Еще несколько практических советов

Глава 10

Многим людям перечисленных в предыдущей главе десяти пунктов будет недостаточно. Они видят в них скорее философию, чем руководство к действию. Мне, правда, философия кажется не менее важной: ведь мно­гие предпочитают сначала действовать, а потом ду­мать. Впрочем, есть и такие, которые много думают, но ничего не делают. Я бы сказал, что у меня есть об­щее и с теми и с другими. Я очень люблю новые идеи и обожаю действовать.

Итак, для тех, кому нужны более практичные сове­ты, я вкратце расскажу о том, как именно я действую.

• Прекратите делать то, что вы делаете. Другими словами, сделайте перерыв и постарайтесь оце­нить, что эффективно, а что — нет. Согласитесь, глупо делать одно и то же и ожидать другого ре­зультата. Прекратите заниматься тем, что не дает результата, и найдите что-то новое.

• Ищите новые идеи. Я ищу новые инвестиционные идеи в книжных магазинах, где бывают книги на самые разные темы. Я покупаю книги с советами о формулах и схемах, совершенно мне неизвест­ных. Например, именно в книжном магазине я нашел книгу Джоэла Московица «Шестнадцати­процентное решение», купил ее и прочел.

Начинайте действовать! В следующий четверг я по­ступил совершенно так же, как говорилось в книге. С соблюдением всей последовательности действий. Боль­шинство людей не начинают действовать или позво­ляют кому-то переубедить себя. Мой сосед говорил мне. почему шестнадцатипроцентный метод не сработает Я не послушал его, поскольку знал, что сам он нико­гда этим не занимался.

• Найдите человека, который уже делал то, что собираетесь сделать вы. Пригласите его на обед. Попросите поделиться маленькими хитростями. Что касается шестнадцатипроцентных налоговых сертификатов, то я пошел в местное налоговое бюро и нашел там служащую, которая, как выяс­нилось, тоже вкладывала в них деньги. Я тут же пригласил ее на обед. Она с удовольствием рас­сказала мне, что и как нужно делать. После обе­да она еще полдня объясняла мне свои приемы. На следующий день с ее помощью я нашел две прекрасных сделки и с тех пор начал получать 16%. Мне понадобился день на чтение книги, день на действие, час на обед и еще день на то, чтобы заключить очень выгодные сделки.

• Ходите на семинары и покупайте аудиокассеты с лекциями. Я ищу в газетах объявления о новых интересных курсах. Многие из них бесплатны. Правда, я хожу и на дорогие семинары, которые считаются нужными. Я богат и свободен именно благодаря курсам, которые прошел. У меня есть друзья, которые не посещали эти занятия и убеж­дали меня, что я впустую трачу деньги. Что ж, они по-прежнему работают на том же месте.

• Не стесняйтесь делать предложения. Когда я хочу купить какую-то недвижимость, то рассматриваю много вариантов и делаю предложения на все. Вы не знаете, какое предложение «правильное»? Что ж, мне это тоже неизвестно. Этим должен зани­маться агент по продаже недвижимости. Я ста­раюсь выполнять как можно меньше работы. Одна моя знакомая хотела, чтобы я показал ей, как покупать многоквартирные дома. И вот однажды в субботу мы с ней и ее агентом осмотрели шесть домов. Четыре никуда не годились, но два были вполне хоро­ши. Я посоветовал ей написать предложения на все шесть и предложить половину суммы, которую проси­ли владельцы. Они с агентом чуть не скончались от сердечного приступа. Они решили, что это может по­казаться чрезмерной наглостью, что это может обидеть продавцов, — хотя я думаю, агент просто не хотел себя утруждать. Поэтому они ничего не предприняли и от­правились на поиски более выгодной сделки.

Предложения так и не были сделаны, и эта знако­мая до сих пор ищет «правильную» сделку по «правиль­ной» цене. Но как определить «правильную» цену, если нет второй стороны, которая хочет заключить с вами договор? Большинство продавцов запрашивает слиш­ком много, и уж совсем редко продавец предлагает цену, которая ниже себестоимости товара.

