Как видеть то, чего не видят другие.

Сев в свой пикап, стоявший у магазина, он сказал:

— Продолжайте работать, ребята. Но чем быстрее вы забудете о зарплате, тем легче вам будет жить, когда вы вырастете. Используйте свои мозги, работайте бес­платно, и вскоре мозг сам подскажет вам, как сделать гораздо больше денег, чем заплатил бы вам я. Вы уви­дите то, что недоступно другим людям. Возможности находятся у них прямо под носом. Но большинство их не замечают, потому они ищут только постоянное мес­то с хорошей зарплатой — и этим ограничиваются. До­статочно увидеть одну возможность, и вы научитесь за­мечать их. Когда вы это сделаете, я научу вас еще кое-чему. Усвойте этот урок, и тогда вы сможете избе­жать самой большой ловушки в жизни. Вы никогда не прикоснетесь к Смоляному Чучелку.

Мы с Майком забрали свои вещи из магазина и по­махали на прощанье миссис Мартин. Потом мы вер­нулись в парк, на ту же скамейку, и еще несколько ча­сов размышляли и обсуждали услышанное.

Следующую неделю мы ходили в школу, по-прежне­му погруженные в раздумья. Еще две недели мы суди­ли, рядили и работали бесплатно.

В конце второй субботы я снова попрощался с миссис Мартин и печально посмотрел на полку с комикса ми. Не получать даже тридцать центов было грустно именно потому, что у меня теперь не было денег на ко­миксы. И вдруг, когда миссис Мартин прощалась со мной и Майком, я заметил кое-что новое. Она делала то, чего я не видел раньше. Я хочу сказать, конечно, я это видел, но не отдавал себе в этом отчета.

Миссис Мартин разрезала пополам обложку книж­ки комиксов. Она оставляла себе верхнюю часть об­ложки, а все остальное выбрасывала в большую кар­тонную коробку. Когда я спросил ее, что будет с этими книжками, она ответила:

— Я их выбрасываю. Верхнюю часть обложки я от­даю продавцу комиксов, когда он привозит новые. Он приедет сюда через час.

Мы с Майком терпеливо прождали час. Вскоре при­ехал продавец комиксов, и я спросил его, можно ли нам забирать эти книжки. На это он ответил:

— Можно, если вы будете работать в этом магазине и не будете перепродавать их.

Наше партнерство возобновилось. У мамы Майка в подвале нашлось неиспользованное помещение. Мы его вычистили и начали носить туда сотни книжек с комиксами. Скоро наша библиотека комиксов была от­крыта для публичного посещения. В качестве главно­го библиотекаря мы наняли младшую сестру Майка — отличницу. Она брала с каждого ребенка десять цен­тов за вход. Библиотека была открыта каждый день с 14.30 до 16.30, после школы. Посетители — соседские дети — могли читать столько комиксов, сколько успе­вали за два часа. Это было им выгодно, потому что книжки комиксов стоят по десять центов, а за два часа можно прочитать пять или шесть.

Сестра Майка проверяла, не уносят ли они книжки с собой. К тому же, она вела книгу посетителей, подсчитывала. сколько человек и кто именно приходит каж­дый день, записывала отзывы. За три месяца мы с Май­ком в среднем заработали девять долларов пятьдесят центов в неделю. Мы платили его сестре доллар в неде­лю и позволяли читать комиксы бесплатно. Впрочем, она читала их редко, потому что постоянно занималась.

Мы с Майком каждую субботу по-прежнему работа­ли в магазине — то есть соблюдали нашу договорен­ность. Мы не нарушали и обещания, данного продавцу комиксов, потому что не продавали его книжек. Когда книжки рвались и приходили в негодность, мы их про­сто сжигали. Мы попробовали открыть филиал, но та­ких хороших библиотекарей, как сестра Майка, кото­рым можно было бы доверять, мы больше не нашли.

Вот как рано мы узнали, что такое проблема кадров.

