Методичні вказівки з дисципліни “Гроші та кредит”

М е т о д и ч н і в к а з і в к и

 

до практичних занять і завдання

для індивідуальної та самостійної роботи

з дисципліни

 

“Гроші та кредит”

 

для студентів спеціальностей “Фінанси і кредит”,

“Облік і аудит”, “Маркетинг”

всіх форм навчання

 

 

Затверджено

на засіданні кафедри

банківської справи

протокол № 6

від “25” січня 2013 р.

 

Чернігів, 2013

Методичні вказівки до практичних занять і завдання для індивідуальної та самостійної роботи з дисципліни “Гроші та кредит” для студентів спеціальностей “Фінанси і кредит” “Облік і аудит”, “Маркетинг” всіх форм навчання / Укл.:
Р.В. Лавров, М.Ю. Демченко, Т.М. Стрілець, О.С. Сакун. – Чернігів: ЧДІЕУ,
2013. – 118 с.

 

 

Укладачі:	Лавров Р.В.,
	кандидат економічних наук, доцент
	Демченко М.Ю.,
	кандидат економічних наук, ст. викладач
	Стрілець Т.М.,
	ст. викладач
	Сакун О.С.,
	викладач

 

Рецензент:	Ніколаєнко Ю.В.,
	кандидат економічних наук, доцент

 

Коректор:

Дорох О.П.

 

 

Загальні положення

 

 

Наукове розуміння проблем грошей, грошового обігу та кредитних відносин є необхідною складовою становлення професійних економічних знань студентів. Тому важливе місце в підготовці висококваліфікованих бакалаврів і спеціалістів з економіки відводиться навчальній дисципліні “Гроші та кредит”.

Зважаючи на визначальну роль монетарного ринку в розвитку економіки держави, велика увага приділяється висвітленню функціонування грошової сфери
у працях О.В. Васюренка, А.С. Гальчинського, А.В. Демківського, О.В. Дзюблюка, А.О. Єпіфанова, Б.С. Івасіва, Д.І. Коваленка, В.І. Міщенка, А.М. Мороза, О.М. Пет-рука, М.І. Савлука та ін. Створення ефективного механізму управління грошовою сферою й системи контролю за кредитною діяльністю тісно пов’язане зі становленням банківської системи в Україні. Надання різноманітних банківських послуг суб’єктам господарювання та населенню потребує належного вивчення основ сучасного монетарного ринку, формування відповідного корпусу високопрофесійних менеджерів, банкірів, фінансистів, обліковців, маркетологів, які б могли вміло управляти грошовою сферою в нинішніх умовах макро- і мікроекономічної роз-будови України. Це потребує знання сучасних підходів до здійснення грошово-кредитного регулювання, що пов’язано з комплексом заходів щодо удосконалення викладання відповідних навчальних курсів.

Приєднання України до Болонського процесу передбачає впровадження кредитно-модульної системи організації навчального процесу, яка є українським варіантом ECTS. Програма побудована згідно з вимогами кредитно-модульної
системи організації навчального процесу. Методичні вказівки з дисципліни “Гроші та кредит” для практичних занять, індивідуальної та самостійної роботи розроблені відповідно до плану навчально-методичної роботи кафедри банківської справи та змісту робочої програми з дисципліни “Гроші та кредит”. Методичні вказівки для студентів є орієнтиром при самостійному опануванні теоретичних основ дисциплі-ни та набутті відповідних практичних навичок у грошовій сфері.

Методичні вказівки розроблені таким чином, щоб студенти могли ознайомитись з основами грошового обігу та кредиту. Для цього в методичних вказівках наводиться перелік питань для обговорення на семінарських заняттях, які розкривають теоретичні засади здійснення грошового обігу, інфляції, валютного ринку, а також питання, що дають змогу студентам самостійно більш глибше ознайомитись з діяльністю банківської системи. Ці питання є логічним продовженням матеріалу, який розглядається на лекційних заняттях.

Практична частина складається з ситуаційних задач і тестів, які дозволяють студентам перевірити рівень знань та набути навички проведення розрахунків і прийняття відповідних рішень. Найбільш складні задачі розраховані на аудиторну роботу студентів під керівництвом викладача, тоді як частина задач визначена для самостійного вирішення.

Також передбачені додаткові матеріали та індивідуальні завдання підготовки рефератів по найбільш проблемних питаннях, вивчення яких потребує поглибленого ознайомлення з додатковою літературою.

