Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

 

Ответы: 1. 1 2.1, 4 3. 1 4. 2 5. 4 6. 2 7. 1 8. 2 9. 1, 3 10. 2

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. К иным, не запрещенным источникам формирования страхового фонда относятся:

1. инвестиционные доходы;

2. доходы от проведения банковских операций;

3. доходы от сдачи имущества в аренду;

4. доходы от торгово-посреднической деятельности.

2. Договор страхования вступает в силу с момента

1. уплаты всей страховой премии;

2. выдачи страхового полиса;

3. подписания договора страхования;

Уплаты первого страхового взноса.

3. Резервы убытков формируются за счет:

1. заработанной премии;

2. незаработанной премии;

1. брутто-премии;
2. нагрузки.

4. Контрибуция в страховании - это:

1. переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба;

2. невозможность дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же страховому случаю;

3. необходимость обеспечения страховщика полной информации о событиях, имеющих отношение к страховому случаю;

4. обязательство страхователя идентифицировать риски, подлежащие страховой защите.

5. Депо премии по рискам, передаваемым в перестрахование:

1. часть перестраховочной премии, уплачиваемая перестраховщиком перестрахователю;

2. часть перестраховочной премии, возвращаемая перестраховщиком перестрахователю;

3. часть прибыли перестраховщика, выплачиваемой перестрахователю в случае не наступления ущерба по принятому риску;

Частьпремии, причитающаяся перестраховщику и удерживаемая перестрахователем в качестве гарантии выполнения обязательств, предусмотренных по договору перестрахования.

6. Страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками - это:

1. взаимное страхование;

2. сострахование;

3. перестрахование;

4. двойное страхование.

7. Страховщик заинтересован, чтобы страховой портфель содержал:

1. множество однородных, одинакового происхождения рисков;

2. множество рисков разного происхождения;

3. большое количество разного рода рисков;

4. малое количество однородных, одинакового происхождения рисков.

8. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, меньше страховой стоимости:

1. договор признается недействительным;

2. действует система пропорциональной ответственности;!!!

3. договор признается ничтожным;

4. договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

9. Не допускается внесение в уставный капитал страховой организации:

1. векселями коммерческих банков;

2. средств акционеров;

3. имущества, находящегося в залоге;

4. нет ограничений.

10. Обособленная область страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных либо родственных предметов страхования юридических, физических лиц, которая управляется особыми принципами и методами страховой защиты и формирования страховых резервов называется:

1. видом страхования;

2. отраслью страхования;

3. формой страхования.

 

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

На отчетную дату с момента начала срока действия договора страхования прошло 4 месяца. Договор заключен на 1 год. Кокой резерв незаработанной премии должен сформировать страховщиксогласно методу1/24 и методу 1/8, если начисленная брутто-премия = 160 тыс. д.е., отчисления на комиссионные вознаграждения составляют 20 тыс. д.е., РПМ – 4 тыс. д.е.?

Сделайте расчеты, сравните полученные результаты и сделайте выводы.

 

Решение:

1) Базовая страховая премия = 160 000 – 20 000 – 4 000 = 136 000

· 1/24:

НП = 136 000 * (24 – 9)/24 = 85 000

· 1/8:

НП = 136 000 * (8-3)/8 = 85 000

Ответ: Резерв незаработанной премии, определяемый методом 1/24 позволяет рассчитать сумму незаработанной премии более точно, но в нашем примере мы получили одинаковые результаты по обоим методам в силу целых значений.

 

ВАРИАНТ 17

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Страховые посредники: характеристика, функции, полномочия, взаимоотношения со страховыми организациями. Преимущества и недостатки продаж страховых продуктов через страховых агентов и страховых брокеров. Сравнительная характеристика страховых посредников.

 

-Страховой агент

Чаще всего это физ. лицо, не имеющее лицензии и получающее комиссионное вознаграждение по агентскому договору

Роль- экономия издержек страховой компании

Страховой агент поможет правильно оформить все документы, расскажет о наиболее интересующих Вас услугах страховщика, подберет оптимальный способ страхования исходя из имеющихся условий и Ваших предпочтений, рассчитает сумму взносов, раскроет подробнее перечень покрываемых рисков и страховых случаев.

Если Вы заинтересованы в постоянном представителе своих интересов в рамках страхового договора, Вам следует обратить внимание на страховых брокеров, представленных на рынке. Стоит иметь в виду, что подобные услуги обычно являются платными.

 

- Страховой брокер

Чаще всего это юр. лицо, действующее без лицензии

Роль- представление интересов страхователя при заключении страх. договора

Задача- анализ рынка в целом, оценка интереса страхователя и условий страхования

Не имеет права одновременно представлять интересы страхователя и страховщика

 

Страховой брокер- постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законом порядке в качестве российских юр. лиц или ИП, которые действуют в интересах страхователя(перестрахователя) и осуществляют деятельность по оказанию страховых услуг, связанных с заключением договоров страхования, а также исполнением договоров

Основное преимущество работы со страховым брокером в том, что он обычно работает с несколькими страховыми компаниями, а, следовательно, может подобрать Вам наиболее выгодный вариант страхования, учитывающий все ваши пожелания.

Если же в Ваши планы входит покупка страхового полиса (вне зависимости от объекта страхования) следует обратиться к страховому агенту, который от имени выбранной Вами страховой компании оформит соответствующий договор.

