Вопрос 1. Перечислите функции денег, дайте им характеристику.

Дисциплина: «Денежное обращение и кредит»

Перечень теоретических вопросов:

1. Перечислите функции денег, дайте им характеристику.

2. Дайте определение понятию «денежная система». Назовите элементы денежной системы. Охарактеризуйте элементы денежной системы.

3. Дайте определение понятию «инфляция». Перечислите её причины и последствия. Дать определение понятию антиинфляционная политика. Охарактеризовать меры направленные на стабилизацию денежного обращения, а так же меры сдерживающие факторы инфляции.

4. Дать определения понятиям: денежный мультипликатор, денежная база. Охарактеризуйте кредитный мультипликатор. Охарактеризуйте механизм денежного мультипликатора. Укажите порядок расчёта денежного мультипликатора.

5. Раскройте сущность кредитных денег. Перечислите виды кредитных денег. Дайте определения понятиям банкнота, вексель, чек. Назовите отличия векселя и банкноты. Охарактеризуйте отличия банкноты от бумажных денег.

6. Дайте определения понятиям: кредит, кредитор, заемщик, ссуженная стоимость. Охарактеризуйте условия возникновения кредита, перечислите и охарактеризуйте функции кредита.

7. Дайте определение понятию "Бумажные деньги", перечислить и охарактеризуйте этапы превращения полноценных денег в знаки стоимости. Охарактеризовать природу бумажных денег, перечислите причины обесценивания денег.

8. Дайте определения понятию «валютный курс». Охарактеризуйте необходимость экономической категории валютный курс. Перечислите виды валютных курсов по способу фиксации и учёту инфляции. Дайте им характеристику. Перечислите способы определения валютного курса, национальной денежной единицы.

9. Дайте определение понятиям «денежный оборот», «безналичный оборот», «налично-денежный оборот». Охарактеризуйте сферы оборота денежных ресурсов. Охарактеризуйте взаимосвязь безналичного и налично-денежного оборота. Перечислите преимущества безналичных расчетов перед наличными.

10. Дайте определения понятиям “кредитная система “, ”банковская система”. Укажите структуру кредитной системы. Перечислите задачи и принципы банковской системы. Раскройте роль банковской системы в экономике. Назовите виды банковской системы и охарактеризуйте их.

11. Дайте определения понятию «Коммерческие банк». Приведите классификации коммерческих банков по следующим признакам: по набору банковских услуг; по функциональной деятельности. Дайте им характеристику.

12. Дайте определения понятию «банковский процент». Охарактеризуйте факторы, влияющие на банковский процент. Перечислите и охарактеризуйте функции банковского процента. Приведите классификации процента по видам операций и по методам установления ставок.

13. Дайте определение понятиям: риск, банковский риск. Перечислите виды банковских рисков. Дайте им характеристику.

14. Раскройте сущность Национального банка РБ. Охарактеризуйте структуру Национального банка РБ. Охарактеризуйте задачи Национального банка РБ.

15. Дайте определение понятию “денежно - кредитная политика”. Охарактеризуйте роль центрального банка при проведении денежно-кредитной политики. Перечислите и охарактеризуйте методы денежно-кредитной политики.

Вопрос 1. Перечислите функции денег, дайте им характеристику.

Функции денег.

Мера стоимости

Деньги как всеобщ эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затрачен на производство товаров, создает условия их уравнивания. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ЦЕНОЙ.

Средства обращения

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара т.е превращение денег в товар(товар-деньги-товар). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Средства платежа

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возник необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: «Товар-Обязательство», а через установленное время «Обязательство-Деньги». Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения т.к они не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу.

Средство накопления

Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество т.е такое которое проще всего истратить, они являются очень удачной формой хранен богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизводитель продав свой товар, в течении длит времени не покупает друг товар, то деньги изъят из обращен выполняют функцию образован сокровищ.

Мировые деньги

Эта функция денег получила полное развитие с созданием мирового рынка. Внешнеторговые связи, международные займы оказание услуг внешнему партнеру вызвало появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Вопрос 2. Дайте определение понятию «денежная система». Назовите элементы денежной системы. Охарактеризуйте элементы денежной системы.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закреплённая законом.

Выделяют следующие элементы денежной системы:

1. Наименование денежных единицы и её частей - возникает исторически, но полностью зависит от государства, которое своим законодательным актом закрепляет или изменяет это наименование.

2. Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единиц, он складывается фактически под влиянием спроса и предложения и служит для соизмерения стоимости товаров посредством цены.

3. Виды государственных денежных знаков.

- Банкноты - это вид денежных знаков, выпускаемых в обращение центральными банками.

- Казначейские билеты - это бумажные деньги, выпускаемые Министерством финансов, как правило, для покрытия бюджетного дефицита.

- Разменная монета - это слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму.

4. Порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Эти процессы регулируются внутренним законодательством страны с учётом экономического и валютного положения.

5. Регламентация безналичного оборота. Осуществляется путём установления порядка функционирования денег, в частности определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами.

6. Валютный курс- это «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

7. Правила ввоза и вывоза национальной валюты: свободный ввоз- вывоз; установление предельных сумм вывоза

8. Организация международных расчётов. Может осуществляться либо в национальной валюте страны получателя средств или страны плательщика, либо в валюте третьих стран.

9. Государственный аппарат, осуществляемый регулирование денежного обращения - это центральные банки стран.

Вопрос 3. Дайте определение понятию «инфляция». Перечислите её причины и последствия. Дать определение понятию антиинфляционная политика. Охарактеризовать меры направленные на стабилизацию денежного обращения, а так же меры сдерживающие факторы инфляции.

Инфляция - переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и соответственно рост товарных цен.

Причины:

- внутренние Неденежные: нарушение диспропорций хозяйства; циклическое развитие эконом; монополизация производства; несбалансированность инвестиций; монополистическое ценообразование. Денежные: дефицит бюджета; рост гос. долга; эмиссия денег; увеличение скорости обращения денег.

- внешние: мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный и др.); валютная политика государств направленная на экспорт инфляции в др.страны; нелегальные экспорт золота и валюты.

Последствия: обесценивание накоплений юр. лиц и сбережение населения; сокращение инвестиций в экономике; ухудшение экономического положения населения; стремление превратить обесцененные национальные деньги в товары или в твердую валюту; соц. расслоение общества; получение отдельными субъектами хозяйствующими инфляционной сверхприбыли; вывоз национального капитала; общая нестабильность эконом.

Антиинфляционная политика - комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленный на ограничение инфляции.

Меры, направленные на стабилизацию денежного обращения: ежегодное установление государством верхнего лимита роста номинальной зарплаты и цен с одновременным стимулированием развития производства; оздоровление финансовой системы, ликвидация дефицита госбюджета; гибкое регулирование деятельности банков; совершенствование денежного обращения; стабилизация торгового и платежного баланса, привлечение иностранных капиталов; борьба компетентных органов с коррупцией.

Меры, сдерживающие факторы инфляции: оздоровление экономики; наведение порядков в капиталовложениях; нормализация торговли; конверсия военного производства; развития рынка услуг.

 

Вопрос 4. Дать определения понятиям: денежный мультипликатор, денежная база. Охарактеризуйте кредитный мультипликатор. Охарактеризуйте механизм денежного мультипликатора. Укажите порядок расчёта денежного мультипликатора.

Денежный мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Денежная база (Н) -самостоятельный компонент денежной массы, который характеризует величину денежных средств, поступивших в систему коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор показывает, какое количество кредитов будет выдано клиентам в результате увеличения объема кредитования Национальным Банком. Этот показатель зависит от наличия и объема золотовалютных запасов Центрального Банка и размеров созданных резервов в НБ, а также от кредитной политики коммерческих банков.

Механизм денежного мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых банковских систем, причем первый уровень - Центральный банк, второй - коммерческий банк заставляет его действовать. Для того чтобы раскрыть механизм денежного мультипликатора, необходимо выяснить как банки создают деньги.

Денежный мультипликатор (m) -коэффициент, который служит мерой увеличения денежной массы в результате безналичной эмиссии. Он показывает, во сколько раз денежная масса больше величины наличных денег в банковской системе.

Денежный мультипликатор показывает во сколько раз суммарное количество депозитов в банковской системе больше количества первоначально поступивших в систему базовых денег, и равен:

,

где m-денежный мультипликатор; Н - денежная база; М - денежная масса.

Одновременно в соответствии с экономической теорией мультипликатор является величиной, обратной норме резервирования:

m=

т.е. его можно определить исходя из величины нормы резервирования.

 

 

Вопрос 5. Раскройте сущность кредитных денег. Перечислите виды кредитных денег. Дайте определения понятиям банкнота, вексель, чек. Назовите отличия векселя и банкноты. Охарактеризуйте отличия банкноты от бумажных денег.

 

Кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита.

Различаются 3 основных вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек.

Банкнота– особый вид кредитных денег, в условиях золотого монометаллизма банкнота есть ни что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может получить деньги и которым банкир заменяет частные векселя

Вексель — это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника (векселедателя) или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы.

Чек — это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму банкнот.

Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

· по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота — бессрочное долговое обязательство;

· по обеспеченности, так как вексель выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

Отличие бумажных денег от банкнот:

1.Бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, банкнота – функцию средства платежа.

2.Бумажные деньги выпускаются государством и для нужд государства, банкнота – центральным эмиссионным банком для нужд товарного обращения.

3.Бумажные деньги не обеспечены золотом, банкнота имеет обеспечение золотом и другими ценностями, частными векселями, инвалютой, находящимися в распоряжении банка.

 

Вопрос 6. Дайте определения понятиям: кредит, кредитор, заемщик, ссуженная стоимость. Охарактеризуйте условия возникновения кредита, перечислите и охарактеризуйте функции кредита.

Кредит -это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.

Кредитор -это объект кредитных отношений, предоставляющий стоимость во временное пользование.

Заемщик -это субъект кредитных отношений, получающий кредит и обязанность возвратить в установленный срок.

Ссуженная стоимость -это объект кредитной сделки, повсюду которого возникают кредитные отношения.

Функции кредита.

1)Перераспределенная функция:

Назначение кредита в этой функции заключается в перераспределении стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений.

2)Функция замещения наличных денег кредитными операциями.

Назначение кредита в этой функции заключается в создании платежных средств, использование которых приводит к экономической издержки образования. Данная функция, связанная с осуществлением расчетов и платежей в основном в безналичной форме.

Вопрос 7. Дайте определение понятию "Бумажные деньги", перечислить и охарактеризуйте этапы превращения полноценных денег в знаки стоимости. Охарактеризовать природу бумажных денег, перечислите причины обесценивания денег.

 

Бумажные деньги – денежные знаки, имеющие не ту особенность, что они изготовлены из бумаги, а то, что их выпуск государством осуществляется для покрытия своих расходов.

I этап — стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап — сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап — выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения.

Три причины обесценения бумажных денег:

Во-первых, избыточный выпуск денег в обращение. Обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота: для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства.

Во-вторых, бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу.

В-третьих, при золотом монометаллизме неблагоприятный платежный баланс вызывал чрезвычайный спрос на золото как мировые деньги и обесценение бумажных денег по сравнению с металлом. В условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось. Однако состояние платежного баланса как внешнего фактора влияет на денежное обращение, хотя и в модифицированной форме.

Вопрос 8. Дайте определения понятию «валютный курс». Охарактеризуйте необходимость экономической категории валютный курс. Перечислите виды валютных курсов по способу фиксации и учёту инфляции. Дайте им характеристику. Перечислите способы определения валютного курса, национальной денежной единицы.

 

Валютный курс – 1)это цена денежной единицы данной страны, выраженная в денежной единице другой страны. 2)это соотношение между денежными единицами разных стран, определенной их покупательной способностью.

Валютный курс необходим для: взаимного обмена валютами при торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов; сравнение цен мирового и национального рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальной или иностранной валюте; переодической переоценки счетов в иностранной валюте.

Виды валютных курсов по способу фиксации:

1) фиксированный валютный курс- это курс национальной валюты, устанавливаемый центральным банком на определенном уровне по отношению к валюте (ам) другой страны (стран). Изменение фиксированногокурса происходит в результате его официального пересмотра: девальвация, ревальвация.

2) Плавающий валютный курс – это курс, который относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения на валюту. Режим плавающего курса не исключает проведения центральным банком тех или иных мероприятий, направленных на регулирование валютного курса.

Виды валютных курсов по учету инфляции:

1) Реальный валютный курс – это курс определяемый как отношение цен товаров двух стран взятых в соответствующей валюте на конкретную дату.

2)Номинальный валютный курс – это курс, который показывает обменный курс валют, действующий в настоящий момент времени на валютном рынке страны.