Мораль этой истории такова: не стесняйтесь делать предложения. Люди, которые не являются инвестора­ми, понятия не имеют, что значит пытаться что-то про­дать. У меня была недвижимость, которую я хотел про­дать несколько месяцев. Я был готов принять любое предложение за любую цену. Мне могли бы предло­жить десять поросят, и я был бы этим доволен. Не са­мим предложением, а хотя бы тем, что кто-то заинте­ресовался. Я сделал бы встречное предложение — может, предложил бы обменять дом на свиноферму. Суть — в самом принципе игры. Покупка и продажа — это же весело! Всегда помните о том, что это просто увлекательная игра. Делайте предложения — а вдруг кто-то согласится?

Я всегда делаю предложения с оговорками. Когда речь идет о недвижимости, мое предложение всегда заканчивается словами: «Действительно в случае одоб­рения деловым партнером». Правда, я никогда не уточ­няю, кто мой деловой партнер. Большинство и не по­дозревает, что это моя домашняя кошка. Если они принимают предложение, а мне эта сделка не нужна, я звоню домой и говорю с кошкой. Это абсурдное заяв­ление я делаю для того, чтобы показать вам, насколь­ко до смешного проста эта игра. А многие люди слиш­ком усложняют ее и относятся ко всему слишком серьезно.

Найти выгодную сделку, правильно выбрать сферу деятельности, помощников, инвесторов и тому подоб­ное — это практически то же самое, что встречаться с противоположным полом. Нужно быть на рынке — разговаривать со многими людьми, делать много пред­ложений и контрпредложений, торговаться, согла­шаться и отказываться. Я знаю одиноких людей, кото­рые сидят дома и ждут, пока зазвонит телефон, но если вы не Синди Кроуфорд и не Том Круз, по-моему, луч­ше выходить на рынок — или хотя бы просто в мага­зин. Ищите, предлагайте, отказывайтесь, торгуйтесь и принимайте предложения — все это применимо прак­тически к любой сфере жизни.

• Делайте пробежки или прогуливайтесь в интере­сующих вас местах раз в месяц в течение хотя бы минут десяти. Во время утренних пробежек я на­хожу лучшие сделки. Я бегаю по одному району в течение года. Меня интересуют изменения, ко­торые там происходят. Чтобы сделка была вы­годной, необходимы два элемента — денежная выгода и изменения. Дешевых предложений мно­го, но в выгодную возможность они превраща­ются только благодаря каким-то изменениям. По этому для пробежек я выбираю район, в который хотел бы вкладывать деньги. Повторение марш­рута позволяет мне замечать небольшие разли­чия. Я замечаю долго висящие объявления о про­даже дома. Это означает, что продавец может оказаться более сговорчивым. Я замечаю грузо­вики, в которые сгружают мебель при переезде, — люди приезжают или уезжают? Я останавлива­юсь и заговариваю с водителями. Я беседую с по­чтальонами — это удивительный кладезь инфор­мации о районе.

Я нахожу непопулярный район, часто бываю там (иногда целый год подряд) и ищу признаки изменения к лучшему. Я говорю с розничными продавцами, осо­бенно новыми, и узнаю, почему они приехали в этот район. Это занимает всего несколько минут в месяц, причем я могу делать это одновременно с чем-то дру­гим — во время пробежки или посещения магазинов.

• Что же касается ценных бумаг, мне нравится фор­мула Питера Линча из его книги «Превзойти Уолл-стрит» о том, как выбирать акции, расту­щие в цене. Я обнаружил, что эти принципы рас­пространяются на недвижимость, акции, взаим­ные фонды, новые компании, новое домашнее животное, новый дом, нового спутника жизни или скидки на стиральный порошок.

Процесс всегда один и тот же. Нужно знать, что вы ищете, и отправляться на поиски!

• Почему потребители всегда остаются в проигры­ше? Когда в супермаркете объявляется распро­дажа, скажем, туалетной бумаги, потребитель прибегает туда и запасается дешевой бумагой. Когда наступает распродажа на рынке ценных бумаг (часто ее называют крахом или обратным движением цен), потребитель кидается прочь. Ко­гда супермаркет поднимает цены, потребитель идет в другой магазин. Когда цены растут на бир­же, потребитель начинает покупать акции.

