Если у вас нет сильного мотива, читать дальше нет смысла. Вам все это покажется слишком сложным.

2. Способность выбирать. Вот почему люди стремят­ся жить в свободной стране. Нам нужна возмож­ность выбора.

В финансовом смысле от каждого доллара, который попадает нам в руки, зависит наше будущее: будем ли мы богатыми или бедными. Скажите мне, как вы тра­тите деньги, и я скажу, кто вы. У бедных людей плохие привычки в этой сфере.

Мне повезло, что в детстве я очень любил играть в «Монополию». Никто не говорил мне, что это дет­ская игра, поэтому я продолжал играть в нее и став взрослым. Кроме того, у меня был богатый папа, ко­торый объяснил мне, в чем разница между активом и пассивом. Поэтому еще в детстве я решил стать бога­тым и понял, что главное — научиться приобретать активы, настоящие активы. Мой лучший друг, Майк, получил колонку активов в наследство, но ему все рав­но нужно было научиться сохранять ее. Многие бога­тые семьи теряют свои активы в следующем поколе­нии просто потому, что сыновья не умеют правильно ими распорядиться.

Большинство людей предпочитают не быть бога тыми. Для 90% населения богатство — это «слишком хлопотно». Поэтому они изобретают всяческие оправ­дания: «Деньги меня не интересуют», «Я никогда не буду богатым», «Мне рано об этом беспокоиться, я еще молод», «Когда я заработаю побольше, тогда нач­ну думать о будущем» или «У нас в семье распоряжа­ется финансами муж/жена». Проблема заключается в том, что эти заявления лишают человека двух вещей: времени, которое является самым ценным имуще­ством, и опыта. То, что у вас нет денег, еще не причи­на отказываться от опыта и образования. Но это тот выбор, который мы делаем каждый день, — мы ре­шаем, как распорядиться своим временем, деньгами и мозгом. Вот в чем важность выбора. Выбор есть у нас всех. Я выбираю богатство, и я делаю этот выбор каждый день.

Сначала вложите деньги в образование. В действи­тельности единственная ценность, которую вы имее­те, — это ваш ум. Это самое мощное из подвластных. нам средств. Я уже говорил о важности выбора. Каж­дый из нас волен выбирать, чем заполнить свой мозг, когда становится самостоятельным. Можно целый день смотреть «Эм-ти-ви», читать журналы о гольфе, ходить на курсы керамики или на семинары по фи­нансовому планированию. Выбираете вы. Большин­ство людей обычно просто делает инвестиции, вмес­то того чтобы сначала вложить деньги в знания об инвестировании.

У одной моей знакомой, богатой женщины, недав­но обокрали квартиру. Воры забрали телевизор и ви­деомагнитофон, но не тронули книг, которые она чи­тала. И этот выбор есть у нас всех. Действительно, 90% населения покупает телевизоры, и только 10% — кни­ги по бизнесу или аудиокассеты по инвестициям. А что делаю я? Я хожу на семинары. Мне нравит­ся, когда семинар длится по крайней мере два дня, по­тому что только так можно по-настоящему погрузить­ся в изучение предмета. В 1973 году я увидел по телевизору рекламу трехдневного семинара о том, как покупать недвижимость, не платя ничего наличными. Я потратил на его посещение триста восемьдесят пять долларов, а заработал благодаря ему два миллиона, если не больше. Но, что еще важнее, этот курс сэко­номил мне время. Теперь мне не нужно работать всю жизнь. Каждый год я посещаю по крайней мере два подобных курса.

Мне очень нравятся аудиокассеты с лекциями. По­чему? Потому, что я всегда могу включить перемотку назад. Как-то я слушал Питера Линча, и он сказал что-то, с чем я был совершенно не согласен. Но, вместо того чтобы начать критиковать его, я просто нажал кнопку перемотки и прослушал этот пятиминутный отрывок еще раз двадцать. А может, и больше. И вдруг, благо­даря тому что не закрывал свой ум, я понял, почему он так говорит. Это было похоже на чудо. Я словно заг­лянул в мозг величайшего инвестора нашего времени. Я как будто воспользовался огромными ресурсами его образования и опыта.

В результате у меня есть и старое мнение, которо­го я придерживался раньше, и видение той же про­блемы или ситуации Питером. У меня две мысли вме­сто одной, два способа анализировать проблему или тенденцию. И это поистине бесценный дар. Сегодня я часто спрашиваю себя: «А как бы это сделал Пи­тер Линч?» Или Дональд Трамп, или Уоррен Баффет, или Джордж Сорос. Единственный способ вос­пользоваться их колоссальной умственной мощью — это найти в себе достаточно скромности, чтобы прочитать или послушать то, что они рассказывают. Са­моуверенные или критически настроенные люди ча­сто имеют низкую самооценку и боятся рисковать. Если вы узнаёте что-то новое, приходится делать ошибки — ведь иначе вы не сможете полностью по­нять, что вы выучили.