Три месяца спустя после открытия в библиотеке на­чалась драка. Туда ворвалось несколько хулиганов из соседнего района. Отец Майка предложил нам закрыть дело. Итак, дело было ликвидировано, и мы перестали работать по субботам в магазине. Впрочем, богатый папа и так уже собирался научить нас чему-нибудь но­вому. Он был очень рад, что мы так хорошо усвоили его первый урок. Мы научились заставлять деньги ра­ботать на себя. Не получая платы за работу в магазине, мы были вынуждены прибегнуть к помощи воображе­ния и увидеть возможность заработать деньги. Начав свой собственный бизнес — библиотеку комиксов, — мы стали хозяевами своих финансов, не зависимыми от ка­ких-либо работодателей. Самое лучшее заключалось в том, что наш бизнес приносил нам доход, даже если мы сами не работали. За нас работали наши деньги.

Богатый папа не платил нам денег. Он дал нам го­раздо больше.

Урок второй:

Зачем нужна

Финансовая

Грамотность?

Глава 3

В 1990 году мой лучший друг Майк взял в руки им­перию отца и управляет ею даже лучше, чем тот. Мы видимся раз-два в год на поле для игры в гольф. Они с женой богаче, чем вы можете себе представить. Финан­совая империя богатого папы попала в надежные руки, и теперь Майк растит из своего сына наследника, вос­питывает его так, как когда-то воспитывал нас его отец.

В 1994 году в возрасте сорока семи лет я перестал работать. Моей жене Ким было тридцать семь. Мы не то чтобы перестали работать в буквальном смысле. Просто если не произойдет ничего непредвиденного, мы можем работать или не работать, но наше богат­ство в любом случае будет автоматически приумно­жаться, даже с учетом инфляции. Наверное, это и есть свобода. Капиталовложения настолько велики, что приносят доходы без посторонней помощи. Это слов­но дерево, которое вы посадили. Годами вы его поли­ваете, но однажды оно перестает в вас нуждаться. Его корни проросли достаточно глубоко. И тогда дерево дает вам тень и радует вас.

Майк предпочел управлять империей, а я — уйти на покой.

Когда я говорю с людьми, они часто спрашивают у меня совета: «Как начать?», «Какую книгу лучше про­честь?», «Как воспитывать своих детей?», «Каков ключ к успеху?» или «Как заработать миллион?» В таких слу­чаях я всегда вспоминаю вот эту статью, которую однажды мне довелось прочесть.

Самые богатые бизнесмены

В 1923 году в чикагском отеле «Эджуотер Бич» про­шла встреча политических лидеров страны и самых бо­гатых бизнесменов. Среди них были Чарльз Шваб, глава крупнейшей независимой сталелитейной компании, Сэ-мюэль Инсулл, президент самого большого в мире муни­ципального предприятия, Говард Хопсон, глава крупней­шей газовой компании, Айвер Крюгер, президент' «International Match Co.», одной из самых крупных ком­паний в мире в то время, Леон Фрейзер, президент Банка международных сеттльментов, Ричард Уитни, президент Нью-йоркской биржи, Артур Коттон и Джесс Лайвер-мор, два известнейших биржевика, и Альберт Фолл из кабинета президента. Через двадцать пять лет девять че­ловек из присутствовавших (тех, кто перечислен выше) ждали следующее: Шваб умер без гроша, пять лет про­жив в долг. Инсулл скончался банкротом в чужой стра­не. Крюгер и Коттон тоже ушли из жизни банкротами. Хопсон сошел с ума. Уитни и Альберт Фолл как раз выш­ли из тюрьмы. Фрейзер и Лайвермор покончили с собой.

