Банковская система России. Центральный банк России, коммерческие банки: их функции и взаимодействие

Банк – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, оказывают услуги по платежам и расчетам.

Современная банковская система представлена 2 уровнями:

Центральный банк России

Коммерческие банки.

ЦБ – главный государственный банк страны, является юридическим лицом, обладающим обособленным имуществом. Имущество банка составляет его денежные, золотовалютные резервы и иные материальные ценности. Управление банка осуществляет Совет Директоров Банка.

Основными функциями ЦБ являются:

-регулировать денежное обращение в стране;

-осуществлять денежную эмиссию;

-регулировать кредит и валютный курс;

-контролировать деятельность коммерческих банков;

-хранить резервы и запасы денежных средств и золота;

-выступает как покупатель и продавец на международных денежных рынках.

Коммерческие банки – чаще всего негосударственные банки, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающие преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению.

Основные функции:

-прием депозитов (вкладов) и предоставление кредитов (ссуд);

-ведение счетов;

-осуществление безналичных платежей;

-выплата денег по вкладам;

-покупка и продажа ценных бумаг, валюты;

-оказание услуг.

Создание новых денег, по средствам выдачи ссуд ограничено наличием резервов у банка. Различают обязательные, фактические и избыточные резервы.

Обязательные резервы – это установленные законом резервы, которые каждый коммерческий банк, открывающий текущие счета, должен иметь в виде вклада в ЦБ. Размер обязательных резервов = определенному % вклада банка.

Фактические резервы – сумма депозитов коммерческого банка в ЦБ и кассовая наличность данного банка.

Фактические резервы выше обязательных. Разница между фактическими и обязательными резервами образует избыточные резервы коммерческого банка. Избыточные резервы и определяют тот размер средств, который банк может предоставить в ссуду.

Основными инструментами по средствам которых ЦБ регулирует избыточные резервы коммерческих банков являются:

1) резервная норма (рост резервной нормы увеличивает количество обязательных резервов и снижает тем самым избыточные резервы, а следовательно и возможности банка по созданию новых денег и наоборот).

2) учетная ставка (ставка рефинансирования) (ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам и взыскивает с них за это определенный %. Данный % и носит название учетной ставки).

3) операции на открытом рынке (операции по купле-продаже ЦБ облигаций коммерческим банкам и населению. Когда ЦБ покупает ценные бумаги у коммерческих банков, резервы последних увеличиваются).

Управление профессиональной ориентацией и адаптацией персонала. План введения работника в должность.

УП – система взаимосвязанных орг-х, экон-х, соц-х мер для нормального функционирования, развития и эффективного исп-я потенциала рабочей силы на ур-не орг-ии. Персонал – совок-ть юридически оформленных в орг-ии физ. лиц, уч-х в осуществлнии хоз. деят-ти. Проф. ориентация – система мер по профинформации, профконсультации, профподбору и профадаптации, которая помогает человеку выбирать профессию, наиболее соответствующую потребностям общества и его личным способностям и особенностям.

Цель профориентации – оказание помощи молодым людям и людям, ищущим работу, в выборе профессии, специальности, нахождения места работы или учёбы с учетом склонностей и интересов.

Задачи профориентации – информирование заинтересованных лиц о видах профессиональной деятельности; создание условий для развития профессионально значимых способностей будущих работников.

Формы профориентационной работы: профессиональное обучение, профессиональная информация, профессиональная консультация, профотбор.

Трудовая адаптация персонала – взаимное приспособление работника и организации, основывающееся на постепенном включении работника в процесс новых для него профессиональных, социально-психологических, организационно-административных, экономических, санитарно-гигиенических и бытовых условиях труда и отдыха. Выделяют два направления трудовой адаптации: первичную и вторичную.

Цели адаптации:

1) уменьшение стартовых издержек, так как пока новый работник плохо знает своё место, он работает менее эффективно и требует дополнительных затрат,

2) снижение степени озабоченности и неопределенности у новых работников,

3) сокращение текучести рабочей силы, так как если новички чувствуют себя неуютно на новой работе и ненужными, то они могут отреагировать на это увольнением,

4) экономия времени руководителя и сотрудников, так как проводимая по программе работа помогает экономить время каждого из них,

5) развитие позитивного отношения к работе, удовлетворенности работой.

Логистическая концепция «Requirements planning (RP)». «Толкающая» микрологистическая система MRP – 2.

