Нетрадиційні операції комерційного банку

Назва операції	Сутність	Учасники (сторони)	Механізм здійснення
1.	лізинг
2.	факторинг
3.	форфейтинг
4.	трастові послуги
5.	посередницькі послуги
6.	консультаційні послуги
7.	гарантійні послуги
8.	поручительські послуги
9.	інформаційні послуги
10.	операції з дорогоцінними металами

Висновок:

Задачі по темі № 8

Завдання 1. Визначити вартість послуг факторингового відділу Укрсоцбанку, що були надані постачальнику - лікеро-горілчаному підприємству, якщо відомо, що постачальник виставив рахунок на торгову фірму "Віка" за відвантажену продукцію на суму 9800 грн.

Строк нормального документообігу складає 3 дні, процентна ставка за кредит підвищена на 2 пункти порівняно з середньою банківською кредитною ставкою 16% річних. Розмір комісійних складає 2%.

 

Завдання 2. Мале підприємство "Світанок" станом на І жовтня мало дебіторську заборгованість оптово-роздрібного торгового об'єднання в сумі 12000,0 грн. Підприємство звернулось в факторинговий відділ “Приватбанку” з проханням заплатити суму заборгованості з терміном погашення 30 днів. Протягом 3 днів факторинговий відділ здійснив оплату 70% від загального обсягу боргу у вигляді авансу.

Кошти, що залишилися, підприємство одержало з вирахуванням 19% річних за факторинговий кредит та 2,5 % комісійної винагороди.

Визначити розмір плати за здійснення факторингової операції, а також суму, яку одержало мале підприємство за підсумками факторингової угоди.

 

Завдання 3. Фірма “Копі-центр” станом на 1 квітня поточного року мала дебіторську заборгованість від оптово-роздрібного торговельного об’єднання на суму 11 тис. грн., погашення якої очікувалося через 2 місяці.

Вирішивши реалізувати боргові вимоги та виходячи з негайної потреби в коштах, фірма звернулась у факторинговий відділ “Промінвестбанку”.

Факторинговий відділ банку сплатив фірмі 70 відсотків від суми вимог у вигляді авансу. Решта суми, що залишилась, фірма отримала 3 липня поточного року з вирахуванням відсотків за кредит за середньою банківською кредитною ставкою (16%), збільшеною на 2 пункти. Комісійна винагорода банку склала 3% від загальної суми рахунків-фактур.

Визначити:

1. Суму комісії за здійснення факторингової операції.

2. Розмір відсоткової ставки за користування кредитними ресурсами.

3. Суму, яку в результаті факторингової операції отримали:

- фірма;

- банк.

 

Завдання 4. Визначити ефективність факторингової операції для підприємства – продавця за наступними даними. Підприємство продало банку право на отримання дебіторської заборгованості терміном 3 місяці на суму 17500 грн. на таких умовах:

- комісійна плата за здійснення факторингової операції береться банком у розмірі 2,5%;

- банк надає кошти підприємству-продавцю у формі попередньої оплати його боргових вимог у розмірі 80% від суми боргу;

- процентна ставка за наданий банком кредит складає 17% на рік;

- середній рівень процентної ставки на ринку грошей складає 18% на рік.

На підставі цих даних визначити додаткові витрати підприємства на здійснення факторингу. Порівнявши отриманий результат із середнім рівнем процентної ставки на ринку грошей, зробити висновок про доцільність проведення факторингової операції.

 

Завдання 5. Промислове об’єднання “Алмакс” здійснило поставки товарів у кредит у розмірі 1600 тис. грн. Оборотність цієї дебіторської заборгованості складає 6 разів на рік і не задовольняє постачальника.

Для прискорення погашення дебіторської заборгованості підприємство звернулось до факторингового відділу “Приватбанку”, який надає свої послуги на наступних умовах:

а) розмір резервування - 15%,

б) комісійна винагорода банку за інкасацію рахунків - 2,5%,

в) процентна ставка за наданий банком факторинговий кредит - 18% річних.

Розрахувати рівень доходності даної операції для факторингового відділу "Приватбанку" за ефективною ставкою простих процентів.

Вказати, яку суму отримає промислове об’єднання у своє розпорядження після проведення факторингової операції.