Если вы добрались до этого места в книге от само­довольства вы не страдаете. Самодовольные люди редко читают или покупают аудиокассеты. Зачем им это? Ведь они и так считают себя пупом Земли.

На свете так много «интеллектуалов», которые спо­рят или начинают защищаться, когда какая-то новая идея вступает в противоречие с их привычным обра­зом мышления. В таком случае их так называемый «ин­теллект» в сочетании с «самодовольством» превраща­ется в «невежество». Всем нам знакомы люди с прекрасным образованием и огромной уверенностью в своих умственных способностях, финансовые отче­ты которых говорят совершенно об ином. По-настоя­щему умный человек приветствует новые идеи, пото­му что они могут сделать его еще сильнее. Слушать важнее, чем говорить. Если бы это было не так, Бог не дал бы нам два уха и лишь один рот. Слишком многие «думают» ртом вместо того, чтобы слушать и усваи­вать новые идеи и возможности. Они спорят, вместо того чтобы задавать вопросы.

Я отношусь к богатству серьезно. Мне не нравится точка зрения любителей лотереи или казино, которые мечтают разбогатеть в одно мгновение. Иногда я что-то теряю на бирже, иногда приобретаю, но мои зна­ния всегда со мной. Если вы хотите управлять само­летом, нужно сначала этому научиться. Меня всегда шокировали люди, которые покупают акции или не­движимость, но не утруждают себя никакими вложениями в свои умственные способности. То, что вы купили дом или два, еще не делает вас специалистом по недвижимости.

3. Умение выбирать друзей. Серьезно относитесь к выбору людей, с которыми вы общаетесь. Я сра­зу хочу сказать, что не выбираю друзей по их финансовым отчетам. У меня есть друзья, кото­рые фактически принесли клятву бедности, а есть и такие, кто зарабатывает миллионы каждый год. Главное в том, что я чему-то учусь у каждого из них и сознательно прилагаю для этого усилия.

Да, конечно, есть люди, с которыми я действительно знакомился потому, что у них есть деньги. Но меня ин­тересовали не их деньги, а их знания. Иногда эти люди становились моими близкими друзьями, иногда — нет.

Есть, правда, одно существенное различие. Я заметил, что мои богатые друзья любят говорить о деньгах. И я не имею в виду хвастовство. Они действительно интересу­ются этим предметом. Поэтому я учусь чему-то у них, а они — у меня. Те же мои друзья, которые испытывают финансовые затруднения, не любят говорить о деньгах, бизнесе и инвестировании. Они считают это грубыми или неинтеллектуальными темами. Эти друзья тоже могут меня чему-то научить — как поступать не нужно.

У меня есть друзья, которым за свою короткую жизнь удалось сделать больше миллиарда долларов. Трое из них заметили одну странную вещь: друзья, у которых нет денег, никогда не обращаются к ним с вопросом, как им удалось этого достичь. Но они про­сят двух вещей: 1) денег взаймы и/или 2) работы.

Внимание: Не прислушивайтесь к мнению бедных или трусливых людей. У меня есть такие друзья, и я очень тепло к ним отношусь, но в жизни они ведут себя как Маленькие Цыплята. Когда речь идет о деньгах, особенно об их вложениях, у них всегда «падает небо». Они всегда готовы сказать вам, почему у вас не выйдет то или другое. Проблема в том, что люди слушают их, но, слепо принимая на веру мрачные предсказания, они тоже становятся Маленькими Цыплятами. «Цыпленок цыпленка видит издалека», если переиначить извест­ную пословицу.

Если вы смотрите «Эн-би-си», телевизионный канал, который можно считать просто кладезем информации для инвесторов, вы знаете, что у них часто бывают встре­чи с так называемыми «экспертами». Один специалист говорит, что на рынке ожидается катастрофа, другой сулит бум. Если вы достаточно сообразительны, то при­слушаетесь к мнению каждого. Сохраняйте разум откры­тым, потому что дельные аргументы приводятся и тем и другим. К сожалению, большинство людей прислуши­вается только к Маленькому Цыпленку.

Не один близкий друг пытался отговорить меня от какой-то сделки или инвестиции. Несколько лет на­зад один приятель поделился со мной радостью о том, чт о обнаружил депозитный сертификат с 6%-ной став­кой Я сообщил ему, что получаю от правительства штата 16% по налоговым сертификатам. На следую­щий же день он прислал мне статью о том, почему мои инвестиции рискованны. Я получаю свои 16% уже не­сколько лет, а он все еще сидит со своими шестью.

