Страховщики, общества взаимного страхования, актуарии, страховые брокеры

3. страховые организации, общества взаимного страховании, актуарии, страховые брокеры;

4. страховые организации, страхователи, страховые агенты, страховые брокеры.

2. Физические лица, граждане Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие деятельность по расчетам страховых тарифов - это:

1. сюрвейеры;

2. андеррайтеры;

3. страховые брокеры;

4. актуарии;

5. страховые оценщики.

3. Страхование ответственности – это:

1. отрасль страхования;

2. вид имущественного страхования;

3. вид личного страхования;

4. подотрасль страхования.

4. Если в договоре не названо лицо, риск ответственности которого застрахован, то застрахованным признается риск ответственности:

1. самого страхователя;

2. застрахованного;

3. третьего лица;

4. нет правильных ответов.

5. Страховой полис - это:

1. документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в подтверждение наличия договора страхования и содержащий его условия;

2. документ, содержащий волеизъявление физического или юридического лица о заключении договора страхования;

3. специальное условие в договоре страхования;

4. все ответы верны.

6. Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то выплата возмещения производится:

1. в сумме прямого ущерба;

1. пропорционально страховой сумме в страховой стоимости;
2. в пределах страховой стоимости;
3. в пределах страховой суммы.

7. Нормативный размер маржи платежеспособности страховщика по страхованию жизни равен:

1. отношению 5% резерва по страхованию жизни к 5% резерва по страхованию иному, чем страхование жизни;

2. отношению прибыли страховщика к резервам по страхованию жизни;

3. произведению 5% резерва по страхованию жизни на поправочный коэффициент;

4. произведению 5% резерва по страхованию жизни на базовую страховую премию.

8. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу:

1. страхователя

2. застрахованного лица;

3. указанного в страховом договоре выгодоприобретателя;

4. лица, перед которым должен нести ответственность страхователь по договору.!!

9. При факультативном перестраховании:

1. в перестрахование передаются все без исключения риски страховщика;

2. в перестрахование передаются только риски страховщика, превышающие 15% его активов;

1. в перестрахование могут передаваться риски, которые могут приняться либо отклониться перестраховщиком;
2. в перестрахование передаются только крупные риски, которые перестраховщик обязан принять.

10. Страховщик, принимающий риск в перестрахование называется:

1. цессионер; 2)цедент; 3) лимит; 4)перестрахователь.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д.е., страхование произведено в части 70%. Размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д.е. Безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке, - 6%. Определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения.

По системе первого риска

СС = 38 500 * 0,7 = 26 950

Сраховая сумма меньше суммы ущерба, значит страховое возмещение будет возмещен не полностью и равняться страховой сумме = 26 950

Франшиза = 38 500 * 0,06 = 2 310

Страховое возмещение = 26 950 – 2 310 = 24 640

 

По системе пропорциональной ответственности

 

СС = СС = 38 500 * 0,7 = 26 950

СВ/СУ = СО/СС

СВ = СУ*СС/СО = 29 780 * 26 950 / 38 500 = 20 846

Франшиза = 38 500 * 0,06 = 2 310

Страховое возмещение = 20 846 – 2 310 = 18 536

Вывод: в данном случае страхование по системе первого риска выгоднее

ВАРИАНТ 9

 

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Страхование имущества: объект, предмет, страховая сумма, страховое возмещение. Пропорциональное страхование имущества, страхование по системе первого риска, франшиза. Классификация и характеристика видов имущественного страхования.

 

Предмет – движимое и недвижимое имущество.

Имущественноестрахование – это страхование, при котором страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, причиненные застрахованным имущественным интересам в пределах страхового случая.

Имущественное страхование покрывает следующие риски:

1. риск гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества.
2. риск возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни и здоровью, имуществу.
3. риск убытков от предпринимательской деятельности (страхование прибыли от простоев)

Конкретные страховые случаи оговариваются в договоре страхования. Характер страхового риска устанавливается соглашением страхователя и страховщика.

Имущественным страхованием (комплексно или в отдельности) могут возмещаться:

ü полная стоимость поврежденного или утраченного в результате страхового случая имущества или расходы по восстановлению поврежденного имущества;

ü доходы (или часть их), которые не получены страхователем из-за повреждения или утраты имущества в результате страхового случая.

