Денежные системы. Типы денежных систем.

Денежная система - это форма организации денежного обращения, исторически сложилась в определенной стране и закреплена законодательными актами. Денежные системы сформировались с утверждением централизованных государств.

Нынешние денежные системы включают в себя следующие основные элементы: определенную денежную единицу (его наименование и масштаб цен) виды государственных кредитных и бумажных денежных знаков разменной монеты, имеют законную платежную силу; формы и условия безналичного платежного оборота, порядок обмена национальной денежной единицы на иностранную и валютные курсы; органы, заведуют организацией денежного обращения.

Исторически существовали три типа денежных систем - биметаллизм, монометаллизм и система кредитных денег. В основе денежной системы биметаллизма есть два металла - золото и серебро. Однако биметаллизм оказался безжизненным системой, ведь существование двух степеней стоимости противоречит сущности денег как единого всеобщего эквивалента. Поэтому во второй половине ХIХ в. в большинстве европейских стран и в США утвердилась система золотого монометаллизма.

Система золотого монометаллизма в своем развитии прошла несколько этапов:

• система золотомонетного обращения;

• система номинальных денежных знаков (банкнот) с золотослитковом или золотодевизного стандартов;

• система бумажно-кредитного обращения, основу которой составляют кредитные деньги, не обмениваются на золото.

Система золотомонетного обращения - самая дорогая, но вместе с тем и устойчивая денежная система. Все функции денег выполняют настоящие (золотые) деньги в форме монет. При такой системе не бывает недостатка или избытка золотых денег, которые свободно выпадают из обращения и свободно поворачиваются к нему благодаря функции накопления (образования сокровищ). Золотомонетный обращение всегда сочетается с обращением банкнот, свободно обмениваются на золото по номиналу. Вследствие этого такая денежная система относительную устойчивость и обеспечивает необходимую эластичность денежного обращения.

Среди причин, приводящих к демонетизации золота (потери золотом денежных функций) и отказа от системы золотомонетного обращения, является большая инерционность такой системы (малоподвижность, потребности во времени для осуществления денежных операций). Значительного роста объемов общественного производства и товарного обращения стала ощущаться нехватка денежного металла, наличные запасы золота перестали удовлетворять растущие потребности в деньгах для обслуживания внутреннего и внешнего денежного обращения. К тому же обращение полноценных монет значительно увеличивает издержки обращения.

В начале ХХ в. на смену золотомонетному денежном обращении пришла система номинальных денежных знаков (банкнот) с ограниченным обменом национальных денег на слитки золота (золотослитковом стандарт) или на девизы (золотодевизный стандарт). По золотослиткового стандарта золотые монеты в обращение не выпускаются, банкноты размениваются на золото в результате продажи золотых слитков по фиксированной государственной цене. По золотодевизного стандарта денежные знаки вообще не обмениваются на золото, а фиксированный курс национальной денежной единицы поддерживается посредством купли-продажи иностранной валюты (девиз). За обоих систем в обращении отсутствуют золотые монеты, все монетарное золото концентрируется в центральных банках страны. Сейчас коммерческие банки потеряли право выпускать собственные банкноты, выпуск банкнот осуществляет только центральный (эмиссионный) банк, который контролирует государство.

Золотодевизный стандарт был введен согласно договору между ведущими государствами мира, заключенному в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США, штат Вермонт), поэтому эту денежную систему назвали Бреттонвудской валютной системы. Было введено золотодевизный стандарт с американским долларом как ведущей валютой, а также твердые (фиксированные) курсы валют. Развал системы золотодевизного стандарта произошел в конце 60-х годов, а с 1971 г. введен так называемый плавающий курс валют. Произошел переход к системе бумажных (кредитных) денег, которые не обмениваются на золото.

Система бумажноденежного обращения имеет специфические признаки и стала новым типом денежной системы. Ее характерные особенности: основу системы составляют кредитные деньги (банкноты); золото изымается из внутреннего и международного оборота, отменяется официальный золотое содержание обеспечение денежной единицы и размен банкнот на золото; уменьшается оборот наличных денег (наличных) и значительно возрастает оборот безналичных денежных средств, проходит полная монополизация выпуска денег государством; возрастает значение государственного регулирования денежного обращения.

В процессе демонетизации золота оно перестает выполнять функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа и мировых денег. Происходят определенные преобразования функции средства накопления или образования сокровищ. При этом теряется связь денежной массы с золотым запасом страны. Не выступая денежным товаром в меновом процессе и не обмениваясь больше на банкноты, потеряв прямую связь с денежными знаками, золото перестает выполнять функцию меры стоимости даже идеально. Эта роль закрепляется за кредитными деньгами, через них осуществляются расчеты с конечным потребителем, покупка средств труда и сырья, оплата труда и т.д.