• Ищите сделки там, где это выгоднее. Один мой сосед купил дом за сто тысяч долларов. Я купил точно такой же рядом с его жилищем за полови­ну этой суммы. Он сказал мне, что ждет, пока цена на его дом поднимется. Я же сказал ему, что при­быль получают тогда, когда покупают, а не про­дают. При покупке он пользовался услугами аген­та по продаже недвижимости, у которой нет своей собственности. Я делал покупку в отделе зало­женного имущества в банке. Я заплатил за семи­нар, где меня научили это делать, пятьсот долла­ров. Мой сосед считал, что полтысячи за семинар о вложении капитала в недвижимость — это слишком дорого. Он говорил, что не может себе этого позволить ни в денежном плане, ни в смыс­ле времени. Поэтому он все еще ждет, пока цена на его дом поднимется.

• Прежде всего я ищу людей, которые хотят что-то купить, а потом уже тех, кто продает. Один мой друг искал участок земли. У него были день­ги, но не было времени. Я нашел больший учас­ток, чем был ему нужен, позвонил другу, и тот сказал, что хочет купить его часть. Я продал ему столько земли, сколько он хотел, и купил весь участок. Оставшаяся часть земли оказалась моей бесплатно. Мораль здесь такова: покупайте пи­рог и делите его на части. Большинство людей ищут то, что они могут себе позволить, поэтому они думают слишком поверхностно. Они поку­пают только кусочек пирога, и им приходится платить больше за меньшую часть. Тот, кто не мыслит широко, не получает большой выгоды. Если вы хотите разбогатеть, научитесь мыслить шире.

Продавцы очень любят делать оптовые скидки — просто потому, что почти всем бизнесменам нравятся те, кто много покупает. Так что, даже если у вас не­много средств, можно думать в более крупных масш­табах. Когда моей компании были нужны компьюте­ры, я позвонил нескольким друзьям и спросил их, не собираются ли они случайно тоже покупать компью­теры. Тогда мы связались с разными продавцами и в конце концов заключили очень удачную сделку, пото­му что покупали много компьютеров сразу.'То же я делаю с акциями. Поверхностно мыслящие люди оста­ются небогатыми, потому что действуют в одиночку.

• Учитесь у истории. Все крупные компании на бирже начинали с малого. Полковник Сандерс разбогател только после шестидесяти, когда он потерял все. Билл Гейтс еще до тридцати лет стал одним из самых богатых людей в мире.

• Действие всегда лучше бездействия.

Это всего несколько приемов, которые я применяю, чтобы воспользоваться открывающимися возможнос­тями. Очень важные слова — это «действие» и «дело». Как я уже неоднократно говорил в этой книге, нужно браться за дело, и только тогда вас ждет финансовый успех. Начните действовать прямо сейчас!

Счастливые родители

Эпилог

Книга подходит к завершению и скоро будет отдана в печать, и вот что я хотел бы сказать вам напоследок.

Основная причина, по которой я написал эту кни­гу, — это желание поделиться мыслями о том, что фи­нансовая смекалка способна помочь людям решить многие жизненные проблемы. Без финансовых знаний мы слишком часто используем в жизни стандартные формулы: усердно трудимся, копим деньги, залезаем в долги и платим огромные налоги. Сегодня нам нужна новая информация.

Вот вам последний пример финансовой проблемы, которая стоит сегодня перед многими молодыми семьями. Как дать детям хорошее образование и в то же время накопить себе на пенсию? Я расскажу вам, как можно использовать для достижения этой цели фи­нансовую смекалку.

Один мой друг однажды жаловался на то, как слож­но накопить денег на учебу в колледже для четверых детей. Каждый месяц он откладывал во взаимный фонд триста долларов и накопил около двенадцати тысяч. Он подсчитал, что для обучения четверых детей ему понадобится четыреста тысяч. На это у него было две­надцать лет, потому что старшему ребенку в то время было шесть лет.

Шел 1991 год, и рынок недвижимости в Финиксе находился в плачевном состоянии. Люди отдавали дома просто даром. Я предложил своему бывшему од­нокласснику купить дом на часть денег из взаимного фонда. Идея его заинтересовала, и мы начали обсуж­дать возможности. В первую очередь его беспокоило то, что у него не было кредита в банке на покупку другого дома. Я заверил его, что собственность можно покупать не только через банк.