Страховоевозмещение представляет собой частичную компенсацию убытка. Страховое возмещение не может превышать размера ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности. В пределах страховой суммы страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Предельный размер страховой суммы установлен законодательно: она не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества на момент заключения договора. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

Если страховая сумма соответствует страховой стоимости, то имущество считается застрахованным полностью и убытки возмещаются в полном объеме. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы.

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.

Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле

СВ — величина страхового возмещения, руб.;

СС — страховая сумма по договору, руб.;

Y — фактическая сумма ущерба, руб.;

СО — стоимостная оценка объекта страхования, руб.

Возмещение по системе первого риска -предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. Выплата страхового возмещения при неполном страховании осуществляется в размере ущерба в пределах страховой суммы. Например: стр.стоимость-100000руб, стр.сумма=70000 руб, пострадало, ущерб = 50000 руб.

Возмещение 50000 руб. (пропорция не считается, если по системе первого риска).

Возмещение ущерба с применением франшизы. Франшиза – это часть страхового возмещения, которое остается на собственном удержании страхователя. Условная франшиза – выплачивается, когда размер ущерба превосходит величину франшизы. Безусловная франшиза- всегда выплачивается из величины ущерба. Временная франшиза – период времени, когда страховщик освобождается от страховых выплат. Например: стр.стоим=100000руб, стр сумма= 60000 руб., стр услфр=20000руб.,ущерб=10000руб. Возмещение: нет/а когда ущерб превосходит франшизу, тогда да). Если ущерб 60 000=60000/100000*80000=48000 руб.

классификация и характеристик видов имущественного страхования:

1. Страхование средств водного транспорта - объектом являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.

2. Страхование средств воздушного транспорта - объектом являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.

3. Страхование средств ж/д транспорта − Объекты страхования:По договору страхования средств железнодорожного транспорта могут быть застрахованы: Тяговый подвижной состав (локомотивы): электровозы, тепловозы, паровозы, газотурбовозы, мотовозы, автомотрисы и т.п. Моторвагонный подвижной состав: электропоезда, дизельные поезда, турбопоезда, аккумуляторные поезда, специальные самоходные подвижные составы, дрезины и т.п. Грузовой вагонный состав; Пассажирский вагонный состав: пассажирские, багажные, почтовые, багажно – почтовые, служебные, вагоны – рестораны (кафе), другие вагоны специального назначения и т.п.

4. Страхование средств наземного транспорта - объектом являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства.

5. Страхование грузов - страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования грузов являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки.

6. Страхование с/х рисков− а) Страхование животных− Объектами страхования являются животные, в том числе мелкий и крупный рогатый скот, свиньи, козы, лошади и иные животные.Основой для определения страховых сумм служат балансовая и (или) контрактная (закупочная) стоимость животных.При условии страхования животных в качестве залогового имущества страховая сумма определяется в соответствии с залоговой стоимостью. б) Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений − Объект страхования урожай различных видов сельскохозяйственных культур открытого и закрытого грунта (озимые зерновые, яровые зерновые и зернобобовые, кормовые (многолетние и однолетние травы, силосные, кормовые корнеплоды), масличные (подсолнечник, лен-кудряш, рапс, рыжик), сахарная свекла (фабричная и кормовая), рис, соя, лен-долгунец, овощные, бахчевые, т.д.), в том числе плодово-ягодных, виноградных и других многолетних насаждений.

