Кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Теорія грошей класичної школи політичної економії.

2. Розвиток кількісної теорії грошей.

3. Вклад у теорію грошей М. Туган-Барановського.

4. Сучасний монетаризм.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

 

1. Чим відрізняються абстрактний та прикладний напрямки теорії грошей?

2. Яку функцію грошей ідеалізують представники номіналістичної теорії грошей?

3. Чим відрізняється основний постулат раннього меркантилізму і пізнього меркантилізму?

4. Які відмінності щодо трактування сутності грошей у представників номіналістичної та металістичної теорії грошей?

5. Що таке “трансакційний” варіант кількісної теорії грошей І. Фішера?

6. Про які кількісні фактори грошей йдеться у працях А. Сміта, Д. Рікардо, К. Маркса?

7. Чим відрізняється меркантилізм від маржиналізму?

8. Який внесок у кількісну теорію грошей зробив Дж. Кейнс?

9. Що таке сучасний монетаризм?

10. Розкрийте суть трансформації класичних постулатів кількісної теорії грошей в сучасній монетарній теорії.

11. Який внесок у сучасну теорію грошей зробив Нобелівський лауреат Мільтон Фрідмен?

12. Що означає кейнсіансько-неокласичний синтез теорії грошей?

 

Завдання для індивідуальної роботи:

 

Реферат на тему:

 

1. Меркантелізм як одна з теорій грошей.

2. Внесок Дж. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей.

3. Кон’юнктурний варіант теорії грошей М. Туган-Барановського.

4. Мільтон Фрідмен як основний теоретик сучасного монетаризму.

5. ГКП України в контексті сучасних монетаристських теорій.

 

Довідковий матеріал:

 

Рівняння Фішера:

MV = PQ

де M – грошова маса;

V – швидкість обігу грошей;

P – ціна товару;

Q – кількість товару.

 

Рівняння Фрідмена (або “грошове правило монетаризму”):

ΔM = ΔP + ΔY

де ΔМ – середньорічний темп приросту маси грошей, %;

ΔР – середньорічний темп очікуваної інфляції, %;

ΔY – середньорічний темп приросту номінального ВВП, %.

 

Тестові завдання:

 

1. В чому полягає сутність номіналістичної теорії грошей?

а) у тотожності грошового обігу з товарним обігом;

б) у запереченні товарної природи грошей і визначенні їх як умовних знаків;

в) у встановленні паралельного обігу паперових і металевих грошей.

 

2. В чому полягає сутність кількісної теорії грошей?

а) у запереченні товарної природи грошей і визначенні їх як умовних знаків;

б) у встановленні паралельного обігу паперових і золотих грошей;

в) у пропорційності зміни кількості грошей товарних цін.

 

3. В чому полягає сутність металістичної теорії грошей?

а) у тотожності грошового обігу з товарним обігом;

б) у запереченні товарної природи грошей та визначенні їх як умовних знаків;

в) у встановленні паралельного обігу паперових і золотих грошей.

 

4. Період зародження кількісної теорії грошей відноситься до:

а) 16 ст.;

б) 15 ст.;

в) 17 ст.;

г) 18 ст.

 

5. Період виникнення металістичної теорії грошей:

а) 15-17 ст.;

б) 17-18 ст.;

в) 18-19 ст.;

г) 19-20 ст.

 

6. Період виникнення номіналістичної теорії грошей:

а) 16-17 ст.;

б) 15-16 ст.;

в) 17-18 ст.;

г) 18-19 ст.

 

7. Представниками номіналістичної теорії грошей були:

а) Дж. Стюарт;

б) Дж. Берклі;

в) Дж. Кейнс;

г) А. Сміт;

д) Т. Кнапп.

 

8. В якій книзі була розвинута ідея номіналістичної теорії грошей німецьким економістом Кнаппом?

а) “Про гроші”;

б) “Державна теорія грошей”;

в) “Трактат про гроші”.