Не знаю, может ли кто-то сказать, что на самом деле случилось с этими людьми. Но если обратить внимание на дату — 1923 год, вы увидите, что встреча проходила как раз перед рыночным кризисом 1929 года и Великой депрессией, которая, скорее всего, оказала огромное влияние на судьбы этих людей. И вот к чему я клоню: в наше время все меняется еще быстрее и радикальнее, чем тогда. В следующие двадцать пять лет нас наверняка ждут не менее резкие подъемы и спады, чем те, которые пережили эти великие бизнесмены. И меня беспокоит, что слишком многие люди сосредоточены на деньгах, а не на своем главном богатстве — образовании. Если вы будете готовы проявить гибкость, останетесь открыты­ми для новых идей, перемены сделают вас богаче. Но если вы полагаете, что деньги решат все ваши пробле­мы, боюсь, вам придется очень несладко. Без финансо­вой смекалки деньги очень быстро исчезают.

Большинству людей невдомек, что в жизни важно не то, сколько денег вы сделаете, а то, сколько у вас сохра­нится. Все мы слышали истории о счастливчиках, выиг­равших в лотерею. Они сначала бедны, потом вдруг ста­новятся богатыми, а потом опять бедными. Они получают миллионы, но вскоре снова оказываются у раз­битого корыта. Или вспомните о профессиональных спортсменах, которые в двадцать четыре года зараба­тывают миллионы долларов в год, а в тридцать четыре уже спят под мостом. Как раз в сегодняшней газете я прочитал рассказ о молодом баскетболисте, который год назад был миллионером. А сегодня он утверждает, что друзья, юрист и бухгалтер отобрали у него все деньги и он вынужден работать за копейки на мойке машин.

Ему всего двадцать девять лет. Его уволили с мой­ки машин, потому что он отказался снимать во время работы чемпионское кольцо. Так его история попала в газеты. Он выступает против своего увольнения и жалуется на трудную жизнь и дискриминацию. Он го­ворит, что кольцо — это все, что у него осталось. Если лишить его последнего — он погибнет.

Сегодня, в 1997 году, мне известны многие люди, в одночасье ставшие миллионерами. Я, конечно, очень рад, что люди становятся богаче, но хотел бы предосте­речь: в долгосрочном смысле важно не то, сколько де-. нег у вас окажется, а то, сколько вы сумеете сохра­нить — и на сколько поколений.

Поэтому, когда люди спрашивают: «С чего мне на­чинать?» или «Как быстро разбогатеть?», мой ответ их часто разочаровывает. Я просто говорю им то, что когда-то говорил мне богатый папа: «Если хочешь стать богатым, нужно быть финансово грамотным».

Эта мысль вдалбливалась мне в голову всякий раз, когда мы встречались. Как я уже говорил, мой образо­ванный отец всегда подчеркивал, что нужно читать книги, а богатый папа утверждал, что мне необходима финансовая грамотность.

Если вы собираетесь построить небоскреб, первое, что необходимо сделать, — это выкопать глубокую яму и залить ее прочным фундаментом. Если вы строите дом в пригороде, 15 сантиметров бетона будет достаточно. Большинство людей, стремящихся разбогатеть, пыта­ются построить «Эмпайр стейт биддинг» на пятнадца­тисантиметровом фундаменте.

Наша школьная система, которая была создана в эпо­ху господства сельского хозяйства, все еще верит в зда­ния без фундамента. Тут по-прежнему в моде земляные полы. Поэтому дети оканчивают школу без каких-либо основ финансовой грамотности. Однажды, проснувшись ночью в своем доме в пригороде по уши в долгах (воп­лощение американской мечты), они говорят себе: «Мои финансовые проблемы можно решить, если найти спо­соб быстро разбогатеть».

И вот начинается строительство небоскреба. Здание быстро растет, и вскоре вместо «Эмпайр стейт билдинг» у нас появляется еще одна Пизанская башня американ­ского пригорода. Бессонные ночи возвращаются.

Для меня и для Майка были открыты все возмож­ности, потому что нас еще в детстве научили строить прочный финансовый фундамент.

