Роль центрального банка в стратегическом развитии банковской системы. Прокопова Анастасия Кареновна

Банковская система определяется как совокупность разных банковских и кредитных организаций, функционирование которых образует единый финансово-кредитный механизм. Современная банковская система РФ состоит из Центрального Банка, различных кредитных организаций с их филиалами и представительств иностранных банков.

Центральный Банк РФ - главный банк государства и его правовой статус, функции, принципы организации и деятельности определены Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года, Федеральным законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года, Гражданским кодексом РФ и нормативными актами Банка России.

В соответствие со ст.3 Федерального закона №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», выделяются следующие цели деятельности Центрального Банка:

•      защита и обеспечение устойчивости рубля,

•      развитие и укрепление банковской системы РФ,

•      обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы,

•      развитие финансового рынка РФ.

Согласно ст.4 Федерального закона №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в Российской Федерации выделяют множество функций ЦБ, основными из которых являются:

•      разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики,

•      эмиссия наличных денег,

•      кредитование коммерческих банков,

•      обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ,

•      управление золотовалютными резервами РФ.

Сегодня Банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого экономически развитого государства. Продуктом его функционирования являются наличные деньги и безналичные платежные средства, которые после их создания эмитируются Центральным Банком в обращение.

Сущность Банка России состоит в посредничестве между обществом, страной и экономикой посредством регулирования кредитных и денежных потоков в стране через банки. Центральный Банк представляет собой орган финансовой власти, который совместно с Правительством РФ разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику. Государственное управление Центральный Банк осуществляет в форме денежно-кредитного регулирования с помощью установления определенных правил и норм неподчинённым банкам, а также с помощью контроля и надзора за их деятельностью.

По разным критериям основа денежно-кредитной системы в большинстве своем образована коммерческими банками и другими кредитными учреждениями: как минимум, 75-90% денежной массы во многих странах составляют банковские депозиты, а оставшиеся 10-25% - это банкноты центрального банка. Таким образом, государственное регулирование денежно-кредитной сферы может иметь успех лишь тогда, когда государство посредством деятельности Центрального банка способно иметь влияние на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Экономическая безопасность с позиции влияния банковской системы заключается не только в регулировании финансовых институтов, но и предполагает участие гос. органов управления. В частности, отметим законодательную составляющую, а именно: регуляторы банковского рынка должны усилить свою работу по совершенствованию качества нормативно-правовых актов, касающихся деятельности банковского сектора; и роль Центрального банка, деятельность которого может повысить доверие к банковской системе и стимулирование сбережений и инвестиций, способствовать возвращение теневой экономики средств в банковскую систему, улучшить стабильность и доверие к национальной валюте. Приходим к выводу, что влияние банковской системы на процессы экономической безопасности государства осуществляется в следующих направлениях:

1.путем регулирования Банком России ряда важных финансово-экономических процессов;

2.посредством регулирования, контроля и надзора за деятельностью основных субъектов финансового рынка — кредитных финансовых организаций и не кредитных финансовых организаций;

3.путем осуществления кредитными финансовыми организациями и Банком России банковской деятельности.