Фінансові посередники грошового ринку

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Сутність, призначення та види фінансового посередництва.

2. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції.

3. Комерційні банки як провідні суб’єкти фінансового посередництва.

4. Небанківські фінансово-кредитні установи.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

 

1. У чому полягає економічне призначення фінансового посередництва?

2. Чи всіх посередників грошового ринку можна назвати фінансовими?

3. Які особливості діяльності фінансових посередників?

4. Охарактеризуйте етапи створення банківської системи України.

5. Що таке банківська система в ринковій економіці та які принципи її
побудови? Якою є структура банківської системи України?

6. У чому полягають відмінності між емісійними і неемісійними банками? Наведіть приклади банків кожної групи.

7. До якої категорії і чому слід відносити інвестиційні банки – до банків чи небанківських фінансових посередників?

8. Що таке державний банк?

9. Які особливості створення і функціонування державного банку?

10. В чому виявляється незавершеність формування банківської системи України?

11. Які функції виконує банківська система України?

12. Дайте характеристику розвитку страхових компаній як фінансових посередників грошового ринку.

13. Яким чином страхові компанії та пенсійні фонди діють як фінансові посередники?

14. Яка головна відмінність між державними і недержавними пенсійними фондами?

15. Чим займаються факторингові компанії?

16. Охарактеризуйте діяльність лізингових компаній в Україні.

17. Що таке інтегровані структури бізнесу і які їх види ви знаєте?

18. Назвіть мотиви створення холдингових компаній.

19. Які є особливості фінансово-промислових груп?

20. Розкрийте сутність концерну та охарактеризуйте його особливості.

21. У чому полягає сутність трастових операцій?

22. Здійсніть характеристику діяльності інвестиційних компаній.

23. Охарактеризуйте пенсійні фонди як учасників фінансового ринку.

24. Назвіть основні причини слабкої інвестиційної активності банків.

25. Які є умови функціонування дворівневої банківської системи?

26. Назвіть характерні риси банківської системи.

 

Завдання для індивідуальної роботи:

 

Реферат на тему:

 

1. Фінансове посередництво на грошовому ринку.

2. Комерційні банки як провідні фінансові посередники на грошовому
ринку України.

3. Становлення та розвиток банківської системи України.

4. Проблеми та перспективи розвитку небанківських фінансово-кредитних установ в Україні.

5. Механізм функціонування пенсійного фонду України.

6. Кредитні спілки.

7. Статус і функції страхових компаній.

8. Факторингові компанії: зарубіжний досвід та українські реалії.

9. Ломбарди як сучасна альтернатива банківському кредитуванню.

10. Лізингові компанії та проблеми їх розвитку в Україні.

11. Інвестиційні фонди.

12. Фінансові компанії.

 

Тестові завдання:

 

1. Функціями банківської системи є:

а) емісія грошей, кредитування, акумуляція вільних грошових коштів;

б) трансформаційна, фіскальна, емісія національних грошових знаків;

в) трансформаційна, забезпечення стабільності банківської діяльності та створення грошей;

г) видача кредитів, облік векселів, купівля-продаж цінних паперів, грошові доручення.

 

2. До небанківських фінансових посередників перш за все належать:

а) договірні та інвестиційні фінансово-кредитні установи;

б) комерційні банки;

в) фондові біржі та ринок цінних паперів.

 

3. Банківська система – це:

а) визначений законодавством структурний сектор економіки, діяльність якого спрямована на реалізацію грошово-кредитної політики;

б) фінансовий інститут, сутність якого полягає в акумуляції вільних грошових коштів із метою накопичення і подальшого обігу;

в) сектор економічної діяльності, що передбачає валютно-облікові операції на грошовому ринку з метою отримання прибутку;

г) сукупність фінансових посередників, які функціонально взаємопов’язані в самостійну економічну структуру, здійснюючи фінансові та кредитні операції.

 

4. Назвіть банки в Україні, які мають державну форму владності:

а) Райффайзен банк Аваль;

б) Ощадний банк України;

в) Укрексімбанк та Ощадбанк;

г) Приватбанк та Укрсоцбанк.