Бухгалтерский учет — наверное, один из самых скучных предметов в мире. И один из самых запутанных. Но если вы хотите стать богатым человеком, причем в долгосрочном смысле, этот предмет может оказаться для вас самым важ­ным. Вопрос в том, как научить этому сложному предмету детей. Упростить его. Сначала использовать картинки.

Мой богатый папа заложил в моем уме и в уме Май­ка прочный финансовый фундамент. Мы были всего лишь детьми, и он нашел простой способ обучать нас. Много лет он рисовал картинки и объяснял их. Когда мы начали разбираться в этих простых схемах, терми­нах и движении денег, он постепенно добавил числа. Майк в свое время овладел гораздо более сложным бух­галтерским анализом, потому что ему это было необ­ходимо. Он управляет миллиардной финансовой им­перией. Мои знания поскромнее, потому что моя империя меньше, но фундамент у нас один и тот же. На следующих страницах вы увидите такие же простые схемы, как те, что рисовал для нас отец Майка. Они элементарны, но помогли двум маленьким мальчикам в конце концов построить большое богатство на проч­ном фундаменте.

Правило первое. Нужно знать разницу между активом и пассивом и покупать активы. Если вы хотите быть бо­гатым, это все, что вам нужно знать. Это правило первое и единственное. Возможно, оно кажется вам до абсурд­ного простым, но большинство людей даже не подозре­вает, насколько оно важно. У множества людей появля­ются финансовые проблемы именно из-за того, что они не понимают разницы между активами и пассивами.

«Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс — пассивы, которые считают активами».

Когда мы с Майком услышали это от богатого папы, то решили, что он шутит. Мы сидим и ждем, когда он от­кроет нам секрет того, как стать богатыми, а он говорит какие-то банальности. Его слова были настолько просты, что нам пришлось надолго замолчать, обдумывая их. — А что такое актив? — спросил Майк.

— Пока не думай об этом, — ответил богатый папа. — Просто прими эту идею. Если ты сможешь понять эту простую истину, в твоей жизни будет план, который избавит тебя от финансовых проблем. Идея проста, поэтому на нее никто не обращает внимания.

— Вы хотите сказать: главное — это знать, что такое актив, покупать активы и богатеть? — переспросил я. Богатый папа кивнул.

— Да, все именно так просто.

— Если это так просто, почему же все не станут бо­гатыми? — удивился я. Богатый папа улыбнулся:

— Потому, что люди не видят разницы между акти­вом и пассивом.

Я помню, как выпалил:

— Как же взрослые могут быть такими глупыми? Если все настолько просто и если это так важно, то почему не все хотят узнать об этом?

Богатый папа за несколько минут объяснил нам, что такое активы и пассивы.

Сейчас мне, взрослому, трудно объяснить это другим взрослым. Почему? Потому, что взрослые умнее. В боль­шинстве случаев простота идеи ускользает от них, посколь­ку они получили другое образование. Их учили другие образованные люди и профессионалы: банковские работ­ники, бухгалтеры, агенты по продаже недвижимости, спе­циалисты по финансовому планированию и многие дру­гие. Сложность в том, чтобы заставить взрослых забыть все, что они знают, то есть снова стать детьми. Разумный взрослый часто считает упрощенные определения ниже своего достоинства.

Богатый папа верил в принцип «чем проще - тем лучше» и старался максимально упростить свою науку для двух мальчишек. Это и сделало наш финансовый фундамент таким прочным.

Что же вызывает непонимание? И как такую про­стую идею ухитряются исказить? Почему люди поку­пают активы, которые на самом деле оказываются пас­сивами? Ответ кроется в школьном образовании.

Мы сосредоточены на «грамотности», но не на финан­совой. Является ли нечто активом или пассивом, зависит не от слов и определений. Если вы действительно хотите запутаться, найдите определение актива и пассива в сло­варе. Я знаю, что эти определения могут показаться ра­зумными подготовленному бухгалтеру, но для обычно­го человека они не имеют никакого смысла. И все же мы, взрослые, часто слишком самонадеянны, чтобы признать­ся в том, что не видим в какой-то фразе смысла.

