Объединения кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации деятельности, развитие национальной и международной связи, удовлетворение научных, информационных, профессиональных и иных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Подобным союзам и ассоциациям запрещается осуществление банковской деятельности. Союзы и ассоциации создаются в соответствии с законодательством о некоммерческих организациях и в месячный срок после их регистрации необходимо уведомить Банк России о их создании.

Банковская группа

Это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решение принимаемые органами управления другой либо других кредитных организаций.

Банковский холдинг

Банковским холдингом признается, не являющееся юридическим лицом, объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга) имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решение, принимаемое органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Банковская группа – это объединение только кредитных организаций, а банковский холдинг – это объединение юридических лиц в котором есть банковская организация.

При создании подобных объединений необходимо уведомлять Банк России.

Под существенным влиянием применительно к банковской группе и банковскому холдинге понимается возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы или банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического органа, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Порядок регистрации и лицензирования

Порядок создания кредитной организации установлен Законом о Банках и банковской деятельностью, инструкцией ЦБ РФ и законом о регистрации юридических лиц.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций должны изначально согласовать наименование кредитной организации. Для этого подается соответствующий запрос в ЦБ РФ с указанием предполагаемого наименования кредитной организации. ЦБ РФ согласовывает данное наименование в случае если оно никем не используется и резервирует его за заявителем на один год. Учредители банка не позднее чем через месяц после подписания и утверждения учредительных документов направляют пакет необходимых документов в территориальное учреждение Банка России по месту своего нахождения:

1. Заявление о регистрации и выдаче лицензии

2. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за регистрацию

3. Учредительные документы

4. Анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, его заместителей

5. Документ, подтверждающий право собственности одного из учредителей на здание или помещение, в котором будет располагаться кредитная организация и обязательства о предоставлении его в аренду или субаренду в случае регистрации кредитной организации, если указанное здание не будет вноситься в уставный капитал кредитной организации. Кредитная организация может располагаться в здании или помещении, не принадлежащем учредителям, в этом случае должны быть предоставлены документы подтверждающие право собственности на указанное здание, помещении, договор аренды, обязательство арендатора о предоставлении его в субаренду в случае регистрации кредитной организации и согласие арендодателя о предоставлении здания либо помещения в субаренду.

6. Предоставляются документы, подтверждающие соответствие здания либо помещения охране пожарной и тревожной безопасности, также подтверждение части помещений требований кассового узла.

7. Лицензионный сбор в размере 0,1 от размера уставного капитала кредитной организации

8. Копии документов о государственной регистрации и учредительных документов учредителей юридических лиц, которые должны быть нотариально заверены.

9. Аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за последние 3 года, подтвержденные налоговыми органами.

10. Также необходим документ, подтверждающий выполнение учредителями своих обязательств перед бюджетами всех уровней.

11. Список учредителей кредитной организации на бумажном и электронном носителе

12. Заключение ФАС о согласовании вопроса создания кредитной организации и о соблюдении антимонопольных правил

13. В отношении кандидатов на должности руководителей, бухгалтеров должны быть предоставлены документы о наличии профессионального образования (юридическое или экономическое), документ, подтверждающий стаж работы, документ об отсутствии судимости

14. Опись документов

Требования к уставному капиталу кредитной организации:

Минимальный размер уставного капитала должен быть не менее 180 млн. рублей

Уставный капитал должен быть сформирован в 100% объеме к моменту государственной регистрации. Документы рассматриваются 4 месяца в территориальном отделении и 2 месяца в главном управлении ЦБ РФ. Общий срок рассмотрения документов – 6 месяцев.

После принятия решения о регистрации Банком России необходимые документы направляются в налоговый орган по месту нахождения кредитной организации, налоговый орган вносит соответствующую запись в реестр юридических лиц после чего направляет все сведения обратно в ЦБ РФ.

ЦБ РФ направляет уведомление заявителю о том, что кредитная организация зарегистрирована, ей открыт корреспондентский счет, на который необходимо произвести оплату 100% уставного капитала в течение 30 дней с момента получения уведомления. После подтверждения оплаты 100% размера уставного капитала заявителю выдается лицензия на осуществление банковских операций, после чего банк может осуществлять свою деятельность.

ЦБ РФ

Является юридическим лицом, имеет печать с изображением государственного герба России и со своим наименованием. Представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и иные организации, в том числе подразделения безопасности и российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе России являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют право принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения совета директоров банковские гарантии поручительства, вексельные и другие обязательства.

Уставный капитал Центробанка является федеральной собственностью и составляет 3 млрд. рублей. Иное имущество принадлежащее Центробанку также является федеральной собственностью. Центробанк осуществляет функции по владению, пользованию, распоряжению имуществом самостоятельно. Изъятие и обременение данного имущества без согласия Центробанка не допускается. Исключение возможно только на основании федерального закона. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Цели деятельности Центробанка:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Функции Центробанка:

1. Совместно с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику

2. Монопольное осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

5. Устанавливает правила осуществления банковских операций

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами РФ

8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций

9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

11. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с действующим законодательством

12. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ

13. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю

14. Участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ

15. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельность по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешения валютным биржам на организацию проведения операций с валютой.

16. Проводит анализ и прогнозирование экономики России