 

9. Помилковість теорії раннього монометалізму полягала в тому, що:

а) джерелом загального багатства є золото та срібло, а не сукупність матеріальних благ;

б) заперечувалась необхідність і доречність заміни в обігу металістичних грошей паперовими;

в) процес накопичення капіталу змінював погляди на джерела багатства суспільства.

 

10. Яку концепцію розробив Дж. Кейнс у своїх працях?

а) концепцію ціноутворення;

б) підконтрольної інфляції;

в) державного стимулювання.

 

11. Хто з класиків буржуазної політичної економії про гроші з більшою чіткістю визначив і розмежував поняття споживної та мінової вартості?

а) Дж. Міль;

б) А. Маршал;

в) А. Сміт;

г) Д. Рікардо;

д) Дж. Кейнс.

 

12. В який період металістична теорія грошей набула значного поширення?

а) золотодевізного стандарту;

б) злиткового золотого обігу;

в) розвитку банкнотного обігу.

 

13. Яка основна причина побудила виникнення кількісної теорії грошей?

а) низький платоспроможний попит у господарстві;

б) дефіцит бюджетного фінансування;

в) збільшення рівня безробіття;

г) швидке зростання цін.

 

14. До якої функції грошей ранні меркантилісти зводили всі інші функції?

а) міри вартості;

б) засобу платежу;

в) засобу обігу;

г) засобу нагромадження;

д) світових грошей.

 

15. Згідно з кількісною теорією грошей вартість визначається за формулою:

а) сума цін товарів / статистична кількість грошей;

б) сума цін товарів / число оборотів грошової одиниці;

в) кількість грошей / рівень цін.

 

16. Рівняння Фішера ілюструє той факт, що ціни змінюються:

а) прямо пропорційно кількості грошей в обігу;

б) прямо пропорційно швидкості обігу грошей;

в) обернено пропорційно обсягу торгівлі;

г) пропорційно рівню фактичного обсягу виробництва.

 

17. В роботах яких англійських економістів отримав розвиток кембриджський варіант кількості теорії грошей?

а) А. Пігу;

б) К. Маркса;

в) А. Маршала.

 

18. Новизна теорії Дж. Кейнса полягає в тому, що він виділив:

а) сукупний доход;

б) норму процента;

в) 3-й елемент попиту на гроші – попит на спекулятивні залишки.

 

19. Хто ввів у теорію грошей норму процента?

а) Дж. Кейнс;

б) І. Фішер;

в) Д. Юм;

г) Дж. Стюарт.

 

20. На яких мотивах нагромадження грошей зупиняється Дж.М. Кейнc у своїх працях?

а) пропорційності швидкості обігу грошей;

б) трансакційності;

в) обачності;

г) статистичності;

д) спекулятивності;

е) усі відповіді вірні.

 

21. На чому заснований трансакційний варіант кількісної теорії грошей?

а) рівні цін;

б) подвійному збільшенні суми товарного обміну угод за певний період;

в) пропорційності кількості грошей в обігу;

г) на рівності фактичного обсягу виробництва та маси грошей.

 

Основні терміни і поняття: грошові нагромадження, металістична теорія, інвестиції, меркантилісти, номіналістична теорія, кембріджитська теорія.

 

Література: [21-29, 32, 33, 36-45, 54, 56].

 

Тема 8

Кредит у ринковій економіці

 

 

Питання для обговорення:

 

1. Необхідність, сутність і роль кредиту в умовах ринкової економіки.

2. Теоретичні концепції кредиту: натуралістична і капіталотворча.

3. Характеристика основних форм, видів і функцій кредиту.

4. Норма позичкового відсотка та чинники зміни відсоткової ставки.

5. Принципи, методи та механізм організації банківського кредитування.

6. Форми забезпечення кредиту та вимоги до застави.

 

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

 

1. Які фактори зумовлюють необхідність кредиту як форми руху вартості на зворотній основі?