Богатый папа говорил нам: «Актив определяется не словами, а цифрами. А если вы не можете разобраться в цифрах, вы не отличите актива от дырки от бублика».

«В бухгалтерском деле, — повторял он, — важны не сами цифры, а то, что они вам говорят. То же и со слова­ми. Важны не сами слова, а история, которую они рас­сказывают».

Многие люди читают книги, но не все понимают. В некоторых вузах даже есть такой предмет — «Пони­мание прочитанного». Далеко не все из нас сдали бы по нему экзамен. Например, недавно я купил новый видеомагнитофон. К нему прилагалась книжка с инст­рукцией о том, как его запрограммировать. Мне нуж­но было просто записать свое любимое телевизионное шоу, которое идет в пятницу вечером. Я чуть не сошел с ума, пытаясь разобраться в инструкции. Более слож­ной задачи, чем программирование видеомагнитофо­на, передо мной еще не стояло! Я перечитывал слова в инструкции, но ничего не понял. За чтение я получил «пятерку», а за понимание прочитанного — «двойку». Так же бывает с большинством людей, которые видят перед собой финансовый отчет.

«Если хочешь быть богатым, нужно читать и пони­мать цифры», — не раз говорил мой богатый папа. Он часто повторял и другое: «Богачи покупают активы, а бедняки и средний класс — пассивы».

Вот как отличить актив от пассива. Большинство бухгалтеров и специалистов по финансам с этими опре­делениями не согласятся, но именно с этих простых ри­сунков началось строительство прочного финансового фундамента для двух мальчишек.

Для того чтобы научить нас, богатый папа выра­жался предельно просто, используя как можно больше картинок и как можно меньше слов. Цифры появились лишь много лет спустя.

 

Верхняя таблица — отчет о доходах и расходах, кото­рый часто называют счетом прибылей и убытков. В нем зафиксированы доходы и расходы. Деньги, которые по­ступают, и деньги, которые уходят. Нижняя схема — это балансовый отчет. Он называется так потому, что в нем активы должны уравновешиваться с пассивами. Нович­ки в финансовых вопросах не знают, каково взаимоотно­шение между этими отчетами, а это очень важно.

Первопричина финансовых проблем — это простое незнание разницы между активом и пассивом. Все дело — в определениях этих слов. Если хотите узнать на практике, что такое путаница, найдите эти слова в словаре. Словарные определения могут иметь смысл для профессиональных бухгалтеров, но обычный че­ловек с тем же успехом мог бы прочесть их на китайс­ком. Прочесть слова будет легко, но понять сложно.

Так что, как я уже говорил, мой богатый папа просто сказал двоим мальчишкам: «Активы кладут деньги нам в карман». Простое, понятное и практичное определение.

 

Теперь, когда мы дали определение активам и пас­сивам с помощью схем, вам, возможно, будет легче понять, что означают мои слова.

Актив — это то, что приносит деньги.

Пассив — это то, что отбирает деньги.

И это все, что вам требуется знать. Если вы хотите разбогатеть, просто старайтесь всегда покупать акти­вы. Если вы хотите быть представителем бедного или среднего класса, всю жизнь покупайте пассивы. Незна­ние этой разницы создает почти все денежные трудно­сти в нашем мире.

Неграмотность — непонимание как слов, так и цифр, — вот главная беда. Если у людей сложности с деньгами, значит, они чего-то не понимают: либо цифр, либо слов. Что-то они видят неправильно. Бо­гатые люди богаты потому, что у них больше зна­ний в разных областях. Поэтому, если вы хотите раз­богатеть и сохранить свое богатство, очень важно быть финансово грамотным — понимать и слова, и цифры.

