамер говорит о деньгах, а Стюарт главным образом о политике.

Двенадцатого марта 2009 года Джон Стюарт пригласил Джима Крамера в свою программу для обмена мнениями. В тот вечер Стюарту было не до шуток. Он выглядел раздраженным, рассказывая о миллионах людей, разочаровавшихся в финансовой отрасли и в том, как средства массовой информации преподносят экономические сведения.

Стюарт подытожил доминирующее мнение американской общественности, сказав, что CNBC и печатные финансовые издания могли бы способствовать повышению финансового интеллекта жителей США, проинформировав их о существовании двух рынков — долгосрочного, в который под влиянием пропаганды вкладывают деньги средние американцы, и краткосрочного, скрытого от глаз общественности. Говоря о последнем, Стюарт сказал: «Это опасный и сомнительный в этическом плане рынок, который оказывает негативное влияние на экономику. Хоть я и не профессионал, но мне представляется, что на этом рынке мы покрываем последствия авантюризма за счет своих пенсий и с трудом заработанных сбережений».

 

Комментарии читателей

Я не верю, что официальные СМИ сообщают о финансовом кризисе достаточно достоверную информацию, чтобы принимать на ее основе какие-то решения о личных инвестициях. Не думаю, что пас сознательно дезинформируют, но сведения подаются очень односторонне.

hattas

Я, как профессиональный трейдер, по собственному опыту знаю, что самый верный способ потерять деньги — это вкладывать их, руководствуясь информацией, полученной из финансовых новостей по телевизору.

gone17

Краденные пенсии

История позволяет пролить свет на события, происходящие в наши дни. В 1974 году конгресс принял закон о Пенсионном обеспечении, следствием которого стало появление накопительной программы 401(k). Так началось крупнейшее ограбление в истории.

Как уже было сказано, многие люди, пережившие предыдущую депрессию, относились к бирже с большим подозрением. Оба моих папы — и богатый, и бедный — не хотели даже близко подходить к ней. Они считали, что фондовый рынок насквозь лжив и что инвестирование в него схоже с азартной игрой. Принятый в 1974 году закон о пенсионном обеспечении фактически силой загнал на биржу миллионы людей, ничего не смысливших в капиталовложениях. Это было на руку компаниям, потому что они избавлялись от необходимости пожизненно содержать своих бывших сотрудников. Программа 401(к) позволяла бизнесу экономить деньги, но если работник не вкладывал средств в фондовый рынок или биржа вдруг терпела крах, то он оставался без пенсии. Именно этот закон стал основной причиной биржевого бума 1970-х годов, и он же породил новую профессию — финансовых консультантов.

Мой богатый папа согласился бы с рассуждениями Джона Стюарта о двух рынках — долгосрочном и спекулятивном, который является ареной для азартных игр. Когда в США была учреждена программа 401(І<), он посоветовал мне держаться от нее подальше. Это предостережение побудило меня написать книгу «Пророчество богатого папы». В 2006 году этой же проблеме была посвящена и книга «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты», написанная в соавторстве с Дональдом Трампом.

Мы с Дональдом не против фондового рынка (у нас обоих есть компании, акции которых можно купить на бирже). Дело в том, что мы являемся сторонниками ответственного подхода к финансовому образованию, в то время как многие люди и организации используют финансовую неграмотность населения с целью личной наживы. В интервью с Джимом Крамером Джон Стюарт намекал, что CNBC как ведущий новостной финансовый канал не делает ничего, чтобы информировать людей о том, какие игры на самом деле ведутся с их деньгами.

Будучи в прошлом управляющим хеджевым фондом, Джим Крамер является, по моему мнению, настоящим экспертом в играх заговорщиков. Как вам, вероятно, известно, хеджевые фонды нередко ведут себя со взаимными фондами так же, как акулы в стае тунцов. Хотя Крамер в ходе интервью раскаялся и пообещал Стюарту уделять больше внимания финансовому просвещению населения, никаких изменений я до сих пор не заметил — за исключением того, что в его речи стало больше оправданий и обвинений. Да и с чего это ему вдруг меняться? Ведь единственным источником его заработков являются тайные игры заговорщиков.

Акулы и тунцы

Пять лет назад у моего брата родился ребенок. Он попросил меня завести на него счет 529 для накопления средств на обучение в колледже. Я был рад ему помочь, но предварительно решил убедиться в том, что не выбрасываю деньги на ветер. Я тут же связался со своим брокером Томом и поинтересовался его мнением по поводу этого счета.

— Я мог бы его открыть, — сказал он, — но боюсь, что тебе это не понравится.

— Почему? — спросил я.

— Потому, что в большинстве случаев деньги с этого счета вкладываются в инвестиционные фонды. А я знаю, как ты к ним относишься.

— Спасибо, — сказал я. — Поищу что-нибудь другое.

И слава богу, что я не завел этот счет, потому что во время биржевого обвала 2007 года потерял бы на этом свыше 40 процентов всех вложенных денег. Прав был Джон Стюарт, когда говорил, что здесь ведутся две игры. Одна предназначена для инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок в акции, облигации и паи инвестиционных фондов (тунцы), а вторая — для спекулянтов вроде менеджеров хеджевых фондов и профессиональных трейдеров (акулы).

Даже если бы на бирже не произошел обвал, я не стал бы вкладывать деньги в программу 529, потому что она в своей деятельности ориентируется только на инвестиционные фонды, которые, как мы уже говорили в главе 7, присваивают себе деньги неискушенных вкладчиков за счет комиссионных и накладных расходов. Я знаю, что программа 529 предоставляет некоторые налоговые льготы, но они вряд ли способны компенсировать деньги, уплаченные за оказание услуг, не говоря уже о потерях, вызванных волатильностью рынка. Взаимные фонды — это далеко не самое разумное вложение денег. Они предназначены для инвесторов с низким уровнем финансового интеллекта.