Сущность рисков и их классификация

Впервые понятие «риск» применительно к деловой сфере деятельности человека было сформулировано в страховом деле, а позднее и в биржевом. Менеджмент в качестве науки управления привнес в новую область знаний понимание того, как должен быть организован процесс управления рисками.

Понятие «риск» определяется неоднозначно и часто зависит от контекста его использования. Риск в наиболее общем виде можно определить как возможную опасность.

В широком смысле риск представляет собой ситуативную характеристику деятельности любого рыночного субъекта, что является следствием неопределенности в его внутренней и внешней среде, и при его реализации для данного субъекта возможно наступление неблагоприятных последствий.

В узком смысле под риском следует понимать вероятность несения предприятием потерь в результате ведения предпринимательской деятельности.

Основные характеристики риска сводятся к следующему:

− риск присутствует всегда на всех этапах деятельности хозяйственных субъектов вне зависимости от сферы их функционирования, при этом отличие состоит только в его степени;

− полное устранение риска невозможно в силу целого ряда причин как объективного, так и субъективного характера.

Риск-менеджмент начал оформляться в отдельную науку во второй половине XX в., категориальный аппарат и методология риск-менеджмента еще не устоялись в полной мере. Тем не менее считается, что на микроуровне возникновение рисков связано с неопределенностью.

По степени выраженности выделяют три основных вида неопределенности:

− полная неопределенность (характеризуется близкой к 0 прогнозируемостью наступления события);

− частичная неопределенность (характеризуется тем, что вероятность наступления события, а следовательно, и степень его прогнозируемости находится в пределах от 0 до 1);

− полная определенность (характеризуется близкой к 1 прогнозируемостью наступления события).

Причины возникновения неопределенности можно объединить в несколько основных групп:

− недетерминированность процессов, проходящих в обществе в целом и в экономической жизни в частности;

− отсутствие полной информации при планировании поведения рыночного субъекта либо ее субъективный анализ;

− влияние субъективных факторов на результаты проводимого анализа.

Возникновение неопределенности в условиях функционирования предприятия и управления им может быть обусловлено действием различных факторов, среди которых наиболее распространенными являются:

− неопределенность в определении периода стратегического планирования развития предприятия;

− неопределенность в формировании целей предприятия и выборе приоритетов развития;

− ошибки в оценках настоящего положения дел внутри предприятия и его места на рынке;

− недостаточная полнота или ошибочность информации о перспективах развития данного предприятия и рынка в целом;

− сбои в процессе разработки стратегии предприятия, а также во время ее реализации;

− неопределенность в контроле и оценке результатов деятельности предприятия.

Стратегия развития предприятия в условиях рыночной экономики должна формироваться с учетом этих видов неопределенности на каждом из этапов: на этапе определения стратегии; формирования целей; разработки путей реализации выбранной стратегии и формирования направлений деятельности; анализа собственных компетенций; контроля за реализацией стратегии.

Хозяйствующие субъекты в процессе своего функционирования испытывают влияние различных видов неопределенности и рисков и, в известной степени, могут управлять ими.

Эффективность управления рисками во многом определяется идентификацией рисков в общей системе их классификации. Риски могут быть классифицированы по различным признакам (таблица 18.1).

Таблица 18.1

Классификация рисков

№	Классификационные признаки	Виды рисков
	Связь с предпринимательской деятельностью	Предпринимательские Не предпринимательские
	Принадлежность к стране функционирования хозяйственного субъекта	Внутренние Внешние
	Уровень возникновения	Фирменный (микроуровень) Отраслевой Межотраслевой Региональный Государственный Глобальный (мировой)
	Сфера происхождения	Социально-политические Административно-законодательные Производственные Коммерческие Финансовые Природно-экологические Демографические Геополитические
	Причины возникновения	Неопределенность будущего Недостаток информации Субъективные воздействия
	Степень обоснованности принятия риска	Обоснованные Частично обоснованные Авантюрные
	Степень системности	Системные Несистемные (уникальные)
	Соответствие допустимым пределам	Допустимые Критические Катастрофические

Продолжение табл. 18 1

 

	Реализация рисков	Реализованные Нереализованные
	Адекватность времени принятия решения о реагировании на реализацию рисков	Предупредительные Текущие Запоздалые
	Группа, анализирующая риск и принимающая решение о поведении в случае его реализации	Индивидуального решения Коллективного решения
	Масштаб влияния	Одноособные Многоособные
	Возможность прогнозирования	Прогнозируемые Частично непрогнозируемые
	Степень влияния на деятельность	Отрицательные Нулевые Положительные