2. У чому полягає сутність кредиту? Які існують дискусії щодо сутності кредиту?

3. Які суттєві риси відрізняють кредит від інших економічних категорій?

4. Яка різниця між терміном “гроші” і терміном “позичковий капітал”?

5. Які основні закономірності руху кредиту на макро- і мікрорівнях?

6. Назвіть загальні передумови виникнення кредитних відносин.

7. За якими ознаками відносини між суб’єктами економіки можна віднести до кредитних?

8. Дайте характеристику видів, об’єктів і суб’єктів кредитних відносин.

9. Як відбувався процес еволюції кредитних відносин в Україні?

10. Назвіть галузі народного господарства, які найбільш активно беруть участь у кредитних відносинах.

11. Визначіть функції та роль кредиту в умовах ринкової економіки?

12. Як розуміти емісійну функцію кредиту?

13. Поясніть особливості перерозподільчої функції кредиту.

14. У чому полягає взаємозв’язок і відмінності між поняттями “функції” та “роль” кредиту.

15. Поясніть термін “економічні межі кредиту”. Проаналізуйте причини та наслідки порушення меж кредиту на макро- і мікрорівні?

16. Які передумови спричинили появу натуралістичної теорії кредиту?

17. Чому прихильники натуралістичної теорії кредиту віддають перевагу формуванню пасивів над активами в діяльності банків?

18. Розкрийте погляди А. Сміта і Д. Рікардо на суть і роль банківського кредиту. Який їх внесок у розвиток теорії кредиту?

19. Хто з радянських учених стояв на позиціях натуралістичної теорії?

20. Назвіть основні положення капіталотворчої теорії кредиту.

21. Який внесок у розвиток капітолотворчої теорії кредиту зробили такі вчені, як Й. Шумпетер і А. Ган?

22. Які переваги та недоліки капіталотворчої теорії кредиту?

23. Розкрийте експансіоністські погляди Дж. Кейнса на сутність і роль кредиту та банків у розвитку економіки в умовах кризи.

24. Які позитивні надбання теорій кредиту діють у сучасних умовах?

25. Перерахуйте основні принципи банківського кредитування? Поясніть їх зміст і значення?

26. Які критерії покладені в основу класифікації форм і видів кредиту?

27. Назвіть основні риси комерційного кредиту. Як пояснити обмеженість сфери його застосування?

28. Як класифікується банківський кредит?

29. Поясніть відмінність між прямим і непрямим банківським кредитом.

30. Яка основна різниця між банківським і комерційним кредитом?

31. Що таке позичковий процент?

32. Чому процент за кредит є важливим елементом кредитних відносин?

33. Які функції позичкового процента в умовах ринкової економіки?

34. Які існують види процентних ставок?

35. Розкрийте зміст активного та пасивного відсотка.

36. Назвіть фактори, що впливають на величину процентної ставки. Які з них є визначальними?

37. Що таке економічні межі руху ставки процента за кредит?

38. Визначити принципи та методи банківського кредитування.

39. Розкрийте етапи кредитування. Умови кредитної угоди.

40. Назвіть способи погашення комерційного та банківського кредиту.

41. Що таке кредитоспроможність клієнта? Від чого вона залежить?

42. Яка різниця між забезпеченим і незабезпеченим кредитом?

43. У чому полягає необхідність забезпечення банківського кредиту? Які існують види забезпечення кредитів.

 

Завдання для індивідуальної роботи:

 

Реферат на тему:

 

1. Сутність кредиту та його зв’язок з іншими економічними категоріями.

2. Форми та види кредиту в Україні.

3. Кредит у системі державного регулювання економіки.

4. Значення кредиту в становленні ринкової економіки України.

5. Розвиток кредиту в економіці України (на прикладі однієї з галузей).

6. Загальні передумови формування і розвитку кредитних відносин.

7. Правове забезпечення кредитних відносин в Україні.

8. Провідні теорії кредиту в світлі сучасних поглядів на грошово-кредитне регулювання економіки.