Две недели мы искали дом, который соответство­вал бы всем нашим критериям. Выбор был велик, и поэтому процесс доставил некоторое удовольствие. Наконец мы нашли дом с тремя спальнями и двумя ванными комнатами в прекрасном районе. Владельца сократили, и ему нужно было срочно продавать дом, потому что в Калифорнии его ждала другая работа и он с семьей вынужден был срочно переехать.

Он хотел за дом сто две тысячи, но мы предложи­ли всего семьдесят девять. Предложение было немед­ленно принято. Дом был приобретен его хозяином по общей ссуде. Это означало, что даже безработ­ный бродяга может купить его без согласия банка. Владелец был должен семьдесят две тысячи долла­ров, так что моему другу нужно было заплатить на­личными всего семь тысяч — разницу между продаж­ной ценой и задолженностью. Как только бывший владелец уехал, мой друг стал сдавать дом внаем. После выплаты всех расходов, в том числе заклад­ной за дом, он стал получать с дома около ста двад­цати пяти долларов в месяц.

Он хотел держать у себя дом двенадцать лет и до­биться более быстрой выплаты закладной, добавив к плате за месяц еще сто двадцать пять долларов. Мы рассчитали, что за двенадцать лет большая часть за­кладной будет выплачена и к тому времени, как его пер­вый ребенок пойдет в колледж, он будет получать око­ло восьмисот долларов в месяц. Если дом поднимется в цене, он сможет и просто продать его.

В 1994 году рынок недвижимости в Финиксе неожи­данно изменился, и за этот дом жилец, которому он очень нравился, предложил сто пятьдесят тысяч дол ларов. Друг снова посоветовался со мной, и я сказал: «Конечно, продавай, но с учетом статьи 1031 о задер­жке уплаты налога».

Неожиданно у него в распоряжении появилось по­чти восемьдесят тысяч долларов. Я позвонил другому приятелю в Остине (штат Техас), который вложил эти деньги в небольшое складское помещение. Через три месяца мой друг начал получать чеки почти на тысячу долларов в месяц, которые шли на взаимный фонд для колледжа. Теперь сумма, предназначенная для обуче­ния детей, росла не по дням, а по часам. В 1996 году он продал склад и получил почти триста тридцать тысяч, которые тут же вложил в новый проект уже с тремя тысячами долларов месячного дохода — а эти три ты­сячи опять-таки шли во взаимный фонд. Теперь мой друг совершенно уверен, что легко накопит свои четы­реста тысяч, для чего ему потребовалось всего семь тысяч для начала и немного финансовой смекалки. Его дети смогут получить такое образование, какое они хотят, а первоначальный актив, на основе которого он создал свою корпорацию, будет использован для того времени, когда он перестанет работать. В результате такого успешного инвестирования он сможет рано уйти на пенсию.

Спасибо вам за то, что вы прочли эту книгу. Я наде­юсь, вы кое-что узнали о том, как заставить деньги работать на себя. Сегодня, для того чтобы выжить, нужно проявлять как можно больше финансовой сме­калки. Только неопытные в финансовом смысле люди считают, что для того, чтобы сделать деньги, нужно иметь деньги. «Неопытные» не значит глупые. Они просто не освоили науку зарабатывания.

Деньги — это всего лишь идея. Если вы хотите иметь больше денег, просто измените свой образ мышления. Каждый человек, который чего-то сам добился в жиз­ни, начинал с малого — с идеи, которая затем превра­щалась во что-то большое. То же можно сказать и об инвестициях. Я знаю очень многих людей, которые всю жизнь ищут самую выгодную сделку или копят деньги в ожидании благоприятных возможностей, но не счи­таю это разумным. Я слишком часто видел, как не­опытные инвесторы вкладывают все, что у них есть, в одну сделку и очень быстро все теряют. Возможно, они умеют хорошо работать, но не вкладывать деньги.

Финансовое образование очень важно. Чем раньше вы начнете его получать, тем лучше. Купите книгу. Сходите на семинар. Примените знания на практике. Начните с малого. Я превратил пять тысяч долларов наличными в миллионный актив, который дает мне пять тысяч в месяц менее чем за шесть лет. Правда, я начал учиться этому с детства. Я советую учиться и вам — это не так уж сложно, и, более того, это даже просто, как только начнешь улавливать суть.

