Лицензия в страховой деятельности

Лицензирование — регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования.
Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Эти условия определяют:

· форму лицензии и ее реквизиты;

· требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве

· юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к

· его размеру в зависимости от вида страхования);

· перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение

лицензии;

· порядок рассмотрения документов и выдачи лицензии;

· порядок публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.

За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.

 

 

 

Билет 23

	Понятие страхового риска и его признаки. Ущерб и убытки. Риск как основа страховых отношений. Страхование как метод компенсации убытков.
	Страхование имущества граждан. Основные виды. Особенности проведения. Права и обязанности страхователя.
	Самосстрахование как метод образования и использования страхового фонда.
	Страховой брокер
	Страховое возмещение это: а) сумма средств, получаемая страховщиком за выполнение им своих функций; б) сумма, выплачиваемая страховщиком за ущерб, причиненный застрахованному имуществу, страховым случаем; в) возврат части страховых взносов, уплаченных страхователем, по окончании срока страхования.

Понятие страхового риска и его признаки. Ущерб и убытки. Риск как основа страховых отношений. Страхование как метод компенсации убытков.

Понятие страхового риска и его признаки.

Согласно статье 9 закона РФ №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховой риск должен быть таким обстоятельством, наступление которого возможно (заранее известная невозможность наступления того или иного обстоятельства делает страхование бессмысленным), однако сторонам неизвестно, превратится ли эта возможность в действительность. Неизвестность наступления может относиться как к самому обстоятельству (нельзя заранее предвидеть, произойдет ли пожар, ураган, техногенная авария или катастрофа и т.п.), так и лишь к моменту его наступления (смерть человека).

Ущерб и убытки.

Ущерб и убытки – материальное воплощение риска. Ущерб (убыток) страховой - потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный страхователем; в страховании ответственности - убыток, причиненный страхователем третьему лицу. Отечественная практика различает прямой (подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества) и косвенный (скрытый) ущерб. Прямой ущерб выражается в гибели (повреждении) имущества или его обесценении, в расходах страхователя по спасению имущества и приведению его в порядок после стихийного бедствия или другие события и выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб. Косвенный ущерб является следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая и выступает производным от прямого ущерба. Проявляется в виде неполученного дохода из-за перерыва в производстве вследствие разрушения основных фондов предприятия, а также дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственной деятельности. Косвенный ущерб имеет опосредованный характер, его размер часто превышает прямой ущерб. Косвенный ущерб может быть включен в ответственность по страхованию имущества, а может быть предметом специальных видов страхования.

Риск как основа страховых отношений

Страховой риск – объект договора страхования. Если нет никакого риска при осуществлении какой-либо деятельности, или достоверно известно, что определенное событие не наступит никогда, то нет смысла заключать договор страхования. Соответственно, риск – основа страховых отношений.

Страхование как метод компенсации убытков

Одним из наиболее динамично развивающихся методов компенсации убытков является страхование. Страхование может применяться как организациями и индивидуальными предпринимателями, так и домохозяйствами и государством. Собственно, причина, по которой субъекты экономических отношений заключают договоры страхования – возместить возможные убытки/ущерб в будущем. Как же страхование помогает компенсировать убытки? Страховщик и страхователь заключают договор страхования, в котором указывается объект страхования (страховой риск), страховая сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса, который платит страхователь и страховой выплаты, которую выплачивает страховщик при наступлении страхового случая, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное. Таким образом, при наступлении страхового случая, страховщик обязан выплатить страхователю денежную компенсацию, определенную в договоре страхования. Эти денежные средства и являются компенсацией убытков страхователя, так как ему нет необходимости покрывать весь ущерб.

 

2. Страхование имущества граждан. Основные виды. Особенности проведения. Права и обязанности страхователя.

Страхование имущества граждан

Страхование имущества является одним из видов страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования имущества может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного имущества

Основные виды

Все имущество граждан можно условно разделить на две категории:

-приоритетное имущество- имущество особой важности, первой необходимости, гибель которого задевает не только личные, но и общественные интересы- При гибели такого имущества государство вынуждено оказывать материальную помощь гражданам. Чтобы обеспечить их страховой защитой, государство организует обязательное страхование имущества первой категории в определенном минимуме от его стоимости. Остальная часть стоимости подлежит добровольному страхованию.

-прочее имущество, гибель которого задевает в основном личные интересы граждан.- подлежит только добровольному страхованию.

Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты либо повреждения имущества граждан в итоге стихийных бедствий, несчастных случаев и других неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода и пользования, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности.

Объектом имущественного страхования граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и так далее

В имущественном страховании граждан различают следующие группы объектов страхования:

- строения;

- предметы домашней обстановки (домашнее имущество);

- животные;

- транспортные средства.

Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам на правах личной собственности (жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, гаражи), является уничтожение либо повреждение в итоге пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей и, кроме того, разборка строения либо перенос его на другое место для прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.

При страховании домашнего имущества в страховой случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущества либо повреждение, связанное с похищением либо попыткой похищения.

В страховании животных добавляются события гибели животных в итоге болезни, несчастных случаев и, кроме того, вынужденного забоя по причине конечного характера либо по распоряжению ветеринарной службы.

В страхование транспорта добавляется случай его провала под лед и полное либо частичное уничтожение в итоге аварии. Аварией признается уничтожение либо повреждение средств транспорта в итоге дорожно-(водно)-транспортного происшествия: столкновение с иным транспортным средством, наезд (удар) на неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и тому подобное), опрокидывание, затопление, короткое замыкание тока, бой стекол камнями и иными предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта.

Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.

Ущербом в имущественном страховании считается:

- в случае уничтожения либо похищения предмета -- его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

- в случае повреждения предмета -- разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в итоге страхового случая.

В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные нужными.

Вывод: в имущественном страховании граждан различают объекты, которые подлежат страхованию и объекты, которые не страхует ни одна компания. Минимальный срок, на который заключается договор страхования - два месяца, наибольший - пять лет. Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон