Вопрос №8. Порядок организации и проведения межбанковских расчетов через Корреспондентские счета банков, открытые в НБ РБ, и межфилиальный счет НБ.

Межбанковские расчеты – расчеты в офиц. денеж. единице РБ между участниками системы BISS по выполнению денежных требований и обязательств, по собственным платежам и по платежам, инициированным их клиентами.

Организует и осуществляет м/б расчеты НБ РБ с использованием расчетного центра.

АС МБР представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, обеспечивающих осуществление м/б расчетов.

В состав АС МБР входят: система BISS, СПФИ и АС ЦА МБР.

	Система BISS	СПФИ (система передачи финансовой информации)	АС ЦА МБР (автоматизированная система «Центральный архив м/б расчетов».)
Определение	система межбанковских расчетов НБ, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также результаты клиринга в смежных системах.	совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу ЭПД и электронных сообщений по межбанковским расчетам	Комплекс программно-технических средств, предназначенных для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования ЭПД, электронных сообщений и др. информации по м/б расчетам в центральном архиве м/б расчетов.
Состав	- ядро системы BISS - подсистема участника м/б расчетов - подсистема управления м/б расчетами - подсистема мониторинга м/б расчетов - подсистема ведения нормативно-справочной информации	- центральная часть - абонентская часть	---
Возможности	Определяются документацией АС МБР	Определяются документацией АС МБР	Принимает ЭПД и сообщения на хранение и обеспечивает их сохранность и использование в интересах участников системы BISS

Участниками АС МБР явл. банки, НБ РБ. Для осуществления расчетов банки устанавливают между собой кор. отношения. Участники бывают прямые (открыт кор. счет в НБ, сами направляют данные в систему – это НБ, банки), косвенные (не открыт кор. счет в НБ, в систему данные не направляют, а работают через головной банк – это филиалы, отделения), особые участники (банки, находящиеся в стадии ликвидации, но им открыт кор. счет для платежей).

Кор. отношения – это договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) открывает счет в официальной денежной единице РБ др. банку (респонденту) и осуществляет операции в соответствии с законодательством РБ и договором кор. счета.

М/б расчеты производятся через открытые в НБ РБ межфилиальный счет НБ и корреспондентские счета банков. Банк устанавливает кор. отношения с НБ путем заключения договора кор. счета и открытии кор. счета в НБ. Списание денежных средств с кор. счета банка производится по распоряжению владельца счета. Расчеты по корреспондентским счетам банков производятся в пределах имеющихся денежных средств. По межфилиальному счету НБ расчеты производятся независимо от наличия средств по распоряжению НБ РБ. Расчеты между разными филиалами, отделениями одного банка, клиентами одного банка осуществляются минуя кор. счета банков. Для обеспечения бесперебойности расчетов в течении операционного дня АС МБР банки обязаны обеспечить своевременное поступление денеж. средств на свои кор. счета.

НБ осуществляет организацию м/б расчетов, управление АС МБР и гарантирует банкам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения кор. счетов, доступа к АС МБР, а также обмена и обработки электронных документов.

Банки формируют и передают в АС МБР ЭПД, электронные сообщения, оформленные в соответствии с правилами данной системы.

электронный платежный документ – электронный документ, являющийся основанием для совершения операций по соответствующим счетам НБ, банков и их клиентов.

Электронное сообщение – информация, подлежащая передаче и включающая данные об одной или нескольких финансовых операциям, а также сведения, связанные с этими операциями.

 

«Порядок допуска к участию и исключения из участия в системе ВISS».

Банк Республики Беларусь допускается к участию в системе BISS в качестве прямого участ­ника при условии выполнения следующих требова­ний:

§ наличие специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности;

§ включение банка в Справочник БИК;

§ наличие корреспондентского счета, открытого в НБ в соответствии с договором кор. счета;

§ подключение к СПФИ;

§ наличие сертифицированных программных средств, реализующих процессы создания и обра­ботки электронных платежных документов.

Подключение к системе BISS оформляется за­ключением о готовности банка к участию в системе. Заключение подписывается руководителем банка с указанием даты подключения к систе­ме и передается в Главное управление пла­тежной системы Национального банка не позднее 12.00 рабочего дня, предшествующего дню под­ключения.

Филиал (отделение) банка РБ допускается к участию в системе BISS в каче­стве косвенного участника при условии выполне­ния следующих требований:

§ наличие письменного заявления банка Респуб­лики Беларусь произвольной формы, в котором указывается дата начала участия косвенного уча­стника в системе В133;

§ включение в Справочник БИК.

Участие банка Республики Беларусь в сис­теме BISS прекращается в следующих случаях:

§ ликвидация (реорганизация);

§ по инициативе банка РБ на основании заявления произвольной формы, на­правляемого в НБ.

Участие в системе филиала (отделения) банка РБ прекращается на осно­вании письменного заявления произвольной формы банка, в котором указывает­ся дата прекращения участия в системе и БИК преемника косвенного участника системы.

 

«Порядок функционирования АС МБР»

Операционный день АС МБР – это период работы АС МБР, в течении которого осуществляется прием и обработка ЭПД для выполнения денежных требований и обязательств, возникающих при осуществлении м/б расчетов.

Порядок функционирования АС МБР опре­деляется регламентами работы ее составляющих.