7. Страхование имущества юридических лиц − объекты страхования:По договору страхования имущества может быть застраховано: здания (включая внутреннюю и наружную отделку); отдельные помещения; строения; сооружения (башни, мачты, трубы и иные производственно-технологические постройки); хозяйственные постройки (гаражи, навесы, ограждения); производственное, торговое и прочее оборудование; имущество в зданиях, помещениях (оргтехника, бытовая техника, мебель, предметы интерьера и т.п.) инвентарь, инструмент; ТМЦ на складе, на торговых, выставочных и производственных площадях, строительных площадках; переносное имущество (ноутбуки, видеокамеры, оборудование и пр.); стекла, зеркала витрины и т.п.; прочее имущество. Страховыериски:Имущество может быть застраховано от рисков его утраты или повреждения, возникших в результате: пожара; взрыва; удара молнии; падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов и/или их частей; действия воды (аварий систем коммуникации и водоснабжения, проникновения воды из соседних помещений); природных сил и стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц.По договору страхования могут быть застрахованы все перечисленные выше риски в совокупности, любая их комбинация или любой из рисков отдельно.Страховая сумма – сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение по договору страхования, устанавливается в размере страховой стоимости имущества. Под страховой стоимостью понимается действительная стоимость имущества в месте его нахождения на момент заключения договора страхования.

8. Страхование имущества граждан− Выделяют три группы объектов страхования, на которые подразделяется имущество граждан: 1.строения;2. квартиры, принадлежащие гражданам на праве частной собственности; 3.домашнее имущество. Страхователями могут быть собственники домов, квартир и вспомогательных построек, ответственные квартиросъемщики, арендаторы и съемщики жилых помещений.Страховая стоимость строения определяется на основе его восстановительной стоимости в текущих ценах с учетом величины износа. Стоимость приватизированной квартиры рассчитывается по полной восстановительной стоимости, исчисленной исходя из ее общей площади и сложившейся в данном регионе средней стоимости квадратного метра площади.

9. Страхование предпринимательских рисков− представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения (в пределах страховой суммы) страхователю-предпринимателю при наступлении страховых событий (случаев), воздействующих на материальные, денежные ресурсы, результаты предпринимательской деятельности и причиняющих убытки, потери дохода и дополнительные расходы предпринимателю. Предпринимательский риск — это потенциально возможное, случайное событие, результатом воздействия которого на материальные, денежные ресурсы, производственные, экономические процессы предпринимательской деятельности являются убытки, дополнительные расходы, уменьшение получаемых доходов, прибыли, обусловливающие необходимость страхования с целью возмещения причиненного событием ущерба. Субъектами страхования предпринимательских рисков являются страхователь и страховщик. Страхователем может быть юридическое или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.Страхование осуществляется от убытков, вызванных следующими событиями:а.остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;б) банкротство;в) потеря работы (для физических лиц);непредвиденные расходы;г) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;д) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

10. Страхование финансовых риско в− Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с полной или частичной потерей дохода при осуществлении предпринимательской деятельности, а также с дополнительными расходами, в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств перед ним Контрагентами Страхователя.Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование: риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств Контрагентами Страхователя. Страховым случаем по договору, заключенному на основании настоящих Правил, является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником Страхователя своих договорных обязательств перед ним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в Контракте, в виде:- неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;- непоставки оплаченных товаров, невыполнения оплаченных работ, неоказания оплаченных услуг

11. Страхование гражданской ответственности автотранспортных средств

12. Страхование гражданской ответственности воздушных средств, транспорта

13. Страхование гражданской ответственности водного транспорта

14. Страхование гражданской ответственности ж/д

15. Страхование ГО, эксплуатируемых опасные объекты

16. Страхование ГО за причинение вреда, в следствие недостатков товаров, услуг

17. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

18. Страхование ГОза неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору.

Ответы: 1-3, 2-2, 3-2, 4-2, 5-4, 6-3, 7-3, 8-2, 9-4, 10-3

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Целью взаимного страхования является:

1. получение прибыли обществом взаимного страхования;

2. формирование децентрализованных страховых фондов;

3. перераспределение рисков между членами общества взаимного страхования;

4. улучшение благосостояния собственников общества взаимного страхования.

2. Базовая страховая премия включает:

1. нетто-премию и нагрузку;

2. страховую премию за вычетом комиссионных вознаграждений и обязательных отчислений;

3. нетто-премию за вычетом аквизиционных расходов и прибыли страховщика;

4. нет правильных ответов.

3. Стабилизационный резерв формируется за счет:

1. привлеченных средств страховщика;

2. собственных средств страховщика;

3. заемных средств страховщика;

4. собственных и заемных средств страховщика.