В додатках до методичних вказівок наведено матеріали у вигляді рисунків, які схематично розкривають зміст окремих питань і можуть бути використані як під час лекцій, так і при самостійному опрацюванні матеріалу по темі.

Методичні вказівки до практичних занять забезпечують:

· закріплення і поглиблення знань студентів у відповідності до лекційного курсу;

· вивчення нормативно-законодавчої бази грошової сфери;

· ознайомлення студентів з конкретними практичними задачами при здійсненні операцій, пов’язаних із грошовим обігом і кредитом;

· організацію самостійної роботи студентів з учбовою літературою.

Програма навчальної дисципліни “Гроші та кредит” розроблена на основі освітньо-кваліфікаційної характеристики бакалавра з галузі знань 0305 “Економіка і підприємництво” спеціальності 6.030508 “Фінанси та кредит” (галузевий стандарт вищої освіти, 2004 р.).

Робоча програма ухвалена кафедрою банківської справи (протокол № 1 від “28” серпня 2012 р.) та Вченою радою фінансово-економічного факультету ЧДІЕУ (протокол № 3 від “30”серпня 2012 р.)

 

 

Тема 1

Сутність і функції грошей

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Концепції походження грошей. Роль держави у створенні грошей.

2. Сутність грошей як загального еквівалента.

3. Форми грошей та їх еволюція.

4. Вартість грошей.

5. Функції грошей.

6. Роль грошей у розвитку економіки.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

 

1. Дайте визначення економічної сутності грошей.

2. Поясніть виникнення грошей внаслідок розвитку товарного обміну.

3. Назвіть концепції походження грошей.

4. Поясніть сутність раціоналістичної концепції.

5. Висвітліть специфіку споживчої та мінової вартості грошей.

6. Яка відмінність між грошима як грошима і грошима як капіталом?

7. Коли використовують гроші як капітал?

8. Назвіть форми грошей.

9. Перелічіть та охарактеризуйте властивості грошей.

10. Назвіть причини демонетизації золота.

11. Яку функцію гроші виконують повністю та якнайкраще і чому?

12. В чому полягає відмінність між функцією грошей як засобу обігу та функцією грошей як засобу платежу?

13. Охарактеризуйте сферу використання грошей як засобу обігу.

14. В якій функції гроші найбільше потерпають від інфляції?

15. Які функції здійснюють світові гроші?

16. Чи всі національні грошові одиниці здійснюють функцію світових грошей?

17. Які гроші належать до кредитних?

18. Яка різниця між кредитними та паперовими грошима?

19. Поясніть зв’язок між вартістю сучасних грошей і купівельною спроможністю.

20. У чому полягає сутність ціни грошей?

21. Поясніть поняття “гроші дешевшають” і “гроші знецінюються”.

22. Яка відмінність між повноцінними та неповноцінними грошима?

23. Як використовується масштаб цін за умови функціонування дійсних грошей в сучасних умовах?

24. Поясніть роль держави у творенні грошей.

25. Які види кредитних грошей діють в економіці України?

 

Завдання для індивідуальної роботи:

 

Реферат на тему:

 

1. Походження та розвиток грошової одиниці України.

2. Економічний процес виникнення грошей та їх сутність.

3. Процес розвитку форм грошей та сучасність.

4. Вартість грошей в минулому і сучасному паперово-кредитному обігу.

5. Кредитні гроші та їх еволюція.

6. Роль грошей в економіці України.

 

Тестові завдання:

 

1. В економічній теорії виділяють такі концепції походження грошей:

а) трансакційну;

б) раціоналістичну;

в) еволюційну;

г) монетаристську.

 

2. Представники еволюційної концепції походження грошей:

а) Л. Пігу;

б) І. Фішер;

в) А. Сміт;

г) Арістотель;

д) К. Маркс;

е) П. Самуельсон;

є) Дж. Рікардо.

 

3. Яке з тверджень правильне?

а) гроші – це кристалізація мінової вартості;

б) гроші – загальний товар-еквівалент;

в) гроші – продукт згоди людей;

г) гроші – знак обміну;

д) гроші – все вищеназване.

 

4. Ліквідність – це:

а) здатність грошей брати участь у негайній купівлі товарів (робіт, послуг);

б) можливість грошей бути засобом платежу;

в) можливість грошей бути засобом накопичення.

 

5. Формами вартості грошей є:

а) грошова;

б) загальна;

в) проста;

г) розгорнута;

д) еквівалентна;

е) повна.

 

6. Що таке кредитні гроші?