9. Марксистські концепції в теорії кредиту.

10. Позичковий відсоток і фактори його диференціації.

11. Державний кредит та його розвиток в Україні.

12. Банківський кредит як ключовий вид кредиту в ринковій економіці.

13. Комерційний кредит і перспективи його розвитку в Україні.

14. Проблеми та перспективи розвитку споживчого кредиту в Україні.

15. Проблеми та перспективи розвитку іпотечного кредиту в Україні.

16. Особливості застосування вексельних кредитів в Україні.

17. Факторинг і форфейтинг як методи альтернативного кредитування.

18. Перспективи розвитку лізингового кредиту в Україні.

 

Довідковий матеріал:

 

Прості проценти

Нарахування простих процентів за депозитами та кредитами банків здійснюється за формулою:

де К₀ – сума позики;

І – сума відсотків;

p – процентна ставка;

d – період нарахування, днів.

 

Нарощена сума боргу розраховується за формулами:

Kn = K0 (1 + pn)

 

Kn=K0

 

Kn=K0

де К_n – нарощена сума боргу;

n – період нарахування, років;

m – період нарахування, місяців.

 

Якщо умови кредитного договору передбачають зміну процентної ставки протягом терміну кредиту, то нарощена сума боргу розраховується за формулами:

Kn=K0

 

Kn=K0

 

Складні проценти

Нарощена сума боргу (внеску) визначається за формулою:

Kn = K0

де K₀ – первісна сума;

s – ставка складних річних відсотків;

n – період нарахування, років.

 

Виходячи з зазначеної формули, можна знайти:

а) первісну суму:

K0=

 

б) ставку складних річних відсотків:

S =

 

Якщо кількість розрахункових періодів у році перевищує одиницю, то для розрахунку нарощеної суми користуються формулою:

Kn=

де m – кількість розрахункових періодів у році.

 

Практичні завдання:

 

Задача 1.

Визначити нарощену суму боргу, яку одержить вкладник через 6 місяців, вклавши 7 тис. грн. під 12% річних.

 

Задача 2.

Яку грошову суму необхідно покласти на депозит строком 6 місяців, щоб отримати дохід у розмірі 5500 грн. при річній відсотковій ставці 15,5%?

 

Задача 3.

На скільки років повинен бути вкладений капітал у сумі 60 тис. грн. при 20% річних, щоб первісна сума зросла на 35 тис. грн.?

 

Задача 4.

Банк надає кредит на півроку в сумі 6000 грн. під 42% річних. Згідно угоди погашення кредиту буде здійснюватися щомісячно рівними частинами. Визначити суму відсотків, які позичальник сплачуватиме щомісячно.

 

Задача 5.

Комерційний банк надає кредит 5 млн. грн. під 20% річних за плаваючою відсотковою ставкою. Після трьох місяців ставка становила 22%, а через 8 місяців після надання кредиту вона збільшилась до 24%. Обчисліть, яку суму позичальник повинен повернути через рік після надання йому кредиту.

 

Задача 6.

Визначити нарощену суму капіталу, якщо первісна його сума становить 1000 грн., складна процентна ставка – 5%, період нарахування – 7 років. Порівняти отриманий результат із величиною нарощеної суми, розрахованої з використанням ставки простих процентів.

 

Задача 7.

Визначити нарощену суму внеску, якщо капітал у сумі 2800 грн. вкладений на 3 роки під 24% за складною ставкою. Відсотки нараховуються:

а) 1 раз на рік;

б) кожне півріччя;

в) щокварталу;

г) щомісяця.

 

Задача 8.

Підприємство відкрило вкладний рахунок у банку 1 травня поточного року в сумі 200 тис. грн. під 18% річних строком на 10 місяців.

25 червня з рахунку було знято 50 тис. грн.

10 серпня на рахунок було зараховано 120 тис. грн.

18 жовтня на рахунок було зараховано 20 тис. грн.