Регламент работы системы BISS определяете графиком системы и включает:

- операционное время для приема клиентских платежей ("Опе­рационный день"),

- время урегулирования обяза­тельств между банками и между НБ и банками

- время ус­тановки, увеличения, изменения резервов и отра­жения по кор. счетам банков ре­зультатов клиринга в смежных системах.

Регламент работы СПФИ определяется графи­ком работы СПФИ и включает:

- подготовку к работе программно-техни­ческих комплексов СПФИ,

- работу центрального уз­ла СПФИ

- работы по завершении операционного дня системы BISS.

Регламент работы АС ЦА МБР включает поря­док комплектования, проведения экспертизы цен­ности, приема, хранения, учета, уничтожения и ис­пользования электронных платежных документов и электронных сообщений в Центральном архиве межбанковских расчетов.

Расчетный центр во время, определенное регламентами функциональных систем, осуществляет подготовку к работе программно-технических комплексов систем, включая загрузку и проверку работоспособности программно-технических комплексов функцио­нальных систем.

НБ, банки выполняют комплекс технологических процедур по подключению к центральному узлу СПФИ.

В установленное графиком системы BISS время НБ направляет в систему электронное сообщение, содержащее информацию об остатках денежных средств на кор. счетах, при открытии операционного дня системы BISS — электронное сообщение на установление режима "Операционный день". Полученные от НБ электронные сооб­щения направляются системой BISS в банки. Банки после получения электронного сообщения о переходе в режим операционного дня должны обеспечить подключение к системе.

В течение действия режима "Операционный день" системой BISS осуществляется прием и ис­полнение ЭПД и электронных сообщений.

Передача ЭПД в АС МБР производится банками и НБ в соответствии с графиком системы непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей.

СПФИ осуществляет контроль подлинности и целостности ЭПД. ЭПД, не про­шедшие контроль подлинности и целостности, не подлежат обработке. Расчетным центром прово­дятся мероприятия по выяснению причин наруше­ния информационной безопасности.

По ЭПД, про­шедшим контроль подлинности и целостности иконтроль принадлежности банка, отправившему электронный документ, системой BISS осуществ­ляется следующий системный контроль:

§ пра­вильности составления электронного платежного документа, полноты указания реквизитов в элек­тронном платежном документе;

§ контроль соответствия электронных платежных документов справочникам

§ контроль соответствия электронных платежных документов графику системы BISS.

Передаваемые НБ, банками ЭПД, не удовле­творяющие требованиям системного контроля, не подлежат исполнению. По не прошедшим кон­троль электронным платежным документам сис­темой BISS в Национальный банк и банки направ­ляются электронные сообщения "Ответы" с указанием кода ошибки.

В течение операционного дня системы BISS банки осуществляют управление электронными платежными документами в системе с ис­пользованием функциональных возможностей подсистемы участника межбанковских расчетов.

Подсистема участника межбанковских расчетов обеспечивает:

§ получение информации об актуальном состоя­нии корреспондентских счетов, информации по те­кущим оборотам, ожидаемым поступлениям, ис­полненным ЭПД, электронным платежным документам в очереди ожидания средств;

§ управление ЭПД в очереди ожидания средств, включая из­менение последовательности размещения в очере­ди ожидания средств срочных электронных пла­тежных документов, перевод ЭПД из очереди срочных в очередь несрочных и наоборот, отзыв электронных платеж­ных документов;

§ резервирование средств на корреспондентских счетах и др. функций, предусмотренных документацией АС МБР.

В системе BISS производятся:

§ автоматическое аннулирование резервов, установленных банками для рас­четов по несрочным ЭПД;

§ автоматический перевод несрочных электрон­ных платежных документов в очередь срочных;

§ прекращение приема к исполнению электронных сообщений на установку резервов и лимитов для несрочных ЭПД;

При закрытии операционного дня системы BISS электронные платежные документы, не исполнен­ные к моменту его закрытия, аннулируются.

Системой BISS формируются и представляются в Национальный банк, банки электронные сообще­ния, содержащие:

§ отчет о текущем состоянии корреспондентское (межфилиального) счета;

§ выписку из лицевого счета по корреспондент­скому (межфилиальному) счету;

§ реестр отбракованных (не прошедших систем­ный контроль) электронных платежных документов;

§ реестр аннулированных электронных платежных документов (в Национальный банк не предоставляется);

§ реестр отозванных электронных платежных документов;

§ реестр неакцептованных электронных платежных документов;

§ реестр дебетовых и кредитовых оборотов (фор­мируется для филиалов (отделений) банков РБ, НБ).

После закрытия операционного дня системы BISS НБ, банки, Расчетный центр осуществляют подготовку данных для АС ЦА МБР, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню системы BISS.

ЭПД и элек­тронные сообщения за текущий операционный день системы BISS не позднее следующего дня работы системы передаются в АС ЦА МБР.

В течение операционного дня системы BISS допускается оперативное изменение регламента работы системы в части продления времени дейст­вия отдельных режимов работы, предусмотренных графиком системы BISS. Оперативное изменение регламента работы системы BISS осуществляется НБ по собственной инициативе либо по заявке банка. Закрытие операционного дня системы BISS должно быть произведено не позднее 21.00 теку­щего банковского дня.