В мировой практике исторически сложились различные способы определения валютного курса национальной денежной единицы:

- на основе монетного паритета, соотношения между весовым содержанием золота в двух сравниваемых валютах;

- на базе валютной корзины;

- на основе относительного паритета покупательной способности валют;

- на основе кросс-курсов.

Вопрос 9. Дайте определение понятиям «денежный оборот», «безналичный оборот», «налично-денежный оборот». Охарактеризуйте сферы оборота денежных ресурсов. Охарактеризуйте взаимосвязь безналичного и налично-денежного оборота. Перечислите преимущества безналичных расчетов перед наличными.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления наличных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаиморасчетах.

Налично-денежный оборот – это совокупность платежей наличным деньгами за определенный период времени, которая характеризуется использованием наличных денег физическим и юридическим лицам как средства обращения и платежа.

Безналичный оборот – оборот, совершаемый без использования наличных денег. Предполагает участия в денежных операциях посредников в лице банков, расчетных центров и т.д. Он возможен и напрямую между предприятиями при зачете взаимных требований, товарообменных операциях. Участники безналичного оборота открывают счета в банках, и движение безналичных денег осуществляется по поручениям клиентов с соответствующим оформлением платежных документов.

Налично-денежный оборот. Его организацию и управление обеспечивает Центробанк. Он устанавливает правила ведения кассовых операций. Наличный оборот является одним из факторов порождения инфляции на потребительском рынке. Его непорядочный рост вызывает увеличения спроса на товары и увеличения цен. Поэтому большое значение имеет обоснованное планирование и прогнозирование налично-денежного оборота в целом в экономике страны.

Безналичный и налично-денежный оборот – обороты тесно связаны друг с другом – налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота. Безналичными формами расчетов в основном пользуются юридические лица. При расчетах среди населения, как правило, используются наличные деньги. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги переходит из одной части оборота в другую. Безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и вместе с ним образуется единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Преимущества безналичных расчетов перед наличным: сокращение издержек обращения; ускорение денежного оборота; безопасность; прозрачность безналичных расчетов.

Вопрос 10. Дайте определения понятиям “кредитная система “, ”банковская система”. Укажите структуру кредитной системы. Перечислите задачи и принципы банковской системы. Раскройте роль банковской системы в экономике. Назовите виды банковской системы и охарактеризуйте их.

Кредитная система – совокупность кредитно- финансовых учреждений, функционирующих в рамках банковского законодательства и обслуживающих экономические отношения в денежно- кредитной сфере.

Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определённый исторический период.

Структура кредитной системы

1. Банковская система: Центральный банк; коммерческие банки

2. Парабанковская система: специальные финансово-кредитные учреждения; почтово-сберегательная система.

Задачи банковской системы: обеспечение экономического роста; регулирование инфляции; регулирование платёжного баланса.

Принципы банковской системы: поддержка действительно надёжных банков; повышение открытости в деятельности банков; контроль риска посредством пруденциального регулирования и надзора.

Роль банковской системы в экономике:

- предоставляет общественному хозяйству расчётно-платёжные средства в объёме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;

- обеспечивает взаимосвязь экономических посредством поведения расчётных, кредитных и других банковских операций;

- аккумулирует свободные денежные средства физ. и юр. лиц и государства;

- воздействует на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.

Виды банковской системы

· Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в неё банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношения соподчинения.

· Двухуровневая банковская система. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие банки, составляющие второй, нижний уровень.

Билет 11. Дайте определения понятию «Коммерческие банк». Приведите классификации коммерческих банков по следующим признакам: по набору банковских услуг; по функциональной деятельности. Дайте им характеристику.

Коммерческий банк - это самостоятельный субъект хозяйствования, который обладает правами юридического лица, проводит и реализовывает банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета.

Классификация коммерческих банков:

· По набору банковских услуг:

1. Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских организаций.

2. Специализированные банки – это банки, деятельность которых ориентирована на предоставлении определенных услуг для своих клиентов или специализирована на обслуживании определенной отрасли или клиентов.

· По функциональной деятельности:

1. Эмиссионный банк – это банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение (НБ РБ)

2. Ипотечные банки – это банки, которые предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости.

3. Инвестиционные банки занимают финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства.

4. Депозитные банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств.

5. Трастовые банки специализируются на трастовых операциях.

