Умови добровільного майнового страхування вантажів

Кожна страхова компанія розробляє найбільш придатні для себе правила страхування.

Національна акціонерна страхова компанія «Оранта» («страховик»), на основі «Правил страхування вантажів з юридичними та фізичними особами» («страхувальник»), приймає на страхування будь-який інте­рес, включаючи очікуваний прибуток, фрахт та інші витрати, пов'язані з перевезенням вантажу При цьому покриваються збитки, які виника­ють від випадковостей та небезпек перевезення, перевантаження та зберігання вантажу на весь період перевезення від якихось до будь-яких пунктів відправлення та призначення.

Вантаж вважається застрахованим, якщо страховик надав документи про перерахування всієї страхової премії на розрахунковий рахунок. Після цього на застрахований вантаж страховик видає поліс встанов­леного зразка.

Договір страхування може бути укладений відповідно до однієї з категорій «Правил»..., які відрізняються обсягом відповідальності стра­хувальника за загальною або частковою аварією.

Категорія 1. «З відповідальністю за всі ризики» (Загальна аварія).

За договором страхування цієї категорії покриваються:

— збитки від всіх ризиків загибелі або пошкодження всього або ча­стини вантажу;

— збитки, витрати та внески за загальною аварією;

— усі необхідні витрати з врятування вантажу, зменшення збитків та зі встановлення їх розміру

Категорія 2. «З відповідальністю за окрему аварію». За договором страхування цієї категорії покриваються збитки від

загибелі та пошкодження всього або частини вантажу у випадках:

— пожежі або вибуху;

— стихійних лих;

— зникнення транспортного засобу безвісти;

— зіткнення з будь-яким зовнішнім предметом, перекидання, посад­ки на міль, пошкодження льодом, забортною водою;

— підмочки внаслідок заходів, вжитих для порятунку вантажу або тушіння пожежі;

— падіння вантажу при навантаженні, розвантаженні або прийомі палива;

— збитки, витрати та внески за Загальною аварєю.

Категорія 3. «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків загибелі».

За договором цієї категорії покриваються збитки, аналогічні кате­горії 1 та 2.

За всіма трьома категоріями не покриваються збитки, завдані внаслідок:

— воєнних дій або воєнних заходів, страйків, конфіскації, реквізиції, ареш­ту або скасування вантажу за вимогою воєнного або цивільного уряду;

— впливу атомної енергії, радіації або радіоактивного зараження;

— повені або землетрусу;

— умислу або грубої необережності страхувальника, порушення чинних правил перевезення, збереження вантажу;

— впливу температури, атмосферних опадів або звичайних влас­тивостей вантажу, включаючи усушку;

— невідповідність упаковці або укупорці вантажу та відправлення вантажу в пошкодженому стані;

— нестача вантажу, якщо не зачеплено упаковку;

— пошкодження вантажу хробаками, гризунами та комахами;

— затримка в доставці вантажу і падіння цін, інші непрямі збитки страхувальника, крім випадків загальної аварії;

— знецінення вантажу внаслідок забруднення або ушкодження тари при непорушенні упаковки;

— викидання за борт або змиття палубного вантажу (лише для 1 і 2 категорії).

Також деякі страхові компанії не покривають збитків пошкодження вантажу при відсутності зовнішніх пошкоджень автотранспорту, контей­нера або тента і за умови збереження пломби. Причиною такого збитку може бути, за словами страховиків, тільки неправильне розташування вантажу. Відповідальність за порушення правил навантаження пови­нен нести перевізник. Страховики рекомендують клієнтам контролю­вати дотримання правил навантаження, а іноді присилають своїх представників. Деякі компанії ставлять на контейнері свою пломбу. Вона підтверджує, що правил навантаження дотримано, кількість і вид ван­тажу відповідає наданому клієнтом.

У страховій компанії «АСКА-Київ-Центральна» «Правила страхуван­ня вантажу» включають три різні пакети відповідальності: клієнт може вибрати будь-який з них.

Пакет 1 (найбільший) — передбачає відповідальність страхової ком­панії за всі можливі випадки, які можуть трапитись з вантажем під час перевезення (крадіжка, неприбуття, протиправні дії 3-х осіб та ін.), всі види ризиків. Тариф до цього пакету найбільший.

Пакет 2 (менший) — вартість його дешевша, в порівнянні з Пакетом 1.

До нього входить та ж кількість ризиків за винятком крадіжки та не­прибуття вантажу своєчасно. Користуватися цим пакетом буде вигідно тим, хто перевозить вантаж у супроводі охорони.