10 грудня з рахунку було списано 63 тис. грн.

22 січня на рахунок було зараховано 16 тис. грн.

Визначити залишок коштів і суму відсотків нарахованих підприємству на момент закриття вкладного рахунку.

 

Задача 9.

Визначити найбільш вигідний варіант вкладення коштів на 3 роки:

1) капітал вкладається під 11,8% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків 1 раз на рік;

2) капітал вкладається під 11,5% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків кожне півріччя;

3) капітал вкладається під 11,3% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків щокварталу;

4) капітал вкладається під 11,2% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків щомісяця.

 

Задача 10.

Комерційний банк надав у кредит 100 тис. грн. строком на 1 рік за умови сплати позичальником 28% річних. Ставка, за якою банк залучив кошти – 12%, інфляція за період очікується у розмірі 5%. Визначити банківську маржу і реальну ставку позичкового процента.

 

Задача 11.

Клієнт з метою розміщення коштів у сумі 20 тис. грн. на вкладний рахунок звернувся в декілька банків.

Банк “А” запропонував клієнту розмістити кошти під 19% річних строком на 6 місяців (простий відсоток, база нарахування процентів – 365 днів).

Банк “Б” запропонував клієнту розмістити кошти під 18% річних строком
на 7 місяців (складний відсоток, база нарахування процентів – 360 днів).

Визначити найбільш вигідні для клієнта умови (проценти за вкладом виплачуються на момент закриття вкладного рахунку).

 

Задача 12.

Банк сплачує своїм вкладникам 15% річних і надає позики під 29% річних. Чому дорівнюватиме плановий банківський прибуток станом на кінець року, якщо відомо, що на початок року банк залучив 6,5 млн. грн., нарахування відсотків за вкладами відбувається один раз на півріччя, кредитами – наприкінці року, а банку вдається залучити до кредитного портфеля 65% залучених коштів протягом року (умовно вважати, що вклади та позики строком на 1 рік з 01 липня).

 

Задача 13.

Оформити кредитний договір і договір застави.

Скласти модель документообороту при проведенні кредитування.

 

Тестові завдання:

 

1. Кредит – це:

а) економічні відносини, пов’язані з передачею вартості від кредитора до позичальника;

б) економічні відносини, пов’язані з перерозподілом вартості між галузями економіки та регіонами;

в) економічні відносини з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення, строковості та платності;

г) економічні відносини між суб’єктами ринку з приводу перерозподілу вартості;

д) усі відповіді вірні.

 

2. Причинами необхідності кредиту є:

а) сезонний характер виробництва;

б) фінансова стабільність;

в) розрив у часі між витратами та надходженнями коштів;

г) усі відповіді вірні.

 

3. Представниками капіталотворчої теорії кредиту є:

а) А. Ган;

б) Дж. Ло;

в) Дж. Кейнс;

г) Г. Маклеод;

д) усі відповіді вірні.

 

4. Представниками натуралістичної теорії кредиту є:

а) А. Сміт;

б) К. Маркс;

в) А. Ган;

г) Дж. Кейнс;

д) Д. Рікардо;

е) А. Тюрго;

є) усі відповіді вірні.

 

5. Представники якої теорії кредиту стверджували, що банки виступають лише посередником в кредиті?

а) натуралістичної;

б) номіналістичної;

в) металістичної;

г) капіталотворчої.

 

6. Який фактор за вченням Дж. Кейнса відіграє вирішальну роль у регулюванні економіки?

а) зростанню витрат виробництва;

б) позичковому відсотку;

в) витратам держави.

 

7. К. Маркс вважав, що призначення позичкового капіталу полягає в:

а) одержанні додаткової вартості;

б) збільшенні додаткової вартості;

в) розподілі додаткової вартості на прибуток і процент.

 

8. Представники капіталотворчої теорії вважали, що:

а) банки виступають лише посередниками в кредитуванні;

б) банк – це не посередники в кредиті, а творці капіталу;

в) банк – це і кредитна установа і підприємство.