По-моему, я выразился достаточно ясно. То, что у вас в руках, зависит от того, что у вас в голове. Помни­те: деньги — это всего лишь идея. Есть отличная книга под названием «Думай и богатей». Обратите внима­ние: не «Работай и богатей»! Учись заставлять деньги работать на себя — и твоя жизнь станет гораздо счас­тливее. Сегодня нужно действовать не с осторожнос­тью, а с умом.

От авторов

Начинайте действовать!

Все вы получили от природы два замечательных дара: ум и время. Вы вольны распоряжаться ими так, как хо­тите. Каждый доллар, который оказывается в ваших руках, может определить вашу судьбу, и это зависит от вас. Если вы будете тратить деньги неразумно, то сде­лаете выбор в пользу бедности. Если вы потратите день­ги на пассивы, то станете представителем среднего клас­са. Вложите доллар в свой ум научитесь приобретать активы — и вашей целью и будущим станет богатство. Выбор ваш — и только ваш. Каждый день, с каждым долларом вы решаете: быть вам богатым или бедным.

Если вы поделитесь этим знанием со своими деть­ми, вы приготовите их к жизни в современном мире. Кто еще это сделает, если не вы?

Ваше будущее и будущее ваших детей определяется выбором, который вы делаете сегодня — а не завтра.

Мы желаем вам богатства и счастья в этой прекрас­ной, подаренной нам судьбой жизни.

Роберт Кийосаки Шэрон Лектер

Рекламно-образовательное

Обращение к читателям

Роберта Кийосаки

Три типа дохода

В бухгалтерии выделяют три различных типа дохо­дов. Это:

1. Трудовые доходы

2. Пассивные доходы

3. Доходы от ценных бумаг

Когда мой настоящий отец говорил мне: «Ходи в школу, учись на "отлично" и найди стабильную ра­боту», то советовал мне работать и получать трудо­вые доходы. Когда мой богатый папа говорил: «Бо­гатые не работают за деньги, а заставляют свои деньги работать на себя», он говорил о пассивных доходах и доходах от ценных бумаг. Пассивный до­ход — это в большинстве случаев доход, который получают от капитала, вложенного в недвижимость (то есть рента). Доход от ценных бумаг — это доход от акций, облигаций, взаимных фондов и т. п. Имен­но этот тип доходов сделал Билла Гейтса самым бо­гатым человеком в мире.

Богатый папа часто говорил: «Ключ к богатству — это способность как можно быстрее превращать тру­довые доходы в пассивные и/или доходы от ценных бумаг». Он говорил: «С зарплаты снимают самые вы­сокие налоги. Меньше всего налогов берут с пассивных доходов. Вот почему нужно заставить деньги ра­ботать на себя. Государство берет больше налогов с доходов, которые ты зарабатываешь в поте лица, чем с доходов, которые приносят тебе твои деньги».

В своей второй книге, «Квадрант денежного пото­ка», я рассказываю о четырех различных типах людей, которые входят в мир бизнеса. Это работающие по най­му (Р), лица, занимающиеся собственным бизнесом (С), владельцы компаний (В) и инвесторы (И). Почти все люди после обучения в школе и университете стано­вятся или Р, или С. Книга «Квадрант денежного пото­ка» говорит о коренных различиях между этими груп­пами и о том, как изменить свой квадрант. Практически вся наша продукция предназначена для людей в квад­рантах В и И.

В третьей книге серии, «Руководство богатого папы по инвестированию», я более подробно пишу о том, как важно превращать трудовые доходы в пассивные или доходы от ценных бумаг. Богатый папа говорил: «Все, что делает настоящий инвестор, — превращает трудовые доходы в пассивные или доходы от ценных бумаг. Если ты знаешь, что ты делаешь, инвестирова­ние не рискованно. Оно просто разумно».

Ключ к финансовой свободе

Ключ к финансовой свободе и богатству — это спо­собность или умение человека превращать трудовые доходы в пассивные и/или доходы от ценных бумаг. Этому очень долго учил меня и Майка богатый папа. Именно благодаря этому я и моя жена Ким — финан­сово независимые люди и нам уже никогда не нужно будет работать. Мы продолжаем работать, но только потому, что хотим этого. Сегодня мы получаем пассивные доходы от своей компании, специализирующей­ся на недвижимости, а также доходы от ценных бумаг.