Пакет 3 (найменший) — охоплює ризики, які можуть трапитися з вантажем тільки у випадку загибелі транспортного засобу. Сьогодні багато підприємств, яким необхідно провозити вантаж через кордон України, зацікавлені в існуванні страхової послуги з найменшим стра­ховим платежем. Таким чином, якщо за першим і другим пакетам ком­панія відповідає як за пошкодження, так і загибель вантажу, то за

третім тільки за його повну загибель. При розрахунку тарифів врахова­но, що найбільшим за ймовірністю ризиком є крадіжка вантажу, а най­меншим — загибель внаслідок аварії транспортного засобу.

Для укладання договору страхувальник страховик зобов'язаний на­дати, наприклад, в страхову компанію «Оранта» заяву, а також всі відомі йому факти та обставини, які мають суттєве значення при встанов­ленні ступеню ризику.

При укладанні договору деякі страхові компанії можуть вимагати у страхувальника баланс та довідку про фінансовий стан, який підтверд­жений аудитором.

Договір може бути укладений як за місцем розташування страху­вальника, так і за місцем надходження вантажу.

Якщо страхувальник не зробив відповідну заяву або повідомив не­правильні факти відносно вантажу, страховик звільняється від відпо­відальності.

Перевезення вантажу засобами транспорту може бути застрахова­но лише в тих випадках, якщо ці транспортні засоби відповідають не­обхідним технічним вимогам (мають клас Регістру) для навантаження і транспортування конкретного вантажу.

При визначенні страхової суми страховик може виходити зі страхової вартості, яка підтверджена документом або іншим шляхом, плюс митні збори, а також з урахуванням очікуваного прибутку в розмірі не більше 10% від вартості вантажу Якщо страхова сума менше страхової вар­тості, то страховик несе відповідальність за збитком лише в тій пропорції, в якій ця страхова сума співвідноситься зі страховою вартістю.

При необхідності Договір страхування укладається з оглядом та скла­данням опису майна. Зміни, які збільшують ризик, дають страховику право змінити умови страхування та вимагати сплати додаткової премії.

Деякі страхові компанії рекомендують такі тарифи для різних видів транспорту (див. табл.10.1 — 10.2).

 

Таблиця 10.1 - Страхові тарифи зі страхування вантажу

Вид транспорту	Рекомендований страховий тариф, %
Автотранспорт	1,5-2,5
Водний транспорт	2,0 - 2,5
Залізничний	2,5-3,0
Перевезення літаком	1,5-2,0
Перевезення гелікоптером	2,5 - 3,0
Перевезення спецавтомобілем з охороною	1,0-1,5

 

Вказані вище страхові тарифи страхових компаній прийнятні для випадків одиничного перевезення або невеликих партій вантажу.

Відповідальність страхувальника за договором страхування (НАСК «Оранта»):

— починається з моменту, коли вантаж буде взятий для перевезен­ня зі складу або місця складування в пункті відправлення, якщо платіж внесено раніше;

— триває під час усього перевезення за встановленим маршру­том, включаючи навантаження та перевалки, продовжує діяти, якщо страхувальник змінює пункт призначення за умови попередження про це страховика та погодження додаткової премії та умов страхування;

— закінчується:

— коли вантаж доставлений на склад або кінцеве місце складуван­ня в пункті призначення;

— коли термін транзитного зберігання перебільшив 30 днів;

— залишається чинним при затримці вантажу за обставинам, які не залежать від страхувальника, або внаслідок відхилення від мар­шруту, примусовому вивантаженні, перевідправці або переванта­женні, а також під час будь-якої зміни у зв'язку з використанням власниками транспорту своїх прав, які витікають з договору переве­зення. При цьому страхувальник повинен одразу повідомити стра­ховика для продовження договору страхування і встановлення додаткової премії.

 

Таблиця 15.2- Коефіцієнт збільшення тарифу

Вид вантажу	Коефіцієнт збільшення страхового тарифу (у відсотках від страхової суми)
Швидкопсуваний вантаж	1,0-5,0
Тендітні вантажі	1,0-2,0
Небезпечні вантажі	0,5-3,0
Алкогольні напої, сигарети	0,5-1,0
Електронна та відеотехніка	0,5-1,0
Вантаж вартістю більше 1 млн. грн. в одній партії	0,5-1,0
Антикваріат, твори мистецтва	1,5-2,5
Особливо цінні вантажі	1,5-2,5

 

При настанні страхового випадку, який обумовлений діючим стра­хуванням, обидві сторони мають право анулювати Договір. Розірвання

Договору повинно бути оформлено в письмовому вигляді і спрямо­вано іншій стороні не пізніше, ніж протягом одного місяця після за­вершення переговорів про врегулювання збитку.