 

9. Суть натуралістичної теорії кредиту вичерпується такими положеннями:

а) об’єктом кредиту є вільний капітал у вигляді натурально-речових благ, які можуть бути позичені одним економічним агентом іншому;

б) банки – це не посередники в кредиті, а творці капіталу;

в) банки виступають лише як посередники в кредиті;

г) кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом.

 

10. Представники якої теорії кредиту вважали, що об’єктом кредиту визнається тимчасово вільний капітал:

а) натуралістичної;

б) металістичної;

в) номіналістичної;

г) капіталотворчої.

 

11. К. Маркс вважав, що позичковий капітал існує лише у:

а) товарній формі;

б) виробничій, товарній та грошовій формах;

в) грошовій та товарній формі;

г) вірної відповіді не існує.

 

12. Представники капіталотворчої теорії віддають перевагу формуванню активів над пасивами в діяльності банку:

а) так;

б) ні.

 

13. Представники капіталотворчої теорії стверджували, що кредит у своєму русі незалежний від процесів відтворення:

а) так;

б) ні.

 

14. Представники натуралістичної теорії вважають, що переваг у формуванні кредиту не існує:

а) так;

б) ні.

 

15. Представники капіталотворчої теорії кредиту стверджували, що його роль зводиться до перерозподілу натуральних благ між учасниками суспільного виробництва:

а) так;

б) ні.

 

16. Основою виникнення кредиту є кругообіг капіталу, який існує у формах:

а) грошовій;

б) розрахунковій;

в) виробничій;

г) економічній;

д) товарній.

 

17. Визначте, до якого з видів кредиту належать такі приклади:

а) купівля центральним банком державних облігацій під час їх первинного розміщення;

б) службовець отримує позику для придбання автомобіля;

в) швейцарський банк купує облігації великої української компанії;

г) шахта відвантажила вугілля електростанції за акцептований вексель;

д) Укрексімбанк кредитує будівництво нафтового терміналу в Одесі;

е) домогосподарка купує телевізор на виплату;

є) млин відвантажує борошно хлібозаводу на умовах оплати через місяць;

ж) британський банк відкриває кредитну лінію українській компанії;

з) Мінфін розміщує цінні папери на фінансовому ринку.

 

18. Положення НБУ “Про кредитування” визначає короткостроковий кредит як кредит, що надається на строк:

а) до трьох місяців;

б) до шести місяців;

в) до одного року;

г) до півтора року;

д) до двох років.

 

19. Положення НБУ “Про кредитування” визначає середньостроковий кредит як кредит, що надається на строк:

а) від трьох місяців до одного року;

б) від шести місяців до одного року;

в) від одного року до двох років;

г) від одного року до трьох років;

д) від двох років до п’яти років.

 

20. Положення НБУ “Про кредитування” визначає довгостроковий кредит як кредит, що надається на строк:

а) понад один рік;

б) понад півтора року;

в) понад два роки;

г) понад три роки;

д) понад п’ять років.

 

21. Банківський кредит за строками погашення поділяється на:

а) достроковий;

б) короткостроковий;

в) водночас а і б;

г) з регресією платежів;

д) довгостроковий;

е) після закінчення обумовленого періоду.

 

22. Комерційний кредит – це:

а) позичковий капітал банку в грошовій формі, що передається в тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності;

б) надання позичкових капіталів одних країн іншим у тимчасове користування на засадах оплати та повернення у домовлені строки;

в) товарна форма кредиту, що надається продавцями покупцям у вигляді відстрочування платежу за продані товари чи надані послуги.

 

23. Державний кредит відображає:

а) кредитну угоду між продавцем та покупцем;

б) відносини між кредитором та позичальником;

в) відносини щодо акумуляції державою коштів для фінансування витрат;

г) рух позичкового капіталу.

