Операции Сберегательного банка России с пластиковыми картами

 

Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить риск потери денег.

Сберегательный банк является крупнейшим в России оператор по выпуску и обслуживанию пластиковых карт международных и российских систем. По всем показателям деятельности на рынке банковских пластиковых карт Сбербанк России находится вне конкуренции. По объему снятия наличных денежных средств держателями карт в банкоматах Сбербанк остается абсолютным лидером на рынке банковских карт [3].

Объем эмиссии карт Сбербанка России по состоянию на 1 апреля текущего года составил более 9,8 млн. карт, увеличившись за I квартал на 7,6%. Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за указанный период на 9,5% и составило 6,9 млн. карт (70% от общего объема эмиссии), в том числе MasterCard и Maestro — 4,2 млн. карт, а VISA и VISA Electron — 2,7 млн. карт.

На сегодняшний день Сбербанк России лидер по количеству собственных банкоматов по России [13]

 

Таблица 1- Количество действующих эмитированных карт Сбербанка

Наименование	2015 год	2014 год
Дебетовая карта	87,3	80,5
Кредитовая карта	14,6	12,1
Сумма:	101,9	92,6

 

Таблица 2 - Крупнейшие банки по количеству собственных банкоматов по России за 2015 год

№	Банк	2015 год
1.	Сбербанк	38 695
2.	ВТБ 24	6 234
3.	Мастер-Банк	3 508
4.	Росбанк	2 930
5.	УРАЛСИБ	2 914

 

На 2015 год количество собственных банкоматов Сбербанка составляет 38 695 шт.. У ближайшего конкурента - банка ВТБ 24 на 2015 год в наличии 38 695 банкоматов, это примерно в 6 раз меньше чем у Сбербанка России, таким образом Сбербанк является абсолютным лидером по количеству собственных банкоматов.

На сегодняшний день Сбербанк России производит эмиссию собственных карт трех видов: для частных лиц, для малого бизнеса и для корпоративных клиентов.

Физические лица могут получать следующие карты: дебетовые, кредитные, кредитные на специальных условиях, социальные, молодёжные и партнёрские. Для малого бизнеса и корпоративный клиентов Сбербанк предлагает зарплатные и корпоративные проекты. Все банковские пластиковые карты Сбербанка показаны на рисунке 2.

На сегодняшний день Сбербанк России эмитирует банковские пластиковые карты таких систем расчетов как: American Express; MasterCard Int.; VISA International; ЕПСС УЭК; Программа DUET. И производит эквайринг банковских пластиковых карт всех систем расчетов (рисунок 2)

 

 

Рисунок - 2 Банковские карты Сбербанка

 

Таблица 3 - Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт ОАО «Сбербанк России»

Система расчетов	Эмиссия	Эквайринг
American Express	+	+
DINERS CLUB		+
MasterCard Int.	+	+
VISA International	+	+
ЕПСС УЭК	+	+
Программа DUET	+	+

 

Банковские карты клиента выдаются физическим лицам или корпоративным клиентам, заключившим договор с банком.

Операции с банковскими картами Сбербанка могут осуществляться в реальных и виртуальных магазинах и сервисных центрах. Для осуществления операций в сети часто требуется регистрация карты Сбербанка. Следует также отметить, что операции по карте Сбербанка в Сети осуществляются в защищенном режиме, поэтому опасаться мошенников не стоит. Обычно покупка в виртуальном магазине мало отличается от покупки в реальном по безопасности.

Операции с банковскими картами Сбербанка легко осуществлять, поскольку банк является партнером многих торговых организаций. Благодаря этому, клиенты банка получают возможность покупать товары со скидками или накапливать бонусы. Для того чтобы получить банковскую карту Сбербанка бонусную или дисконтную необходимо указать в заявлении, какая карта требуется. Банк рассмотрит заявку и при возможности обязательно выдаст такую карту. То есть в этом случае операции с банковскими картами Сбербанка можно будет осуществлять со скидками.

Операции с банковскими картами Сбербанка могут осуществляться в любой валюте вне зависимости от валюты карты. Так, например, если карта выпущена в рублях, а необходимо осуществить оплату в другой валюте, банк представит такую услугу, как конвертация. Конечно, в этом случае услуга будет платной, но осуществить ее возможно. При оформлении карты следует подумать, какую валюту расчетного счета выбрать, чтобы экономить на конвертации валюты.

Со всеми картами Сбербанка можно оперировать с электронными деньгами, например, вывести «Вебмани» на карту Сбербанка сегодня не составляет труда. Можно не только выводить деньги на карту, но и переводить средства на электронный кошелек. То есть операции с банковскими картами Сбербанка сегодня осуществляются самыми разными способами с использованием самых передовых технологий.

Сбербанк России в соответствии с положением Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт.

Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними

Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие основные операции:

1. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

2. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

3. оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

4. иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

5. иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:

1. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе - с оплатой командировочных и представительских расходов;

2. оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе - с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;

3. иные операции в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

4. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;

5. оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

6. иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала.

В случае если реестр платежей или электронный журнал поступают в кредитную организацию - эмитент (кредитную организацию - эквайрер) до дня, предшествующего дню списания или зачисления денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации - эмитента (кредитной организации - эквайрера), открытого в кредитной организации, осуществляющей взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием платежных карт (расчетном агенте), или дню поступления денежных средств, вносимых для расчетов с использованием предоплаченной карты, то расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, являются незавершенными до указанного момента со дня поступления реестра платежей или электронного журнала.

Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей «технологической революции» Сбербанка. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и банку, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ Для Сбербанка России – повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда.

Только развитие инфраструктуры создаст предпосылки дальнейшего развития на рынке. Сегодня Сбербанк лидер по количеству обслуживающих банкоматов, и можно рекомендовать далее работать над развитием безналичных расчетов с использованием банковских карт, а именно устанавливать банкоматы на территории предприятий с достаточно большой численностью работающих либо вблизи открыть свое отделение, также рекомендуется установить электронные терминалы в ближайших магазинах, и в других местах где люди ведут свою активную жизнь. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране конечно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран – это норма. В России же многие люди еще доверяют только наличным деньгам. Сбербанк как крупнейший банк страны выбрал правильный ориентир в развитии банковских пластиковых карт в России, через доступность и удобство для каждого человека.

Подытоживать вышесказанное, можно констатировать, что в настоящее время Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в число крупнейших по капитализации банков мира.

Международные рейтинги Сбербанка отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков [1].