Объем страховой ответственности

6. Понятия «страховое событие» и «случайное событие»:

1. Идентичны;

2. Множество «случайных событий» шире множества «страховых событий»;

3. Множество «страховых событий» шире множества «случайных событий»;

4. Между «страховыми событиями» и «случайными событиями» нет зависимости.

7. Учетные группы в страховании формируются в целях:

1. Расчета математических резервов;

2. Расчета резервов по страхованию жизни;

3. Группировки заключенных договоров страхования по видам;

4. Расчета технических резервов.

8. Незаработанная премия покрывает:

1. Ответственность текущего периода;

2. Ответственность предыдущего периода;

3. Ответственность отчетного периода;

Ответственность последующего периода.

9. РПМ по группам договоров с датой начала действия в середине квартала рассчитывается:

1. Пропорциональным методом;

2. Методом 1/24;

1. Методом 1/16;
2. Нет правильных ответов.

10. Если виновник ДТП скрылся с места происшествия и не установлен, то выплаты пострадавшим

1. Производятся за счет средств местных бюджетов;

2. Не производятся;

3. Производятся РСА;

4. Производятся ВСС.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

На отчетную дату с момента начала срока действия договора страхования прошло 10 месяцев. Договор заключен на 1 год. Кокой резерв незаработанной премии должен сформировать страховщик при базовой страховой премии, равной 150 д.е. согласно пропорциональному методу и методу 1/24.

Сделайте расчеты, сравните полученные результаты и сделайте выводы.

 

Решение:

1) пропорциональный метод («proratatemporis»)

РНП= Тб * гденn – срок действия договора в днях, m - число дне с момента вступления договора в силу до отчетной даты. Тб – базовая страховая премия. РНП = 150 * (365-304)/365 = 25,07

 

2) К = , где N – срок действия договора в периодах, M – число периодов с момента вступления договора в силу до отчетной даты.

По методу «1/24» срок действия договора страхования принимается в периодах, длительность которых - половина месяца. Таким образом, длительность договора равна 24 периодам (12 месяцев). 10 месяцев = 20 периодам.

РНП = 150 д.е. * = 25

 

3) Резерв незаработанной премии, определяемый методом «proratatemporis» позволяет рассчитать сумму незаработанной премии более точно.

Билет4

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Функции страхования на макро- и микро- уровне. Базовые принципы страхования с различиями по отраслям.

1) На уровне индивидуального производства (на микро-уровне)

-(противо)рисковая – обеспечивает принятие страховой организацией на себя рисков страхователя

- предупредительная – включает систему предупредительных мероприятий, направленных на снижение вероятности нанесения ущерба, снижение риска

- сберегательная – выраженная в накоплении денежных сумм в течение срока действия договора страхования, обеспечивает определенный уровень благосостояния страхователя в результате наступления страхового случая

- контрольная – обеспечивает рациональное и эффективное расходование страховых фондов

 

2) На уровне общественного воспроизводства (на макро уровне)

- обеспечение непрерывности общественного воспроизводства - создание финансовых условий для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятия

- освобождение государства от дополнительных финансовых расходов, связанных с покрытием ущербов.

- стимулирование НТП – заключается в дополнительной возможности производителей сконцентрировать внимания на создании технологий и продуктов в целях избегания расходов, покрывающих убытки.

 

Базовые принципы страхования:

1) наличие страхового интереса

Для личного страхования соблюдение принципа наличия страхового интереса важно на протяжении всего действия договора. Для имущественного страхования важно на момент заключения договора. 2) Страхуемость риска

Критерии страхуемости риска: случайный характер событий, повлекший возникновение ущерба, возможность экономической оценки риска, идентификации риска, однородность и множественность рисков.

3) Эквивалентность

Принцип экономического равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком в связи с наступившими страховыми случаями за указанный период.

4) Наивысшее доверие сторон

Наивысшее доверие сторон: когда компания и страхователь информируют друг друга об изменении условий

5) Наличие причинно-следственной связи

Должна быть между ущербом и страховым случаем

6) Контрибуция - это право страховой компании обратиться к другим страховым компаниям, которые подобным же образом ответственны перед страхователем, с предложением поделить между собой расходы по возмещению ущерба. Контрибуция рассчитывается на основе страховой суммы по каждому полису по принципу пропорциональности.

8) Принцип суброгации: предоставление права страховщику требовать возмещение убытка по страховому случаю с виновного лица.

 

Принципы обязательного страхования:

1) принцип законности – ФЗ «Об организации страхового дела", ГК РФ, подзаконные акты

2) принцип бессрочности – до тех пор, пока существует объект страхования, страховая услуга предоставляется

3) принцип бездокументарности – полис или договор не нужны

4) принцип автоматичности – обеспечивает автоматичное страхование объекта, независимо от того, проинформирована ли компания о наличии этого объекта.

 

Принципы добровольного страхования:

1) принцип инициативности – обеспечивает представление страховой защиты по взаимному согласию страховщика и страхователя

2) принцип срочности – все страховые отношения на какой-то срок

3) принцип документарности – подкрепление полисом и договором

4) принцип необходимости обратной связи – обмен информацией

Ответы: 1-1, 2-4, 3-2, 4-2, 5-1, 6-2,3, 7-3, 8-1, 9-1,10-1

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. В интересы страхователя входит информирования страховщика о:

1. Всех событиях, которые могут повлиять на возникновение страхового случая;

2. Только о событиях, риск возникновения которых застрахован;

3. Только о тех страховых событиях, по которым не предусмотрена выплата страхового возмещения.

