Тема 2. «денежное обращение»

 

Деньги и денежное обращение

Деньги известны с глубокой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений.

Для натурального хозяйства было характерно производство продукции для собственного потребления. Общественное разделение вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда. Обмен – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому и предполагает эквивалентность (скот = зерну = топору = холсту), что требует соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение разных товаров требует единой общей их основы.

Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.

Первая форма – простая и случайная, форма стоимости. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически, от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайным образом измеряли свою стоимость через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве. Однако уже в этой простой форме стоимости заложены основы будущих денег (например, 1 овца равна 1 мешку зерна). Зерно становится эквивалентом.

Эквивалентная форма стоимости имеет следующие особенности:

1. Потребительная стоимость товара-эквивалента (зерна) служит формой проявления своей противоположности – стоимости товара (овцы).

2. Труд частный, индивидуальный труд, затраченный на производство товара-эквивалента (зерна), выражает свою противоположность – общественный труд.

3. Конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, служит формой проявления абстрактного труда.

Вторая – развёрнутая форма стоимости. С дальнейшим разделением труда и ростом производства всё больше продуктов-товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством товаров-эквивалентов. Например, 1 мешок зерна = 1 овце =1 аршину холста = 1 топору и т.д.

Третья – всеобщая форма стоимости, когда товар становится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью из товарной массы стали выделяться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племен Центральной Африки – слоновая кость. Однако на этой роли такие товары задерживались ненадолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

Денежная форма стоимости. Для неё характерны следующие черты.

1. Один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента.

2. Натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой.

Осталось совсем немного для превращения товара в деньги.

Товар становится деньгами, когда:

- они признаются как покупателем, так и продавцом;

- они пригодны для постоянного обмена;

- они длительное время исполняют роль всеобщего эквивалента.

Таким образом, деньги – это историческая категория, развивающаяся вместе с товарным производством.

 

Бумажные деньги. В XVII в. люди стали хранить свои драгоценности, особенно золото и серебро, в укреплённых помещениях золотых дел мастеров. Золотых дел мастера давали расписки в подтверждение того, что они приняли на хранение драгоценные металлы и драгоценности.

Эти расписки стали бумажными требованиями золота или его заменителями – они могли быть обменены на золото в любой момент. Со временем вкладчики научились использовать эти расписки в качестве средства погашения своих долгов. Они просто писали на расписке, что передают право собственности на своё золото другому лицу. Поскольку эта практика становилась массовой, золотых дел мастера начали выписывать расписки определённого номинала. Они также стали выдавать расписки на предъявителя. Это означало, что любой, у кого будет расписка, имеет право получить указанное в ней количество золота.

Расписки на предъявителя были прообразом современных банкнот. Их стали принимать в качестве денег, и люди могли в любой момент обменять их на золото. Эти банкноты были полностью обеспечены золотом, хранившимся в сейфах золотых дел мастеров.

Новый этап развития денег наступил тогда, когда золотых дел мастера, ставшие теми, кто сегодня называется банкирами, начали выдавать расписки в количестве, превышавшем стоимость бывшего у них золота. Они находили это вполне разумным, поскольку всё больше людей пользовалось банкнотами и всё меньше – собственно золотом для осуществления платежей. Даже когда одни приносили расписки и забирали золото, обязательно находились другие, которые приносили золото для совершения вклада.

По большей части золото просто лежало в сейфах без дела. Золотых дел мастера, а теперь уже почти банкиры решили, что они могут без всяких опасений увеличить выпуск банкнот и в то же время всегда удовлетворить практически любой спрос держателей банкнот на золото.

До этого момента золотых дел мастера-банкиры не создавали денег. Они просто обменивали одну форму денег (золото) на другую (банкноты). Теперь деньги стали создаваться, поскольку банкиры начали выпускать банкноты в количестве, превышающем стоимость золота, которая была на них указана.

Эти дополнительные деньги выпускались в качестве займов, по которым банки взимали проценты. Часть денежной эмиссии, не обеспеченная золотом, называется фидуциарной, или доверительной эмиссией.

В те далекие времена любой мог стать банкиром и начать выпускать такие банкноты. Это стало причиной банкротств многих банков, поскольку всегда был соблазн выпустить больше денег, а вот погасить долги – иными словами, вернуть золото вкладчикам в обмен на предъявленные банкноты – было невозможно. Правительство взялось за регулирование банковской деятельности. Поэтому сегодня только центральные банки государств имеют право выпускать банкноты.

Понятие денежного обращения

Деньги находятся в постоянном движении. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток.

Денежное обращение – это движение денег в стране. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Наличное обращение связано с доходами населения, предполагает движение наличных монет и банкнот и сводится к:

- оплате труда и выплате других денежных доходов (пенсий, пособий и пр.);

- расчетам населения с организациями торговля, общественного питания и пр.;

- помещение денег в кредитные организации, получение процентов по ним и возврат вкладов;

- оплата коммунальных, налоговых и прочих платежей.

Безналичная форма денежного обращения осуществляется путем банковского перевода денег, использования аккредитива, кредитных и дебитных карт и пр.

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Денежное обращение подчиняется определенному закону, который определяет количество денег (денежную массу), необходимое в каждый момент для обеспечения товарного обращения в стране.

Закон денежного обращения гласит: масса денег прямо пропорционально сумме цен проданных товаров и услуг и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. При этом учитывается система взаимозачетов и взаимоплатежей, наличие кредитов, что в каждый данный момент увеличивает или уменьшает денежную массу.

Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

· количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

· уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);

· скорость обращения денег (связь обратная).

 

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

 

Формула денежного обращения выглядит следующим образом:

 

(1) Д= (Р – К + П – В)/О, где

 

Д – количество денег (денежная масса);

Р – сума цен товаров (работ, услуг), подлежащих продаже;

К – сумма цен товаров (работ, услуг), проданных в рассрочку срок оплаты по которым еще не наступил;

П – сумма цен товаров (работ, услуг), сроки платежа по которым уже наступили;

В – сумма взаимопогашаемых платежей;

О – скорость оборота денег за данный период.

 

Задача.

Определите величину денежной массы, если:

- сума цен товаров (работ, услуг), подлежащих продаже – 4500 млрд руб.;

- сумма цен товаров (работ, услуг), проданных в рассрочку срок оплаты по которым еще не наступил – 42 млрд руб.;

- сумма цен товаров (работ, услуг), сроки платежа по которым уже наступили – 172 млрд руб.;

- сумма взаимопогашаемых платежей – 400 млрд руб.;

- среднее число оборотов денег за год – 10.

 

Решение.

(4500 – 42 + 172 – 400) / 10 = 4230/10 = 423 млрд руб.

(2) Д = Т · Ц/v,

 

Д — денежная масса;

Т — товарная масса;

Ц — цена;

v — скорость оборота денег.