Я бы сказал, что одна из самых сложных вещей в создании богатства — это оставаться верным себе и не стремиться поступать так, как все. На рынке толпа обычно появляется с опозданием и оказывается жерт­вой. Если суперсделка рекламируется на первой стра­нице, чаще всего заключать ее уже поздно. Ищите но­вые возможности. Как говорят любители серфинга, всегда придет новая волна. Те же, кто спешит и опаз­дывает на волну, обычно падают с доски.

Умные инвесторы не пытаются подстроиться под рынок. Если они пропустили волну, они ищут следую­щую и готовятся к ней. Это сложно для большинства инвесторов, так как им страшно покупать то, что не пользуется популярностью. Боязливые инвесторы — как овцы, идущие вместе со всем стадом. Когда умные инвесторы уже получили прибыль и двинулись даль­ше, желание денег приводит этих людей на их место. Мудрые инвесторы покупают инвестиции, когда те еще не популярны. Они знают, что прибыль получают, ко­гда покупают, а не тогда, когда продают. Они терпе­ливо ждут. Совсем как любители серфинга, они при­нимают положение для следующей волны.

Это называется «внутренней торговлей». Существу­ет нелегальная внутренняя торговля, и есть ее законные формы. Но в любом случае это торговля для посвящен­ных. Единственное различие в том, насколько вы по­священы. Вам нужны богатые друзья, которые находятся ближе к центру событий, потому что именно там дела­ются деньги. Деньги делаются на информации. Вам нуж­но знать о следующем буме и успеть воспользоваться им раньше всех. Я не говорю, что вы должны делать что-то нелегально, но, чем скорее вы получите инфор­мацию, тем больше у вас шансов на получение прибыли с минимальным риском. Вот для чего нужны друзья. И это тоже финансовая смекалка.

4. Способность быстро обучаться. Постоянно осва­ивайте новые формулы. Каждый пекарь выпека­ет хлеб по какому-то рецепту, даже если он суще­ствует только у него в голове. То же можно сказать и о делании денег. Почти все мы слышали пословицу «Человек есть то, что он есть». Я подставляю сюда другие слова, и получается — «Человек становится тем, что изучает». Другими словами, относитесь со всем вниманием к тому, что вы изучаете, поскольку сила разума настолько велика, что вы становитесь «заложниками» своих знаний. Например, если вы изучаете кулинарию, то обычно становитесь поваром. Если вы уже не хо­тите быть поваром, вам необходимо освоить что-ни­будь еще. Например, профессию учителя. И вот вы изучаете педагогику и становитесь учителем. И так далее. Так что внимательно выбирайте, что вам учить.

Если речь идет о деньгах, у подавляющей массы лю­дей есть одна простейшая формула, которую они прохо­дят в школе. Это работа за деньги. Эта формула — самая распространенная во всем мире. Каждый день миллионы людей встают по утрам, отправляются на работу, полу­чают деньги, оплачивают счета, приводят в баланс чеко­вые книжки, покупают акции взаимных фондов и снова идут на работу. Это их основной «рецепт».

Но если вы устали от того, чем занимаетесь, или зар­платы вам недостаточно, нужно просто изменить фор­мулу, по которой вы делаете деньги.

Много лет назад, когда мне было двадцать шесть, я про­шел курс выходного дня под названием «Как покупать за­ложенную недвижимость». Я усвоил новую формулу. Сле­дующим шагом было найти в себе силы претворить в жизнь свои знания. На этом этапе большинство людей останав­ливается. Три года, работая на «Xerox», я посвящал сво­бодное время освоению искусства покупки заложенной не­движимости. С помощью этой формулы я заработал несколько миллионов долларов, но сегодня она работает очень медленно и ее применяет слишком много людей.

Посему, освоив эту формулу, я отправился на поиски новых. На многих семинарах я получал информа­цию, которую не использовал непосредственно. Но я всегда узнавал что-то новое.

Я посещал занятия для специалистов по производ­ным сделкам, опционам и теории хаоса. Казалось бы, что я забыл в компании людей с докторскими степеня­ми по ядерной физике и астрономии? Но я узнал мно­гое, что сделало для меня инвестиции в ценные бумаги и недвижимость более значимыми и прибыльными.

Почти вЪ всех колледжах и институтах есть курсы финансового планирования и покупки традиционных инвестиций. Рекомендую начать с них.

Итак, я постоянно ищу более быстродействующие формулы. Вот почему я часто зарабатываю в день боль­ше, чем многим удается заработать за всю жизнь.