Одной из наиболее популярных в мире логистических концепций является концепция «Requirements planning (RP)» (планирование потребностей). Системы разработанные на основе концепции «(RP)» оперируют с материалами, компонентами, полуфабрикатами и их частями, спрос на которые зависит от спроса на специфическую готовую продукцию. Основными целями являются:

1) удовлетворение потребности в материалах, компонентах и продукции для планирования производства и доставки потребителям

2) поддержание низких уровней запасов MP, НП, ГП;

3) планирование производственных операций, расписаний доставки, закупочных операций.

Толкающая система - т.е. предметы труда, поступающие на производственный участок у технологического звена не заказываются. Толкающие системы характерны для традиционных методов организации производства.

Система МРП 2 - это система планирования производственных ресурсов, финансовых и информационных ресурсов.

Система МРП -2 располагает широким набором машинных программ, которые обеспечивают согласование и оперативное регулирование снабженческих, производственных и сбытовых функций в масштабе фирмы в режиме реального времени.

Для осуществления этих функций в системе МРП используются данные плана производства (в специфицированной номенклатуре на определенный момент времени).

Система предусматривает создание текущих и страховых запасов, что целесообразно в условиях монономенклатурного производства. Для принятия решений в этой системе применяют разнообразный математический аппарат из области теории исследования операций (решение задач расчета потребностей в сырье и материалах).

Прогноз потребности в материалах ведется раздельно по приоритетным и неприоритетным заказам, с анализом возможных сроков выполнения заказов и уровня страховых запасов, затрат на их содержание.

Применение данной системы на предприятии позволяет:

1. организовать более сокращенный логистический цикл;

2. более быстро реагировать на изменение спроса;

3. сократить издержки на транспортировку и хранение продукции;

4. минимизировать необходимые запасы.

Билет №15

Теория экономического роста

Под экономическим ростом принято понимать увеличение объемов созданных за определенный период товаров и услуг.

Экономический рост измеряется темпом прироста реального ВВП (ВНП) в целом или на душу населения в процентном выражении, и обычно подсчитывается за год. Однако в зависимости от характера исследования этот показатель можно рассчитать за месяц, квартал, т.е. за любой целесообразный период времени.

ЭР = (реальный ВНП текущего года – реальный ВНП предшествующего года) /реальный ВНП предшествующего года *100%

Номинальный ВНП – объем товаров и услуг, производимых в стране за определенный период времени, исчисленный в денежном выражении в текущих рыночных ценах. Численно равен произведению реального валового национального продукта и дефлятора (индекса роста цен).

Индекс цен – показатель динамики, увеличения или уменьшения цен, характеризующий относительное изменение цен за определенный период.

Реальный ВНП – ВНП, рассчитанный в ценах базисного года. Реальный ВНП определяется как отношение номинального ВНП к дефлятору.

Экономический рост может измеряться как в физическом, так и в стоимостном выражении.

Экономический рост является динамическим совокупным показателем, характеризующем состояние экономики страны в целом во временном аспекте.

Наиболее типичными факторами ЭР являются:

1) экстенсивные факторы:

- запасы природных ресурсов;

- рост затрат реального капитала;

- увеличение количества занятых в экономике.

2) интенсивные:

- НТП;

- экономия на масштабах;

- рост образовательного и профессионального уровня работников;

- совершенствование управления производством;

- повышение мобильности и улучшение распределения ресурсов;

- увеличение объема спроса в экономике;

- эффективная экономическая политика государства.

В качестве причин, сдерживающих ЭР часто называют ресурсные и экологические ограничения, широкий спектр социальных издержек, связанных с ростом производства, а также неэффективную экономическую политику государства. ЭР не бывает равномерным, он складывается из периодов подъема и спада темпов роста, т.е. носит цикличный характер.

Экономический цикл – это повторяющиеся на протяжении ряда лет подъемы и спады уровней экономической активности, отличающиеся друг от друга продолжительностью и интенсивностью, при наличии долговременной тенденции к экономическому росту. Такие колебания проявляются изменение темпов роста, объемов производства, уровня занятости, уровня цен и прибыли.

Классический экономический цикл содержит 4 фазы: кризис, депрессия, оживление и подъем.

Характерные черты этапов:

Кризис: перепроизводство товаров, банкротство промышленных и торговых предприятий, резкое увеличение безработицы, сокращение заработной платы.

Депрессия: приостановление спада производства, уменьшение запасов товаров на складах, падение цен приостанавливается.

Оживление: происходит расширение производства, начинают повышаться цены, увеличивается спрос на рынке.

Подъем: выпуск продукции превышает предкризисный уровень, обновление производства. Подъем завершается «бумом», когда экономика оказывается «перегретой» и с неизбежностью сказывается в новый кризис.