Особенности построения банковской сис в зарубежных странах

Главное отличие банковской системы США состоит в огромном числе банков. Основой банковской системы США является Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков (ФРБ), равномерно распределенных по территории страны в соответствии с эк активностью каждого из штатов. Эти 12 банков находятся в частной собственности, но при этом контролируются государством. Банковская система США разделилась на коммерческие и инвестиционные банки. Коммерческие банки США являются депозитными, т.е. в качестве главных источников их ресурсов выступают депозитные вклады. К функциям коммерческих банков относится краткосрочное финансирование торговли, поддержание платежного оборота, а также услуги по управлению имуществом. Инвестиционные банки США занимаются в основном торговлей ценными бумагами и выступают в качестве консультантов по вопросам выгодных вложений капитала, а также слияний и поглощений компаний из различных отраслей.

В Германии банки исторически сочетают краткосрочные депозитно-ссудные и долгосрочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут иметь представителей в советах компаний, в которых у них есть собственность, и т. д.

В отличие от других стран мира действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга. Японские коммерческие банки могут: выступать владельцами части акционерного капитала корпораций (не свыше 5% общего капитала корпораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.

 

 

Возникновение и сущность центр банка. История создания ЦБ в разл гос. Цели и ф-ции ЦБ

 

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового в частности без центрального банка как органа государственного контроля и регулирования чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX — начале XX века. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании — в 1874 году, Федеральная резервная система в США — в 1913 году.

Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше. Самым первым центральным банком стал Риксбанк — Центральный банк Швеции, образованный в 1668 году.

Основные цели ЦБ — укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Основные функции ЦБ: регулирующая ( регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование ), контролирующая ( контроль и надзор за работой кредитной системы ) и информационно-обслуживающая ( выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра ).

Основные задачи: эмиссионным центром страны; проводить денежно-кредитную и валютную политику; «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны; банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы; главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

 

НБ РБ является центральным банком и государственным органом РБ, действует исключительно в интересах РБ.

Правовой статус: Конституция Республики Беларусь и Закон «О Национальном банке Республики Беларусь» от 14.12.1990 г., в котором закреплены его функции, взаимоотношения с государством и банковской системой; Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» (14.12.1990 г.) и постановление Верховного Совета «О Национальном банке Республики Беларусь и банках на территории республики» (21.12.1990 г.). Эти правовые акты положили начало созданию двухуровневой банковской системы страны.

НБ подотчетен ПРБ. Он: утверждает устав, производит назначение председателя, определяет аудиторскую организацию для проверки; утверждает годовой отчет и распределение прибыли.

Основными целями деятельности НБ являются:

- защита и обеспечение устойчивости бел рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РБ;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности НБ.

НБ в пределах своей компетенции принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения республиканскими органами государственного управления, органами местного управления и самоуправления, всеми банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими лицами, действующими на территории РБ, а также физическими лицами.

НБ вправе принимать (издавать) нормативные правовые акты совместно с Правительством РБ или республиканскими органами государственного управления.

 

 

 

71. Национальный банк выполняет следующие функции:

Национальный банк выполняет следующие функции:

Регулирующая

Реализация ДКП, монопольная эмиссия банкнот, регулирование безналичной эмиссии коммерческих банков, управление совокупным денежным оборотом в рамках реализации текущей ДКП, Проведение валютной политики (установление валютного курса, проведение валютного регулирования и валютного контроля, формирование официальных валютных резервов и управление ими), управление ЗВР, определение направлений ДКП, методов и инструментов, проведение аналитических и статистических исследований по проблемам повышения эффективности ДКП.

Контрольная

Контроль за деятельностью кредитно-банковской системы (пруденциальный надзор), осуществление валютного контроля.

3) Обсуживающая (информационно-исследовательская)

Выполнение роли финансового агента правительства (т.е. размещение госдолга на более выгодных условиях, расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета), организация расчетно0платежных отношений коммерческих банков, выполнение функции «банка банков» и «кредитора последней инстанции». Функция научно-исследовательского и статистико-аналитического центра.

Операции НБ РБ:

- кредитные операции (кредитование Правительства, банков, работников);

- расчетно-кассовое обслуживание Правительства, Минфина и др. органов ГУ;

- переучет векселей;

- Кредитование банков в порядке рефинансирования;

- операции на рынке ЦБ,

- инкассация и перевозка наличных денежных средств;

- операции с драгоценными металлами, камнями;

- управление ЗВР;

- выдача гарантий и поручительств;

-межбанковские расчеты;

-банковский услуги Правительствам других государств;

- обслуживание государственного долга и др.

Таким образом все операции НБ РБ можно разделить на активные (учетно-ссудные (учетные и краткосрочные ссуды государству и банкам), вложения в государственные ЦБ, ссуда государству и банкам), пассивные (эмиссия банкнот, привем средств КБ и казначейства, операции по образованию собственного капитала) и посреднические.

 

72. Структура Национального банка

НБ состоит из центр аппарата и структурных подразделений, находящихся на территории РБ и за ее пределами.

К структурным подразделениям НБ относятся главные управления по областям, специализированное управление, учебный центр, центральное хранилище, расчетный центр.

Органами управления НБ являются Правление НБ и Совет директоров НБ.

Высшим органом упр-я НБ является Правление НБ – коллегиальный орган, определяющий осн напр-я деят-ти НБ и осущ-щий руководство и управление им.

Количественный состав Правления НБ определяется Президентом РБ.

Члены Правления НБ не могут занимать др. гос. должности, если иное не предусмотрено Конституцией и др. законодат. актами, а также состоять в политических партиях.

Председатель и члены Правления НБ назначаются Президентом с согласия Совета Республики Нац собрания РБ сроком на 5 лет.

Президент вправе освободить Председателя и членов Правления НБ от должности с уведомлением Совета Республики Нац собрания РБ в случае:

· истечения срока полномочий;

· неспособности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья на основании заключения медицинской комиссии;

· отставки;

· достижения пенсионного возраста;

· несоблюдения Конституции, законов, декретов, указов и иных;

· разглашения сведений, составляющих государственную или служебную тайну;

· признания виновными в совершении преступления по приговору суда.

Председатель Правления НБ руководит деятельностью НБ, а также представляет НБ как государственный орган и центральный банк РБ.

Полномочия Председателя Правления определяются Уставом.

Совет директоров НБ является исполнительным коллегиальным органом НБ.

Председатель Правления НБ является руководителем Совета директоров НБ.

Количественный состав Совета директоров НБ определяется Правлением НБ.

Компетенция Совета директоров определяются Уставом.

Члены Совета директоров НБ, за исключением его руководителя, назначаются Правлением НБ в порядке, установленном Уставом НБ.

Работники НБ подразделяются на работников, являющихся гос служащими, и работников, которые осуществляют техническое обслуживание и обеспечение деятельности НБ и не являются гос служащими.