Проблема невизначеності якості. Значення асиметрії інформації. Приклади: ринок уживаних автомобілів, страхування. Шляхи подолання асиметрії інформації. Роль репутації та стандартизації.

Важливою причиною зниження інтенсивності конкуренції та придбання монопольної влади на ринках служить неповнота і асиметричність інформації. Інформація є одним з важливих типів економічних ресурсів. Кожному економічному агенту доступний лише обмежений масив інформації.

Неповнота інформації є неодмінною ознакою економічного життя. Більша чи менша неповнота інформації може впливати на умови та особливості функціонування ринків, створюючи додаткові трансакційні витрати для економічних агентів. Найбільше вплив на ринкову активність робить особливий тип неповної інформації - асиметрична інформація. Асиметричність інформації створює можливість зловживання одного з учасників угоди непоінформованістю контрагента. Асиметричність інформації, на відміну від власне неповноти, призводить до різкого зниження суспільного добробуту.

Асиметрична інформація характерна для багатьох ситуацій у бізнесі. Як правило, продавець товару знає про його якість більше, ніж покупець. Робочі знають про свої навички та здібності краще підприємців. Керуючі більше знають про витрати фірми, конкурентної позиції та інвестиційному кліматі, ніж власники підприємств.

Ринок уживаних автомобілів

Уявімо собі, що ми придбали новий автомобіль за 10000 дол., Проїхали на ньому 100 миль, а потім раптом зрозуміли, що насправді він вам не потрібен. З автомобілем нічого не сталося - він працював прекрасно і виправдав всі ваші очікування. Ми просто відчули, що з таким же успіхом могли б обійтися без нього і більше б виграли, якби зберегли гроші для покупки інших речей. Отже, ми вирішуємо продати цей автомобіль. Яку виручку ми могли б отримати за нього? Ймовірно, не більше 8000 дол., Навіть якщо це автомобіль нової марки, має лише 100 миль пробігу і гарантію, що переходила іншому власнику. Якби ми були покупцем, ми, ймовірно, не дали б за нього більше 8000 дол.

Старі автомобілі продаються значно дешевше, ніж нові, тому що інформація про їх якість асиметрична: продавець такого автомобіля знає про нього набагато більше, ніж потенційний покупець. Покупець може найняти механіка, щоб перевірити автомобіль, проте продавець, який мав досвід його використання, все одно буде знати більше. Крім того, сам факт продажу цього автомобіля підтверджує, що він насправді може бути з прихованими дефектами, інакше навіщо продавати надійну машину? Тому потенційний покупець вживаного автомобіля завжди має підозри щодо його якості, і не без підстав.

Розглянемо тепер ситуацію, коли покупець володіє повною інформацією про якість товару або об'єкті угоди.

Розглянемо приклад зі страхуванням майна. Нехай для простоти йдеться про страхування квартири. Компанія, що спеціалізується на страхуванні, знає, що на кожні 100 квартир в середньому припадає по 5 пограбувань на рік. Вона встановлює річний страховий внесок у розмірі 5/100 вартості майна квартири.

За умови, що страхуються мешканці всіх квартир, зібрана страховою фірмою сума внесків буде достатньою для виплати страховки людям, які зазнали квартирну крадіжку.

Припустимо, далі, що в одному районі міста походить 3 пограбування на 100 квартир, а в іншому, більш криміногенному - 11 пограбувань. Для мешканців першого району умови страхування невигідні і вони відмовляться від укладання страхових договорів. Жителі ж другого району всі застрахують своє майно, оскільки ймовірність крадіжки в цьому районі значно вище 5/100.

Однак імовірність, рівна 5/100, - це середнє значення з індивідуальних ймовірностей для окремих квартир. Для всіх квартир, власники яких мають страховку, ймовірність пограбування дорівнює 11/100, тобто перевищує 5/100. Але на умовах страхування 11/100 відмовляться страхуватися не тільки жителі, ймовірність крадіжки у яких дорівнює 5/100, а й ті, хто знаходиться в інтервалі від 5/100 до 11/100. Отже, страхові договори укладають в основному ті, хто більш схильний до небезпеки.

Візьмемо як іншого прикладу страхування життя. Люди, які купують страховку, набагато краще знають свій стан здоров'я, ніж будь-яка страхова компанія, навіть якщо вона має медичний огляд. Щоб отримати мінімальний страховий внесок, люди приховують деяку інформацію про себе. Саме нездорові люди схильні до страхування, тому їх частка в загальній кількості страхуються велика. Це підвищує ціну страховки, так що здорові люди воліють не страхуватися. Частка нездорових людей ще більше зростає, що знову збільшує ціну на страховому ринку, і так далі до тих пір, поки на страховому ринку не залишиться лише одна категорія. Зрештою даний ринок стає неспроможним, а страхова діяльність стає невигідною для приватних осіб, що змушує державу втручатися в цей процес. Забезпечуючи медичне обстеження та страхування, держава елімінує наслідки несприятливого відбору.

Шляхи подолання асиметрії інформації:

1)стандартизація товару;

2)репутація.

 

25. Сигнали ринку. Модель сигналів на ринку праці. Моральний ризик. Проблема взаємовідносин "замовник агент". Стимули у взаємовідносинах “замовник - агент”. Стимулювання в інтегрованій фірмі. Асиметрична інформація на ринках праці. Теорія ефективної заробітної плати.

Можна створити таку ситуацію, при якій для споживачів з’явиться можливість заздалегідь вберегти себе від придбання неякісних товарів і послуг. Потрібно відзначити що, асиметрична інформація може виникнути не тільки на ринку товарів, а й на ринку страхових послуг, ринку праці, ринку позикових коштів і т.д.

Напевно, найпоширенішим способом зниження асиметричності інформації є ринкові сигнали, або, іншими словами, інформація про економічний благо, що передається від продавця до покупця. Автором ідеї ринкових сигналів є лауреат Нобелівської премії 2001 американський економіст Майкл Спенс.

Що ж є ринковим сигналом? Перше, що спадає на думку – це реклама. Але реклама не забезпечує зниження асиметричності, оскільки може відноситься і до якісного і неякісного товару. Тому продавцям потрібно подавати не звичайний, а ефективний ринковий сигнал, тобто сигнал, який з високою ймовірністю можуть подавати продавці товарів високої якості, а не низького.

Також ринковим сигналом може служити зовнішній вигляд виробу – якісні шви на одязі, хороша обробка меблів, естетичний вигляд продовольчого товару і т.п. – Відповідають більш високій якості самого товару; дипломи та сертифікати на ринку праці; репутація продавця і т.д.

Також в якості ринкових сигналів можна розглядати гарантії та зобов’язання. Зазвичай, забезпечують гарантійні зобов’язання на тривалі терміни тільки ті фірми, які виробляють високоякісний товар і припускають, що забезпечення таких зобов’язань не стане дуже частим. А фірми, що випускають товари низької якості, навпаки, не зацікавлені в гарантіях з тривалими термінами, які, в цьому випадку напевно доведеться задовольняти. Отже, гарантії можуть бути розцінені покупцями як сигнали про високу якість товару і вони будуть готові заплатити більше за товари, що продаються з гарантіями.

Ще одним способом зменшення асиметричності інформації є втручання держави.

Існує ще така проблема – проблема морального ризику. Моральний ризик - це така поведінка індивіда, при якому їм свідомо збільшується ймовірність заподіяння шкоди в надії на те, що збитки будуть повністю покриті страховою компанією.

Можна навести безліч прикладів морального навантаження: покупцеві страхового поліса, забезпечує страхування будинку, вигідно підпалити його, щоб отримати страховку, якщо вона підвищує ринкову вартість цього будинку; власник ювелірного магазину інсценує крадіжку коштовностей; страхування здоров'я на всі випадки життя дає можливість отримувати медичну допомогу значно частіше, ніж при обмеженому договорі, і т. п.

Наприклад, освіта є значущим сигналом на ринку праці. Рівень освіти індивіда може бути виміряний кількома параметрами - кількістю років навчання, отриманої ступенем, репутацією університету або коледжу, який дав ступінь, середнім балом і т. д.

Загальний зміст проблеми замовника-агента зводиться до наступного: одному субєкту (назвемо його замовником) необхідно визначити компенсаційну схему, яка мотивувала б іншу особу (агента) діяти в інтересах замовника. Проблема замовника та агента виникає тоді, коли є неповна інформація стосовно дій, які повинен здійснити агент. В цьому випадку оплата (розмір компенсації) не може бути визначена виходячи з дій чи обсягу зусиль, які докладає агент. Проблема вирішується тільки в тому випадку, якщо результат, який отримує замовник однозначно визначається діями (зусиллями) агента. В останньому випадку, визначаючи оплату в залежності від результату, замовник може безпосередньо впливати на агента, стимулюючи його виконувати саме той обсяг дій, який вигідний замовнику.