 

24. Міжбанківський кредит – це кредит, за якого позичальником є:

а) банк;

б) підприємство;

в) приватна особа.

 

25. Іпотечний кредит – це:

а) кредит під заставу цінних паперів;

б) кредит під заставу нерухомості;

в) кредит під заставу товару;

г) землі.

 

26. Споживчий кредит відображає:

а) відносини між суб’єктами господарської діяльності;

б) відносини між кредитором і позичальником щодо кредитування кінцевого споживання;

в) кредитну угоду;

г) відносини з приводу перерозподілу матеріальних фондів.

 

27. При якому із кредитів позичальником виступає місцевий орган влади?

а) споживчий кредит;

б) зовнішній кредит;

в) децентралізований кредит;

г) комерційний кредит;

д) централізований кредит.

 

28. Який вид кредиту може бути реалізований у товарній формі?

а) банківський;

б) комерційний;

в) міжнародний;

г) споживчий;

д) державний.

 

29. Який вид кредиту виконує емісійну функцію?

а) банківський;

б) комерційний;

в) міжнародний;

г) споживчий;

д) державний.

 

30. Вид короткострокового кредиту, що погашається за першою вимогою:

а) строкова позика;

б) облігаційна позика;

в) іпотечний кредит;

г) онкольний кредит;

д) овердрафт.

 

31. В ринковій економіці кредит виконує функцію:

а) стимулювання;

б) контролю;

в) перерозподілу грошових коштів на умовах їх повернення;

г) емісійну;

д) усі відповіді вірні.

 

32. Яка з функцій кредиту використовується для фінансування коротко- і довго-термінових потреб:

а) контрольна;

б) перерозподільча;

в) емісійна;

г) заміщення грошей;

д) прискорення обігу.

 

33. Обліковий відсоток – це:

а) самостійна економічна категорія;

б) плата банків за зберігання грошових коштів;

в) ставка, за якою Національний банк виділяє позику комерційним банкам;

г) плата, отримана банком від позичальників.

 

34. Відсоток за кредит – це:

а) категорія, яка функціонує на базі кредитних відносин;

б) відносини з приводу передачі вартості в тимчасове користування;

в) відношення суми річного доходу до суми капіталу;

г) рух позичкового капіталу.

 

35. Пасивний відсоток – це:

а) плата, отримана банком від позичальників;

б) ставка, за якою НБУ виділяє позику комерційним банкам;

в) плата банків за зберігання грошових коштів;

г) основний елемент кредитної системи.

 

36. Базовою ставкою для комерційних банків виступає:

а) співвідношення між попитом та пропозицією на ринку позичкового капіталу;

б) облікова ставка НБУ;

в) ставка, яка встановлюється керівним органом комерційних банків.

 

37. Джерелом сплати процентів за кредит є:

а) прибуток кредитора;

б) позичковий капітал;

в) прибуток позичальника;

г) дотації державного бюджету;

д) предмет застави за кредит.

 

38. Макроекономічні чинники, що впливають на розмір процентної ставки:

а) розмір кредиту;

б) попит і пропозиція на кредитному ринку;

в) рівень ризику;

г) облікова ставка ЦБ;

д) рівень інфляції;

е) термін кредиту;

є) забезпеченість;

ж) цільовий характер.

 

39. Мікроекономічні чинники, що впливають на розмір відсоткової ставки:

а) розмір кредиту;

б) попит і пропозиція на кредитному ринку;

в) рівень ризику;

г) облікова ставка ЦБ;

д) рівень інфляції;

е) термін кредиту;

є) забезпеченість;

ж) цільовий характер.

 

40. На основі приведеної інформації визначити норму процента:

- балансовий прибуток банку після оподаткування – 440 000 грн.;

- власні кошти банку – 11 320 000 грн.;

- розмір наданої позики — 28 000 грн.;

- термін позики – 1 рік;

- дохід від наданої позики – 6 160 грн.

а) 4%;

б) 22%;

в) 455%;

г) 1 571%;

д) 30%.