 

5. До переваг фінансового посередництва можна віднести такі:

а) можливість концентрації капіталів, більш вільне їх переливання і на цій основі оптимізація інвестиційного процесу;

б) розширення масштабів комерційної діяльності шляхом створення нових фірм і придбання контролю над ними;

в) можливості кредитора оперативно розміщувати вільні кошти у дохідні активи, а для позичальника – оперативно мобілізувати додаткові кошти;

г) диверсифікація виробництва, зниження ризику за виходу на ринок.

 

6. Різновид інвестиційних фінансових і кредитних установ, що випускають та продають власні цінні папери – це:

а) інвестиційні фонди;

б) фінансові компанії;

в) факторингові компанії;

г) кредитні спілки.

 

7. Різновид фінансових і кредитних установ, які купують дебіторську заборгованість клієнтів, пов’язану з постачанням товарів або наданням послуг – це:

а) лізингові компанії;

б) інвестиційні компанії;

в) факторингові компанії;

г) кредитні спілки.

 

8. Специфічний вид діяльності на грошовому ринку, що полягає в акумуляції його суб’єктами в обмін на свої зобов’язання вільних грошових капіталів і розміщення їх від свого імені в дохідні активи – це:

а) фінансове посередництво;

б) трастові операції;

в) депозитні операції;

г) кумулятивна функція грошового ринку.

 

9. Конкуренція за кредитні ресурси та кредитні вкладення між спеціалізованими кредитно-фінансовими інститутами, що виконують різні операції, за якими не можна порівняти ціни – це конкуренція:

а) цінова;

б) нецінова;

в) латентна;

г) нечесна.

 

10. До спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів належать:

а) інвестиційні компанії;

б) страхові компанії;

в) кредитні союзи;

г) фондові біржі.

 

11. Характерним рисами банківської системи є:

а) трирівнева побудова;

б) дворівнева побудова;

в) централізований механізм контролю;

г) децентралізований механізм регулювання руху банківських резервів.

 

12. До причин низької інвестиційної активності банків належать:

а) дефіцит ефективних інноваційних проектів;

б) недосконала законодавчо-правова база інвестиційного кредитування;

в) брак спеціалізованих інвестиційних банків;

г) стабільна ресурсна база банків.

 

13. Юридична особа, що проводить одну або кілька операцій, які можуть виконувати банки, за винятком залучення вкладів від населення – це:

а) небанківський фінансовий посередник;

б) фінансово-кредитна установа;

в) страхова компанія;

г) інвестиційна компанія.

 

14. До інвестиційних фінансово-кредитних установ належать:

а) інвестиційні фонди;

б) фінансові компанії;

в) страхові компанії;

г) кредитні спілки.

 

15. До договірних фінансово-кредитних установ належать:

а) страхові компанії;

б) кредитні товариства;

в) лізингові компанії;

г) ломбарди.

 

16. До парабанків відноситься:

а) страхові компанії;

б) лізингові компанії;

в) облікові банки;

г) пенсійні фонди;

д) ощадні банки;

е) усі відповіді вірні.

 

17. Ломбард – це:

а) кредитні установи, що надають кредити під заставу рухомого майна;

б) кредитні установи, що надають кредити під заставу нерухомого майна;

в) організації, які купують предмети довгочасного кредитування і надають їх у оренду.

 

18. Які компанії купують дебіторську заборгованість клієнтів, що пов’язана з постачанням товарів або наданням послуг?

а) лізингові;

б) факторингові;

в) страхові;

г) фінансові.

 

19. Парабанківська система поділяється на:

а) універсальні та спеціалізовані банки;

б) емісійні та комерційні банки;

в) спеціалізовані кредитно-фінансові та поштово-ощадні установи;

г) вірної відповіді не існує.

 

20. Чим відрізняються парабанки від банків?

а) тим, що на фінансовому ринку випускають власні боргові зобов’язання;

б) тим, що на фінансовому ринку випускають лише власні акції;

в) вірної відповіді не існує.