Кроме того, в настоящее время мы работаем с на­шим партнером Шэрон Лектер над созданием компа­нии по финансовому образованию, которая предлага­ет книги, кассеты и игры. Все наши образовательные продукты направлены на развитие тех же навыков, которые преподал мне мой богатый папа, — как пре­вратить трудовой доход в пассивный и доход от цен­ных бумаг.

Мы создали три настольные игры, которые очень важны — они учат тому, чему не могут научить книги. Например, как можно научиться ездить на велосипеде по книге? «Денежный поток-101» — это сложная игра для взрослых, но существует также игра «Денежный поток для детей». Они учат игроков основам инвести­рования — превращения трудовых доходов в пассив­ные доходы и доходы от ценных бумаг. Кроме того, из них можно узнать о принципах бухгалтерского учета и финансовой грамотности. В мире нет аналогов этим играм, потому что они обучают всем этим умениям одновременно.

Игра «Денежный поток-202» — это продвинутая вер­сия «Денежного потока-101». Для нее требуется доска от предыдущей игры, а также полное понимание «Де­нежного потока-101». Две первые игры учат основам инвестирования. «Денежный поток-202» посвящена бо­лее конкретным приемам. Человек, который разбира­ется в них, может делать деньги и во время спадов, и во время подъемов на рынке. Как говорил мой богатый папа, «настоящий инвестор может делать деньги и во время кризиса, и во время подъема. Поэтому он так бо­гат». Одна из причин того, почему им удается делать больше денег, — это то, что у них больше уверенности в себе. Богатый папа говорил: «Они более уверенны в себе, потому что меньше боятся проиграть». Другими слова­ми, средний инвестор не делает столько денег, потому что боится потерять деньги. Средний инвестор не зна­ет, как защитить себя от проигрыша. Этому вас научит игра «Денежный поток-202».

Средний инвестор считает инвестиции рискованным делом, потому что не получил образования профессио­нального инвестора. Как говорит Уоррен Баффет, са­мый богатый инвестор Америки, «риск — это незна­ние того, что вы делаете». Мои настольные игры учат основам и приемам инвестирования в занимательной и доступной форме.

Иногда я слышу: «Ваши образовательные игры слишком дороги» («Денежный поток-101» стоит в США 195 долларов, «Денежный поток-202» — 145 дол­ларов, а «Денежный поток для детей» — 79 долларов). Все эти игры — полные программы обучения, в кото­рые входят аудиокассеты, видеоматериалы и/или кни­ги (отчасти цены так высоки потому, что мы произво­дим ограниченное количество игр). Я согласно киваю и говорю: «Да, дорогие... Особенно по сравнению с развлекательными настольными играми». Но про себя я добавляю: «Но мои игры дешевле, чем образование в колледже, беспросветный труд в течение всей жизни, непомерные налоги и постоянный страх потерять во время инвестиций все деньги».

И когда этот человек, недовольно бормоча, удаля­ется, я словно слышу своего богатого папы: «Если хо­чешь быть богатым, нужно знать, какой тип доходов тебе нужен и как его сохранить. Это ключ к большому богатству». Он также говорил: «Если ты не понима­ешь разницы между тремя типами доходов и не уме­ешь их приобретать и сохранять, скорее всего, всю свою жизнь ты будешь получать меньше денег, чем мог бы, и работать больше, чем следовало бы».

Итак, мой бедный отец считал, что для успеха в жизни нужны только хорошее образование, хорошая работа и многолетний упорный труд. Мой богатый папа тоже придавал большое значение образованию, но для него было очень важно, чтобы мы с Майком знали, чем отличаются друг от друга три типа доходов и над получением каких из них нужно трудиться. Для него это было основой финансового образования, ко­торое необходимо каждому, кто стремится к богатству и финансовой свободе — ощущению, доступному очень немногим. Как говорил богатый папа, «богатые не работают за деньги. Они знают, как заставить деньги работать на себя». Он учил меня: «Трудовой доход — это деньги, за которые ты работаешь, а пассивный до­ход и доход от ценных бумаг — это деньги, которые работают на тебя». Знание этой разницы сыграло в моей жизни определяющую роль. Или, если использо­вать концовку стихотворения Роберта Фроста, «И это решило все остальное».