 

41. Комерційний банк надав у кредит 100 тис. грн. строком на 1 рік за умови сплати позичальником 48% річних. Ставка, за якою банк залучив кошти, – 24%, інфляція за період очікується у розмірі 7%. Визначте банківську маржу та реальну ставку позичкового процента:

а) 48%, 7%;

б) 24%, 48%;

в) 7%, 24%;

г) 24%, 41%;

д) 17%, 41%.

 

42. Кредит надається на принципах:

а) повернення;

б) платності;

в) строковості;

г) безстроковості.

 

43. Назвіть принципи, які пов’язані з принципами повернення, терміновості та матеріальної гарантії:

а) строковості;

б) економічності;

в) цілеспрямованості;

г) платності;

д) матеріального забезпечення.

 

44. Вибір методу кредитування залежить від:

а) об’єкта кредитування;

б) екологічного стану;

в) інформаційного процесу.

 

45. Кредитний договір вступає в силу з моменту:

а) укладення;

б) його підписання;

в) вірної відповіді немає.

 

46. Яка форма кредитування реалізується шляхом списання банком коштів з рахунку клієнта понад залишок коштів на рахунку?

а) факторинг;

б) форфетування;

в) онколь;

г) контокорент;

д) овердрафт.

 

47. Застава – це:

а) зобов’язання третьої особи повернути борг та проценти по ньому під-приємства-боржника;

б) передача банкові контрактів і рахунків, за якими кошти будуть зараховуватися у покриття заборгованості;

в) спосіб забезпечення зобов’язань, завдяки якому кредитор має право в разі не виконання боржником забезпеченого заставою зобов’язання одержати задоволення з вартості заставленого майна.

 

48. Гарантія та поручительство – це:

а) зобов’язання третьої особи повернути борг та проценти по ньому під-приємства боржника;

б) передача банкові контрактів та рахунків, за якими кошти будуть зараховуватися на погашення заборгованості;

в) спосіб забезпечення зобов’язань, завдяки якому кредитор має право в разі не виконання боржником забезпеченого заставою зобов’язання одержати задоволення з вартості заставленого майна.

 

49. Формами забезпечення кредитів можуть бути:

а) застава рухомого і нерухомого майна;

б) цінні папери;

в) гарантія й поручництво;

г) усі відповіді правильні.

 

50. Майно яке виступає у вигляді застави повинно:

а) мати стабільні ціни;

б) не підлягати страхуванню;

в) на нього постійно повинен змінюватися попит;

г) довго зберігатися;

д) усі відповіді вірні.

 

Основні терміни і поняття: авальний кредит; акцептний кредит; банківсь-кий кредит; вексельний кредит; відстрочений кредит; гарантія; державний кредит; дисконтні позики; довгостроковий кредит; застава; іпотечний кредит; комерційний кредит; консорціумний кредит; контокорентний кредит; короткостроковий кредит; кредит; кредити НБУ (овердрафт, РЕПО, ломдардний, стабілізаційний); кредитна експансія; кредитна лінія; кредитна політика; кредитна рестрикція; кредитний
ризик; кредитор; кредитоспроможність; лізинговий кредит; маржа; межі кредитування; міжбанківський кредит; міжнародний банківський кредит; незабезпечені (бланкові) кредити; норма процента; овердрафт; онкольний кредит; паралельні кредити; позика; позичальник; позичковий капітал; позичковий процент; поновлювана кредитна лінія; поручництво; пролонговий кредит; прострочений кредит;
разовий кредит; револьверний кредит; сезонна кредитна лінія; споживчий кредит; факторинг; форми кредитних відносин; форфейтинг; функції кредиту (контрольно-стумулююча, емісійна, перерозподільча).

 

Література: [3, 4, 14, 21-25, 28, 29, 32, 33, 36-46, 50, 54, 56, 57, 62, 66, 68, 74, 86, 102, 112, 119, 148].

 

Тема 9