Еще одно замечание. В современном быстро меня­ющемся мире имеет значение не только то, что вы зна­ете, так как эти знания быстро устаревают. Главное — то, насколько быстро вы учитесь. Это умение бесцен­но. Очень важно уметь находить более быстрые фор­мулы — рецепты для делания денег, если хотите. Усерд­ная работа за деньги — старая формула, которая появилась еще во времена пещерных людей.

5. Самодисциплина. Сначала платите себе. Если вы не умеете управлять собой, то даже не пытайтесь стать богатыми. Возможно, сначала вам стоит пойти в армию или какую-нибудь религиозную секту, чтобы научиться себя контролировать. Какой смысл в том, чтобы инвестировать, полу­чать деньги и превращать их в ничто? Именно недостаток самодисциплины приводит к тому, что большинство выигравших в лотерею очень быстро лишаются своих миллионов. Именно не достаток самодисциплины заставляет людей, по­лучивших надбавку к зарплате, тут же покупать новую машину или отправляться в круиз.

Сложно сказать, какое из приводящихся десяти ка­честв наиболее важно; но это, наверное, самое трудно­достижимое (если, конечно, вы уже им не обладаете). Я бы даже сказал, что именно недостаток самодисцип­лины — самый главный фактор, разделяющих богатых, бедных и средний класс.

Проще говоря, люди, у которых низкая самооценка и склонность подчиняться финансовому давлению со стороны, не могут разбогатеть, и это совершенно точ­но. Как я уже говорил, одним из любимых изречений моего богатого папы было то, что «мир всегда вами по­мыкает». И это происходит не потому, что другие люди хотят принести нам вред, а потому, что у человека не хватает внутренней дисциплины. Люди без внутренней силы часто становятся жертвами тех, у кого она есть.

На своих занятиях по предпринимательству я не устаю напоминать людям, что они должны сосредоточивать вни­мание не на своем товаре, услуге и т.д., а на развитии на­выков управления. Вот три важнейших навыка, необхо­димых для того, чтобы начать собственное дело:

1. Управление денежным потоком.

2. Управление людьми.

3. Управление личным временем.

Я бы сказал, что эти навыки нужны не только пред­принимателям. От них зависит каждая сфера вашей жизни: семейная, деловая, общественная и т.д.

Все эти навыки приносят больше пользы при нали­чии самодисциплины. К словам «сначала платите себе» нужно относиться серьезно. Эти слова взяты из книги «Самый богатый человек Вавилона» Джорджа Классена. Проданы миллионы эк­земпляров этой книги. Но хотя миллионы людей повто­ряют эти важнейшие слова, очень немногие действитель­но следуют заключенному в них совету. Как я уже говорил, финансовая грамотность позволяет читать циф­ры, а цифры рассказывают свою историю. Посмотрев на балансовый отчет и отчет доходов и расходов человека, я легко могу распознать, расходится слово с делом у того, кто говорит: «Сначала нужно платить себе».

Картинка стоит тысячи слов. Поэтому давайте вспомним наши схемы и сравним финансовые отчеты людей, которые платят сначала себе, с остальными.

 

 

Рассмотрите эти схемы. Видите ли вы различие? Опять-таки, все связано с потоком денег. Большинство людей видят только цифры и не замечают основной схемы. Ко­гда же вы начнете по-настоящему понимать, как важен денежный поток, то увидите, что не в порядке со схемой на следующей странице — то есть почему 90% людей всю свою жизнь усердно трудятся, а когда они уже не могут работать, государство должно выплачивать им пенсии".

Видите? Схема (см. стр. 229) иллюстрирует действия человека, который предпочитает сначала платить себе. Каждый месяц до оплаты необходимых расходов он отправляет деньги в колонку активов. Хотя миллионы людей прочитали книгу Классена и вроде бы поняли, что означают слова «сначала платите себе», в действи­тельности они платят себе в последнюю очередь.

Я уже слышу, как возмущаются те из вас, кто свято верит в то, что сначала нужно заплатить по счетам. Я не хочу сказать, что нужно быть безответственными и не оплачи­вать счетов. Я просто говорю вам: последуйте совету этой книги, то есть «первым делом платите себе». На предыдущей схеме показано, как это отражается на денежном по­токе. А на следующей схеме все совершенно по-иному.

 

У нас с женой было немало знакомых бухгалтеров и банковских работников, которым с большим тру­дом удавалось воспринимать эту идею. Дело в том, что эти профессионалы в финансовой области дела­ют то же, что и остальные люди, — платят себе в по­следнюю очередь. Первым делом они платят всем остальным.