а) гроші, випущені державою для покриття своїх потреб, що фінансуються з бюджету;

б) будь-які неповноцінні гроші;

в) гроші, що виникають як заміщення майнових боргових зобов’язань приватних осіб і держави;

г) гроші, що емітуються банками для фінансування бюджетного дефіциту.

 

7. До кредитних грошей належать:

а) кредитні картки;

б) вексель;

в) електронні гроші;

г) чек;

д) банкнота;

е) дебетові картки.

 

8. Чому гроші мають всезагальну здатність до обміну?

а) тому що вони є кристалізацією мінової вартості, всезагальним втіленням багатства й людської праці;

б) тому що ринок наперед сприймає їх як загальну цінність, бажану для будь-якого суб’єкта;

в) тому що вони виготовлені зі специфічного матеріалу.

 

9. До електронних грошей належать:

а) казначейські білети;

б) банкноти;

в) кредитні картки;

г) картки для банкоматів;

д) чеки;

е) дебетові картки.

 

10. Купівельна спроможність грошей:

а) піднімається із зростанням цін;

б) може підвищуватись і знижуватися;

в) зростає з часом;

г) залишається постійною.

 

11. Коли форма обміну через посередництво товару-еквівалента (еквівалентна форма обміну) трансформувалася у грошову?

а) коли внаслідок розвитку міжрегіональних торговельних зв’язків з маси регіональних товарів-еквівалентів виокремлювався товар-еквівалент, що обслуговував обмін на великій території;

б) коли роль еквівалента від товарів першої необхідності (зерно, худоба сіль тощо) перейшла до товарів, що такими не були (перли, хутра тощо);

в) коли роль товару-еквівалента стали виконувати метали.

 

12. Чому функції міри вартості й засобу обігу є двома провідними функціями грошей?

а) тому що гроші історично почали функціонувати з виконання саме цих функцій;

б) тому що інші функції є похідними від цих двох функцій;

в) тому що саме в цих двох функціях гроші обслуговують більшу частину економічного обороту.

 

13. Функціями грошей є:

а) розподіл вартості;

б) засіб нагромадження;

в) засіб обігу;

г) надання грошової інформації;

д) міра вартості;

е) засіб платежу;

є) девальвація;

ж) світові гроші.

 

14. У якій функції гроші обслуговують процес ціноутворення?

а) засобу обігу;

б) міри вартості;

в) засобу нагромадження;

г) засобу платежу.

 

15. Визначити, які гроші перебувають в обігу України в сучасних умовах?

а) повноцінні;

б) неповноцінні;

в) паперово-кредитні;

г) електронні.

 

16. Неповноцінні гроші – це:

а) гроші, які знецінюються;

б) гроші, що виготовлені не з коштовних металів;

в) грошові знаки, які не розмінюються на коштовний метал;

г) гроші, що емітуються для фінансування витрат державного бюджету.

 

17. Така властивість грошей як портативність – це здатність грошей:

а) ділитися на частини і мати кратні номінали;

б) якомога триваліше зберігати однакову купівельну силу;

в) одного й того самого номіналу незалежно від форми мати однакову вартість;

г) легко переміщуватися.

 

18. Повноцінні гроші поділяються на:

а) товарні та металеві;

б) кредитні та паперові;

в) паперові та товарні;

г) металеві та паперові.

 

19. Білонна монета – це монета, яка:

а) карбується не з дорогоцінного металу;

б) карбується з дорогоцінного металу;

в) карбується у формі зливків;

г) не випускається в обіг.

 

20. Неповноцінні гроші поділяються на:

а) кредитні та товарні;

б) кредитні та паперові;

в) паперові та металеві;

г) товарні та металеві.

 

21. Вексель – це:

а) встановленої форми грошовий документ, що містить безумовний наказ власника рахунку про виплату зазначеної суми;

б) вексель банку, що виписаний під придбані у своє розпорядження векселі приватних осіб;

в) боргове зобов’язання встановленого зразка, що дає незаперечне право на одержання зазначеної в ньому суми грошей у встановлений строк;

г) специфічна грошова форма, в якій грошова суть істотно послаблена, відхиляється від загальноприйнятих, стандартних форм.

 

22. Сутність функції грошей – міра вартості полягає в тому, що вони:

а) є посередником в обміні товарів;

б) є засобом виміру вартості всіх інших товарів;

в) виходять зі сфери обігу і перетворюються на скарб;

г) обслуговують погашення різних боргових зобов’язань між суб’єктами економічних відносин, що виникають у ході розширеного відтворення.

 

23. Депозитні гроші – це:

а) нерозмінні на метал знаки вартості, що випускаються державою для
покриття своїх витрат і наділяються нею примусовим курсом;

б) вид кредитних грошей, що створюються на основі банківських вкладів та системи спеціальних розрахунків, які здійснюються між банками шляхом переказу сум з одного рахунку на інший;

в) номінальна вартість грошей відповідає вартості благородного металу;

г) гроші особливого типу, що не розмінні на золото, а в обіг випускаються центральним банком як банкноти.

 

24. Чим відрізняються кредитні гроші від паперових?

а) кредитні гроші виникають з функції грошей як засобу платежу, випускаються банком і не мають примусового курсу, а паперові виникають з функції грошей як засобу обігу, емітуються державним органом або центральним банком, наділені державою примусовим курсом;

б) кредитні гроші виникають з функції грошей як засобу обігу, емітуються державним органом або центральним банком та наділені державою примусовим курсом, а паперові виникають з функції грошей як засобу платежу, випускаються банком і не мають примусового курсу;

в) кредитні гроші виникають з функції грошей як засобу платежу, емітуються державним органом або центральним банком, наділені державою примусовим курсом, а паперові виникають з функції грошей як засобу обігу, випускаються банком і не мають примусового курсу;

г) кредитні гроші виникають з функції грошей як засобу обігу, випускаються банком і не мають примусового курсу, а паперові виникають з функції грошей як засобу платежу, емітуються державним органом або центральним банком, наділені державою примусовим курсом.

 

25. Масштаб цін – це:

а) величина грошової одиниці певної країни;

б) купівля товарів та послуг у кредит;

в) купівля чи продаж товарів або послуг.

 

26. Вирішальну роль у демонетизації золота відіграли:

а) недостатня маса золотих запасів у природі;

б) інтенсивне використання золота у виробництві;

в) велика дорожнеча обігу золотих грошей;

г) втрата реальної вартості золотими монетами;

д) неможливість регулювати золотий обіг.

 

27. Що робить товар порівнянним?

а) індивідуальна праця окремого виробника;

б) суспільна праця;

в) масштаб цін;

г) дійсні гроші.

 

28. Наявність грошей в економіці:

а) стимулює економічні процеси;

б) гальмує економічні процеси;

в) не впливає на економічні процеси;

г) спонукає виробників виробляти більше товарів із меншими витратами.

 

29. Перехід від натурального господарства до ринкового звільнив місце обміну, який утворювався за допомогою грошей, в ролі яких виступали певні товари. Це виникло у зв’язку з тим, що бартер:

а) був не зручним;

б) робив перепони розвитку суспільного розподілу праці;

в) базувався на збігу потреб в обміні товарів;

г) мали місце усі перераховані вище причини.

 

30. Які гроші належать до паперових?

а) грошові знаки, виготовлені з паперу;

б) знаки вартості, номінальна вартість яких не збігається з вартістю матеріалу, застосованого при їх виробленні;

в) гроші, що випускаються державою для покриття державних витрат.

 

Основні терміни і поняття: аваль, аверс, акцепт, алонж, асигнація, банкнота, банківська емісія, бартер, білонна монета, біметалізм, бланко-вексель,
вексель, готівкові гроші, гроші, демонетизація золота, депозитні гроші, дисконт, еволюційна концепція, електронні гроші, золотозлитковий стандарт, золотомонетний стандарт, золотодевізний стандарт, індосамент, квазігроші, кредитні гроші, кредитна картка, масштаб цін, монета, монометалізм, неповноцінні гроші, паперові гроші, повноцінні гроші, раціоналістична концепція, реверс, ремедіум, ремітент, трасант, трасат, тратта, чек.

 

Література: [21, 22, 24, 28, 29, 32, 33, 35, 36-45, 50, 52, 54, 56, 62, 68, 71-76, 127].

 

Тема 2

Задача 1.

Розрахуйте величину агрегатів грошової маси, якщо:

- готівка поза банками – 145 млрд. грн.;

- готівка в касах юридичних осіб – 46 млрд. грн.;

- депозити до запитання – 89 млрд. грн.;

- строкові вклади – 149 млрд. грн.;

- валютні заощадження – 107 млрд. грн.;

- кошти за трастовими операціями – 10 млрд. грн.;

- вартість облігацій державного займу – 5,3 млрд. грн.

 

Задача 2.

Розрахуйте величину грошового агрегату М₂ за такими даними:

- готівка на руках у населення – 134,43 млрд. грн.;

- готівка в касах юридичних осіб – 39,43 млрд. грн.;

- строкові депозити – 302,11 млрд. грн.;

- кошти на спеціальних карткових рахунках – 5,3 млрд. грн.;

- готівка в оборотних касах банків – 23 млрд. грн.;

- депозити до запитання – 114 млрд. грн.

 

Задача 3.

Пасив балансу комерційного банку містить такі статті (млн. грн.):

Показники	Значення
Власний капітал
Отримані кредити від інших банків
Внески до запитання
Строкові внески

Норматив обов’язкового резервування по внескам до запитання становить 6%, а по строковим внескам – 8%.

Визначити на яку суму зміниться обсяг наданих кредитів, якщо 30% внесків до запитання буде переоформлено на строкові.

 

Задача 4.

Розрахуйте швидкість обігу грошей, якщо номінальний обсяг виробництва дорівнює 3750 тис. грн., а грошова маса 549 тис. грн.

 

Задача 5.

Порівняйте фактичну швидкість обігу грошей в наявному грошовому обігу з ідеальним значенням, якщо середня грошова маса за звітний період, розрахована за агрегатом М₁, становить 110 млрд. грн. (М₀), сума поточних рахунків у комерцій-них банках – 10% від М₀, депозити до запитання – 70 млрд. грн., середній розмір грошових надходжень у каси банків – 3,8 млрд. грн., сума видатків – 65% розміру надходжень. Ідеальне значення швидкості обігу грошей – 1.

 

Задача 6.

Кількість проданих товарів протягом року становить 180 тис. шт., ціна одиниці товару – 5 грн. Визначте середню оборотність грошової одиниці та розмір грошової маси, якщо відомо, що в разі підвищення оборотності грошової одиниці на 2 оберти необхідність у грошовій масі, що обслуговує грошовий обіг, скоротилася на 40%, а при підвищенні оборотності грошової одиниці на 3 оберти – 50%.

 

Задача 7.

Визначіть як зміниться номінальний обсяг ВВП, якщо швидкість обігу грошей становить 1,84 оборотів і залишається незмінною, а грошова пропозиція зросте зі 300 до 431 млрд. грн.

 

Задача 8.

Визначити кількість необхідних грошей в обігу, якщо національний обсяг виробництва, що належить реалізації, дорівнює 4846 тис. грн., а швидкість грошей в обігу 6.

 

Задача 9.

Визначити кількість грошей, необхідних для безінфляційного обігу, якщо:

- сума цін реалізованих товарів, робіт, послуг (ВВП) – 890 млрд. грн.;

- загальна сума цін товарів, робіт, послуг, що реалізовані з відстроченням платежу – 23% обсягу реалізації товарів, робіт і послуг;

- загальна сума платежів за зобов’язаннями, термін оплати яких настав – 134 млрд. грн.;

- сума платежів, які взаємно погашаються – 19% обсягу реалізації товарів, робіт і послуг;

- середня кількість оборотів грошової маси (М₂) за рік – 6.

Як зміниться обсяг грошової маси, якщо її оборотність зросте на 3 оберти?

Як саме зміниться обсяг грошової маси, якщо не буде проводитися взаємне зарахування боргів?

 

Задача 10.

Швидкість обігу грошей 4 рази на рік, середній ціновий індекс складає 35%, вироблений продукт дорівнює 380 тис. грн. Визначити необхідну кількість грошей для розміщення виробленого продукту.

 

Задача 11.

У комерційного банку є депозит розміром 680 тис. грн. Норма обов’язкового резерву встановлена на рівні 7%. Визначити на скільки цей депозит збільшить суму наданих позичок і на яку суму банк зможе виробити нових грошей.

 

Задача 12.

Визначити показник грошової бази та її частку в загальному обсязі грошової маси за такими даними про становище грошового ринку в Україні:

- готівкові гроші – 7700 млрд. грн.;

- обов’язкові резерви комерційних банків у НБУ – 1700 млрд. грн.;

- кошти комерційних банків на коррахунках у НБУ – 4600 млрд. грн.;

- кошти на поточних рахунках, внески до запитання – 11100 млрд. грн.;

- депозитні сертифікати – 20 млрд. грн.

 

Задача 13.

В період спаду центральний банк надає грошово-кредитній системі додаткових резервів на 150 тис. грн. шляхом випуску державних облігацій. Це призводить до зниження процентної ставки з 27% до 23% та збільшення грошової пропозиції. Визначити на яку суму необхідно викупити облігацій у комерційних банків, якщо грошовий мультиплікатор дорівнює 3.

 

Задача 14.

Заповнити розрахункові документи: платіжне доручення, платіжну вимогу-доручення, розрахунковий чек, простий та переказний вексель, заяву на відкриття акредитива.

Оформити картку зі зразками підписів і заяву на відкриття рахунка.

Заповнити факторинговий договір.

 

Тестові завдання:

 

1. Яке з тверджень характеризує грошовий оборот?

а) система здійснення і регулювання платежів із грошовими вимогами та зобов’язаннями, які виникають між банками в процесі їх діяльності;

б) рух грошових коштів без використання сум за рахунками в банках чи зарахування заліку взаємних вимог;

в) рух грошей в готівковій та безготівковій формі, що обслуговує кругообіг товарів і послуг в процесі розширеного відтворення.

 

2. Грошовий оборот складається із секторів:

а) грошового обігу та фінансів;

б) грошового обігу, фінансового та кредитного секторів;

в) грошового обігу та кредитного сектору.

 

3. Дайте визначення грошового обігу:

а) переміщення грошей від одного суб’єкта ринку до іншого та віддалення грошей від першого пункту входження їх в грошовий оборот;

б) сукупність платежів готівковими грошима за певний проміжок часу;

в) сфера готівкового та безготівкового обігу.

 

4. Суб’єктами грошового обігу виступають:

а) фінансові посередники;

б) фірми;

в) сімейні господарства;

г) ринок продуктів;

д) уряд;

е) ринок ресурсів.

 

5. Грошовим обігом взаємопов’язуються такі ринки:

а) продуктів;

б) міжбанківський;

в) інвестиційний;

г) ресурсів;

д) фінансовий;

е) світовий;

є) кредитний.

 

6. До потоків “втрат” належать такі грошові потоки:

а) оплата імпорту;

б) заощадження;

в) податки;

г) правильні відповіді а) і в).

 

7. До потоків “ін’єкцій” належать такі грошові потоки:

а) оплата експорту;

б) державні позики;

в) інвестиції;

г) державні закупівлі.

 

8. Вхідні грошові потоки сектора “сімейних господарстві”:

а) заощадження;

б) податки;

в) доходи.

 

9. Вхідні грошові потоки сектора “фірм”:

а) податки;

б) інвестиції;

в) виручка від реалізації;

г) позики;

д) кредити.

 

10. Вхідні потоки сектора “держава”:

а) позики;

б) трансфертні платежі;

в) податки;

г) заробітна плата;

д) заощадження.

 

11. Як можна описати готівковий оборот?

а) економічні відносини між фізичними і юридичними особами;

б) сукупність платежів готівковими грошима;

в) розрахунки шляхом заліку взаємних вимог.

 

12. В якому випадку ми маємо справу з емісією готівкових грошей?

а) один із векселів, який куплений НБУ, викуповується трасатом;

б) НБУ купує казначейські зобов’язання в держави за готівкові кошти;

в) службовець знімає зі свого рахунку в банку заробітну плату готівкою;

г) надруковані банкноти надходять з друкарень до НБУ.

 

13. Безготівкові гроші – це:

а) заборгованість банку;

б) зобов’язання банку;

в) заборгованість щодо банку;

г) зобов’язання щодо банку.

 

14. Які засоби платежу нині обслуговують грошовий оборот в Україні?

а) банкноти;

б) акредитиви;

в) розмінні монети;

г) депозитні гроші;

д) казначейські білети.

 

15. Кому належить право випуску готівки в обіг і вилучення її з обігу?

а) Міністерству фінансів;

б) НБУ;

в) уряду;

г) комерційним банкам.

 

16. На чому базується вартість повноцінних грошей?

а) на вартості матеріалу, з якого вони виготовлені;

б) на вартості тієї кількості товарів і послуг, які можна придбати в середньому за грошову одиницю;

в) вірної відповіді немає.

 

17. Ознаками білонної монети є:

а) її номінальна вартість більша вартості металу, з якого вона карбується;

б) її номінальна вартість менша вартості металу, з якого вона карбується;

в) карбується з дорогоцінного металу;

г) карбується не з дорогоцінного металу.

 

18. Ознаками векселя є:

а) чітко встановлена форма;

б) абстрактність;

в) подвійне забезпечення (золотом і сріблом);

г) конкретність строку платежу.

 

19. Що таке простий вексель?