 

Знайдіть відповідне тлумачення:

1. Банк.

2. Концерн.

3. Небанківські фінансово-кредитні установи.

4. Корпорація.

5. Лізингова компанія.

6. Фінансова компанія.

7. Ломбард.

8. Інвестиційні компанії.

9. Факторингова компанія.

10. Кредитна спілка.

11. Страхова компанія.

12. Трастові компанії.

 

Визначення:

A. Громадська організація, метою діяльності якої є фінансовий захист її членів шляхом взаємного кредитування за рахунок залучених їх особистих заощаджень.

B. Різноманітні установи, які акумулюють тимчасово вільні кошти та розміщують їх у формі кредиту.

C. Суб’єкт ринку, метою діяльності якого на ринку є торгівля фінансо-вими інструментами.

D. Організації, які купують предмети довгострокового кредитування і надають їх у довгострокову оренду фірмі-орендарю, яка поступово сплачує вартість взятого в оренду майна.

E. Установа, яка спеціалізовано займається реалізацією відносин щодо захисту майнових інтересів юридичних і фізичних осіб за настання окремих подій за рахунок грошових коштів, що акумулюються з отриманих ними внесків.

F. Установи, фінансові посередники, які акумулюють тимчасово вільні кошти та розміщують їх у формі кредиту.

G. Товариства, що здійснюють управління майном, грошима, цінними паперами чи правами за дорученням власника.

H. Спеціалізована небанківська кредитна установа, яка видає позички під заставу рухомого майна.

I. Статутне об’єднання підприємств на основі їх фінансової залеж-ності від одного або групи учасників об’єднання з централізацією функцій науково-технічного і виробничого розвитку, інвестиційної, фінансової, зовнішньоекономічної та іншої діяльності.

J. Кредитно-фінансові інститути, які випускають та продають власні цінні папери в основному дрібним індивідуальним інвесторам.

K. Організації, які купують дебіторську заборгованість клієнтів, що пов’язана з постачанням товарів або наданням послуг.

L. Договірне об’єднання, створене на основі об’єднання виробничих, наукових і комерційних інтересів підприємств, які об’єдналися з метою делегуванням ним окремих повноважень централізованого регулювання діяльності кожного з учасників органам управління корпорації.

 

Основні терміни і поняття: банківська система, інвестиційна компанія, кредитна система, кредитна спілка, лізингова компанія, ломбард, пенсійний фонд, банк, страхова компанія, факторингова компанія, фінансова компанія, фінансовий інструмент, фінансовий посередник, центральний банк.

 

Література: [1, 2, 7, 12, 26, 27, 30, 34, 47, 49, 55, 70, 90-92, 94, 101, 102, 117, 121, 125, 128, 129, 134, 140, 141].

 

Тема 10

Центральні банки

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Призначення, статус та основи організації центральних банків.

2. Повноваження Центрального банку як емісійного центру держави.

3. Роль центрального банку в організації й регулюванні платіжних систем.

4. Кредитні операції та політика рефінансування.

5. Регулювання та нагляд за діяльністю комерційних банків.

6. Напрями діяльності центрального банку з обслуговування уряду.

7. Грошово-кредитна політика центрального банку та основні інструменти її реалізації.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

 

1. Поясніть причини виникнення центральних банків.

2. Вкажіть, яке головне призначення центрального банку країни?

3. Як класифікуються центральні банки за формою власності?

4. Які функції виконують центральні банки?

5. Назвіть та охарактеризуйте основні функції, які виконує НБУ.

6. Охарактеризуйте організаційну структуру НБУ.

7. Розкрийте економічну суть рефінансування комерційних банків НБУ.

8. Які вимоги висуває НБУ до банків щодо отримання кредитів шляхом рефінансування?

9. В чому полягає економічна сутність міжбанківських розрахунків?

10. Назвіть та охарактеризуйте основні задачі та функції СЕП НБУ.

11. Які Ви знаєте форми регулювання банківської діяльності в Україні?

12. Що таке банківський нагляд та які його цілі?

