Проводить мероприятия по координации деятельности страховщиков.

9. Передача страховщиком принятой на себя ответственности по договору страхования другому страховщику:

1. Ретроцессия;

2. Перестрахование;

3. Двойное страхование;

4. Сострахование.

10. Если страховая сумма по договору превышает страховую стоимость, то страховая премия за превышение суммы:

1. Возвращается страхователю в размере 50%;

2. Возвращается страхователю в размере превышения;

3. Остается у страховщика;

4. Возвращается полностью

 

ЗАДАНИЕ 3.

Произведите расчет РНП по состоянию на 5ноября 2012 г. методом 1/24, если все заключенные договоры относятся к учетной группе №4.

Договоры	БСП, ден. ед.	Срок действия договора, дни	Число дней с момента вступления договора в силу на отчетную дату	Число дней, по которым не истекла ответственность страховщика на отчетную дату	Незаработанная премия, ден. ед.
А	50 000			365 – 12 = 353	= 50 000 * 353 / 365 = = 48 356,16
Б	3 000			365 – 145 = 220	= 3 000 * 220/365 = = 1 808,22
В				365 – 324 = 41	= 2 000 * 41/365 = = 224,66
Г	8 000			100 – 49 = 51	= 8 000 * 51/100 = = 4 080
РНП	54 469,04

ВАРИАНТ 25

 

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Личное страхование: объект,предмет,страховая сумма, страховое возмещение. Классификация и характеристика видов личного страхования. Участники договора личного страхования.

 

Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

 

Под договором личного страхования в соответствии со ст.934 ГК РФ понимается соглашение в соответствии с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор вступает в силу при получении первого взноса, а до этого страховые отношения между сторонами отсутствуют.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

 

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Предметом договора личного страхования, так же, как и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

Под страховой суммой понимается денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела РФ»). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

При личном страховании страховые выплаты производятся в случаях:

- временной утраты застрахованным общей трудоспособности или дееспособности;

- полной или частичной утраты застрахованным трудоспособности (получение инвалидности и др.);

- смерти или гибели застрахованного лица;

- окончания срока страхования, обусловленного договором;

- наступления определенного договором срока при страховании дополнительной пенсии.

Страховое возмещение производится по следующим системам:

1) В соответствии с инициативой страхователя

2) В соответствии с % потерей трудоспособности

3) Компенсация медицинского обслуживания

4) компенсация медицинских расходов

 

Виды личного страхования:

1) Страхование жизни на случаи смерти, дожития до определенного возраста или срока, наступление иного события

2) Пенсионное

3) Страхование жизни с условием периодичных страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (в пределах стр. суммы, но может быть больше за счет инвест. Средств

4) Страхование от несчастных случаев и болезней (определенный % от стр. суммы в зависимости от ставок)

5) Медицинское страхование (расходы на лечение)

Участники: выгодоприобретатель (может быть юр.лицом), страхователь, страховщик(только физ.лицо)

Ответы: 1. 2 2. 1 3. 1 4. 1 5. 2 6. 3 7. 1 8. 1 9. 2 10. 1

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. В случае признания страховой организации банкротом, страхователи и выгодоприобретатели:

1. Не имеют никаких прав;

2. Имеют права требования по возврату части уплаченных страховых премий;

3. Имеют право на получение всей уплаченной страховой премии, если страховой случай не наступил;

4. Нет правильного ответа.

2. Целью создания страховых резервов страховщиков является:

1. Обеспечение выполнения страховщиками принятых обязательств;

2. Выплата комиссионных вознаграждений посредникам;

3. Обеспечение функциональной деятельности и развития страховой организации;

4. Все ответы верны.

3. Аджастер - это:

1. Физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию претензий страхователя в связи со страховым случаем;

2. Специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов и занимающийся исчислением страховых тарифов;

3. Специалист, осуществляющий оценку риска после страхового случая;

4. Оценщик имущества, принимаемого на страхование.

4. Страховщик, принимающий риск в перестрахование называется:

1. Цессионер;

2. Цедент;

3. Перестрахователь;

4. Сострахователь.