а) боргове зобов’язання банку;

б) боргове зобов’язання покупця;

в) боргове зобов’язання постачальника.

 

20. Підберіть до кожного терміну із лівої колонки відповідні складові з правої:

1. Аваль 2. Алонж 3. Акцепт 4. Індосамент 5. Дисконт

а) передатний напис на цінних паперах, який підтверджує перехід права до іншої особи; б) згода на оплату або гарантування оплати платіжних документів; в) додатковий аркуш паперу, на якому здійснюється передатні написи, якщо на зворотному боці векселя вони не вміщуються; г) купівля банками векселів до закінчення їхнього строку; д) вексельне доручення.

 

21. Платіжне доручення виписує постачальник продукції:

а) так;

б) ні.

 

22. Чек виписує покупець продукції:

а) так;

б) ні.

 

23. Вимогу-доручення виписує постачальник продукції:

а) так;

б) ні.

 

24. Акредитив відкриває покупець продукції:

а) так;

б) ні.

 

25. Підберіть до кожного терміну із лівої колонки вірні відповіді з правої:

1. Тратта 2. Трасант 3. Трасат 4. Ремітент

а) переказний вексель; б) простий вексель; в) платник; г) отримувач коштів по векселю; д) векселедавець; е) особа, яка здійснює індосамент.

 

26. Грошова маса – сукупність купівельних, платіжних і нагромаджених засобів, що обслуговують економічні зв’язки й належать громадянам, господарським суб’єктам і державі:

а) так;

б) ні.

 

27. Рівень монетизації економіки визначається:

а) як співвідношення грошової маси до валового внутрішнього продукту;

б) як співвідношення валового внутрішнього продукту до грошової маси;

в) як співвідношення грошової маси до валового національного продукту.

 

28. З названих процесів мають причинно-наслідкові зв’язки такі:

а) зростання державних видатків і обсягу грошової маси;

б) скорочення прибуткового податку й обсягу грошової маси;

в) зростання трансфертних платежів і скорочення обсягу грошової маси;

г) зростання податків на корпорації і обсягу грошової маси.

 

29. Банківська система створює гроші, видаючи кредити, а грошова маса:

а) збільшується на величину, меншу від загальної суми депозитів;

б) збільшується на величину, що дорівнює загальній сумі депозитів;

в) збільшується на величину, більшу від загальної суми депозитів;

г) не змінюється.

 

30. Загальна маса грошей збільшується кожного разу, коли комерційні банки:

а) збільшують свої вклади в центральному банку;

б) збільшують обсяги позичок, наданих населенню;

в) збільшують свої зобов’язання за вкладами населення.

 

31. Який з названих запасів грошей найповніше характеризує обсяг маси грошей в обороті?

а) готівка, що перебуває поза банками;

б) готівка, емітована центральним банком;

в) гроші, що перебувають на поточних рахунках у банках;

г) гроші, що перебувають у розпорядженні суб’єктів грошового обороту.

 

32. Здатність комерційних банків збільшувати пропозицію грошей залежить від ставки банківського відсотка:

а) так;

б) ні;

в) ці процеси не пов’язані між собою.

 

33. Грошова база – це:

а) гроші, які беруть участь у кредитному обороті та грошовому обігу й впливають на розмір грошової маси;

б) гроші, які не беруть участі у кредитному обороті та грошовому обігу, але створюють базу їх розміщення;

в) специфічний показник грошової маси, що характеризує певний набір її елементів.

 

34. До складу грошової бази відносять:

а) обов’язкові банківські резерви;

б) готівка в касах підприємств;

в) депозити в центральному банку;

г) готівкові гроші, що перебувають на рахунках у населення;

д) готівка в касах комерційних банків.

 

35. Норма обов’язкового резервування для банків уводиться з метою:

а) обмеження грошової маси в обороті;

б) підвищення ліквідності банків;

в) посилення фінансової стійкості банків;

г) підвищення конкурентоспроможності банків.

 

36. Зміна норми банківських резервів найбільше впливає на:

а) споживчі видатки;

б) інвестиції;

в) обсяг експорту;

г) державні видатки.

 

37. Грошові агрегати – види грошей та грошових коштів, які відрізняються один від одного ступенем ліквідності:

а) так;

б) ні.

 

38. Агрегат М₀ містить:

а) депозити в іноземній валюті;

б) строкові вклади в національній валюті;

в) гроші поза банками;

г) депозити до запитання.

