Договоры банковского вклада и банковского счета. Расчеты

Цель: сформировать определение договоров банковского вклада и банковского счета,определив при этом правовое регулирование расчетов.

Вопросы для обсуждения

1. Понятие, правовая характеристика, элементы договора банковского вклада.

2. Содержание договора и виды банковских вкладов.

3. Понятие, правовая характеристика, особенности договора банковского счета.

4. Последствия ненадлежащего исполнения договора. Расторжение договора.

5. Виды и порядок осуществления расчетов в Российской Федерации.

Контрольные задания

Задание 1.

Продолжить заполнение таблицы по форме приведенной к семинарскому занятию №23 методического пособия.

Задание 2.

Решить задачи:

1. По договору банковского вклада коммерче­ский банк "Национальный лесной банк", принявший посту­пившую от Никанора Нахимова денежную сумму, обязался через три месяца возвратить сумму вклада и выплатить про­центы на нее на условиях и в порядке, предусмотренных дого­вором.

Одновременно с заключением договора банковского вклада банк "Национальный лесной банк" продал Никанору Нахимову десять акций банка. Через два месяца после этого Центральный банк России аннулировал лицензию банка "Национальный лесной банк" на привлечение вкладов физи­ческих лиц, а выпуск им акций был признан незаконным. Уз­нав об этом, Никанор Нахимов потребовал от банка "Национальный лесной банк" немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов за два месяца поль­зования им. Одновременно он предъявил банку его акции и потребовал возврата денег, уплаченных за них, а также упла­ты на них процентов в соответствии с учетной ставкой банков­ского процента на день возврата акций. Банк отказался. Тогда Никанор Нахимов потребовал от банка "Национальный лесной банк" удовлетворения своих требований в судебном порядке.

1. Правомерен ли отказ коммерческого банка "Нацио­нальный лесной банк" Никанору Нахимову в немедленном возврате суммы, вклада и уплаты, на нее процентов за два месяца пользования деньгами?

2. Правомерно ли требование Никанора Нахимова к коммерческому банку "Национальный лесной банк" о возвра­те денег, уплаченных за акции банка, выпуск которых при­знан незаконным, и уплаты на них процентов в соответст­вии с учетной ставкой банковского процента на день воз врата акций?

3. Какое решение должен принять суд?

2. По договору банковского счета коммерческий банк "Защита" обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый предпринимателю Николаю Норильскому, денежные средства, выполнять его распоряжения о перечисле­нии и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В течение года после открытия счета Николаю Нориль­скому по нему не было осуществлено ни одной операции. В конце текущего года в банк "Защита" обратилась жена Нико­лая Норильского - Евгения с требованием выдать ей деньги со счета мужа, сообщив, что Николай Норильский скончался. Евгения Норильская предъявила сберегательную книжку с банковским счетом мужа, свидетельство о его смерти, свиде­тельство о регистрации брака и паспорт на свое имя. Банк "Защита" отказал Евгении Норильской в этом требовании, объяснив, что наследником в завещательном распоряжении, сделанном непосредственно в банке, было указано другое имя. Банк "Защита" отказался назвать это лицо Евгения Нориль­ской.

1. Какие действия обязан был предпринять коммерче­ский банк "Защита" при отсутствии операций по счету Николая Норильского в течение года?

2. Правомерен ли отказ коммерческого банка "Защита" в выдаче денег со счета умершего Николая Норильского его жене?

3. Имеет ли право жена Николая Норильского узнать в коммерческом банке "Защита" в пользу кого было сделано завещание последнего?

4. В какой срок после смерти Николая Норильского коммерческий банк "Защита" обязан выдать деньги с его счета лицу, которому они были завещаны?

Методические рекомендации для подготовки к семинарскому занятию

Договоры банковского вклада (гл. 44 ГК) и банков­ского счета (гл. 45) целесообразно рассматривать в срав­нении, имея в виду, что правила о договоре банковского счета могут применяться и к отношениям банка и вклад­чика по счету, на который внесен вклад (п. 3 ст. 834). При рассмотрении субъектного состава данных правоот­ношений необходимо обратить внимание на обязатель­ность наличия соответствующей лицензии у банка или иной кредитной организации (ст. 835), разобраться с участием в правоотношениях третьих лиц (ст. 841, 842).

Рассматривая форму договора, следует уяснить нормы ГК, характеризующие такие виды ценных бумаг, как сберегательная книжка на предъявителя (ст. 843) и сбе­регательный (депозитный) сертификат (ст. 844). Важ­ным является также уяснение норм о видах вклада (срочный и до востребования), а также о порядке уста­новления и выплаты банком процентов по договору (ст. 837-840). При рассмотрении договора банковского счета необходимо, кроме того, выяснить порядок заключения и исполнения договора, нормы, направленные на защиту прав клиентов банка, а также виды банковских счетов.

Все рассмотренные выше денежные обязательства предполагают осуществление расчетов между сторонами. При рассмотрении порядка осуществления расчетов в РФ (гл. 46 ГК) необходимо уяснить их виды (наличное и безналичные) и условия осуществления (ст. 861), а также характеристику форм безналичных расчетов (ст. 862): расчеты платежными поручениями (ст. 863-866); расчеты по аккредитиву (отзывному и безотзывному) (ст. 867-873); расчеты по инкассо (ст. 874-876) и расчеты чеками (ст. 877-885 ГК). Следует иметь в виду, что за­коном, иными правовыми актами, а также обычаями делового оборота могут быть установлены и иные формы расчетов (п. 1 ст. 862 ГК)

Нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 44 -46. Ст. 834-885.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 25 ноября 2010 г.)

Литература

Основная литература

1. Российское гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Статут, 2010. С. 933-1016

 

Дополнительная литература

1. Буркова А. Досрочное прекращение банковского вклада / Буркова А. // Банковское право – 2010-№ 1.

2. Буркова А. Некоторые вопросы практики торгового финансирования / Буркова А. // Банковское право – 2010-№ 3.

3. Лапшин Н.П. Практика влияния законодательной защиты банковских вкладов физических лиц на инвестиционную активность населения / Лапшин Н.П. // Банковское право – 2010-№ 2.

4. Ленева И.Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе Российской Федерации / Ленева И.Г. // Финансовое право – 2010-№ 1.

5. Прошунин М.М. Мониторинг обналичивания денежных средств в преступных целях: финансово-правовые вопросы / Прошунин М.М. // Финансовое право – 2009-№ 12.

6. Соломин С.К. Некоторые аспекты совершенствования положений гражданского законодательства о банковских сделках / Соломин С.К. // Банковское право – 2010-№ 1.

7. Соломин С.К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы совершенствования положений гражданского законодательства / Соломин С.К. // Право и экономика – 2010-№ 2.

 

Семинарское занятие 25

Договор хранения и его виды

Цель: показать основные признаки договора хранения, его правовое положение.

Вопросы для обсуждения

1. Понятие, правовая характеристика, виды договора хранения.

2. Элементы договора.

3. Последствия ненадлежащего исполнения договора. Прекращение договора.

4. Особенности договора складского хранения. Форма договора.

5. Специальные виды обязательств хранения (хранение в ломбарде, в камерах хранения, гардеробах, гостиницах, в порядке секвестра)

 

Контрольные задания

Задание 1.

Продолжить заполнение таблицы по форме приведенной к семинарскому занятию №1 методического пособия.

Задание 2.

Решить задачи:

1. Пенсионерка Воронова, сдавшая свой багаж в камеру хранения

на вокзале, в ожидании отправления своего поезда вышла из вокзала, поскользнулась, упала и сломала тазобедренный сустав. Долго лечилась. Через четыре месяца, как только Bopoнова смогла передвигаться самостоятельно, она отправнлась на вокзал за своим багажом. В камере хранения Воронова узнала, что ее 6агаж продан, а в качестве возмещения ущерба ей была предложена сумма, соответствующая оценке ею своих вещей при сдаче их на хранение.

1. Правильны ли действия хранителя?

2. Как должна постучишь Воронова в данной ситуации?

2. В гардеробе театра по вине его служащего Гаврилова, оставившего на столе в раздевалке индивидуальный электрокипятильник не отключенным от сети, после того, как он вынул его из стакана, вспыхнул пожар. Пожар быстро ликвидировали, но во время него было повреждено новое пальто зрительницы Соевой. Соева потребовала от администрации театра возмещения стоимости пальто, а последняя согласилась на частичное возмещение ущерба - оплату cтоимости ремонта по реставрации пальто.

1. Правомерно ли требование Соевой?

2. Кто должен возместить ущерб: Гаврилов или администрация театра?

 

Методические рекомендации для подготовки к семинарскому занятию

Договор хранения (гл. 47 ГК) является наиболее яр­ким примером договоров по оказанию фактических ус­луг. При рассмотрении понятия и признаков договора (п. 1 ст. 886) следует обратить внимание на его особенно­сти - договор может быть как консенсуальным, так и ре­альным; как безвозмездным, так и возмездным. Здесь же следует разобраться с отличиями договора хранения от других гражданско-правовых договоров - аренды, безвоз­мездного пользования, займа, оказания услуг по охране имущества и др. Необходимо иметь в виду, что обязан­ность сохранять имущество может возникнуть как при заключении иных договоров (перевозки, подряда, купли-продажи, аренды и др.), так и без заключения какого-либо договора вообще (обнаружение находки, невостребование груза или багажа и т.п.). При рассмотрении субъ­ектного состава договора следует обратить внимание на требования к профессиональному хранителю (п. 2 ст. 886) и возможность передать вещь на хранение третьему лицу (ст. 895).

При рассмотрении предмета договора следует отли­чать его от предмета хранения, обратить внимание на возможность хранения родовых вещей (ст. 890) и не­движимых вещей (п. 3 ст. 926). Рассматривая срок хра­нения (ст. 889), необходимо иметь в виду право поклажедателя потребовать возврата вещи в любой момент и до истечения определенного договором срока (ст. 904). В возмездных договорах большое значение имеют нормы ГК о вознаграждении за хранение и порядке осуществле­ния расчетов между сторонами (ст. 891 898). При рас­смотрении требований к форме договора хранения следу­ет уяснить правовое значение расписки, квитанции, иных документов (в том числе ценных бумаг), а также Бомера или жетона, выдаваемых поклажедателю (ст. 887, 912).

Изучение темы следует завершить рассмотрением отдельных видов хранения: хранение на товарном складе (ст. 907-918), хранение в ломбарде (ст. 919-920, 358), хранение ценностей в банке (ст. 921-922), хранение в камерах хранения транспортных организаций (ст. 923), хранение в гардеробе (ст. 924), хранение в гостинице (ст. 925) и секвестр (ст. 926).

Нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 47. Ст. 886-926.

Литература

Основная литература

1. Российское гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Статут, 2010. С. 761-778

 

Дополнительная литература

1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: СТАТУТ, 2002. С. 651 – 781

2. Буркова А.Ю. Складские документы / Буркова А.Ю. // Право и экономика – 2009-№ 9.

3. Валютные и металлические ценности как способы хранения денежных средств / Налоговый вестник – 2009-№ 11.

4. Николюкин С.В. Коммерческое хранение в международном торговом обороте: особенности и практика разрешения споров / Николюкин С.В. // Внешнеторговое право – 2009-№ 1.

5. Ротко С.В., Тимошенко Д.А. Складское свидетельство как товарораспорядительная ценная бумага / Ротко С.В., Тимошенко Д.А. // Современное право – 2009-№ 2.

6. Сокол П.В. Проблемы понятия, правового регулирования и классификации гражданско-правовых услуг / Сокол П.В. // Журнал российского права – 2009-№ 8.

7. Соломин С.К. Некоторые аспекты совершенствования положений гражданского законодательства о банковских сделках / Соломин С.К. // Банковское право – 2010-№ 1.

8. Услуги по хранению / Упрощенка – 2010-№ 7.

9. Хранение ценностей в банке в ситуации финансовой несостоятельности / Юридическая работа в кредитной организации – 2009-№ 2.

 

Семинарское занятие 26

Договор страхования

Цель: выявить и уяснить понятие, основные признаки договора страхования, его формы и виды.

Вопросы для обсуждения

1. Понятие и основания возникновения обязательств по страхованию:

1.1. Понятие и значение страхования;

1.2. История страхования, законодательство о страховании;

1.3. Основные понятия страхового права: страховой риск, стра­ховой случай, страховая премия и страховой взнос, страховое возмеще­ние, страховое обеспечение и др.

2. Понятие, правовое регулирование договора страхования

3. Элементы договора. Исполнение договора.

4. Отдельные виды страхования:

4.1. Добровольное и обязательное страхование;

4.2. Имущественное и личное страхование;.

4.3. Сострахование и взаимное страхование;

4.4. Перестрахование.

Контрольные задания

Задание 1.

Продолжить заполнение таблицы по форме приведенной к семинарскому занятию №1 методического пособия.

Задание 2.

Решить задачи:

1. Страховое общество "Эсквайр" заключило комбинированный договор страхования автомобиля, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя — гражданина Сидорова. В период действия договора друг Сидорова — Петров, управляя автомобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему те­лесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначенной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подлежал восстановлению. Страхо­вое общество выплатило Сидорову стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову и после этого обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова выплаченную сто­имость автомобиля и суммы уже выплаченного возмещения. Петров иск не признал.

Решите данный спор.

