Страхование от несчастных случаев

Тн(годовая) = Р (Д1+Д2+Д3+…Дn) / (1+(1-q)*(Д1+Д2+Д3)

Р – вероятность наступления несчастного случая

q- вероятность не наступления несчастного случая

 

Ответы: 1. 1 и 2 2. 2 и 3 3. 1 и 3 4. 1 и 3 5. 3 6. 2 7. 1 и 2 8. 1 9. 2 10. 3

 

1. Функции страхования - это:
1) рисковая
2) предупредительная
3) фискальная
4) распределительная

2. Свойства обязательного страхования
1) документарность
2) нормирование
3) бессрочность
4) адресность и целевой характер

3. Отрасли страхования:
1) личное
2) денежное
3) страхование гражданской ответственности
4) страхование вкладов

4. Страхование основано на:
1) солидарной раскладе ущерба
2) пропорциональной раскладе ущерба
3) возмещению ущерба в денежной форме
4) защите интересов страховщика

5. Выгодоприобретатель - это:
1) лицо, поручающее прибыль при страховании имущества
2) лицо, приобретающее право требования на страховую выплату
3) лицо, получающее страховую выплату в случае невозможности ее получения застрахованным
4) лицо, получающее дивиденды от страховой компании

6. Актуарные расчеты - это:
1) расчеты на основе бухгалтерской отчетности страховщика
2) расчеты на основе математической и статистической закономерности
3) расчеты, выполняемые страховым агентом
4) расчеты, связанные с урегулированием споров участников страхования

7. Виды актуарных расчетов:
1) плановые
2) федеральные
3) рыночные
4) социальные

8. Свойства страхования:
1) случайность
2) обеспеченность платежа
3) срочность
4) сбалансированность

9. Отчетные актуальные расчеты - это:
1) расчеты, связанные с составлением финансовой отчетности страховщика
2) расчеты, основанные на плывущих периодах
3) расчеты по новым видам страхования
4) расчеты, выполняемые в форме отчета

10. Нагрузка при расчете стоимости страхования -это:
1) добавочный капитал страховщика
2) обязанность расширять страховую ответственность
3) расходы на ведение страхового дела

 

 

Задача: Рассчитать годовую нетто-премию по страхованию на дожитие для страхователя в возрасте 50 лет по договору сроком на 3 года. Ставка доходности 10 % (нет страховой суммы, спросить у него, без нее ставка получается)

Тнеттодожития (единовременная) = (I_x+n*Дn) / I_x*100

I_xколичество людей в начале страхования

I_x+1 количество людей, доживающих до конца срока страхования

Для женщины

Возраст x (полное число исполнившихся лет)	Число доживших до возраста x лет l(x)	Число умерших d(x) в возрасте x лет	Вероятность смерти q(x) в интервале возрастов от x до x+1 лет	Число живущих L(x) в интервале возрастов от x до x+1 лет	Число человеко-лет жизни в возрастах x лет и старше T(x)	Ожидаемая продолжительность предстоящей жизни e(x) в возрасте x лет
			0,00737			26,75
			0,00758			25,95
			0,00801			25,14
			0,00861			24,34

 

Тнетто (единовр) = 87 964*1/1,1³ / 90 014 * 100 = 0,7342 * 100 = 73,42р со 100 р страховой суммы

Коэффициент рассрочки = (I_x+1 *Д₁ + I_x+2 *Д₂ + … I_x+n* Д_n)/ I_x* 100 = 89 351*1/(1+0,1) + 88 674*1/(1+0,1)² + 87 964*1/(1+0,1)³ / 90 014 = 2,45

(всегда чуть меньше срока страхования)

Тнетто годовая = Тнеттоединовр / Коэф рассрочки = 0,7342/2,45 = 0,2997 = 29,97 со 100 р СС

 

Для мужчины

Возраст x (полное число исполнившихся лет)	Число доживших до возраста x лет l(x)	Число умерших d(x) в возрасте x лет	Вероятность смерти q(x) в интервале возрастов от x до x+1 лет	Число живущих L(x) в интервале возрастов от x до x+1 лет	Число человеко-лет жизни в возрастах x лет и старше T(x)	Ожидаемая продолжительность предстоящей жизни e(x) в возрасте x лет
			0,02630			18,41
			0,02512			17,89
			0,02574			17,34
			0,02735			16,79

 

Тнетто (единовр) = 65 714*1/1,1³ / 71 057 * 100 = 0,6948 * 100 = 69,48р со 100 р страховой суммы

Коэффициент рассрочки = (I_x+1 *Д₁ + I_x+2 *Д₂ + … I_x+n* Д_n)/ I_x* 100 = 69 188*1/(1+0,1) +

67 450*1/(1+0,1)² + 65 714*1/(1+0,1)³ / 71 057 = 2,42

(всегда чуть меньше срока страхования)

Тнетто годовая = Тнеттоединовр / Коэф рассрочки = 0,6948/2,42 = 0,2871 = 28,71 со 100 р СС

 

Билет 30. Сравнительная характеристика добровольного и обязательного медицинского страхования.

 

ДМС аналогично ОМС преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. Однако эта общая цель достигается двумя системами разными средствами.

Во-первых, ДМС, в отличие от ОМС, является отраслью не социального, а коммерческого страхования. ДМС наряду со страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев относится к сфере личного страхования.

Во-вторых, как правило, это дополнение к системе ОМС, обеспечение гражданам возможности получения медицинских услуг сверх установленных в программах ОМС или гарантированных в рамках государственной бюджетной медицины.