 

39. Агрегат М₁ охоплює:

а) металеві й паперові готівкові гроші та чекові вклади;

б) металеві й паперові готівкові гроші та строкові вклади;

в) металеві й паперові готівкові гроші та всі банківські депозити;

г) всі гроші та “майже гроші”.

 

40. Грошовий агрегат М₁ визначається за формулою:

а) М₀ + поточні рахунки;

б) М₂ – строкові депозити;

в) М₀ + строкові депозити;

г) немає правильної відповіді.

 

41. Якщо готівка на руках у населення становить 1000 тис. грн., строкові депозити – 2000 тис. грн., безготівковий обіг – 3000 тис. грн., готівковий обіг – 4000 тис. грн., кошти за трастовими операціями банків – 5000 тис. грн., то М₂ становить:

а) 10000 тис. грн.;

б) 15000 тис. грн.;

в) 5000 тис. грн.

 

42. Строкові вклади входять до складу грошових агрегатів:

а) М₀;

б) М₁;

в) М₂;

г) не входять до складу грошових агрегатів взагалі.

 

43. Який з наведених виразів не може бути помилковим?

а) М₂ = М₃ + М₁;

б) М₂ < М₁;

в) М₀ > M₁ + М₂;

г) M₃ > M₂.

 

44. Яке з наведених тверджень неправильне?

а) середня ліквідність М₃ менша за М₂;

б) у складі М₂ є елементи М₃;

в) середня ліквідність М₂ менша, ніж М₁.

 

45. Якщо трансакційні гроші (гроші для угод) здійснюють у середньому п’ять обертів за рік, то кількість грошей, необхідних для обслуговування обміну:

а) у 5 разів більша номінального ВНП;

б) становить 20% номінального ВНП;

в) дорівнює відношенню: 5 / ВНП_ном.;

г) неможливо визначити.

 

46. Якщо фактична маса грошей в обігу (К_ф) перевищує необхідну для обігу (К_н), то матимуть місце такі явища:

а) нестача купівельної спроможності;

б) грошовий попит відповідає товарній пропозиції;

в) надлишок купівельної спроможності.

 

47. Рівняння обміну вказує відповідність кількості грошей в обігу їх реальній потребі:

а) так;

б) ні.

 

48. Грошовий мультиплікатор – це:

а) коефіцієнт, який відображає, на скільки одиниць збільшується грошова маса за зміни грошової бази на одиницю;

б) коефіцієнт, який відображає, на скільки одиниць змінюється грошова маса внаслідок зміни політики Національного банку України в системі норм обов’язкового резервування;

в) коефіцієнт, який показує, на скільки одиниць змінюється ВВП за зміни державного бюджету на одиницю.

 

49. Норма обов’язкових резервів 11%, тоді депозитний мультиплікатор:

а) 5;

б) 9,09;

в) 9.

 

50. Якщо треба збільшити масу грошей в обігу, то норму обов’язкових резервів потрібно:

а) підвищити;

б) знизити;

в) залишити незмінною, але підвищити облікову ставку.

 

51. Залучені ресурси комерційного банку 1000 тис. грн., норма обов’язкового резерву – 15%. Якими будуть у цьому разі кредитні ресурси банку?

а) 1000 тис. грн.;

б) 850 тис. грн.;

в) 150 тис. грн.

 

52. Максимально можливе збільшення суми безстрокових внесків дорівнює:

а) надлишковим резервам, поділеним на суму грошового мультиплікатора;

б) різниці між активами та зобов’язаннями плюс власний капітал;

в) різниці між фактичними резервами та надлишковими резервами;

г) надлишковим резервам, помноженим на грошовий мультиплікатор.

 

Основні терміни і поняття: аваль; акредитив; акцепт; алонж; банкнота; бенефіціар; вексель; готівковий та безготівковий грошовий обіг; грошові потоки; грошова маса; грошовий оборот і грошовий обіг; грошові агрегати; грошова база; грошово-кредитний мультиплікатор; дисконт; індосамент векселя; інкасування та доміциляція векселів; квазі гроші; кліринг; платіжна вимога; платіжна вимога-доручення; платіжне доручення; повноцінні та неповноцінні гроші; покритий та непокритий акредитив; простий та переказний вексель; ремітент; сталість грошей; трасант; трасат; тратта; чек; чекодавець; чекодержатель; швидкість обігу грошей.

 

Література: [21-25, 28, 29, 32, 33, 35-45, 48, 50, 51, 54-56, 62, 68, 71, 74, 93, 118].

 

Тема 3

Грошовий ринок

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Економі