В моей жизни бывали такие периоды, когда по ка­кой-либо причине денежный поток был меньше счетов. И я все равно сначала платил себе. Бухгалтеры в ужасе кричали: «Они придут за вами! Налоговая полиция посадит вас в тюрьму», «Вам больше не дадут креди­тов!» или «Они отключат электричество». А я продол­жал в первую очередь платить себе.

«Почему?» — спросите вы. Потому, что в этом и заключается смысл книги «Самый богатый человек Вавилона». Самодисциплина и внутренняя твердость необходимы. Мой богатый папа сообщил мне в са­мый первый месяц работы, что большинство людей позволяет всему миру помыкать собой. Вам звонит налоговый инспектор: «Платите, а не то...» Так что вы платите ему и не платите себе. Продавец гово­рит: «О, просто запишите это себе в кредит». Агент по продаже недвижимости советует: «Не беспокой­тесь — государство дает на ваш дом налоговую скид­ку». Вот о чем в действительности эта книга. О том, как найти в себе силы идти против течения и разбо­гатеть. Может, вы и не из слабохарактерных, но в денежных вопросах многие люди становятся именно такими.

Повторяю: я не советую вам становиться безот­ветственным. У меня нет больших долгов по кредит­ным картам, потому что в первую очередь я плачу себе. Я свожу свой доход к минимуму, потому что не хочу отдавать его государству. Вот поэтому, как я говорю на видеопленке «Секреты богатых», мой до­ход идет из колонки активов через корпорацию в Неваде. Если же я работаю за деньги, их отбирает государство.

Хотя я плачу по счетам в последнюю очередь, я до­статочно подкован в финансовых вопросах, чтобы не попасть в затруднительное положение. Мне не нравит­ся иметь покупательский долг. У меня больше пасси­вов, чем у 99% населения, но я не плачу за них. За них платят другие люди — жильцы. Поэтому, когда вы платите в первую очередь себе, вашим правилом но­мер один должно быть следующее: не влезайте в дол­ги. Хотя я плачу по счетам в последнюю очередь, я все­гда стараюсь сделать так, чтобы эти счета были маленькими и несущественными.

Во-вторых, когда у меня иногда не хватает налич­ных денег, я все равно плачу себе в первую очередь. И пусть кредиторы, и даже государство, возмущаются. Мне нравятся сложные ситуации. Почему? Потому, что кредиторы оказывают мне неоценимую услугу. Они вдохновляют меня на то, чтобы отправиться на поис­ки новых способов получения денег. Поэтому я снача­ла плачу себе, то есть инвестирую деньги, и кредиторы начинают возмущаться. В любом случае обычно я пла­чу им сразу. У нас с женой отличная репутация. Мы просто не пугаемся этого давления, не тратим наши сбережения и не продаем акции, чтобы оплатить поку­пательский долг, поскольку это не слишком разумно с финансовой точки зрения.

Итак, выход таков:

1. Не допускайте, чтобы ваши долги достигали угрожающих размеров. Сохраняйте расходы не большими. Сначала создайте колонку активов и только потом покупайте большой дом или рос­кошный автомобиль. Участие в «крысиных бе­гах» не слишком разумно.

2. Когда у вас не хватает денег, позвольте напряже­нию расти и не спешите тратить свои сбережения или продавать инвестиции. Пусть давление вдох­новит ваш финансовый гений на поиск новых способов раздобыть деньги и заплатить по сче­там. В результате вы сможете делать больше де­нег и разовьется ваша финансовая смекалка.

Я столько раз попадал в сложные финансовые ситу­ации и с помощью смекалки находил новые статьи до­ходов, упорно защищая активы. Мой бухгалтер с кри­ком ужаса прятался, а я, как настоящий солдат, защищал свой форт, который называется «Активы».

У бедных людей плохие привычки. Одна из наибо­лее распространенных носит невинное название: «Мож­но брать деньги из своих сбережений». Богатые знают, что сбережения существуют только для того, чтобы делать новые деньги, а не платить по счетам.

Я знаю, это кажется сложным, но без внутренней твердости вы всегда будете жертвой в этом мире.

Если вам не нравится, когда на вас оказывают дав­ление, найдите для себя более эффективную формулу. Вот один хороший способ: сократите расходы, поло­жите деньги в банк, платите неоправданно огромные налоги, покупайте безопасные акции взаимных фон­дов и станьте среднестатистическим гражданином. Правда, при этом нарушается правило «платить сна­чала себе».

Это правило не должно вести к самопожертвованию или воздержанию во всех финансовых вопросах. Оно не означает, что нужно сначала заплатить себе, а по­том «класть зубы на полку». Жизнь дана нам для того, чтобы ей радоваться. Если призвать на помощь финан­совый гений, вам будут доступны все радости жизни. Вы сможете разбогатеть и оплачивать счета, ни от чего не отказываясь. Это тоже финансовая смекалка.

6. Умение найти хороших советчиков. Не жалейте денег на профессионалов. Часто я вижу перед до­мами объявление: «Продается без посредников».

Богатый папа научил меня действовать совершен­но иначе. Он считал, что труд профессионалов должен хорошо оплачиваться, и я веду такую же политику. Сегодня на меня работают высокооплачиваемые юри­сты, бухгалтеры, брокеры по недвижимости и ценным бумагам. Почему? Потому, что услуги профессионалов помогают вам делать деньги.

Мы живем в век информации. Информация бесцен­на. Хороший агент или брокер дает вам информацию и обучает вас. У меня есть несколько человек, готовых оказать мне такие услуги. Некоторые консультирова­ли меня еще тогда, когда у меня было совсем мало де­нег или их не было вообще, и сегодня мы по-прежнему работаем вместе.

То, что я плачу агенту, — ничтожная сумма по срав­нению с теми деньгами, которые я могу заработать бла­годаря его информации. Я очень радуюсь, когда мои агенты получают много денег, поскольку обычно это означает, что я тоже много заработал.

Хороший агент помогает не только делать деньги, но и экономить время — совсем как тогда, когда я ку­пил участок пустой земли за девять тысяч долларов и тут же продал его за двадцать пять с лишним (и смог быстрее купить себе «Порше»),

Агенты — это ваши глаза и уши на рынке. Они про­водят там каждый день, а значит, мне нет необходимо­сти это делать. Я лучше поиграю в гольф.

Кроме того, люди, которые продают свой дом сами, похоже, не дорожат своим временем. Зачем мне эконо­мить несколько долларов, если я мог бы потратить это время на то, чтобы сделать больше денег или провести его с близкими? Меня всегда удивляло, что многие представители бедного и среднего класса обязательно дают 15 — 20% чаевых даже за плохие услуги и жалу­ются на то, что посреднику нужно платить 3 — 7% от сделки. Им нравится платить людям в колонке расхо­дов, но они очень прижимисты по отношению к лю­дям в колонке активов. Это неразумно с финансовой точки зрения.

Посредники бывают разными. К несчастью, боль­шая часть — обычные продавцы. Я бы даже сказал, что агенты по продаже недвижимости — худшая их кате­гория. Они продают недвижимость, но сами ею не об­ладают. Существует огромная разница между агентом, который продает дома, и брокером, который продает инвестиции. Это относится к любым брокерам, кото­рые занимаются акциями, облигациями, взаимными фондами или страховыми полисами или называют себя специалистами по финансовому планированию. Как в сказке, приходится перецеловать немало лягушек, пока не найдешь принца. Просто помните пословицу: «Ни­когда не спрашивайте продавца энциклопедий, нужна ли вам энциклопедия».

Когда я беседую со специалистом, который хочет получить от меня деньги за свою работу, я прежде все го должен узнать, сколько собственности или акций есть лично у него и какой процент налогов он платит. Это относится и к моему налоговому юристу, и к бухгалте­ру. У меня есть бухгалтер, который занимается своим делом. Профессия этой женщины — бухгалтерский учет, а бизнес — недвижимость. У меня когда-то был бухгал­тер, который специализировался на малом бизнесе и не владел недвижимостью. Я отказался от его услуг, по­скольку мы предпочитали разные виды бизнеса.

Ищите специалистов, которым близки ваши инте­ресы. Многие будут с удовольствием тратить время и консультировать вас, а значит, могут стать ценным ка­питаловложением. Просто будьте честны и справедли­вы, и большинство ответит вам той же монетой. Если же вы будете думать только о том, как бы заплатить поменьше комиссионных, зачем им работать с вами? Это простая логика.

Как я уже говорил, один из навыков управления — это управление людьми. Многие управляют только теми людьми, которых они считают глупее себя или которые подчинены им, например, на работе. Многие руководи­тели среднего звена остаются в своем среднем звене и так и не получают повышения, поскольку знают, как рабо­тать с подчиненными, но не знают, как обращаться с теми, кто стоит выше. А истинное умение заключается в том, чтобы управлять и оплачивать труд людей, которые умнее вас в какой-то конкретной области. Вот почему в ком­паниях обычно целый совет директоров. Такой совет ну­жен и вам. Это тоже из области финансовой смекалки.

7. Умение получать выгоду — даже из ничего. Пер­вый вопрос, который задает себе опытный инве­стор, — «Как скоро я получу обратно свои деньги?» Кроме того, он хочет знать, что он получит бесплатно. Вот почему прибыль на инвестирован­ный капитал имеет такое большое значение.

Например, я нашел небольшой дом в нескольких кварталах от своего, который оказался заложен без пра­ва выкупа. Банк хотел за него шестьдесят тысяч долла­ров, а я предложил им пятьдесят. Они приняли пред­ложение, потому что вместе с ним был чек на пятьдесят тысяч. Они увидели, что я не шучу. Большинство ин­весторов сказали бы: «Разве вы не лишаетесь 0ольшой суммы наличных? Не лучше ли было бы взять кредит?» Я скажу: нет, не в этом случае. Моя инвестиционная компания в зимние месяцы сдает это здание внаем, ко­гда в Аризону приезжают отдыхающие. Четыре меся­ца в году плата составляет две с половиной тысячи дол­ларов в месяц, в остальные месяцы — тысячу. Мои деньги вернулись ко мне приблизительно за три года. Теперь мне принадлежит этот актив, который постоян­но приносит доход.

То же происходит с акциями. Часто мой брокер зво­нит мне и советует вложить большую сумму денег в акции компании, которая, как он считает, вот-вот сде­лает какой-то шаг, который увеличит ценность ак­ций, — например, представит новую продукцию. Я вкладываю туда наличные на срок от недели до меся­ца, пока акции растут в цене. Потом я забираю перво­начально вложенную сумму, и колебания цен на рын­ке перестают меня беспокоить, потому что свои деньги я получил и могу использовать их для других активов. То есть мои деньги были посланы туда, сделали свое дело, а в моей колонке оказался еще один актив — прак­тически бесплатно. Конечно, иногда я теряю деньги. Но я играю в та­кие игры только с теми деньгами, которые могу себе позволить потерять. Я бы сказал, в среднем из десяти вложений я выигрываю в двух-трех случаях, пять или шесть не приносят никакого результата, а еще два-три оканчиваются провалом. Но мои потери ограничива­ются только теми деньгами, которые были вложены на тот момент.

Люди, которые боятся рисковать, могут вложить деньги в банк. И если уж на то пошло, сбережения — это лучше, чем их отсутствие. Но для того, чтобы за­брать деньги из банка, нужно много времени, и в боль­шинстве случаев больше эти деньги ничего не прино­сят. Когда-то банки раздавали клиентам бесплатные тостеры, но эти времена прошли.

Для того чтобы я сделал капиталовложение, обя­зательно должен быть стимул, какая-то бесплатная награда. Дом, склад, свободный участок земли, па­кет акций, офисное здание. А риск должен быть ми­нимальным. На эту тему написано множество книг, поэтому я не буду в нее углубляться. Рэй Крок из «Макдональдса» продает «гамбургерные» франши­зы не потому, что любит гамбургеры, а потому, что ему хотелось бесплатно иметь недвижимость под франшизой.

Поэтому мудрые инвесторы обращают внимание не только на прибыль от инвестированного капитала. Когда ваши деньги к вам возвращаются, бесплатно нужно получить и активы. Это тоже связано с финан­совой смекалкой.

8. Умение сосредоточиться на одной цели. Предме­ты роскоши должны покупаться благодаря активам. У сына одного моего друга появилась нехо­рошая привычка транжирить деньги. Ему было всего шестнадцать лет, но он, конечно, хотел иметь собственную машину. Объяснялось это так: «Всем моим друзьям родители подарили машины». Он хотел использовать свои сбережения в качестве оплаты наличными. Вот тогда его отец позвонил мне.

— Как ты думаешь, позволить ему это или просто поступить как все остальные родители и купить ему эту машину?

На это я ответил:

— Возможно, это решит проблему на какое-то вре­мя, но чему ты научишь его в долгосрочном смысле? Нельзя ли использовать его желание иметь машину, чтобы побудить его что-нибудь выучить?

У моего друга появилась идея, и он побежал домой.

Два месяца спустя я снова с ним встретился.

— Ну как, у твоего сына появилась новая маши­на? — спросил я.

— Нет. Но я дал ему на нее три тысячи долларов. Я посоветовал ему использовать мои деньги, а не те, что отложены на его обучение.

— Очень щедро с твоей стороны, — сказал я.

— Не то что бы! Деньги были даны с условием. Я последовал твоему совету, что нужно использовать его сильное желание иметь машину и направить эту энер­гию на обучение.

— И какое же было условие? — поинтересовался я.

— Ну, сначала мы снова поиграли в твою игру «Де­нежный поток». Потом долго обсуждали, как научить­ся мудро распоряжаться деньгами. Потом я подарил ему подписку на «Wall Street Journal» и несколько книг о рынке ценных бумаг.

— Ну а потом? — спросил я. — В чем же заключа­лось условие?

— Я сказал сыну, что эти три тысячи его, но ему нельзя просто купить на них машину. Он может с их помощью покупать и продавать акции, найти себе бро­кера, а когда он сделает из этих денег шесть тысяч, три тысячи он сможет потратить на машину, а остальные три пойдут на обучение.

— И что из этого получилось? — спросил я.

— Сначала ему везло, но несколько дней спустя он потерял все, что выиграл. И тут он по-настояще­му заинтересовался. Сегодня, по-моему, он потерял уже две тысячи, но интерес возрос. Он прочитал все книги, которые я ему дал, и пошел в библиотеку за новыми. Он проглатывает все номера «Wall Street Journal», ищет какие-нибудь подсказки и вместо «Эм-ти-ви» смотрит «Эн-би-си». У него осталась всего ты­сяча долларов, но интерес к получению новых зна­ний огромен. Он знает, что, если потеряет эти деньги, еще два года будет ходить пешком. Но, по-моему, это его не беспокоит. Машина, похоже, перестала его интересовать» потому что он нашел новую, более ин­тересную игру.

— А что будет, если он потеряет все деньги? — спросил я.

— Вот тогда и посмотрим. Лучше пускай он потеряет все сейчас, чем в нашем возрасте. Кроме того, мне ка­жется, я потратил три тысячи на его образование очень удачно. То, что он сейчас узнает, пригодится ему на всю жизнь. По-моему, он стал с уважением относиться к день­гам и перестал тратить их бездумно. Как я уже говорил, если человек не обладает само­дисциплиной, лучше и не пытаться разбогатеть. Пото­му что, хотя процесс создания денежного потока из колонки активов теоретически несложен, очень труд­но воспитать в себе должную твердость при обраще­нии с деньгами. Из-за всевозможных искушений в со­временном мире их гораздо легче направить в колонку расходов — попросту потратить. Если у вас нет этой твердости, деньги направляются по пути наименьше­го сопротивления. Это причина бедности и финансо­вых проблем.

Вот вам пример того, как выражается в цифрах фи­нансовая смекалка — в данном случае способность ис­пользовать деньги для создания еще большего их ко­личества.

Если в начале года мы дадим ста человекам по де­сять тысяч долларов, я считаю, что в конце года:

• у восьмидесяти не останется ничего; многие даже залезут в новые долги, потому что заплатят на­личными часть денег за новый автомобиль, холо­дильник, телевизор, видеомагнитофон или круиз;

• у шестнадцати эти деньги увеличатся на 5 — 10 %.

• у четверых эти деньги превратятся в двадцать ты­сяч или в миллионы.

Мы ходим в школу, чтобы освоить какую-то про­фессию и работать за деньги. Но я считаю, что не менее важно научиться заставлять деньги работать на себя.

Меня, как и всех остальных, привлекают предметы роскоши. Разница в том, что некоторые покупают их в кредит. Это ловушка под названием «быть не хуже со­седей». Когда я решил купить себе «Порше», проще всего было бы позвонить своему банкиру и получить кредит. Но, вместо того чтобы увеличивать колонку пассивов, я предпочел сосредоточиться на активах.

Обычно я использовал свои потребительские желания для вдохновения и мотивации финансовой смекалки.

Сегодня мы слишком часто одалживаем деньги, вместо того чтобы подумать о том, как сделать эти деньги. Первое в краткосрочном смысле легче, но слож­нее в долгосрочном. Это плохая привычка, которая появилась как у отдельных людей, так и у страны в целом. Помните, что легкий путь часто становится трудным, а трудный — легким.

Чем раньше вы приучите себя и своих близких быть хозяевами денег, тем лучше. Деньги — это огромная сила. К сожалению, люди используют эту силу против самих себя. Если у вас недостаточно финансовой сме­калки, деньги вас раздавят. Они окажутся умнее вас. А если они умнее вас, вам придется всю жизнь за них ра­ботать.

Чтобы быть хозяином денег, нужно стать умнее их. Тогда они будут вас слушаться. Вместо того чтобы быть рабом денег, вы станете ими управлять. Это тоже финансовая смекалка.

9. Потребность в героях. В детстве я восхищался зна­менитыми игроками в бейсбол — Уилли Мэйсом, Хэнком Аароном, Йоги Беррой. Это были мои ку­миры. Я играл с товарищами во дворе и мечтал стать таким, как они. Моими самыми дорогими реликвиями были их бейсбольные карточки. Я хотел знать о них все. Я знал все статистические данные: сколько мячей они забили, сколько заби­вают в среднем, сколько им платят и как они ста ли знаменитыми. Я хотел знать о них все, потому что хотел быть таким, как они.

Каждый раз, когда я, девятилетний мальчишка, брал в руки бейсбольну