Следовательно, кредитные деньги, выполняя функции полноценных денег, делают денежное обращение независимым от золота. Золото перестает быть всеобщим эквивалентом для всех товаров, его перестают использовать при внутренних и внешних расчетах. Роль всеобщего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами.

Но на этом эволюция денежной системы не заканчивается. Сейчас происходит переход к системе "электронных" денег, когда наличные играет малозначительную роль.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о ЦБ РФ. Официальной денежной единицей является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ. Образцы банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах СМИ. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону. На территории РФ функционируют наличные и безналичные деньги.

Система ЦБ РФ включает:

1) центральный аппарат;

2) территориальные учреждения;

3) расчетно-кассовые центры (РКЦ);

4) вычислительные центры и пр.

4. Денежная масса и денежный оборот: содержание и структура.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового приобретателя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между бизнесменами и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате продукта и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в частных банках, других кредитно-финансовых учреждениях, сберегательных (депозитных) сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные финансовые обязателсьвства и т. п.

Классификация, учитывающая специфику денежкой массы, может состоять из следующих денежных агрегатов:

М0= наличные деньги в обороте, в т.ч. на руках у населения и в кассах предприятий и организаций;

M1=М0 плюс вклады до востребования физических и юридических лиц и местных органов управления;

М2= M1 плюс срочные вклады физических и юридических лиц и местных органов управления;

М3 (общая денежная масса в национальной валюте)=М2 плюс накопительно-целевые вклады и средства в ценных бумагах физических и юридических лиц и местных органов управления;

М4 (общая денежная масса, включая иностранную валюту)=МЗ плюс вклады (до востребования, срочные и накопительно-целевые) физических и юридических лиц и местных органов управления.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в России предусмотрены следующие денежные агрегаты:

- агрегат М0 - наличные деньги;

- агрегат М1 - равен Агрегату М0 плюс расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в частных банках; плюс депозиты до востребования в Сбербанке;

- агрегат М2 - равен Агрегату М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

- агрегат М3 - равен Агрегату М2 плюс сберегательные сертификаты и облигации государственных кредитов.

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.

Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.Под «скоростью обращения денег» понимается среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении:

V = U: M,

где V - скорость обращения денег;

U - номинальный объём ВНП;

М - масса денег в обращении.

В то же время известно, что ВНП характеризует также общий объём доходов и расходов в экономике, т.е. если рассматривать U как общий доход, то V представляется как скорость обращения денег по отношению к доходу. V, таким образом, показывает среднегодовое количество владельцев, в состав дохода которых вошла одна и та же единица.

Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах называется денежным оборотом. Он является частью платежного оборота страны, при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег, по которым они движутся навстречу друг другу (причем количественно неравными по абсолютной величине потоками), например между Центральным банком и коммерческими банками; между предприятиями и организациями; между банками и предприятиями; между банками и населением; между физическими лицами и т. д.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки выдают их своим клиентам при осуществлении кассовых операций.

Безналичные деньги в оборот выпускаются коммерческими банками, когда предоставляется ссуда клиенту. Одновременно клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассу банка. В результате общее количество денег в обороте может не увеличиваться.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Структуру денежного оборота можно охарактеризовать по разным критериям: по экономическому содержанию и по форме функционирующих в нем денег.

По экономическому содержанию отдельных частей денежного оборота, обслуживающему разные сферы денежных отношений, его можно подразделить:

- на денежно-товарный оборот (денежно-расчетный), обслуживающий рынок средств производства, рынок продуктов потребления и услуг, рынок рабочей силы;

- на денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты), обслуживающий рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок.

При этом деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка в результате действия закона спроса и предложения.

Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег – на налично-денежный и безналичный.

Налично-денежный оборот – часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный промежуток времени, это процесс непрерывного обращения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Налично-денежный оборот в Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка. Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В российской действительности наличные деньги обслуживают также и большую часть хозяйственных связей юридических лиц, особенно частных предпринимателей.

Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем записи по счетам в кредитных организациях или путем взаимных расчетов хозорганов.

Все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами, которые могут принимать как наличную, так и безналичную форму.

Денежная масса и денежный оборот характеризуются сложной структурой и составом.

Денежная масса состоит из наличных средств в обороте, вкладов до востребования, срочных вкладов, накопительно-целевых вкладов и средств в ценных бумагах.

Денежный оборот обеспечивает беспрепятственное движение денежных средств в различных формах между участниками денежных отношений. Каждое государство устанавливает собственные правила денежного оборота.

В современном мире происходит все большее смещение расчетов между участниками рынка в пользу безналичных средств. Тем не менее, налично-денежный оборот остается неотъемлемой частью денежного оборота любой страны.