13. Дайте характеристику методам проведення банківського нагляду.

14. Розкрийте сутність ліцензування банківської діяльності.

15. Що таке ліквідність банку?

16. Які види резервів зобов’язані створювати комерційні банки?

17. Обслуговування внутрішнього боргу з боку Центрального банку.

18. Назвіть повноваження центрального банку в обслуговуванні зовніш-нього боргу держави.

19. Які існують інструменти прямого впливу центрального банку на грошовий ринок та економічні процеси?

20. В чому полягає сутність політики обов’язкових резервних вимог?

21. Які заходи впливу застосовує НБУ до банків при недотриманні ними нормативів обов’язкового резервування?

22. У чому суть регулювання облікової ставки як інструмента грошово-кредитної політики?

23. Охарактеризуйте особливості політики відкритого ринку.

 

Завдання для індивідуальної роботи:

 

Реферат на тему:

 

1. Становлення та розвиток центральних банків.

2. Діяльність НБУ в сфері валютного регулювання.

3. Курсова політика НБУ та її вплив на грошову масу.

4. Роль НБУ в обслуговуванні державного боргу України.

5. Облікова ставка НБУ та її вплив на розвиток кредитного ринку України.

6. Роль НБУ в регулюванні грошово-кредитного ринку.

7. Вплив НБУ на діяльність комерційних банків.

8. Інструменти грошово-кредитної політики.

 

Тестові завдання:

 

1. В якому році вперше в історії був створений центральний банк?

а) 1668 р.;

б) 1694 р.;

в) 1709 р.;

г) вірна відповідь відсутня.

 

2. Центральний банк – це:

а) банк, який здійснює емісію грошей;

б) юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії здійснювати банківські операції;

в) орган державного грошово-кредитного регулювання економіки, наділе-ний монопольним правом емісії грошей та правом керувати грошово-кредитною системою країни;

г) вірна відповідь відсутня.

 

3. До основних функцій центральних банків відносяться:

а) регулювання попиту і пропозиції на кредитні ресурси та інші активи;

б) виготовлення банкнот;

в) інкасація та перевезення готівки;

г) касове виконання бюджету;

д) представництво держави у міжнародних організаціях.

 

4. В якому році був створений Національний банк України?

а) 1998 р.;

б) 1991 р.;

в) 1994 р.;

г) вірна відповідь відсутня.

 

5. На базі якого банку СРСР був створений Національний банк України?

а) Українського республіканського банку державного комерційного промислово-будівельного банку;

б) Українського республіканського управління інкасації Держбанку СРСР;

в) Українського республіканського банку Держбанку СРСР;

г) вірна відповідь відсутня.

 

6. Як Ви вважаєте, чи володіє Національний банк України правом законодавчої ініціативи у Верховній Раді?

а) так;

б) ні.

 

7. Як Ви вважаєте, чи може Президент України звільняти членів Ради НБУ?

а) так;

б) ні.

 

8. Який тип побудови структури центрального апарату характерний для НБУ?

а) лінійний;

б) функціональний;

в) лінійно-функціональний;

г) вірна відповідь відсутня.

 

9. Основною метою діяльності НБУ є:

а) отримання прибутку;

б) здійснення емісії готівкових коштів;

в) рефінансування комерційних банків;

г) підтримка стабільності національної валюти.

 

10. Емісія готівки – це:

а) випуск грошей в обіг у всіх формах, що веде до збільшення грошової маси в обігу;

б) вилучення готівки з обігу, що веде до зменшення грошової маси в обігу;

в) перевезення готівки;

г) зберігання готівки.

 

11. Основними функціями емісії грошей є:

а) забезпечення економіки засобами обігу, платежу та нагромадження;

б) фінансування дефіциту державного бюджету;

в) здійснення антициклічного регулювання економіки;

г) усі відповіді вірні.

 

12. НБУ має монопольне право на випуск в обіг готівкових коштів:

а) так;

б) ні.