Резюмируя все вышесказанное, отметим основное различие между агентом и брокером: агент представляет интересы страховщика, брокер — страхователя. Это не значит, что страховой агент заведомо хуже страхового брокера. Например, если Вы уже выбрали страховую компанию и уверены в ее надежности, Вам лучше обратиться к страховому агенту этого страховщика. Страховой агент, как правило, знает об услугах страховых компаний, с которыми сотрудничает, практически все.

 

Чьи интересы представляет Страховой агент представляет интересы страховой компании, причем,только одной Страховой брокер защищает интересы клиента, представляя на выбор условия страхования сразу нескольких компаний В чем заключается дополнительная помощь клиенту при наступлении страховом события Страховой агент не участвует в процессе возмещения ущерба клиенту, т.к. это не входит в его основные обязанности. При этом в основном цель отдела выплат страховой компании: «Оттянуть время выплаты страхового возмещения, а при возможности уменьшить его размер» Страховой брокер с первой минуты наступления страхового события начинает консультировать клиента. Помогает правильно оформить и сдать документы в страховую компанию. Извещает страховую компанию о том, что это «наш» клиент и что его не надо «обижать». Страховой брокер комплектует и отправляет в страховую компанию документы и получает подтверждение об их приеме. В любом случае цель брокера: «Клиент должен получить страховое возмещение в установленные законом сроки с минимальными неудобствами» Взаимоотношения со страховой компанией Отношение к страховому агенту со стороны страховой компании – как к "птице свободного полета". Поэтому «идти на встречу» клиенту, которого привел страховой агент, страховая компания не будет. Агентский договор со страховым агентом заключается без какой-либо проверки на порядочность и надежность. Договор со страховым брокером проходит все службы безопасности страховой компании. Страховой брокер – это юридическое лицо, которое направляет «поток» клиентов в самые лучшие компании. Если страховая компания будет вести себя не корректно по отношению даже к одному клиенту, то страховой брокер одним решением направит своих клиентов в другую более надежную компанию. Страховая компания может себе позволить «поругаться» со страховым агентом, и не позволит «вольностей» по отношению к страховому брокеру. Уровень знаний страхового продукта и страхового рынка Страховой агент в большинстве случаев не читает «Правил страхования», а лишь знает общие понятия по страхованию Страховой брокер изучает все документы, читает «Правила страхования» «между строк». Выявляет пункты, которые не выгодны клиенту. Доводит данную информацию до клиента Психология продаж Страховой агент стремится, как можно выгоднее (дороже) продать страховку клиенту и соответственно получить себе более высокое комиссионное вознаграждение Страховой брокер подбирает условия страхования, которые будут приемлемы клиенту и которые минимизируют страховой взнос. При этом предлагаются только те компании, в которых брокер уверен на 100%. Как определяет надежность и платежеспособность страховой компании Страховой агент ничего не знает о финансовом состоянии компании, т.к. является внештатным сотрудником компании. Данная информация до сведения страховых агентов не доводится Страховой брокер проводит постоянный мониторинг рынка по установленным финансовым и экономическим показателям. Информация берется, как из источников прессы и Интернета, так и при общении с директорами страховых компаний Какие страховые продукты предлагает клиенту Страховой агент в основном знает только основные страховые продукты, поэтому в предложении ограничивается ОСАГО, КАСКО и Имуществом Страховой брокер знает большинство страховых продуктов, при этом знает, у какого страхового специалиста сможет дополнительно проконсультироваться по трудному вопросу (на страховом рынке очень мало хороших специалистов-экспертов). Что для посредника самое важное Страховому агенту важно сейчас получить свое агентское вознаграждение Страховому брокеру важно не только получить свое вознаграждение и добрый отзыв клиента, но и «не ударить лицом в грязь», т.е. быть честным и справедливым по отношению к клиенту

Ответы: 1. 3 2. 1 3. 2 4. 3 5. 3 6. 1 7. 1 8. 4 9. 1 10. 1

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Применительно к страхованию жизни страховой интерес имеют:

1. работник в жизни работодателя;

2. соседи в жизни друг друга;

3. родители в жизни детей;

4. должник в жизни кредитора.

2. Способность страховой компании выполнять существующие обязательства перед страхователями в определенный момент времени исходя из имеющихся у нее активов и других средств:

1. платежеспособность;

2. деловая активность;

3. финансовая устойчивость;

4. рентабельность.

3. Под деликтной понимается ответственность:

1. связанная с нарушением обязательств по договору;

2. внедоговорная ответственность;

3. связанная с недополучением прибыли;

4. нет правильного ответа.

4. На величину коэффициента Коньшина влияет:

1. страховая сумма;

2. страховая стоимость;

3. тарифная ставка;

4. вероятность наступления страхового события.

5. К видам имущественного страхования не относится:

1. страхование средств наземного транспорта;

2. страхование средств железнодорожного транспорта;

3. страхование средств подземного транспорта;

4. нет правильных ответов.

6. Франшиза в договоре имущественного страхования считается в процентах от:

1. страховой суммы;

2. страховой стоимости;

3. ущерба;

Определяется договором.

7. Для получения лицензии страховая компания предоставляет в орган страхового надзора:

1. правила страхования;

2. договоры страхования;

3. информацию о страхователях;

4. все ответы верны.

8. Собственные средства страховщиков включают в себя:

1. уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал;

2. резервный капитал, добавочный капитал, доходы будущих периодов;

3. добавочный капитал, резервный капитал, нематериальные активы;