 

Завдання 6. Визначити розмір лізингових платежів за умовами договору фінансового лізингу укладеного між обласним відділенням банку “Аваль” та сільськогосподарським підприємством на передачу в оренду сільгосптехніки на умовах подальшої повної окупності об’єкту лізингу.

Умови лізингової угоди:
Вартість обладнання	350 тис. грн.
Термін його повної амортизації	5 років
Річна норма амортизації	20 %
Термін лізингу	5 років
Процентнаставка за кредит	16%
Розмір комісії за лізингом	3%
Ставка податку на додану вартість	20%

Нарахування амортизації рівномірне (щомісячне), сплата лізингових платежів відбувається також щомісячно.

Визначити суму прибутку банку від проведення лізингової операції.

Рішення задачі пропонується оформити в таблицях:

Таблиця 1

Розрахунок середньорічної вартості обладнання, тис. грн.

Період	Вартість обладнання на початок року	Річна сума амортизації	Вартість обладнання на кінець року (гр.2 – гр.3)	Середньорічна вартість обладнання (гр.2 + гр.4) / 2
...	...	...	...	...

Таблиця 2

Загальний розмір лізингових платежів за роками, тис. грн.

Період	Амортизаційні відрахування	Сума нарахованих процентів за кредит	Комісійна винагорода банку	Сума, яка оподатковується ПДВ	Сума ПДВ	Загальна сума лізингових платежів (гр.2 + гр.3 + гр.4 + гр.6)
...	...	...	...	...	...	...

 

Завдання 7. Визначити розмір лізингових платежів за умовами договору оперативного лізингу, укладеного між виробничим об’єднанням та КБ “Приватбанк” на оренду мікроавтобуса “Ford” вартістю 75 тис. грн. Вихідні умови беруться із попереднього завдання з тією різницею, що термін повної амортизації складає 8 років, а процентна ставка за кредит – 17%.

Вказати розмір прибутку банку від проведення оперативного лізингу.

 

Завдання 8. ВАТ “Соняшник” розглядає можливість придбання виробничого обладнання на суму 1,2 млн.грн. Термін експлуатації обладнання 8 років, після чого воно підлягає списанню. Обладнання може бути придбано за рахунок банківського кредиту, взятого на 8 років під 19% річних, з погашенням рівними щорічними платежами. Обладнання також може бути взяте в оренду (лізинг) на 8 років під 14% річних за лізинговим кредитом.

У обох випадках виплати здійснюються наприкінці кожного року. Підприємство використовує метод рівномірного списання вартості обладнання. Ставка податку на додану вартість – 20%, а розмір комісійних банку за лізинг обладнання – 3%.

Визначити розмір щорічних лізингових платежів.

 

 

3.7.2. КАРТА САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТА
Види самостійної роботи	Планові терміни виконання	Форми контролю та звітності	Максимальна кількість балів
1. Обов'язкові види СРС
1.1. Підготовка до ле­кційних занять (роз­гляд законодавчих і нормативних докуме­нтів)	Систематично, відповідно розкладу аудитор них занять	Відвідування лекцій та ведення конспек­тів	18 балів (1 х 18) 4,5 бали (0,25 х 18)
1.2. Підготовка до практичних занять і занять-тренінгів в на­вчально- тренувальному банку	Систематично, відповідно роз­кладу аудитор- них занять	1. Відвідування практичного заняття 2. Правильна відпо­відь при опитуванні або вірне виконання практичного завдання	4,8 (0,2 х 24) 8,2 (0,2 х 41)
1.3. Виконання домашніх завдань	Систематично, відповідно роз­кладу аудитор- них занять	Перевірка правиль­ності виконання за­вдань	7,5 балів (0,5 х 17);
1 4 Виконання інди­відуальних завдань за поточною тематикою	Протягом семес­тру	Конспектування законодавчих та нор­мативних документів за темами курсу під час індивідуально- консультативної ро­боти (ІКР)	15 балів (1,4x11);
1.5. Підготовка до модульних контроль­них робіт (2 модулі)	Під час індивідуально- консультативної роботи (ІКР)	Перевірка правиль­ності виконання мо­дульних робіт	30 балів (15 x 2)
Підготовка курсової роботи	Протягом семестру	Захист курсової ро­боти	100 балів (курсова робота оцінюється окремо)
2 Вибіркові види СРС
2.1 Підготовка рефератів за заданою тематикою	Протягом семестру	Захист матеріалів реферату під час ін­дивідуально- консультативної ро­боти (ІКР).	2 бали
2.2. Підготовка доповіді по темі	Протягом семестру	Під час практичного заняття	1 бали
2.3. Підготовка допо­віді на наукову сту­дентську конферен­цію	Протягом семес­тру	1 Виступ з доповід­дю 2. Зайняття призово­го місця	15 балів 5 балів
2.4. Аналітичний огляд статистичних матеріалів щодо зага­льної динаміки і структури операцій українських банків	Протягом семестру	Під час практичного заняття	4 бали за кожний огляд