4. К обязательным на территории Российской Федерации видам страхования ответственности относятся:

1. страхование ответственности врачей;

2. страхование ответственности аудиторов;

3. страхование ответственности железнодорожников;

4. страхование ответственности страховых брокеров.

5. Страховая защита по договору страхования ответственности не включает:

1. возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям;

1. возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых страховых случаев;
2. оплату подлежащих возмещению требований третьих лиц к страхователю (застрахованному);
3. нет правильных ответов.

6. Размер страховой суммы по договорам личного страхования:

1. устанавливается законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

2. устанавливается правилами страхования;

3. устанавливается страховщиком и страхователем по согласованию;

4. нет правильных ответов.

7. Назначенного договором выгодоприобретателя нельзя заменить если:

1. страховщик не согласен на замену;

2. страховая премия уплачена полностью;

3. выгодоприобретатель выполнил какую-то обязанность по договору страхования, либо предъявил страховщику требование о страховой выплате;

4. нет правильных ответов.

8. РНП по группам договоров с датой начала действия в середине месяца рассчитывается:

1. пропорциональным методом; 2) методом 1/24; 3) методом 1/16; 4) нет правильных ответов.

9. Фонды самострахования формируются на уровне:

1. государства; 2) физических лиц; 3) страховых организаций; 4) все ответы верны.

10. При факультативном перестраховании:

1. в перестрахование передаются все без исключения риски страховщика;

2. в перестрахование передаются только риски страховщика, превышающие 15% его активов;

1. в перестрахование могут передаваться риски, которые могут приняться либо отклониться перестраховщиком;
2. в перестрахование передаются только крупные риски, которые перестраховщик обязан принять.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Цена автомобиля – 50 000 д.е. Он застрахован на сумму 40000 д.е. сроком на один год (страховая сумма агрегатная). По договору предусмотрена условная франшиза в размере 8% от страховой суммы. В результате первого страхового случая суммарные затраты на ремонт составили 1800 д.е.

Затраты на восстановление антикора равны 800 д.е.

В результате второго страхового случая суммарный убыток составил 20000 д.е. Определить суммарную величину страхового возмещения, если в договоре предусмотрены дополнительные затраты.

 

1) Сумма ущерба = 1800 + 800 = 2 600

Условная франшиза = 40 000 * 8% = 3 200

Поскольку условная франшиза больше ущерба в 1сл. (3200 > 2600), то страховой ущерб не подлежит возмещению

 

2) Сумма ущерба = 20 000 + 800 = 20 800

Условная франшиза = 40 000 * 8% = 3 200

Условная франшиза меньше суммы ущерба (3200<6200), следовательно страховое возмещение будет выплачено без ее учета.

 

СВ = 20 000 * 40 000 / 50 000 = 16 640

 

Страховая сумма агрегатная, т.е. ее величина уменьшается с каждым страховым случаем, но в 1 случае выплат не было, следовательноСВ = СУ*СС/СО = 20 800 * 40 000 / 50 000 = 16 640

ВАРИАНТ 10

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Неотраслевая классификация в страховании. Базовые признаки обязательного и добровольного страхования. Виды обязательного страхования. Сравнительная характеристика рискового и накопительного страхования.

 

Неотраслевая делится:

ü по формам (по свободе волеизъявления): обязательное и добровольное

ü по количеству застрахованных лиц: индивидуальное и коллективное

ü по характеру страхового события: рисковое и накопительное

ü по сфере действия: внутреннее и международное

ü по организационно-правовым формам: ООО, ЗАО,ОАО…

Обязательное предусматривает обязательное страхование в силу закона, при котором обязанность страховать конкретный имущественный интерес возлагается на страхование нормами закона.

Обязательное страхование в силу договора – страхование, при котором обязанность вытекает не из нормы закона, а из договора (кредитование).

Обязательное государственное – определенные категории государственных служащих. Цель – обеспечение социальных интересов граждан и государства. Объект – имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом. Источник – средства бюджета.

 

1) принцип законности – ФЗ «Об организации страхового дела", ГК РФ, подзаконные акты

2) принцип бессрочности – до тех пор, пока существует объект страхования, страховая услуга предоставляется

3) принцип бездокументарности – полис или договор не нужны

4) принцип автоматичности – обеспечивает автоматичное страхование объекта, независимо от того, проинформирована ли компания о наличии этого объекта.