 

13. Фальшиві банкноти і монети – це:

а) контрольний примірник банкноти певного номіналу, виготовлений на замовлення Національного банку України з усіма ознаками платіжності й захисними елементами, що має нульову нумерацію і на якому перфорацією або за допомогою друку нанесено слово “зразок”;

б) банкноти і монети, що виготовлені будь-яким засобом, зокрема й промисловим, імітуючи (фальсифікуючи) платіжні банкноти і монети, виготовлені на замовлення НБУ та введені ним в обіг;

в) банкноти, на яких змінено шляхом наклеювання, малювання, друкування тексту і (або) цифр зображення, що визначають номінал, рік зразка (емісії), банк-емітент, інші реквізити, які за зовнішнім виглядом можуть бути сприйняті як справжні вищого номіналу або іншого року зразка.

 

14. Рефінансування банків – це:

а) операції з надання кредитів НБУ з метою підтримки ліквідності банків;

б) операції з надання кредитів НБУ юридичним особам для розширення своєї діяльності;

в) операції з надання кредитів НБУ для збільшення ресурсної бази банків;

г) вірна відповідь відсутня.

 

15. Ставка рефінансування встановлюється НБУ:

а) залежно від обсягу грошової маси в обігу;

б) залежно від обсягу кредитних ресурсів у банківській системі;

в) залежно від золотовалютних резервів;

г) залежно від економічних процесів у державі;

д) залежно від квоти у МВФ.

 

16. Система електронних платежів НБУ складається з:

а) центральної розрахункової палати;

б) центральної розрахункової палати і регіональних розрахункових палат;

в) центральної розрахункової палати і регіональних розрахункових палат та автоматизованих робочих місць банків;

г) центральної розрахункової палати та НСМЕП.

 

17. Банківський нагляд – це:

а) система, яку застосовує уряд країни з метою гарантування стабільності фінансової системи;

б) сукупність непрямих методів, а також встановлення нормативних і коригуючих інструментів для зміни ситуації в банківській сфері;

в) обстеження і вивчення окремих ділянок фінансово-господарської діяльності банку та його підрозділів;

г) вірна відповідь відсутні.

 

18. Залежно від джерел залучення коштів державний борг поділяється на:

а) прямий та умовний;

б) внутрішній та зовнішній;

в) активний та пасивний;

г) вірна відповідь відсутня.

 

19. Розміщення державних цінних паперів може відбуватися через проведення:

а) аукціону;

б) відкритого продажу;

в) індивідуального розміщення;

г) усі відповіді вірні.

 

20. Грошово-кредитна політика НБУ – це:

а) конкретні заходи і дії центрального банку, спрямовані на зміну маси грошей та рівня процентної політики;

б) сукупність заходів центрального банку, спрямованих на регулювання пропозиції (маси) грошей;

в) процес створення нових банківських депозитів на основі додаткових резервів, які надійшли ззовні.

г) вірна відповідь відсутня.

 

21. Об’єктами грошово-кредитної політики є:

а) пропозиція грошей;

б) процентна ставка;

в) валютний курс;

г) швидкість грошового обігу;

д) рівень інфляції;

е) усі відповіді вірні.

 

22. Цілі грошово-кредитної політики поділяються на:

а) стратегічні та тактичні;

б) проміжні та стратегічні;

в) стратегічні, проміжні та тактичні.

 

23. Які фактори будуть впливати на пожвавлення кон’юнктури ринку?

а) зменшення облікової ставки;

б) збільшення бюджетних видатків;

в) збільшення пропозиції грошей;

г) зменшення податків;

д) усі відповіді вірні.

 

24. Якщо НБУ проводить рестрикційну політику, то він:

а) збільшує норму обов’язкових резервів;

б) зменшує норму обов’язкових резервів;

в) збільшує облікову ставку;

г) зменшує облікову ставку.

 

25. Якщо НБУ проводить експансійну політику, то він:

а) збільшує норму обов’язкових резервів;

б) зменшує норму обов’язкових резервів;

в) збільшує облікову ставку;

г) зменшує облікову ставку.