3.8. СИСТЕМА ПОТОЧНОГО І ПІДСУМКОВОГО КОНТРОЛЮ

 

Оцінювання знань студентів з дисципліни «Банківська система» здійснюється за результатами поточного і підсумкового контролю.

Метою поточного оцінювання знань студентів є виявлення рівня отриманих ними знань, перевірки розуміння та засвоєння програмного матеріалу з дисципліни, вироблення практичних навичок щодо фінан­сових розрахунків за операціями банків.

Завданнями поточного оцінювання знань студентів є:

1) оцінка активності роботи студента протягом VII семестру з вивчення програмного матеріалу дисципліни, рівня набутих знань і вмінь;

2) оцінка рівня виконання модульних завдань.

До основних методів поточного контролю відносяться: усне та письмове опитування, тестування, розв'язання навчальних завдань і розрахунково-аналітичних задач, виконання домашніх завдань, захист або презентація індивідуальних навчально-дослідних робіт, модульних завдань.

Об’єктами поточного контролю є: відвідування практичних занять та активність роботи на практичних заняттях протягом семестру; ре­зультати виконання модульних завдань; підготовка та захист домашніх та індивідуальних індивідуальних завдань; участь в наукових конфере­нціях.

Оцінювання поточної роботи студента відбувається за шкалою у діапазоні від 0 до 100 балів.

Більш докладно шкалу поточної успішності наведе­но нижче.

· від 60 до 74 балів отримує оцінку „задовільно”;

· від 75 до 89 балів – оцінку „добре”;

· від 90 до 100 балів – оцінку «відмінно»

 

3.9. ВИМОГИ ДО НАПИСАННЯ КОНТРОЛЬНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТАМИ ЗАОЧНОЇ ФОРМИ НАВЧАННЯ

Перед виконанням контрольної роботи студенту необхідно вивчити рекомендовану літературу, зібрати, проаналізувати та узагальнити практичний матеріал стосовно його теми. Крім того, слід використати нормативні та інструктивні матеріали, а також відповідні статті періодичних видань. Контрольна робота повинна показати вміння студента логічно, послідовно, стисло і точно викласти суть проблеми по обраній темі, підбирати та використовувати для розгляду питань необхідний матеріал. Механічне компонування тексту з уривків монографій, навчальних посібників без глибокого, логічно послідовного, повного висвітлення питань не зараховується як виконана робота. Контрольну роботу потрібно оформити на стандартних аркушах, зброшурованих в папку. Всі аркуші слід пронумерувати. Обсяг роботи – до 15 сторінок друкованого тесту. На титульній сторінці необхідно зазначити: найменування навчального закладу, назву кафедри, дисципліни, номер навчальної групи, прізвище, ім'я та по-батькові студента. В контрольній роботі потрібно викласти план, якого слід дотримуватись. В кінці тексту студент подає перелік використаних джерел, який містить прізвище автора, повне найменування монографії, посібника чи статті, міста, видавництва та року видання, кількість сторінок. На останній сторінці повинен бути підпис студента і дата написання роботи.

Контрольну роботу необхідно здати до початку наступної сесії. Робота, яка не відповідає викладеним в даних методичних рекомендаціях вимогам, повертається студенту, як не зарахована. Студенти, контрольні роботи яких не були зараховані, не допускаються до заліку. Студент виконує контрольну роботу за основними темами курсу з номерами питань, що відповідають початковій літері його прізвища.