В-третьих, несмотря на то, что и та, и другая системы страховые, ОМС использует принцип страховой солидарности, а ДМС – принцип страховой эквивалентности. По договору ДМС застрахованный получает те виды мед услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

В-четвертых, участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и возможности каждого отдельного гражданина или профессионального коллектива.

Имеются и другие не менее существенные отличия обязательного и добровольного медицинского страхования.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «О мед страховании...» ОМС является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении мед и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств ОМС.

ДМС осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами ОМС.

ОМС в отличие от добровольного охватывает все страховые риски независимо от их вида.

ОМС является всеобщим, а добровольное может быть коллективным и индивидуальным.

Страхователями при ОМС выступают для работающих граждан – работодатели, а для неработающих государство (органы местной исполнит-й власти). При ОМС страхователь обязан включать договор со страховой медицинской компанией, а при ДМС договор заключается только на добровольной основе.

Деятельность по ОМС осуществляется на некоммерческой основе, а ДМС представляет собой один из видов финансово-коммерческой деятельности осуществляется в соответствии не только с Законом РФ «О мед страх-и граждан РФ», но и другими законами, регламентирующими предпринимательскую деятельность.

В отличие от ДМС при ОМС срок страхового периода не зависит от срока уплаты страховых взносов, и страховщик несет ответственность и в случае отсутствия уплаты страховых взносов.

Финансовые средства системы ОМС формируются за счет платежей бюджета и взносов предприятий, органов государственного управления соответствующего уровня. Размер взносов на ОМС для предпринимателей, организаций и других хозяйств-х субъектов устанавл-сяв % к начисленной оплате труда. ДМС осуществляется за счет прибыли (доходов) предприятия и личных средств граждан, размер страховых взносов устанавливается по соглашению сторон.

Базовая программа ОМС определяется Правительством РФ и на ее основе утверждается территориальная программа, представляющая перечень мед услуг, оказываемых всем гражданам на данной территории. При ДМС перечень услуг, и другие условия определяются договором страхователя и страховщика.

Тарифы на мед услуги при ОМС определяется на территориальном уровне соглашением м/устраховыми мед организациями, органами гос управления соответствующего уровня и профессиональными мед организациями. Тарифы на мед услуги при ДМС устанавливается по соглашению м/у страховой мед организацией и мед учреждением, предприятием, организацией или лицом, предоставляющим эти услуги.

Система контроля качества при ОМС определяется соглашением сторон, при ведущей роли гос органов управления, а при ДМС устанавливается договором.

 

 

Ответы: 1. 2 и 3 2. 1 и 2 3. 1 и 3 4. 3 5. 1 6. 1 7. 4 8. 1 и 2 9. 1 и 4 10. 3

 

1. Системы возмещения в имущественном страховании:
1) система двойного риска
2) система действительной оценки
3) система пропорциональной ответственности
4) система лимита затрат

2. В основе классификации актуарных расчетов лежит критерий:
1) время составления
2) отраслевой
3) территориальный
4) функциональный

3. К принципам актуальных расчетов относят:
1) принцип эквивалентности
2) принцип стабильности
3) принцип вероятности
4) принцип единства

4. Таблица смертности рассчитывается на основе выборки населения численностью:
1) 500 000 человек
2) 1 млн чел
3) 100 000 человек
4) 140 млн чел

5. Дисконтирующий множитель позволяет:
1) определить настоящую стоимость страхового фонда
2) определить величину страховой ставки
3) определить величину нетто-премии
4) рассчитать вероятность страхового случая

6. Добровольное медицинское страхование является:
1) срочным
2) бессрочным
3) возобновляемым
4) все ответы верны

7. При обязательном страховании страховые тарифы рассчитываются:
1) страхователем
2) страховщиком
3) страховым агентом
4) на основе нормативных документов

 

8. В каких отраслях личного страхования используется демографическая статистика
1) жизни и здоровья
2) пенсий и на дожитие
3) медицинском
4) все ответы верны

9. Дифференциация страховых тарифов происходит по:
1) территориальному признаку
2) категориям страхователей
3) категориям страховщиков
4) по объектам страхования

10. Перестрахование обеспечивает:
1) прибыльность страховщика
2) экономию расходов
3) финансовую устойчивость
4) конкурентоспособность

 

 

Задача. Определить тарифную нетто-ставку по страхованию от несчастных случаев сроком 3 года доходности 8% и вероятности наступления страхового случая 1,4%. Страховая сумма…

Решение:

Тн = [p * (D1 + D2 + … + Dn)] / [ 1 + (1-q) * ((D1 + D2 + … + Dn-1)] * 100

p – вероятность наступления несчастного случая; D - коэффициент дисконтирования = 1 / (1+i)^n; q – вероятность НЕ наступления несчастного случая

p = 0,014q= 1-0,014 = 0,986

Решение: 0,014*(1/(1+0,08) + 1/(1+0,08)² + 1/(1+0,08)³) / 1+(1-0,986) * (1/(1+0,08) + 1/(1+0,08)²) =

= (0,014 * 2,58) / (1,014 * 1,79) = 0,02 = 2 р со 100р СС

 

Д1 = 0,91 если доходность = 10%

Д2 = 0,83

Д3 = 0,75

Д4 = 0,68

Д5 = 0,62

 

Д1 = 0,93 если доходность 8%

Д2 = 0,86

Д3 = 0,79

Д4 = 0,74

Д5 = 0,68