 

26. Який з інструментів грошово-кредитної політики вважається найгнучкішим:

а) встановлення норми обов’язкових резервів;

б) процентна політика;

в) політика рефінансування комерційних банків;

г) операції банків на ринку цінних паперів;

д) політика підтримки курсу національної валюти;

е) регулювання експорту та імпорту капіталу.

 

27. До методів валютного регулювання відносяться:

а) валютні інтервенції;

б) девізна валютна політика, девальвація та ревальвація валют;

в) дисконтна (облікова) політика;

г) управління валютними резервами;

д) валютні обмеження;

е) усі відповіді вірні.

 

Основні терміни і поняття: грошово-кредитна політика, залучені кошти, інструменти грошово-кредитної політики, міжбанківські розрахунки, монетарна політика, НБУ як центр готівкового обігу, норма резервування, облікова ставка, операції на відкритому ринку, орган банківського регулювання і нагляду, політика відкритого ринку, політика обов’язкових резервних вимог, політика рефінансування, РЕПО-угоди, функції НБУ, центральний банк.

 

Література: [5, 14-20, 26, 31, 53, 58, 63-66, 79-83, 89, 96, 97, 108, 109, 120, 136, 137, 145, 148, 149].

 

Тема 11

Комерційні банки

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.

2. Походження та розвиток комерційних банків.

3. Основні функції та операції комерційних банків.

4. Особливості становлення і розвитку комерційних банків в Україні.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

 

1. Що таке комерційний банк?

2. За якими ознаками класифікуються комерційні банки?

3. Коли виникли комерційні банки?

4. Етапи розвитку комерційних банків.

5. Функції комерційних банків.

6. Операції комерційних банків.

7. Спеціалізовані комерційні банки, специфіка їх діяльності.

8. У чому сутність пасивних операцій банків?

9. Склад власного капіталу комерційного банку.

10. Статутний фонд комерційного банку і порядок його формування.

11. З чого складаються депозитні ресурси комерційних банків?

12. Що належить до позичених коштів комерційних банків?

13. Кредитування комерційних банків центральним банком.

14. Як оформляються міжбанківські кредити?

15. У чому сутність активних операцій банків?

16. Назвіть умови здійснення банківського кредитування позичальників.

17. Процентна ставка за банківськими кредитами.

18. Що таке банківські інвестиції?

19. Які цілі інвестиційних операцій комерційних банків?

20. Принципи організації грошових розрахунків в Україні.

21. У чому полягає касове обслуговування банком своїх клієнтів?

22. Визначення банківських послуг.

23. За якими ознаками класифікуються банківські послуги?

24. Що таке гарантійні послуги?

25. Трастові послуги банків.

26. Становлення комерційних банків в Україні.

27. Розвиток комерційних банків в Україні.

28. Охарактеризуйте окремі види банківського кредиту: контокорентний, ломбардний, іпотечний, роловерний, револьверний, консорціумний та кредитна лінія.

29. Що таке лізинг, факторинг, форфейтинг?

30. Розкрийте зміст розрахунково-касового обслуговування.

31. Перелічіть види операцій банків з векселями.

32. Охарактеризуйте депозитні, консультаційні, депозитарні та трастові послуги банків.

 

Завдання для індивідуальної роботи:

 

Реферат на тему:

 

1. Розвиток банківської системи і економічне зростання України.

2. Посткризова адаптація комерційних банків України.

3. Проблеми та перспективи розвитку довгострокового кредитування в Україні.

4. Взаємозв’язок ціни ресурсів та вартості кредиту з обліковою ставкою Національного банку України.

5. Факторингові операції та операції з векселями – перспективні напрямки діяльності сучасного банку.

6. Лізинг – новий напрям банківського кредитування.

7. Електронні банківські послуги як сучасний напрям діяльності банків.

 

Практичні завдання:

 

Задача 1.

При створенні банку було випущено 100 000 акцій по 200 грн., які були продані по 225 грн. Крім того за 2 роки нерозподілений прибуток склав 150 тис. грн. та 175 тис. грн. відповідно. Привілейованих акцій банк не випускав. Визначити капітал банку через 2 роки з початку його діяльності.