5. Понятия «страховое событие» и «случайное событие»:

1. Идентичны;

2. Множество «случайных событий» шире множества «страховых событий»;

1. Множество «страховых событий» шире множества «случайных событий»;
2. Между «страховыми событиями» и «случайными событиями» нет зависимости.

6. Выравнивающий резерв формируется в целях:

1. Выравнивания убытков по страховым случаям;

2. Выравнивания выплат по произошедшим страховым случаям;

3. Обеспечения обязательств страховщика в случае дефицита страховых премий, возникшего в результате применения при расчете страховых резервов более консервативного базиса расчета, чем при расчете страховых премий;

4. Обеспечения обязательств страховщика в случае неправильного расчета величины страхового возмещения.

7. Резервы, формирующиеся для обеспечения выполнения обязательств страховщика по страховым выплатам (в том числе в виде пенсий, ренты, аннуитетов), по заключенным договорам страхования, если это предусмотрено договором страхования - это:

1. Резервы страхования жизни;

2. Резервы страхования иного, чем страхования жизни;

3. Резервы личного страхования;

4. Нет правильного ответа.

8. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если:

1. Страховой случай наступил вследствие умысла страхователя;

2. Страхователь не предпринял соответствующих мер для предотвращения страхового случая;

3. Убыток произошел в результате случая зафиксированного в договоре страхования.

9. Страховая организация, осуществляющая инвестиционную деятельность рассчитывает на:

1. Увеличения заработной платы штатным сотрудникам;

2. Увеличение прибыли;

3. Увеличение количества заключаемых договоров;

4. Снижение риска вероятности наступления страхового случая.

10. Нетто-ставка состоит из:

1. Рискового и гарантийного взноса;

2. Основного и дополнительного взноса;

3. Основного взноса и надбавки;

4. Рискового взноса и нагрузки.

 

ЗАДАНИЕ 3. Составьте матрицу убытков, применяя метод цепной лестницы и метод треугольников убыточности, используя данные, представленные в таблице. Сделайте соответствующие выводы.

№	Дата поступления заявления (i)	Величина заявленного убытка	Произведенная страховая выплата
Дата (j)	Сумма, руб.
	I квартал	500 000	I квартал	200 000
	I квартал	190 000	II квартал	200 000
	I квартал	255 000	III квартал	-
	II квартал	130 000	II квартал	-
	II квартал	100 000	III квартал	500 000
	II квартал	850 000	IV квартал	850 000
	III квартал	300 000	III квартал	-
	III квартал	400 000	IV квартал	200 000
	IV квартал	1000 000	IV квартал	550 000

Матрица убытков

X11 200 000	X12 200 000 + 200 000 = 400 000	X13 400 000	X14 400 000
X21	X22	X23 500 000	X24 500 000 + 850 000 = 1 350 000
X31	X32	X33	X34 200 000
X41	X42	X43	X44 550 000

 

Билет № 26. Методика расчета тарифных ставок по страхованию на дожитие.

В основе 2 метода:

-Метод долгосрочных финансовых вложений

Используются коэффициенты:

• Наращения. V=(1+i)ⁿ(деньги представ из наст в будущее); i-ставка доходности
• Дисконтирования D=1/(1+i)ⁿ(деньги представ из буд в наст)

-Метод демографич. статистики

• Статистика по демографии (рождаемость, смертность) один из основных показателей.
• Формируем сводные таблицы – таблицы смертности (региональные срезы по статистике)

Мужчины	Женщины
Возраст, х лет	Число до­живающих, 1х	Число уми­раю­щих, dx	Вероят­ность смерти за год, qx	Воз­раст, х лет	Число до­живающих, 1х	Число уми­раю­щих, dx	Вероят­ность смерти за год, qx

Т_н=l_x+n*Dⁿ/l_x*100 (при получении суммы целиком)

l_x+n– количество доживших

Т_н– тарифная нетто-ставка

Dⁿ–дисконтированный множитель

Т_н= (l_x+ l_x+1* D¹+ l_x+2* D²+…+ l_w-x* D^w-x)/I_x*100 (получение суммы по частям)

Если предстоящие платежи равны между собой и производятся ежегодно в течение п лет в начале каждого года, то такой ряд платежей называется немедленной временной рентой, уплачиваемой вперед, — пренумерандо (от лат. praenumerando).

