Страхование ответственности предприятий-источников повышенной опасности

Страхование предприятий – источников повышенной опасности производится в РФ на основании Федерального закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

К категории опасных производственных объектов относятся объекты, на которых:

Ø Получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества: воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные..для окружающей природной среды.

Ø Используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 Мпа или при температуре нагрева воды более 115 ͦ С

Ø Используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулеры

Ø Получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов

Ø Ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а такаже работы в подземных условиях

Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте. Минимальный размер СС различается в зависимости от категорий опасных производственных объектов.

Предприятия, получающие, использующие, перерабатывающие, хранящие, транспортирующие и уничтожающие опасные вещества, разделены на 2 группы:

- предприятия, где опасные вещества присутствуют в количествах, равных предельным значениям, установленным федеральным законом, или превышающих их;

- предприятия, где опасные вещества присутствуют в количествах, меньших установленных пределов.

Для первой группы предприятий минимальный размер СС установлен в 7 млн.руб., для второй – в 1 млн.руб. Иные производственные объекты, использующие опасное оборудование, расплавы металлов, ведущие горные и подземные работы, имеют минимальный размер СС в 100 тыс.руб.

Опасный производственный объект, в отношении которого заключается жоговор страхования, должен отвечать требованиям промышленной безопасности, которые подтверждают документами, составленными в соответствии с требованиями федерального закона. В договоре страхования указываются не только конкретный объект страхования, но и используемые технологическое оборудование и опасные вещества.

Страхование производится на случай причинения ущерба третьим лицам, которыми являются физические, юридические лица и государство.

Объектом страхования яв-ся имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей среде в р-те аварии.

В договоре страхования предусматривается ряд исключений, к кот.отн-ся случаи, произошедшие вследствие:

Ø Умысла страхователя или выгодоприобретателя

Ø Ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения

Ø Военных д-ий

Ø Стихийных бедствий

Ø Противоправных д-ий др-х лиц

По договору с-ия опасных производственных объектов не возмещаются сл.виды вреда: моральный вред, причиненный лицам, находящимся со страхователем в трудовых отношениях, во время исполнения ими трудовых обязанностей; причиненный имуществу,которым страхователь обладает на праве оперативного управления или ином законном основании; убытки страхователя, вызванные уплатой неустойки, исполнением гарантийных и аналогичных им обстоятельств, неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств; упущенная выгода.

Для получения СВ страхователь должен представить сл.документы:

Решение суда, установившего обязанность страхователя возместить вред, причиненный в р-те аварии на опасном производственном объекте, в отношении которого заключен договор страхования;

Акт технического расследования аварии

Страховой акт, составленный страховщиком

Др.документы соответствующих компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба.

Основные условия страхования ответственности директоров и управляющих

В большинстве стран мира законодательно закреплена отв-ть высших руководителей и членов коллегиальных руководящих органов предприятий за принимаемые решения. Россия не исключение.Как и во всем мире, рос.законодательство закрепляет принцип отв-ти руководителя за действия (бездействие), которые привели к негативным финансовым последствиям, в первую очередь для компании и для ее собственников, а также третьих лиц.

В России практически не сформирована практика предъявления к руководителю исков о возмещении ущерба, причиненного им в проессе управленческой деятельности. В то же время в США, Австралии, Канаде и Европе также иски являются обычными в судебной практике, а суммы заявленных требований соответствуют действительному размеру ущерба.

В связи с тем, что расходы на защиту в процессе судебного разбирательства, а также выплата нанесенных убытков в случае проигрыша по такому иску могут стать непосильными и разорить многие компании и их руководителей, возникла экономическая предпосылка для появления и развития страхования ответственности директоров и руководителей –D&O (directiors and officers liabilities).

Это инструмент финансовой защиты как руководителя, к которому предъявлены имущественные требования, так и компании, отвечающей по обязательствам перед третьими лицами. За рубежом такое страхование уже завоевывало огромную популярность во многом благодаря американской практике преследования руководителей компаний по самым различным основаниям.

Данный вид страхования обеспечивает финансовую защиту при возникновении претензий, связанных с обязанностью руководителя компенсировать ущерб, который причинен третьим лицам в результате ошибочного или небрежного действия (бездействия) руководителя, а также убытки, понесенные компанией, если возмещение их за руководителя производится самой компанией на основании закона или согласно уставу компании.

Российский же рынок D&O еще недостаточно развит. Это связано с различными факторами, но в первую очередь с тем, что практика предъявления претензий именно должностному лицу, а не организации в целом в России пока не сложилась.

В России: страхователем может выступать как руководитель, так и организация. Последний вариант наиболее актуален для российских предприятий, имеющих интересы за рубежом, например, ценные бумаги на западных рынках.

Договор страхования отв-ти должен быть заключен на срок не менее года с его обязательным последующим возобновлением на тот же срок. При этом минимальная сумма финансового обеспечения (СС по договору с-ия) не может быть меньше 3 млн.руб в год.

50.Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.

С-е отв-ти судовладельцев обеспечивает страховую защиту владельцев, менеджеров, операторов, фрахтователей судов, а также иных лиц, связанных с эксплуатацией судов, по их обязательствам перед третьими лицами, включая команду судна.

I. Виды отв-ти судовладельцев

1. В связи с карантином

2. За причинение вреда неподвижным или плавающим объектам

3. За утрату и повреждение имущества

4. За ущерб,вызванный нестолкновением

5. За штрафы различной причинности

6. За столкновение по расходам сверх обычного возмещения убытков

7. По случаям буксировки

II. Объект страхования

1. Карантинные и чрезвычайные расходы, связанные с возникновением на борту судна инфекционного заболевания

2. Отв-ть судовладельца за вред, причиненный его судном порту,доку, пристани, пирсу,молу,земле,воде или любому др неподвижному и подвижному объектам за искл-м др судна и находящегося на нем имущества

3. Отв-ть судовладельцев за гибель, повреждение и недостачу груза или иного имущества, перевозимого стразуемым судном

4. Отв-ть судовладельцев за гибель и повреждение др судна или находящегося на нем имущества

5. Различные штрафы, налагаемые на судовладельца соответствующими властями, судами, арбитражами и др компетентными органами

6. Расходы и издержки, связанные со столкновением

7. Отв-ть судовладельца, вытекающая из условий договора буксировки, при которой его судно может быть как буксируемым, так и буксирующим

С-е отв-ти судовладельцев в основном осуществляется в форме взаимного страхования, при котором страхователи (судовладельцы) создают общий имущественный страховой фонд для возмещения убытков, возникающих у того или иного страхователя. Взаимное с-е предназначено для покрытия тех убыткоыв, которые не обеспечиваются договором морского страхования и остаются на риске судовладельцев. Взаимные страховые общества называются Protecting and Indemnity, или сокращенно P&I Clubs.

Современные клубы взаимного страхования предоставляют страховое покрытие на нелимитированной основе, т.е.не ограничивают отв-ть заранее оговоренной СС, кроме страхования экологических рисков.

Высший орган клуба взаимного страхования – общее собрание судовладельцев, которые избирают совет директоров, ревизионную комиссию и орган внутреннего арбитража.

Взаимное с-е отв-ти судовладельцев широко применяется в Англии, Норвегии, Швеции, США и др странах. Наибольшую известность приобрели английские клубы взаимного страхования.

Финансовую базу клубов составляют взносы его членов, из кот. Формируются страховые фонды.Система перестрахования строится на основе международного пулового соглашения клубов взаимного страхования.

51.Страхование профессиональной ответственности: сущность и условия проведения.

С-е проф.отв-ти предназначено для с-ия отв-ти различных категорий лиц на случай причинения ими вреда в проессе исполнения своих проф.обязанностей.

С-ю подлежит гражданская отв-ть, связанная с проф.деятельностью лиц, в процессе которой в р-те небрежности, недосмотра,недостатка опыта или прочих упущений может быть непреднамеренно причинен вред третьим лицам. При этом подразумевается, что лицо, которое занимается той или иной проф.деятельностью, обладает необходимым уровнем знаний, квалификацией, имеет дипломы, сертификаты и прочие документы, подтверждающие уровень его проф.подготовленности и возможность заниматься этим видом деятельности и относится добросовестно к своим обязанностям, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии.

В зависимости от рода деятельности вред, причиненный третьим лицам, может подразделяться на физический, финансовый и материальный и материальный. Риск причинения ущерба здоровью характерен для лиц таких профессий, как врачи, водители автотранспортных средств, фармацевты и т.д. Высока вероятность нанесения материального ущерба для архитекторов, строителей, инженеров и проектировщиков. Риск нанесения финансового ущерба характерен для аудиторов, работников банка, брокеров, риэлторов и т.д.

Кроме различия в рисках при страховании проф.отв-ти необходимо учитывать, на что нацелена деятельность страхователя: на предоставление необходимых средств или на достижение конкретного материального результата. Данное обстоятельство важно с точки зрения доказательства вины лица, риск отв-ти которого страхуется. Наиб.типичными представителями профессий, деятельность которых направлена на предоставление необходимых средств, являются врачи и адвокаты. Врач обязан лечить, но не всегда в состоянии вылечить больного. Старания адвоката также не являются гарантией того, что проф.деятельности должны архитекторы, конструкторы и т.д. Дом, построенный по проекту архитектора, рассчитывается на определенное количество лет эксплуатации. Конструктор, создавший какой-либо механизм, должен гарантировать, что он будет функционировать в соответствии с поставленными целями и задачами.

В России практикуется как добровольное, так и обязательное страхование проф.отв-ти для некоторых категорий специалистов.