 

2. Цыфиркин застраховал принадлежащий ему на праве собствен­ности жилой дом на сумму 2 000 000 рублей. В результате поджога неизвестным злоумышленником дому был причинен ущерб на сумму 1 000 000 руб. При этом, поданным проектно-инвентаризационного бюро, стоимость дома на момент окончания строительства составила 2 000 000 руб., что и было отражено в страховом полисе.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли ваше решение, если в полисе будет сказано "возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы".

 

Методические рекомендации для подготовки к семинарскому занятию

Начать рассмотрение темы следует с уяснения понятия страхового обязательства и его субъектного состава, имея в виду, что страховщиком может быть только юри­дическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности (п. 1 ст. 927, ст. 938 ГК). Здесь же следует выяснить правовое положение выгодоприобретателя, не являющегося стороной в договоре, а также разобраться с ситуацией, когда имеет место множествен­ность лиц на стороне страховщика - сострахованием (ст. 953), и возможностью замены застрахованного лица и выгодоприобретателя (ст. 955, 956).

Кодекс закрепляет два вида страхования - имущест­венное и личное, которые в свою очередь могут осущест­вляться в форме обязательного и добровольного страхо­вания. Обязательное страхование устанавливается для определенных случаев, по определенному кругу объектов и лиц (ст. 927, 935-937, 969); основанием его могут быть как договор, так и прямое указание закона (например, когда речь идет об обязательном государственном страхо­вании военнослужащих, работников милиции, судей, пассажиров при дальних перевозках и т.п.). И далее не­обходимо подробно рассмотреть характеристику догово­ров имущественного и личного страхования, обратив внимание на различия в их предмете (ст. 929-934), а также на круг интересов, страхование которых не допус­кается (ст. 928). Особенностью формы договора страхова­ния (ст. 940) является то, что таковой являются в том числе и специальные документы (полис, сертификат, свидетельство и пр.), подписанные страховщиком и вру­ченные страхователю. Внимательно следует подойти к изучению прав и обязанностей сторон.

При рассмотрении темы необходимо иметь в виду, что нормы, регулирующие страховые правоотношения, могут содержаться и в других законах (о медицинском страховании, иностранных инвестициях, морском стра­ховании, страховании банковских вкладов, пенсий); для таких случаев ГК предусматривает приоритет специальных норм перед нормами кодекса.

Нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 48. Ст. 927 - 970.

2. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ (ред. от 22.04.2010 г.) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

3. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. 29.11.2010)

Литература

Основная литература

1. Российское гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Статут, 2010. С. 828-898

 

Дополнительная литература

1. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: СТАТУТ, 2000. –174 с.

2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: СТАТУТ, 2002. С. 483 – 650

3. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования: Монография / Отв.ред. Косаренко Н.Н. – М.: Волтерс Клувер, 2010.

4. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие / Отв. ред. Кузнецова И.А. – М.: Дашков и К, 2008.

5. Теория страхования / Отв. ред. Худяков А.И. – М.: Статут, 2010.

6. Афанасьев С.Н. Отказ страхователя от прав на застрахованное имущество (абандон) в морском страховании / Афанасьев С.Н. // Гражданское право – 2010-№ 2.

7. Буркова А. Страхование иностранца / Буркова А. // ЭЖ-Юрист – 2009-№ 32.

8. Дедиков С. Прямые и косвенные убытки в страховании / Дедиков С. // ЭЖ-Юрист – 2010-№ 24.

9. Дедиков С.В. Оспаривание страховой стоимости / Дедиков С.В. // Законы России: опыт, анализ, практика – 2010-№ 3.

10. Ермакова Т.Г., Дедиков С.В. Типичные недостатки стандартных правил страхования / Ермакова Т.Г., Дедиков С.В. // Законы России: опыт, анализ, практика – 2010-№ 5.

11. Колесова Е. Соглашения между банками и страховыми компаниями. Вред или польза для заемщиков? / Колесова Е. // Корпоративный юрист – 2010-№ 3.

12. Немченко С.Б. Роль страхования в гражданском обществе / Немченко С.Б. // Социальное и пенсионное право – 2010-№ 2.

13. Номоконова З.П. Историко-правовые аспекты развития страхования в России / Номоконова З.П. // История государства и права – 2010-№ 11.

14. Страхование / Отв. ред. Гришаев С.П. // СПС КонсультантПлюс, 2008.

15. Талеров К.В. О правовой природе обязательного страхования / Талеров К.В. // Социальное и пенсионное право – 2009-№ 3.

16. Талеров К.В. Соотношение субъективного гражданского права на защиту и страхования / Талеров К.В. // Социальное и пенсионное право – 2010-№ 1.

 

Семинарское занятие 27