Если платежи производятся в конце каждого года, то такой ряд платежей называется немедленной временной рентой, уплачиваемой за истекшее время, — постнумерандо (от лат. postnumerando).

На основании демографической статистики и теории вероятности выявлена подчиняющаяся закону больших чисел зависимость смертности от возраста людей, выводятся формулы для расчёта. Используя эти формулы, страх компании составляют таблицы смертности.

Они пересчитываются в связи с изменениями показателя смертности населения. Эти таблицы содержат конкретные цифры смертности в полных годах в расчёте на 100 тыс человек с последующим уменьшением доживающих при переходе от одной возрастной группы к другой.

Для этого определяют:

1) Вероятность смерти q_x при переходе возраста х к возрасту (х+1) лет

q_x= d_x/l_x

2) d_x– число умирающих при переходе от возраста х к возрасту (х+1) лет,

d_x=l_x-l_x+1

где l_x,l_x+1 - возрастные группы;

3) Вероятность дожития p_xлица в возрасте х лет до возраста (х+1) лет,

P_x=l_x+1/l_x

P_x=1-q_x

 

Ответы: 1. 1 2. 3 3. 4 4. 2 5. 4 6. 1 7. 1 8. 3 9. 3 10. 2

 

1. Актуарные расчеты в личном страховании основаны на:
1) теории вероятности
2) теории относительности
3) методе случайных чисел
4) финансовом анализе

2. Застрахованный в личном страховании - это
1) юридическое лицо
2) пострадавший от действий третьих лиц
3) физическое лицо
4) лицо, дожившее до определенного возраста

3. Кто из перечисленных не относится к субъектам ДМС
1) страхователь
2) перестраховщик
3) страховая медицинская компания
4) выгодоприобретатель

4. Функция, которую не выполняет страхование
1) рисковая
2) замкнутая
3) превентивная
4) инвестиционная

5. Условная франшиза- это
1) франшиза, рассчитанная условными методами
2) вычитаемая франшиза
3) безусловная франшиза
4) невычитаемая франшиза

6. Постнумерандо - это
1) коэффициент рассрочки
2) коммутационная функция
3) дисконтирующий множитель
4) метод расчета страхового резерва

7. Размер страховой премии и страховые выплаты устанавливаются
1) исходя из страховой суммы
2) страховщиком
3) страхователем
4) постановлением Правительства РФ

 

8. Плата за страхование - это
1) страховой тариф
2) страховая сумма
3) страховая премия

9. За счет нагрузки не могут покрываться:
1) амортизационные отчисления
2) отчисления во внебюджетные фонды
3) страховые выплаты
4) заработная плата сотрудникам

10. В каком виде страхования не может быть назначен выгодоприобретатель:
1) страхование жизни
2) медицинское страхование
3) страхование гражданской ответственности
4) страхование финансовых рисков

 

 

Задача Мужчина в возрасте 40 лет приобретает полис личного страхования по риску смерти сроком на 5 лет. Ставка доходности на вложенный капитал – 10%. Определите тарифную нетто-ставку.

 

Тн(единоврем) = (d_x+1 *Д₁ + d_x+2 *Д₂ + … d_x+n* Д_n) / Ix* 100

d_x+1– количество людей, умирающих при переходе из 1ого года в другой

Д – дисконтирующий множитель

Ix – количество людей, живущих в момент страхования

 

Таблица смертности

Возраст x (полное число исполнившихся лет)	Число доживших до возраста x лет l(x)	Число умерших d(x) в возрасте x лет	Вероятность смерти q(x) в интервале возрастов от x до x+1 лет	Число живущих L(x) в интервале возрастов от x до x+1 лет	Число человеко-лет жизни в возрастах x лет и старше T(x)	Ожидаемая продолжительность предстоящей жизни e(x) в возрасте x лет
			0,01368			24,83
			0,01313			24,16
			0,01382			23,48
			0,01477			22,80
			0,01546			22,14
			0,01780			21,48

 

Тн(един) = {1090*1/(1+0,1) + 1132*1/(1+0,1)² + 1192*1/(1+0,1)³ + 1230*1/(1+0,1)⁴ + 1394*1/(1+0,1)⁵ } / 84 124 * 100 = 4527,684 / 84 124 * 100 = 53,82 р со 100 р СС