6. Клиринговые банки специализируются на зачетах в расчетах.

7. Биржевые банки специализируются на обслуживании биржевых операций.

8. Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный.

9. Специальный банк – это банки, финансирующие отдельные целевые региональные, государственные программы.

Вопрос 12. Дайте определения понятию «банковский процент». Охарактеризуйте факторы, влияющие на банковский процент. Перечислите и охарактеризуйте функции банковского процента. Приведите классификации процента по видам операций и по методам установления ставок.

Банковский процент – это часть прибыли, которую заёмщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как «иррациональная форма цены» ссудного капитала.

ФАКТОРЫ:

1) Внешние факторы: состояние кредитного рынка, темпы инфляции, характер регулирования рынка кредитов со стороны центрального банка, налогообложение;

2) Внутренние факторы: оценка банком степени риска по вложениям средств, характер ссуда заёмщика, размер и сроки использования ссуды и т.д.

ФУНКЦИИ:

1) Перераспределительная функция – обеспечивает перераспределение части доходов между субъектами хозяйствования и населением в пользу тех или других посредством процента, который является основой формирования доходов банков.

2) Регулирующая функция процента – оказывает регулирующие воздействия на производство путем распределения ссудного фонда между отраслями, субъектами хозяйствования и населением, а также используется в системе инструментов денежно – кредитной политики.

3) Сохранения ссудного фонда – необходимо сохранить не только первоначальный размер кредитных ресурсов, но и обеспечить его увеличение за счет разности между процентами за размещенные и привлечённые ресурсы.

Классификация:

По видам операций:

1) Депозитный процент

2) Кредитный (ссудный) процент

3) Учётный процент

По методам установления ставок:

1) Кредиты могут выдаваться с фиксированной ставкой.

2) Плавающие ставки

3) Базовая ставка за кредит

4) Дисконтная ссуда

Задачи НБ РБ

НБ РБ призван быть

· Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск денег

· Банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с коммерческими банками: хранить их кассовые резервы и осуществлять их кассовое обслуживание, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор над коммерческими банками и др. кредитно- финансовыми учреждениями

· Банкиром правительства – для этого он должен поддерживать (кредитами) гос-ые экономические программы размещать гос-ые ценные бумаги, предоставлять в необходимых случаях правительству кредиты и выполнять для него расчётно-кассовые операции

· Главным расчетным центром страны, выступая посредником м/д др. банками страны при выполнении безналичных расчётов

· Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами

 

Вопрос 15. Дайте определение понятию “денежно - кредитная политика”. Охарактеризуйте роль центрального банка при проведении денежно-кредитной политики. Перечислите методы денежно-кредитной политики. Укажите основные направления денежно-кредитной политики РБ.

Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёмов кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и денежно-финансового рынка. Её цель заключается в регулировании хозяйственных процессов путем воздействия на состояние кредитных отношений и денежного обращения.

Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики как составной части экономической политики правительства, главными целями которой служат: достижение стабильного экономического роста; снижение инфляции и безработицы; выравнивание платежного баланса.

Содержание деятельности центрального банка в области национальной денежно-кредитной политики сводится к двум основным направлениям. Первое – разработка денежно-кредитной политики в виде формулирования целей политики и набора инструментов, обеспечивающих достижение указанных целей. Второе – реализация политики с помощью операций на денежном, валютном и фондовом рынках, регламентация проведения участников денежных, финансовых, валютных кредитных и фондовых отношений.

Методы:

1) Общие: эмиссионная политика; учётная (процентная) политика; изменение норм обязательных резервов; операция на открытом рынке; валютная политика.

2) Специальные: прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных коммерческих банков; регламентация условий выдачи кредитов; установление размеров предельной маржи как разницы между ставкой рефинансирования и средним ссудным процентом.

В целом денежно-кредитная политика РБ направлена на постепенное снижение темпов инфляции и недопущение падения курса белорусского рубля, на ограничение покрытия дефицита государственного бюджете кредитами НБ РБ, на достижение положительных процентных ставок, как по кредитам, так и депозитам и на развитие рынка ценных бумаг.

Перечень практических заданий:

Способности (Д).

 

Решение

а) S= P * (1 + in)^N,

где in— ставка за период начисления;

N – количество периодов.

S = 50 000 * (1 + 0,3/12)³ = 53845 (тыс. руб.);

б) In = (1 + r)^N

где, In – индекс инфляции;

r – уровень инфляции.