 

Принципы добровольного страхования:

1) принцип инициативности – обеспечивает представление страховой защиты по взаимному согласию страховщика и страхователя

2) принцип срочности – все страховые отношения на какой-то срок

3) принцип документарности – подкрепление полисом и договором

4) принцип необходимости обратной связи – обмен информацией

 

К основным видам обязательного страхования относятся:

1) обязательное социальное страхование (медицинское, пенсионное, по нетрудоспособносит и тд)

2) ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ (жизни и здоровья военнослужащих, сотрудников полиции, таможни, прокуроров и иных гос служащих

3) Различные виды страхования ответственности (осаго, опасных производственных объектов, перевозчиков, оценщиков, аудиторов и др)

 

В зависимости от возможности использования для целей сбережения средств классическое страхование жизни обычно делят на две категории:

• рисковое и
• накопительное страхование.

Рисковое страхование жизни обеспечивает финансовую защиту семьи застрахованного на случай его смерти. В такие договоры могут дополнительно включаться страхование от несчастных случаев и болезней, страхование на случай инвалидности, страхование на случай смертельно опасных заболеваний. Существенных накоплений по договору не образуется, все уплачиваемые клиентом деньги идут на покрытие указанных рисков и расходов страховой компании. Никаких выплат по истечении срока страхования не производится.

Основным видом рискового страхования жизни является срочное страхование на случай смерти (в англоязычной страховой литературе - termlifeinsurance).

Накопительное страхование жизни, как следует из названия, ориентировано на постепенное формирование сбережений (накоплений). При этом оно всегда включает и рисковую составляющую, обеспечивающую защиту на случай наступления смерти и других предусмотренных договором опасностей.

Наиболее распространенным вариантом накопительного страхования в нашей стране еще со времен СССР является смешанное страхование жизни (англ. - endowmentinsurance). Выплата страховой суммы по нему производится в случае смерти застрахованного в течение срока страхования, либо в конце срока, если застрахованный дожил до него. В советском варианте в договор также включалось страхование от несчастных случаев.

Для накопительного страхования жизни характерны:

• длительный срок страхования, позволяющий постепенно сформировать существенные накопления по договору из относительно небольших взносов;
• гарантированное начисление доходности на накопления по договору, а также, в некоторых случаях, возможность получения дополнительного инвестиционного дохода;

Из-за действия указанных факторов страховые резервы по страхованию жизни для такого договора с течением времени растут. При досрочном прекращении договора человек имеет возможность получить большую часть этих накоплений в виде выкупной суммы.

К накопительному страхованию можно отнести все договоры, предусматривающие выплаты на дожитие, в том числе договоры пенсионного страхования. Однако пожизненное страхование на случай смерти (wholelifeinsurance) также считается накопительным, хотя и не включает риск дожития. Страховые резервы по такому договору растут в течение всего срока страхования и достигают своего максимума в конце страхования.

Табл.1 Особенности накопительного и рискового страхования жизни

Параметр	Рисковое страхование	Накопительное страхование
Цель	Защита на случай наступления определенных рисков в течение некоторого периода времени	Гарантированное формирование сбережений и защита от рисков
Основные риски	Смерть	Дожитие до определенного возраста или момента времени Смерть
Дополнительные риски	Несчастный случай Инвалидность Критические заболевания	Несчастный случай Инвалидность Критические заболевания
Срок страхования	1 год (ежегодно возобновляемое страхование), от 1 до 10-15 лет (есть варианты страхования на 25-30 лет)	от 10 лет (в России от 5 лет)
Доходность	При страховании на срок от 1 до 3-5 лет, как правило, доходность не начисляется. При страховании на длительные сроки возможно начисление гарантированной доходности	По классическим договорам страхования жизни происходит начисление гарантированной доходности на накопления по договору (сейчас в России ок.5%). Возможно начисление дополнительного инвестиционного дохода (ок. 2 -5%)
Основные виды страхования	Срочное страхование на случай смерти. Краткосрочное страхование на случай критических (смертельно опасных) заболеваний	Смешанное страхование. Страхование на дожитие с возвратом взносов или резервов в случае смерти. Пожизненное страхование на случай смерти. Пенсионное страхование

 

Ответы: 1-3, 2-1, 3-2, 4-3, 5-1,2, 6-2, 7-2, 8-2, 9-1, 10-1

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, в следующем порядке:

1. лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, обязано письменно уведомить об этом страховщика;

2. права на страховую выплату переходят к новому собственнику автоматически;

3. страхователь обязан письменно уведомить страховщика о переходе прав на застрахованное имущество;

4. выгодоприобретатель обязан письменно уведомить страховщика о переходе прав на застрахованное имущество.

