Ставка страховой премии и ее состав

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

ДЛЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ:

1. Нетто-ставка - часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам страхования. Определяет величину нетто-премии.

2. Основная часть нетто-ставки - средние выплаты страховщика, зависящие от вероятности наступления страхового случая , средней страховой суммы и среднего возмещения ; часть нетто-ставки, обеспечивающая 50%-ную вероятность превышения суммы нетто-премий над суммой выплат.

3. Вероятность наступления страхового случая – определяет частоту наступления страхового события.

где М – количество страховых случаев; N – количество договоров страхования

4. Среднее страховое возмещение по одному договору страхования – ожидаемое значение среднего страхового возмещения.

5. Средняя страховая сумма по одному договору страхования – ожидаемое значение средней страховой суммы.

6. Рисковая надбавка - повышает вероятность безубыточной работы страховой компании до заданного уровня гарантии безопасности.

или

7. Среднеквадратическое отклонение - среднее квадратическое отклонение фактических значений страховых выплат от среднего значения размера страхового возмещения за определенный период.

8. Убыточность страховой суммы – показывает среднюю величину выплат с единицы страховой суммы. Чем выше убыточность, тем больше ожидаемый убыток с каждого договора и тем дороже страхование.

9. Доля нагрузки в общей тарифной ставке - выраженный в процентах или долях единицы показатель, определяющийся на основе экономической оценки административно-хозяйственных расходов и сумы комиссионного вознаграждения посредникам. Определяет общую долю нагрузки в брутто-ставке.

или

где: - доля административно-хозяйственных расходов; - доля аквизиционных расходов (комиссионное вознаграждение как процент от взносов); - доля плановой прибыли по видам страхования

10. Брутто-ставка – платёж (за определенный срок) со 100 руб. страховой суммы. Выражается в денежных единицах или в % и определяет величину брутто-премии.

или

ДЛЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

1. Нетто-ставка при смешанном страховании жизни - современная ожидаемая стоимость обязательств страховщика

2. Вероятность смерти при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет - насколько вероятно умереть при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет. Определяет частоты смертности при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет.

3. Дисконтирующий множитель - величина, обратная процентному множителю. Определяет современную ст-ть будущей денежной суммы, то есть уменьшение ее на доход, нарастающий за определенный срок по правилу сложных процентов.

4. Число умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет - количество умерших людей при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет.

5. Вероятность дожития в возрасте х до возраста х+1 лет - насколько вероятно дожить до возраста х+1 лет при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет. Показывает частоту дожития при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет.

6. Единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие - актуарная стоимость обязательств страховщика по договору страхования на дожитие. Показывает размер единовременной нетто-ставки по договору страхования на дожитие.

7. Единовременная нетто-ставка на случай смерти на определенный срок - актуарная стоимость обязательств страховщика по договору страхования на случай смерти. Показывает размер единовременной нетто-ставки по договору страхования на случай смерти.

8. Брутто-ставка – платёж (за определенный срок) со 100 руб. страховой суммы. Выражается в денежных единицах или в % и определяет величину брутто-премии.

или

21. Принципы определения ставок премий по страхованию жизни

I СПОСОБ.

1. Нетто-ставка при смешанном страховании жизни - современная ожидаемая стоимость обязательств страховщика

2. Вероятность смерти при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет - насколько вероятно умереть при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет. Определяет частоты смертности при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет.

3. Дисконтирующий множитель - величина, обратная процентному множителю. Определяет современную ст-ть будущей денежной суммы, то есть уменьшение ее на доход, нарастающий за определенный срок по правилу сложных процентов.

4. Число умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет - количество умерших людей при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет.

где и - количество доживших до возраста x и x+1 соответственно (из таблицы смертности); - число умирающих при переходе к возрасту х+1

5. Вероятность дожития в возрасте х до возраста х+1 лет - насколько вероятно дожить до возраста х+1 лет при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет. Показывает частоту дожития при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет.

6. Единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие - актуарная стоимость обязательств страховщика по договору страхования на дожитие. Показывает размер единовременной нетто-ставки по договору страхования на дожитие.

7. Единовременная нетто-ставка на случай смерти на определенный срок - актуарная стоимость обязательств страховщика по договору страхования на случай смерти. Показывает размер единовременной нетто-ставки по договору страхования на случай смерти.

8. Брутто-ставка – платёж (за определенный срок) со 100 руб. страховой суммы. Выражается в денежных единицах или в % и определяет величину брутто-премии.

или

II СПОСОБ. Коммутационные числа.

Для облегчения техники расчетов по страхованию жизни используют специальные технические показатели — коммутационные числа, которые сводятся в специальные таблицы и зависят от показателей таблиц смертности и планируемой нормы доходности.

При уплате периодических премий, т. е. страховых взносов в рассрочку, для определения ставок используют специальные коэффициенты рассрочки, которые рассчитываются для конкретного периода уплаты взносов.