 

Задача 2.

Банк залучає депозити на півроку по ставці 20% річних. Визначити суму процентних виплат на вклад 5000 грн.

 

Задача 3.

Враховуючи дані попередньої задачі визначити суму кінцевої виплати при умові щомісячного нарахування відсотку на відсоток.

 

Задача 4.

Банк має таку інформацію:

Кредити	Варіанти
І	ІІ	ІІІ	IV
1. Розмір кредиту, тис. грн.
2. Термін позички, діб
3. Річна процентна ставка, %

Визначити:

а) суму процента;

б) загальний розмір боргу банку.

 

Задача 5.

Визначити нарощену суму через 1,5 року, якщо кредит наданий в сумі
30 000 грн. за схемою простих процентів.

Банк пропонує позичальнику такі умови надання кредиту: перше півріччя – 26% річних, кожний наступний квартал ставка підвищується на 1,5%.

 

Задача 6.

Визначити суму боргу, що підлягає погашенню наприкінці останнього року позички за простими процентами.

Будівельна фірма отримала кредит у банку на суму 4 млн. грн. терміном на
5 років. Процентна ставка за кредитом визначена у 25% річних для першого року; для другого року передбачена надбавка до процентної ставки у розмірі 1%; для третього і наступних років – у розмірі 0,5%.

 

Задача 7.

Розрахувати суму нарощення за простою процентною ставкою за умови, якщо позичка у розмірі 100 тис. грн. видана на період з 20 січня по 05 жовтня.

Проценти нараховуються за простою обліковою ставкою – 26%.

 

Задача 8.

Вексель на суму 10 000 грн. врахований в банку за 30 днів до строку його погашення по обліковій ставці 25% річних. Визначити суму, отриману власником векселя і суму дисконту отриману банком при 365 днях на рік.

 

Задача 9.

Розрахувати суму, отриману при обліку, якщо тратта видана на суму 1 млн. грн. зі сплатою 17 листопада. Власник векселя облічив його в банку 23 вересня за обліковою ставкою 20%. Період, що залишився до кінця терміну, дорівнює 55 днів.

 

Задача 10.

Банк у Києві встановив такий курс долара США:

- купівля – 8,32 грн.;

- продаж – 8,55 грн.

Визначити:

а) яку суму національної валюти можна отримати за 125 доларів?

б) яку суму доларів можна придбати за 350 грн.?

 

Задача 11.

Банк у Чернігові об’явив такий курс купівлі-продажу валют:

- долар США – 5,31-5,44;

- німецька марка – 5,20-5,35.

Яку суму євро зможе придбати клієнт на 1000 доларів США?

 

Задача 12.

Підприємство уклало з банком спеціальний договір, відповідно з яким банк купує у клієнта борг на суму 500 тис. грн., процентна ставка за короткостроковими позиками складає 56% річних. Строк документообігу до 20 днів, плата за обслуговування 0,5%. Розмір оплати дебіторських розрахунків дорівнює 60%.

Визначити:

1. Яку суму грошей одержить підприємство в момент переуступки боргу?

2. Розмір оплати за користування кредитом та комісійну винагороду за
виконання факторингової послуги.

 

Тестові завдання:

 

1. Яка з наведених характеристик банку є правильною і чому?

а) банк – це фінансовий посередник грошового ринку;

б) банк – це підприємство, що продукує і поставляє на ринок кредит;

в) банк – це фінансовий посередник і кредитне підприємство.

 

2. Вимога щодо обов’язкового резервування поширюється на таких фінансових посередників:

а) центральні банки;

б) інвестиційні банки та страхові компанії;

в) комерційні банки;

г) універсальні банки;

д) банки другого рівня;

е) усі банки.

 

3. Назвіть банки в Україні, які мають державну форму владності:

а) Райффайзен банк Аваль;

б) Ощадбанк і Сбербанк;

в) Ощадбанк та Укрексімбанк;

г) Укрсоцбанк і Приватбанк.

