ВОПРОС 50. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация, полу­чившая лицензию Центрального банка России на осуществление кре­дитных операций (кредитор), обязуется предоставить денежные средство (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных догово­ром, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

2. К кредитному договору применяются правила, регулирующие договор зай­ма, если это не противоречит специальным нормам о кредитном дого­воре и существу кредитного договора.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация

Кредитный договор является консенсуальным, поэтому заемщик вправе требовать от кредитора предоставления кредита в соответствии с условиями договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Кредитный договор является возмездным. Заемщик обязан уплатить кре­дитору проценты на сумму кредита в размере, установленном догово­ром, а при отсутствии такого условия в договоре - в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком России. При предоставлении кредита в иностранной валюте и отсутствии в договоре условий о размере процентов проценты определяются на основании средних ставок банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, существующим в месте нахождения кредитора.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае:

• признания заемщика неплатежеспособным;

• наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не силах выполнить свои обязательства по возврату денежных средств ' уплате установленных процентов.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, если иное не предусмотрено законом или договором, уведомив о этом кредитора до наступления срока предоставления кредита или иной срок, предусмотренный договором. Договором может быть установлена обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные отказом от получения кредита полностью или в части.

В случае нарушения заемщиком условий обеспечения возврата кредита (если такие условия предусмотрены договором) кредитор вправе по­требовать досрочного возврата кредита и уплаты соответствующих про­центов.

Ответственность заемщика за невозвращение кредита в установленный срок аналогична ответственности по договору займа.

3. По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется пре­доставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми при­знаками, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полу­ченные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

На договор товарного кредита распространяются нормы о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.

Договор товарного кредита является консенсуальным, поэтому заемщик вправе требовать от кредитора передачи обусловленных договором ве­щей.

Кредитором по договору товарного кредита может быть любая коммер­ческая организация, за исключением банка или иного кредитного уч­реждения.

Договор должен быть заключен в письменной форме.

Условия о качестве, комплектности, ассортименте, количестве, таре и упаковке вещей регулируются нормами о купле-продаже, если догово­ром не предусмотрено иное.

4. Предоставление коммерческого кредита может осуществляться путем предоставления аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ, услуг по договорам купли-продажи, подряда и т. д.

Предоставление коммерческого кредита осуществляется не по отдель­ному договору, а во исполнение обязательств по предоставлению това­ров, выполнению работ или оказанию услуг.