Початкова літера прізвища студента	Номери варіантів	Початкова літера прізвища студента	Номери варіантів
А Б В Г Д Є Е Ж З І Й К Л М У		Н О П Р С Т Х Ч Ш Щ Ф Ц Ю Я Ї

3.10. ВАРІАНТИ КОНТРОЛЬНИХ РОБІТ ДЛЯ СТУДЕНТІВ ЗАОЧНОЇ ФОРМИ НАВЧАННЯ

Варіант 1

1. Економічна природа функціонування банківських систем.

2. Банківська система Сполучених Штатів Америки.

3. Збільшення статутного фонду комерційного банку: способи та напрями.

Задача. Розрахувати прості та складні проценти по депозитному рахунку громадянина Карпенко В.І., відкритому в регіональному відділенні КБ “Приватбанк” в сумі 2000 грн. під 12 % річних. Визначити, яку суму вкладник отримає через 2 роки за умови прирахування нарахованих процентів до суми депозиту щорічно, щоквартально, щомісяця. Дати оцінку механізму нарощення грошей за складними процентами (капіталізації проценту).

 

Варіант 2

1. Трансформація банківських систем на різних етапах розвитку суспільства.

2. Банківська система Великобританії.

3. Управління залученими (депозитними) та запозиченими (недепозитними) коштами.

Задача. Розрахувати майбутню вартість депозиту при нарахуванні складних відсотків щомісячно, якщо: - початковий депозит – 12000 грн.; - річна ставка – 12%; - строк депозиту – 6 місяців.

Варіант 3

1. Розвиток банківських систем при капіталізмі.

2. Банківська система Франції.

3. Управління власним капіталом та його функції.

Задача. Комерційний банк нараховує проценти на строкові вклади громадян за ставкою 12 % річних. Якщо 20 січня на поточний рахунок в банку буде покладена певна сума з метою отримання 5 серпня того ж року суми 3000 грн., яку суму процентних доходів отримає власник рахунку? Визначити необхідну суму вкладу та розрахункову кількість днів.

 

Варіант 4

1. Розвиток банківських систем при соціалізмі. Види банків.

2. Сутність і класифікація пасивів банку.

3. Банківська система Канади.

Задача. При відкритті депозитного рахунку з можливістю поповнення та часткового вилучення вкладу за ставкою 7,5% річних 11 березня на нього внесена сума 4000 грн., 15 травня поточного року з рахунку було знято 1100 грн., а 28 вересня цього ж року рахунок було закрито. Визначити суму коштів, яку отримав вкладник при закритті рахунку.. Для розрахунку суми нарахованих відсотків можна використати методику процентних чисел.

 

Варіант 5

1. Особливості діяльності комерційних банків. Вплив банківських систем на темпи і пропорції економічного розвитку.

2. Банківська система Німеччини.

3. Активні операції.

Задача. При відкритті депозитного рахунку з можливістю поповнення та часткового вилучення вкладу за ставкою 8% річних 20 травня на нього внесена сума 3000 грн., 10 вересня поточного року з рахунку було знято 600 грн., а 20 листопада цього ж року рахунок було закрито. Визначити суму коштів, яку отримав вкладник при закритті рахунку. Для розрахунку суми нарахованих відсотків можна використати методику процентних чисел.

 

Варіант 6

1. Особливості функціонування банківської системи в умовах ринку. Класифікація та функції банків у сучасних банківських системах.

2. Банківська система Японії.

3. Пасивні операції.

Задача. Комерційний банк приймає депозити в національній валюті від фізичних осіб терміном зберігання на три місяці – за ставкою 11,5% річних, на 6 місяців - за ставкою 12%, на 12 місяців - за ставкою 14% річних. Визначити, який дохід буде виплачено вкладнику при розміщенні депозиту в сумі 13 500 грн. на 12 місяців за умови застосування простих процентів.

 

Варіант 7

1. Організаційні банківські структури. Взаємозв'язок банківської системи з іншими системами та ринками.

2. Банківська система Італії.

3. Види операцій банків та їх економічний зміст.

Задача. Вклад фізичної особи в розмірі 2000 грн. розміщено на депозитному рахунку в комерційному банку 12 березня і отримано 25 грудня поточного року. Ставка простих процентів складає 9 % річних.

Визначити розрахункову кількість днів та суму нарахованих процентів.

 

Варіант 8

1. Акумуляція вільних ресурсів у комерційних банках.

2. Історичні передумови становлення банківської системи України.

3. Особливості автоматизації банківської діяльності. Покоління автоматизованих банківських систем.

Задача. На основі спрощеного балансового звіту банку „Фінанси” (в ум. гр. од.) скласти результативні балансові звіти після здійснення кожної операції. При цьому вихідний балансовий звіт передує наступним операціям:

а) за розрахунковим чеком з іншого банку отримано суму 60 ум. од. на поточний рахунок;

б) банк продав державні цінні папери (ОВДП) на суму 100 ум. од.;

в) банк надав клієнту кредит на поточні потреби на суму 45 ум. од.

Які статті балансового звіту зачіпають вказані банківські операції?

Вихідні данні:

Статті балансового звіту	Вихідні данні в ум. гр. од.
Активи:
Каса банку	1 700
Кошти на коррахунку в НБУ та інших банках	150 000
Кредити	790 000
Цінні папери	45 000
Баланс	986 700
Пасиви:
Залишки на поточних рахунках та депозити	800 000
Власний капітал	186 700
Баланс	986 700

 

Варіант 9

1. Емісія власних цінних паперів та їх види.

2. Регулятивно-наглядові органи та їх повноваження у провідних країнах світу та в Україні. Основні напрями регулювання банківської діяльності.

3. Моніторинг ринкової ситуації з метою виявлення кон’юнктурних змін, ринкових тенденцій на банківські послуги тощо.

Задача. До НБУ звернувся міжрегіональний комерційний банк з клопотанням про видачу письмового дозволу на здійснення операції з банківськими металами на міжнародних ринках. Комерційний банк уже має письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями в частині здійснення інших операцій з валютними цінностями на міжнародних ринках. Строк роботи банку з банківськими металами на валютному ринку України становить 10 місяців. Рівень регулятивного капіталу складає 58 800 тис. грн. Вкажіть: 1) чи буде надано дозвіл за вказаних умов; 2) за яких умов може бути наданий подібний дозвіл.

 

Варіант 10

1. Сутність і класифікація активів банку.

2. Економічна сутність, необхідність і завдання регулювання банківської діяльності та нагляду.

3. Нагляд комерційного банку за ринком.

Задача. Побудувати скорочений баланс „Правекс-банку” та проаналізувати структуру його активів і пасивів на звітну дату. Зробити висновки про склад активів, зобов’язань банку та власного капіталу на основі показників, наведених нижче у тис. грн.:

1. Статутний капітал 94 960

2. Нерозподілений прибуток 20 499

3. Кошти в касі та на коррахунку в НБУ 258 392

4. Кошти на коррахунках в інших банках 185 949

5. Залишки на поточних рахунках клієнтів банку 1 272 864

6. Переоцінка основних засобів 15 883

7. Цінні папери на продаж 1 058

8. Кредити та інша заборгованість клієнтів 983 510

9. Кошти інших банків 144 476

10. Емісійні різниці 672

11. Резерви та інші фонди банку 3 031

12. Основні засоби та нематеріальні активи 165 975

13. Нараховані доходи до отримання 14 346

14. Нараховані витрати до сплати 37 013

15. Відстрочені податкові зобов’язання 3 974

16. Інші активи 31 660

17. Інші зобов’язання 41 410

18. Прибуток звітного року, що очікує затвердження 6 108

 

Варіант 11

1. Активні операції комерційних баків. Особливості управління активами.

2. Емісія готівкових грошей як головна функція Національного банку України. Функції НБУ як банку банків, фінансового обслуговування держави: зберігання централізованого золотовалютного запасу; нагляд і контроль. Дотримання банками обов’язкових нормативів і вимог, встановлених НБУ.

3. Поточні рахунки: документація для відкриття, умови, перелік операцій.

Задача. Визначити термін вкладу фізичної особи в роках, за який депозит разом з нарахованими процентами у сумі 4000 грн. збільшиться до 4500 грн. при нарахуванні простої процентної ставки 12% річних.

Варіант 12

1. Кредитні операції як складова активів банків.

2. Резервна функція Національного банку. Облікова (дисконтна) та ломбардна політика. Політика обов’язкових резервів.

3. Способи, види та форми безготівкових розрахунків. Правила проведення безготівкових розрахунків.

Задача. З метою накопичення коштів вкладник має намір розмістити на депозитному рахунку в комерційному банку 10 000 грн. Визначити необхідну ставку простих процентів, за яких він отримає через два роки 12 200 грн.

 

Варіант 13

1. Активні операції банківських установ з цінними паперами.

2. Цілі розробки та реалізації грошово-кредитної (монетарної) політики Національного банку України: стратегічні, проміжні та тактичні.

3. Типова організаційна структура установи банку. Структура апарату управління, структура та завдання основних функціональних підрозділів банку. Визначення філії, представництва, територіально відокремленого безбалансового відділення, принципи їх функціонування.

Задача. Розрахувати майбутню вартість депозиту, відкритого в комерційному банку під складний відсоток (з капіталізацією процента), якщо:

- початковий депозит - 10 000 грн.;

- річна ставка - 11 %;

- строк депозиту - 3 роки.

Варіант 14

1. Загальна характеристика та види послуг комерційних банків.

2. Статус НБУ та його філій. Економічна самостійність НБУ. Доходи, витрати, прибуток НБУ. Відносини НБУ з Президентом України, Верховною Радою України та Кабінетом Міністрів України.

3. Платіжний оборот і його структура. Принципи організації платіжної системи, готівкових та безготівкових розрахунків.

Задача. Вкладник має намір покласти на депозитний рахунок в комерційному банку 15 000 грн. для накопичення 17 000 грн. Середня ставка простих банківських процентів – 11% річних. Визначити строк у днях, за який вкладник зможе накопичити за рахунок нарахованих процентів бажану суму при розрахунковій кількості днів у році 365.

Варіант 15

1. Робота комерційних банків при наданні лізингових, факторингових, гарантійних, посередницьких, консультаційних і довірчих послуг.

2. Інструменти монетарної політики. Сутність політики відкритого ринку.

3. Умови відкликання банківської ліцензії.

Задача. У рекламі різних комерційних банків, спрямованій на залучення коштів населення, часто наголошується, що проценти по депозитному рахунку сплачуються і прираховуються до суми депозитного рахунку щомісяця або щоквартально, виходячи із вказаного значення номінальної річної процентної ставки. А саме, „Укрсоцбанк” нараховує складні проценти на депозитні вклади у євро за номінальною річною ставкою 7,25%. Визначити вартість залучених коштів при їх розміщенні терміном на 1 рік за ефективною ставкою процентів і порівняти з діючою ставкою простих відсотків – 7,4%, якщо складні проценти сплачуються і прираховуються до суми депозитного рахунку:

- щомісяця;

- щоквартально;

- за кожне півріччя.

Пояснити недоліки і переваги розрахунків за допомогою ефективної процентної ставки.

Варіант 16

1. Банківські гарантії та поручительства.

2. Керівні органи НБУ: Рада НБУ та Правління НБУ. Повноваження керівних органів НБУ.

3. Порядок відкриття філіалів та представництв комерційного банку. Організаційна структура та управління комерційного банку. Ліцензування банківської діяльності. Перелік ліцензованих операцій.

Задача. Банк „УкрСиббанк” пропонує юридичним особам такі види депозитів:

а) депозит на термін 6 місяців на умовах щоквартального прирахування нарахованих процентів до суми депозитного рахунку зі сплатою за номінальною ставкою 11,2% річних;

б) депозит на термін 6 місяців на умовах щомісячного нарахування складних процентів за номінальною ставкою 11% річних.

Визначте, який із видів депозитів є найбільш прийнятним для вкладника з точки зору прибутковості. Для порівняння використовуйте ефективну ставку відсотка.

 

Варіант 17

1. Трастові операції.

2. Становлення Національного банку України, його цілі, функції та операції, регіональна та функціональна будова.

3. Порядок заснування банківської установи. Документальне оформлення реєстрації. Причини відмови НБУ в реєстрації банку.

Задача. Зробити розрахунок суми депозиту, відкритого в обласному відділенні "Райффайзен банк Аваль" в розмірі 20 000 грн. за простою та складною ставкою процентів на дворічний термін зберігання, якщо номінальна ставка складних процентів при щоквартальному їх прирахуванні до суми депозитного рахунку зі сплатою складає 11 %, а простих – 11,5%. Для порівняння прибутковості вкладень розрахувати ефективну ставку відсотка. Дати оцінку методам обчислення суми нарощення депозиту за номінальною і ефективною ставками процентів.

Варіант 18

1. Факторинг і форфейтинг.

2. Відображення операцій центрального банку на балансі.

3. Банківські операції. Зміст і класифікація пасивних операцій.

Задача. Комерційний банк “Київ-Банк” щорічно прираховує нараховані відсотки до суми депозитів громадян за ставкою 12% річних. Визначити суму, яку необхідно покласти на депозитний рахунок у банку для того, щоб через 2 роки отримати на рахунку 10000 грн. Пояснити доцільність розміщення тимчасово вільних коштів населення на строкових депозитах у комерційному банку.

Варіант 19

1. Операції банків з дорогоцінними металами.

2. Передумови та шляхи виникнення центральних банків; статус центральних банків провідних країн світу та фактори, що визначають їх незалежність. Цілі, функції та операції центральних банків.

3. Принципи організації діяльності банку.

Задача. Визначити майбутню вартість депозиту вкладника, що розміщений під складний процент у обласному відділенні банку "Фінанси і кредит". Початковий вклад – 10 000 грн., річна ставка депозитного процента - 12%, термін зберігання - 6 місяців. Зробити розрахунок при щоквартальному та щомісячному прирахуванні нарахованих складних процентів до суми депозиту. Визначити доцільність розміщення тимчасово вільних коштів населення на строкових депозитах у комерційному банку.

 

Варіант 20

1. Функції, обов’язки та права Платіжної організації. Функції членів та учасників НСМЕП. Порядок вступу, реєстрації і технічного оснащення банків для участі в НСМЕП.

2. Класифікація банківських ризиків.

3. Порядок створення центральних банків

Задача. Регіональне відділення "Приватбанку" для залучення вільних грошових коштів населення нараховує складні проценти за номінальною ставкою 10% річних при щоквартальному їх прирахуванні до суми депозиту. Яким чином методика обчислення процентів впливає на розмір отриманих вкладником доходів за депозитним рахунком? Пояснити, як визначається сума, яку необхідно покласти на депозитний рахунок, щоб через 3 роки отримати 15000 грн.

 

Варіант 21

1. Міжнародні міжбанківські телекомунікаційні системи. Безпека електронних документів і електронних платежів

2. Причини виникнення ризиків у банківській діяльності.

3. Фінансові ризики як важлива складова ризиків банківської діяльності.

Задача. На депозитний рахунок колективного підприємства "Колос" у відділенні " Райффайзен банк Аваль" наприкінці кожного року вносяться суми регулярних внесків 12,5 тис. грн. Визначити, яку суму на рахунку отримає підприємство через 3 роки та який розмір доходу від нарахованих складних процентів за номінальною річною ставкою 8% буде йому належати, при умові їх щорічного зарахування на рахунок. Дати оцінку доцільності продовження періодичних зарахувань грошових коштів на депозитний рахунок, якщо квартальний рівень інфляції буде сягати 2%.

 

Варіант 22

1. Аналіз конкурентоспроможності банку, його конкурентних переваг. Шляхи досягнення конкурентних переваг комерційним банком.

2. Стратегії та методи управління фінансовою діяльністю банку.

3. Управління прибутковістю банку. Сутність банківських ризиків.

Задача. Визначити вартість послуг факторингового відділу Укрсоцбанку, що були надані постачальнику - лікеро-горілчаному підприємству, якщо відомо, що постачальник виставив рахунок на торгову фірму "Віка" за відвантажену продукцію на суму 9800 грн.

Строк нормального документообігу складає 3 дні, процентна ставка за кредит підвищена на 2 пункти порівняно з середньою банківською кредитною ставкою 16% річних. Розмір комісійних складає 2%.

Варіант 23

1. Аналіз банківського ринку та визначення конкурентної позиції банку.

2. Принципи функціонування СЕП. Моделі функціонування СЕП. Організаційна структура НСМЕП.

3. Сутність управління банківськими ризиками: ідентифікація, квантифікація, мінімізація, моніторинг.

Задача. Мале підприємство "Світанок" станом на І жовтня мало дебіторську заборгованість оптово-роздрібного торгового об'єднання в сумі 12000,0 грн. Підприємство звернулось в факторинговий відділ “Приватбанку” з проханням заплатити суму заборгованості з терміном погашення 30 днів. Протягом 3 днів факторинговий відділ здійснив оплату 70% від загального обсягу боргу у вигляді авансу. Кошти, що залишилися, підприємство одержало з вирахуванням 19% річних за факторинговий кредит та 2,5 % комісійної винагороди. Визначити розмір плати за здійснення факторингової операції, а також суму, яку одержало мале підприємство за підсумками факторингової угоди.

Варіант 24

1. Перспективи застосування маркетингу комерційними банками України.

2. Функціональні підсистеми автоматизованої банківської системи.

3. Інструментарій фінансового менеджменту в банку. Об’єкти, суб’єкти фінансового менеджменту в банку. Функції фінансового менеджменту в банку.

Задача. Фірма “Копі-центр” станом на 1 квітня поточного року мала дебіторську заборгованість від оптово-роздрібного торговельного об’єднання на суму 11 тис. грн., погашення якої очікувалося через 2 місяці.

Вирішивши реалізувати боргові вимоги та виходячи з негайної потреби в коштах, фірма звернулась у факторинговий відділ “Промінвестбанку”.

Факторинговий відділ банку сплатив фірмі 70 відсотків від суми вимог у вигляді авансу. Решта суми, що залишилась, фірма отримала 3 липня поточного року з вирахуванням відсотків за кредит за середньою банківською кредитною ставкою (16%), збільшеною на 2 пункти. Комісійна винагорода банку склала 3% від загальної суми рахунків-фактур.

Визначити:

1. Суму комісії за здійснення факторингової операції.

2. Розмір відсоткової ставки за користування кредитними ресурсами.

3. Суму, яку в результаті факторингової операції отримали:

- фірма;

- банк.

 

Варіант 25

1. Необхідність застосування маркетингу комерційними банками Украї­ни.

2. Державні класифікатори та довідники, які використовуються в автоматизованій банківській системі. Архітектура СЕП.

3. Економічні, адміністративні, правові, методи керування, що використовуються у фінансовому менеджменті в банку.

Задача. Визначити ефективність факторингової операції для підприємства – продавця за наступними даними. Підприємство продало банку право на отримання дебіторської заборгованості терміном 3 місяці на суму 17500 грн. на таких умовах:

- комісійна плата за здійснення факторингової операції береться банком у розмірі 2,5%;

- банк надає кошти підприємству-продавцю у формі попередньої оплати його боргових вимог у розмірі 80% від суми боргу;

- процентна ставка за наданий банком кредит складає 17% на рік;

- середній рівень процентної ставки на ринку грошей складає 18% на рік.

На підставі цих даних визначити додаткові витрати підприємства на здійснення факторингу. Порівнявши отриманий результат із середнім рівнем процентної ставки на ринку грошей, зробити висновок про доцільність проведення факторингової операції.

Варіант 26

1. Ринкова політика комерційного банку.

2. Моніторинг майнового положення споживачів банківських послуг: підприємств та організацій, підприємницького сектора, сектора домовласників тощо.

3. Предмет і завдання фінансового менеджменту в банку.

Задача. До „Правекс-банку” звернувся клієнт АТ „Господар” із проханням відкрити безвідкличний акредитив для розрахунків із швейною фірмою „Мрія” на суму 121 тис.грн. На поточному рахунку в АТ „Господар” – 350 тис. грн. Необхідно:

- накреслити схему здійснення розрахунків за акредитивом та пояснити її;

- вказати дії „Правекс-банку” при отриманні заяви від АТ „Господар” та строки дії акредитива;

- вказати позитивні та негативні сторони акредитивної форми розрахунків.

Варіант 27

1. Інструменти банківського маркетингу.

2. Критерії вибору автоматизованої банківської системи.

3. Склад автоматизованої банківської системи. Рейтингові оцінки надійності банків