Якщо страхування перевезення будь-якого конкретного вантажу було укладено до моменту розірвання договору страхування в ціло­му, таке страхування залишається чинним до закінчення терміну дії страхового полісу.

У всіх інших випадках договір страхування може бути розірваний за бажанням однієї із сторін. Якщо страхувальник розриває договір після перерахування страхового платежу на розрахунковий рахунок страхо­вика до моменту початку терміну дії полісу то страховик повинен по­вернути страховий платіж на розрахунковий рахунок страхувальника за винятком комісійних.

Деякі страхові компанії обговорюють таку норму що при намірі дос­троково розірвати договір будь-яка сторона повинна повідомити іншу сторону в письмовому вигляді не пізніше, ніж за 30 днів до дати розір­вання договору

Страхувальник має право за своїм бажанням розірвати договір в будь-який час і вимагати повернення страхового платежу за період, який залишається до закінчення дії договору страхування за винятком витрат, яких зазнав страховик.

Якщо вимоги страхувальника обумовлені порушенням страховиком умов договору страхування, останній повертає страхувальнику опла­чений ним страховий платіж повністю.

Страховик зобов'язаний при настанні страхового випадку покрити збитки в межах страхової суми:

— витрати із врятування вантажу, зменшення збитків, встановлен­ня розміру збитку, а також витрати на здійснення експертизи;

— витрати з перевантаження вантажу його тимчасовому зберіганні та додаткові витрати, пов'язані з подальшим транспортуванням ван­тажу (наприклад, витрати у зв'язку з подальшим або зворотним транс­портуванням).

Обсяг страхового покриття буде визначатися як різниця між варті­стю непошкодженого та вартістю пошкодженого вантажу. За вимогою страховика вартість пошкодженого вантажу може бути визначена за результатами його роздрібного або аукціонного продажу Страховик визначає розмір збитку за участю страхувальника.

У разі непогодження розмір збитку за вимогою однієї зі сторін, може бути визначений експертизою.

Страховик або його представник повинен після отримання всіх не­обхідних документів почати складати акт встановленої форми.

Страховий акт складається страховиком або уповноваженою ним особою. У разі необхідності страховик може зробити запит про відо­мості, пов'язані зі страховим випадком, до правоохоронних органів, банків, медичних закладів та інших підприємств, установ, організацій, які володіють інформацією про обставини страхового випадку, а також самостійно з'ясувати причини та обставини страхового випадку, у відпо­відності з умовами укладеного договору призначити аудиторську пере­вірку або експертизу фінансового стану страхувальника.

Транспортний засіб вважається зниклим, якщо з часу очікуваного прибуття пройшло ЗО днів і до моменту заяви про претензії не надійшло ніяких повідомлень.

Страхувальник повинен вжити всіх можливих заходів із врятування та збереження пошкодженого вантажу а також забезпечити права на регрес до сторони, винної в аварії, і протягом доби повідомити страховика.

При цьому страховику надаються такі документи;

— акт огляду вантажу;

— оригінал договору страхування або страхового полісу;

— коносамент, накладна або інші перевізні документи;

— рахунок із збитку, специфікація зі збитку;

— документи, необхідні для здійснення права на регрес та ін.

Якщо страхувальник отримав покриття від третіх осіб, страховик покриває різницю між сумою, яка підлягає до оплати за правилами стра­хування, і сумою, яка отримана від третіх осіб.

Страхувальник повинен при отриманні страхового покриття передати страховику всі документи, які є в наявності для здійснення права регресу

До страховика, який виплатив страхове покриття, надходить в ме­жах цієї суми право регресу, яке страхувальник має пред'явити до осо­би, яка несе відповідальність за збитки.

Якщо страхувальник відмовляється від цих прав або здійснення регресу через його провину неможливо, то страховик звільняється від обов'язків сплати страхового покриття, а в разі здійсненої виплати стра­хувальник повинен повернути страховику отримане покриття.

Якщо від третіх осіб, які відповідають за перевезення вантажу, не можна вимагати покриття, в разі наявності у них відмови від прав рег­ресу, то в таких випадках страховик звільняється від обов'язків випла­ти компенсації.

Право страхувальника на пред'явлення претензій страховику обме­жено строком позивної давності, яку встановлено законодавством Ук­раїни. Суперечки, які витікають з договору страхування між страховиком та страхувальником, вирішуються Арбітражним судом України або Морсь­кою арбітражною комісією.