(1 +0,04)³ = 1,12;

в) Pr = S/In = 53845/1,12 = 48075 (тыс. руб.);

г) Д = Рr - Р = 48075 - 50000 = -1924 (тыс. руб.) реальный убыток.

Ответ: 53845 (тыс. руб.); 1,12; 48075 (тыс. руб.); -1924 (тыс. руб.).

 

Сумма цен реализованных товаров и услуг 200 млрд. руб. При этом сумма цен товаров по которым наступил срок платежа 10 млрд. руб. Продажи по кредитам 4 млрд. руб. Взаимопогашающиеся платежи 2 млрд. руб. Скорость оборота денежной единицы 4 мес. Рассчитайте количество денег необходимых для обращения в экономике.

 

Решение

Количество полноценных денег, необходимых для обес­печения товарного обращения, представляют в виде формулы:

где М^D — объем спроса на полноценные деньги, предъявляемого со стороны товарного обращения;

∑Т — сумма цен реализованных товаров;

∑П—сумма платежей, которым наступил срок;

∑К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

В — взаимопогашающиеся платежи, взаимозачеты;

О — среднее число оборотов денежной массы за период.

М^D= =51 млрд. руб.

Ответ: 51 млрд. руб.

 

12. На основании нижеприведенных данных определить денежные агрегаты М_о, М₁, М₂, М₂^*, М₃:

- наличные деньги в обороте – 10435,7 млрд. руб.

- переводные депозиты физических лиц в национальной валюте – 7823,2 млрд. руб.

- переводные депозиты юридических лиц в национальной валюте - 10939,9 млрд. руб.

- прочие депозиты физических лиц и юридических лиц в национальной валюте - 27847,2 млрд. руб.

- ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в национальной валюте – 3739,9 млрд. руб.

- депозиты в иностранной валюте – 84127,0 млрд. руб.

- ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в иностранной валюте – 5700,6 млрд. руб.

- депозиты в драгоценных металлах – 373,4 млрд. руб.

Решение

 

М_о=10435,7 млрд. руб.

М₁= 10435,7+7823,2+10939,9=29198,8 млрд. руб.

М₂= 29198,8+27847,2=57046 млрд. руб.

М₂^*= 57046+3739,9=60785,9 млрд. руб.

М₃= 60785,9+84127,0+5700,6+373,4=150986,9 млрд. руб.

 

Ответ: М_о=10435,7 млрд. руб.; М₁=29198,8 млрд. руб.; М₂=57046 млрд. руб.; М₂^*=60785,9 млрд. руб.; М₃= 150986,9 млрд. руб.

 

13. На основании приведенных ниже данных, рассчитать мгновенную и текущую ликвидность банка, дать им характеристику, проанализировать соответствие требованиям Национального банка Республики Беларусь:

- активы до востребования – 24280 млн. руб.;

- пассивы до востребования и с просроченными сроками – 89926 млн. руб.

- активы с оставшимся сроком погашения до 30 дней, в том числе до востребования (текущие активы) – 48345 млн. руб.;

- пассивы с оставшимся сроком возврата до 30 дней, в том числе до востребования и с просроченными сроками (текущие пассивы) – 58957 млн. руб.

Решение

 

Мгновенная ликвидность характеризует соотношение суммы активов до востребования и пассивов до востребования и с просроченными сроками.

Текущая ликвидность характеризует соотношение суммы активов с оставшимся сроком погашения до 30 дней, в том числе до востребования (текущие активы), и пассивов с оставшимся сроком возврата до 30 дней, в том числе до востребования и с просроченными сроками (текущие пассивы).

 

Мгновенная ликвидность = 24280/89926*100=27%

Текущая ликвидность = 48345/ 58957*100=82%

Минимально допустимое значение норматива мгновенной ликвидности устанавливается в размере 20%. Расчетное значение соответствует нормативу.

Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности устанавливается в размере 70%. Расчетное значение соответствует нормативу.

 

14. Как изменится денежное предложение в результате следующих действий:

а) 2 млн. руб., находящихся на текущих счетах, переведены на срочные счета;

б) на аукционе приобретены государственные краткосрочные облигации на сумму 20 млн. руб. При этом 5 млн. руб. внесено наличными, а остальное оплачено чеками.

Решение

а) В банках РБ норма обязательных резервов сост