 

4. За організаційно-правовою формою діяльності комерційні банки поділяються:

а) на державні;

б) на акціонерні;

в) на приватні;

г) на пайові;

д) на кооперативні;

е) на змішані.

 

5. Комерційні банки проводять операції та надають послуги з метою одержання доходу. До складу доходів банку входять:

а) відсотки за наданими кредитами;

б) комісія за касові та інші операції;

в) доходи від здавання майна в оренду;

г) штрафи, пені та неустойки одержані;

д) штрафи, пені та неустойки сплачені.

 

6. Основні групи банківських операцій:

а) операції з цінними паперами (ЦП);

б) власні операції;

в) кредитні операції;

г) депозитні операції;

д) банківські послуги;

е) традиційні операції;

є) пасивні;

ж) трастові;

з) активні;

і) валютні.

 

7. Комерційний банк може активно випускати в обіг безготівкові гроші в межах:

а) грошей Національного банку, які знаходяться в його розпорядженні;

б) своїх внесків;

в) свого касового резерву;

г) свого надлишкового резерву.

 

8. Активи банку – це:

а) готівкові гроші, акції та вклади до запитання;

б) готівкові гроші, власність і акції;

в) внески до запитання та банківські ресурси;

г) вклади населення, строкові депозити, вільні резерви;

д) сума наданих позик.

 

9. Пасиви банку – це:

а) власний капітал банку;

б) залучені вклади і депозити;

в) готівкові гроші, власність і акції;

г) власність, сума наданих позик.

 

10. Як називається кредит, що надається групою банків?

а) іпотечний;

б) контокорентний;

в) консорціумний;

г) нестандартний.

 

11. Як називається кредит, надання якого пов’язане з відкриттям банком особливого рахунка, що виконує також роль поточного і кредитного?

а) консорціумний;

б) контокорентний;

в) ломбардний;

г) платіжний.

 

12. Як називається кредит, що надається шляхом списання коштів з рахунка понад залишок?

а) кредитна лінія;

б) овердрафт;

в) бланковий;

г) гарантований.

 

13. Факторинг використовується підприємствами:

а) якщо немає надії отримати платежі у строк;

б) якщо існує потреба у швидкому отриманні грошей;

в) якщо це є умовою договору з боржниками;

г) усі відповіді не вірні.

 

14. Кредит, заставою за яким є нерухоме майно, називається:

а) кредитна лінія;

б) овердрафт;

в) іпотечний;

г) бланковий.

 

15. Як називається кредитування експорту шляхом купівлі банком векселів?

а) факторинг;

б) овердрафт;

в) форфетування;

г) лізинг.

 

16. Кредит, який не має забезпечення, називається:

а) відкрита лінія;

б) факторинг;

в) бланковий;

г) онкольний.

 

17. Вид кредиту, що повинен повертатись за першою вимогою, називається:

а) поточним;

б) онкольним;

в) бланковим;

г) комерційним.

 

18. Аванс покупця продавцеві є різновидом:

а) онкольного кредиту;

б) фінансового кредиту;

в) комерційного кредиту;

г) факторингу.

 

19. Комерційним кредитом є:

а) будь-який вид кредиту;

б) кредит від банківської установи;

в) кредит продавця покупцеві;

г) усі відповіді не вірні.

 

Основні терміни і поняття: функції банків; розрахунково-касове обслуговування; кредитні послуги; депозитні послуги; послуги, що пов’язані з зовнішньоекономічною діяльністю (валютні послуги); трастові послуги; депозитарні послуги; інвестиційні послуги; консультаційні послуги; система та механізм банківського кредитування; контокорентний кредит; іпотечний кредит; револьверний кредит; роловерний кредит; кредитна лінія; консорціумний кредит; ломбардний кредит; лізинг; факторинг; форфейтинг.

 

Література: [1, 2, 10, 11, 15, 16, 26-28, 30, 34, 44, 45, 47, 49, 67, 69, 75, 76, 83, 86, 87, 90, 100, 102, 109, 111, 113, 116, 119, 129, 130, 137].

 

Тема 12