Стрелки на схемах показывают, как движутся деньги, или «денежный поток». Цифры сами по себе значат очень мало. Совсем как слова. Важна исто­рия, которую они рассказывают. В финансовых от­четах умение читать цифры заключается в видении всей сути рассказа. Рассказа о том, куда идут день­ги. В 80% семей финансовая история — это рассказ о тяжелой работе и попытках заработать больше де­нег. И проблема не в том, что они не получают де­нег. Они получают их, но тратят не на активы, а на пассивы.

Например, вот как движутся деньги у бедного че­ловека (или молодого, который все еще живет с роди­телями):

 

Вот схема денежного потока у человека среднего класса:

 

 

 

А вот как выглядит денежный поток богатого чело­века:

 

 

 

Все эти диаграммы, конечно, максимально упроще­ны. У каждого деньги уходят на жизнь: пищу, крышу над головой, одежду.

Эти диаграммы показывают общую тенденцию дви­жения денег в жизни людей бедных, богатых и средне­го класса. Вот где настоящая история. Это рассказ о том, что человек делает с деньгами, когда они к нему попадают.

Я начал главу с рассказа о самых богатых людях Америки, чтобы показать, как неправильно многие мыслят. Они ошибаются, когда думают, что деньги решат все проблемы. Поэтому меня передергивает вся­кий раз, когда я слышу: «Как побыстрее разбогатеть?» или «С чего начать?» Мне часто говорят: «Я живу в долг, так что мне нужно сделать больше денег».

Но «больше денег» чаще всего не решают пробле­мы. Они могут ее даже усугубить. Деньги часто дела ют самые трагические людские ошибки очевидными. Они выявляют то, чего мы не знаем. Поэтому так час­то человек, которому на голову сваливается неожидан­ное богатство — например, наследство, большая при­бавка к зарплате или выигрыш в лотерее, — вскоре снова возвращается в такое же плачевное финансовое состояние, если не худшее. Деньги только подчерки­вают, какие схемы существуют в вашем мозгу. Если вы стремитесь потратить все, что получаете, скорее всего, увеличение доходов просто приведет к росту расходов. Поэтому и говорят: «У дурака деньги дол­го не задерживаются».

Я уже не раз говорил, что мы идем в школу за на­учными знаниями и профессиональными навыками. И то, и другое очень важно. Мы учимся зарабаты­вать деньги с помощью профессии. В шестидесятых годах, когда я учился в старших классах, хороших учеников люди тут же начинали прочить в медики. Часто их даже не спрашивали, хотят ли они быть врачами. Это предполагалось само собой. Профес­сия врача считалась самой прибыльной и перспек­тивной.

Сегодня перед врачами стоят такие финансовые трудности, которых я не пожелал бы и злейшему вра­гу: страховые компании и государство начинают конт­ролировать их работу, люди постоянно подают на них в суд... Сегодня дети хотят стать баскетбольными звездами, знаменитыми игроками в гольф, компью­терщиками, киноактерами или рок-певцами, короле­вами красоты или биржевиками с Уолл-стрит. Их тя­нет туда, где обитают слава, деньги и престиж. Поэтому в наше время так сложно вызвать у детей желание учиться. Они знают, что профессиональный успех уже не зависит от успехов в учебе так, как раньше. Выпускники заканчивают школу, так и не полу­чив финансовых навыков. Миллионы образованных людей успешно начинают карьеру, но впоследствии сталкиваются с финансовыми проблемами. Они ра­ботают все упорнее, но проблемы остаются. Чему они не научились? Не тому, как делать деньги, а тому, как их тратить — что с ними делать, когда они у вас появляются. Это, называется финансовой смекалкой, от которой зависит, что вы делаете с деньгами, ко­торые заработали, как не позволить другим отобрать их, как долго они будут у вас оставаться и сколько пользы вам принесут. Большинство людей не пони­мают, почему у них сложности с деньгами, потому что они понятия не имеют о денежном потоке. Чело­век может быть очень образованным, сделать удач­ную карьеру и в то же время быть совершенно без­грамотным в финансовом отношении. Часто эти люди работают слишком много, потому что научи­лись работать, но не научились заставлять деньги работать на себя.