2. Задачами организации страхового дела в российской Федерации являются:

1. Проведение единой государственной политики в области страхования;

2. Установление принципов страхования;

3. Формирование механизмов размещения страховых резервов;

4. Все ответы верны.

3. Посредники, которые могут действовать от имени страхователя и перестрахователя называются:

1. Страховыми агентами;

2. Страховыми брокерами;

3. Страховыми цедентами;

4. Страховыми актуариями.

4. Договор страхования ответственности определяется как договор:

1. Личного страхования;

2. Имущественного страхования;

3. Либо личного, либо имущественного страхования в зависимости от страхуемого риска ответственности;

4. Перестрахования.

5. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховая премия:

1. Не подлежит возврату;

2. Обязательно возвращается в полном объеме;

3. Возвращается часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

6. Кто вправе подать иск о признании договора страхования жизни недействительным, если он заключен в пользу лица, не являющегося застрахованным, без письменного согласия последнего:

1. Государственный орган;

2. Застрахованное лицо;

3. Наследники застрахованного лица;

4. Все ответы верны.

7. Назначенного договором выгодоприобретателя нельзя заменить, если:

1. Страховщик не согласен на замену;

2. Страховая премия уплачена полностью;

3. Выгодоприобретатель выполнил какую-нибудь обязанность по договору страхования либо предъявил страховщику требование о страховой выплате;

4. Нет правильных ответов.

8. Заработанная премия покрывает:

1. Истекший риск;

2. Неистекший риск;

3. Не произошедшие убытки;

4. Убытки по договорам страхования жизни.

9. Тантьема - это:

1. Процент, уплачиваемый перестраховщиком перестрахователю за передачу риска;

2. Комиссионное вознаграждение за перестраховочные операции;

1. Плата за безубыточную передачу риска в перестрахование;
2. Плата за безуботочное страхование.

10. По видам добровольного страхования ответственности страховые выплаты устанавливаются:

1. По согласованию сторон договора страхования;

1. В зависимости от величины ответственности;
2. В зависимости от величины страховой премии;
3. Законодательством страны.

ЗАДАНИЕ 3.

Произведите расчет РНП по состоянию на 1 октября 2012 г. пропорциональным методом, если все заключенные договоры относятся к учетной группе №3.

Договоры	БСП, ден. ед.	Срок действия договора, дни	Число дней с момента вступления договора в силу на отчетную дату	Число дней, по которым не истекла ответственность страховщика на отчетную дату
А	40 000			365-272 = 93	= 40 000 * (93/365) = 10 191,78
Б	18 000			362 – 241 = 121	= 18 000 * (121/362) = 6 016, 57
В	16 300			365 – 199 = 166	= 16 300 * (166/365) = 7 413,15
Г	15 000			73-29 = 44	= 15 000 * (44/73) =9 041,10
Д	45 100				= 0
Е	57 000			141-140 = 1	= 57 000 * (1/141) = 404,26
Ж	52 200			365-25 = 340	= 52 200 * (340/365) = 48 624,66
РНП	81 691,51

 

Билет 5

 

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Субъекты страхового дела как основные участники страховых отношений, их характеристика, функции и полномочия.

 

Страховые организации – юридические лица, созданные в соответствии с российским законодательством для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования, получившие лицензию в установленном законодательством порядке

Общества взаимного страхования – созданные юр лица физ лицами в порядке и на условиях, которые определяются ФЗ о взаимном страховании для страховой защиты своих имущественных интересов (не меньше 5 и не больше 2000 физлиц, не меньше 3 и не более 500 юр лиц)

Страховщики – юр лица, созданные в соответствии с российским законодательством для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензию в установленном законом порядке.

-по масштабу деятельности:

Межрегиональные, Региональные, Местные

- по организационно правовой форме:

Акционерные, Долевые, Государств, Общества взаимного страхования, Кооперативные

- по величине уставного капитала

Крупные, Средние, Мелкие

- по специализации

Универсальные, Специализированные, Перестраховочные (распределение фонда страховых премий страховщиков с целью обеспечения их финансовой устойчивости)

Страхователь – тот, кто страхуется, юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Застрахованные лица – тот, кто получает компенсацию (в личном страховании, чужое имущество страховать нельзя)

Выгодоприобретатель – физ\юр лицо, которое получает страховую выплату в случае невозможности её получения застрахованным лицом. Его назначает сам застрахованный.

Страховые актуарии – физ лица, постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационные аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, резервов и оценки инвестиционных проектов страховщика. Не должны получать лицензию

Страховой брокер – постоянно проживающие на территории РФ (юр лица и ИП) и зарегистрированные в установленном законодательством порядке в качестве ИП или российского юр лица, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования, а также исполнением указанных договоров

Страховой агент – физ.лицо, действующее в интересах конкретной страховой организации. Его роль заключается в том, что страховая организация экономит на региональной сети.

 

Ответы: 1-1, 2-1/3/4, 3-1, 4-3, 5-4, 6-2, 7-1, 8-1, 9-3, 10-1

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Страхование может осуществляться в форме:

1. Добровольного и обязательного;

2. Личного и имущественного;

3. Коммерческого и некоммерческого;

4. Рискового и накопительного.

2. К лицензируемым видам личного страхования относятся:

1. Обязательное страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока;

2. Взаимное страхование;

3. Пенсионное страхование;