2. ГК РФ предусмотрены следующие условия оспаривания страховой стоимости имущества:

1. страховая стоимость имущества не может быть оспорена, за исключением случаев, когда страхователь намеренно ввел в заблуждение страховщика;

2. страховая стоимость имущества не может быть оспорена после наступления страхового случая;

3. страховая стоимость имущества не может быть оспорена в случае, если страховщик не воспользовался своим правом на оценку риска;

4. страховая стоимость имущества не может быть оспорена после уплаты страхователем страховой премии.

3. Исключите несуществующий вид франшизы:

1. условная;

2. интегральная;

3. безусловная;

4. временная.

4. Какие виды ответственности можно страховать?

1. дисциплинарную;

2. уголовную;

3. гражданскую;

4. административную.

5. Страховым случаем по договору страхования ответственности признается:

1. утрата или повреждение имущества третьих лиц;

2. нанесение вреда жизни или (и) здоровью третьих лиц;

3. нанесение вреда имуществу, жизни и здоровью застрахованного;

4. нанесение вреда имуществу страхователя.

6. Если при страховании имущества страховая сумма превышает страховую стоимость:

1. выплата производится пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;

2. договор является ничтожным в части превышения;

3. выплата производится пропорционально отношению страховой стоимости к страховой сумме;

4. нет правильных ответов.

7. Договор страхования предпринимательского риска может быть заключен в пользу:

1. клиентов страхователя, осуществляющего предпринимательскую деятельность;

2. страхователя, осуществляющего предпринимательскую деятельность;

3. третьего лица выгодоприобретателя;

4. третьего лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность.

8. РПНУ рассчитывается методом:

1. Альтмана;

2. Борнхуеттера-Фергюсона;

3. ГерфиндаляХиршмана;

4. 1/24.

9. Ран-офф анализ проводится в целях определения адекватности:

1. резервов убытков;

2. математических резервов;

3. заработанной премии;

4. РНП.

10. Коэффициент Коньшина определяет:

1. степень финансовой устойчивости страховщика;

2. степень платежеспособности страховщика;

3. величину страховой премии;

4. величину страховой выплаты.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Дайте оценку финансовой устойчивости страховой организаций по устойчивости страхового фонда.

Страховая организация «А» имеет доходов в 166 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода – 41 млн. руб.

Сумма расходов – 124 млн. руб., расходы на ведение дела – 4,6 млн. руб. Страховая организация «Б» имеет доходов 257, 6 млн.

Остаток средств в запасных фондах – 95,5 млн. руб. Сумма расходов – 279, 5 млн. руб., расходы на ведение дела – 7 млн. руб.

 

Коэффициент устойчивости страхового фонда = (Доходы+Средства в запасных фондах) / Расходы

Чем он больше, тем компания устойчивей

Ка = 166+41/124+4,6 = 1,61

Ка = 257,6 + 95,5 / 279,5 + 7 = 1,23

 

Страховые организации «А» и «Б» являются финансово устойчивыми т.к. К больше 1; страховая организация «А» более устойчива.

ВАРИАНТ 11

 

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Государственный страховой надзор: функции, полномочия, изменения в регулировании в 2011-2012 гг.Лицензирование страховой деятельности, приостановление, ограничение и отзыв лицензии.

 

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее — страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства.

Страховой надзор осуществляется ФСФР.

Орган страхового надзора опубликовывает в определенном им печатном органе:

1) разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора;

2) сведения из единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

3) акты об ограничении, о приостановлении или о возобновлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности;

4) акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности;

5) иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела);

6) нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового регулирования.

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов