Создании финансовых условий для быстрого возобновления деятельности предприятий и организаций, пострадавших в результате страхового случая.

6. По формам перестрахование делится на:

1. убыточное и безубыточное;

2. пропорциональное и непропорциональное;

3. облигаторное, факультативное и смешанное;

4. эксцедентное и неэксцедентное.

7. «Зеленая карта» – это:

1. международная система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. европейская система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

3. российская система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

4. полис добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

8. Если договор страхования предусматривает страховую выплату только при дожитии застрахованного до конца срока страхования, то:

1. страховщику грозят убытки в случае меньшего, чем ожидалось количества смертей;

2. страховщик получит дополнительную прибыль в случае меньшего, чем ожидалось количества смертей;

3. страховщик получит дополнительную прибыль при дожитии большего количества застрахованных до окончания срока страхования.

9. Укажите условие договора страхования, которое не является существенным:

1. характер страхового случая;

2. срок действия договора страхования;

3. страховое событие;

4. страховая сумма.

10. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если:

1. после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала;

2. существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

3. обязательства страховщика перед страхователем выполнены в полном объеме;

4. все ответы верны.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Общая сумма кредита по кредитному договору 2 млн. д.е. Кредит выдан под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф – 2,5% от страховой суммы. Передел ответственности страховщика – 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

 

1) Процент по кредиту = 2 000 000 * (8/12 * 0,18) = 240 000

2) Ущерб = 2 000 000 + 240 000 = 2 240 000

3) Сумма страхового платежа = 2 240 000 * 0,9 * 0,025 = 50 400

4) Страховое возмещение = 2 240 000 * 0,9 = 2 016 000

Ответ: сумма страхового платежа = 50 400, ущерб = 2 240 000, страховое возмещение = 2 016 000.

 

ВАРИАНТ 21

 

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Иностранный капитал на российском рынке страховых услуг. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Перспективы вступления России в ВТО для российских страховых организаций.

 

В 2021 году свои филиалы на российском страховом рынке откроют лишь 10-20 иностранных страховых компаний. Во-первых, большинство активных мировых игроков уже и так присутствуют в России (за исключением некоторых японских и американских компаний). Во-вторых, условия открытия филиалов будут достаточно жесткими (значительный опыт работы, совокупные активы не менее $5 млрд). Такие требования потенциально смогут выполнить не более 150 страховых компаний в мире, в основном страховщики жизни.

Одновременно свои филиалы за рубежом смогут открыть лишь 3-5 российских страховщиков. Причины – значительные барьеры входа на рынок (в Европе – необходимость выполнять требования Solvency II, в развивающихся странах – низкий уровень либерализации страховых рынков, даже несмотря на членство в ВТО). Необходимость ведения учета в соответствии с законодательством принимающей страны будет означать высокие расходы, окупить которые возможно лишь при значительных объемах бизнеса. Поэтому российские страховщики скорее будут переоформлять дочерние компании за границей в филиалы, чем выходить на «пустое поле».

Вступление в ВТО также скажется на сегменте страховых посредников (в первую очередь брокеров). Приходу иностранцев в этот сегмент будет способствовать отсутствие достаточного количества сильных национальных игроков, а также минимальные барьеры входа на рынок.

3 сценария развития российского страхового рынка до и после его либерализации в рамках ВТО:

· Сценарий 1. Формирование сильного страхового рынка до прихода филиалов иностранных компаний и внешняя экспансия национальных страховщиков (компаний с российскими собственниками). В этом случае после либерализации рынка доля иностранцев (филиалов и дочерних компаний) в совокупных взносах стабилизируется на уровне 50% (по итогам 2010 года значение этого показателя было равно 43%), а в десятке лидеров рынка будут присутствовать 5-6 национальных компаний.

· Сценарий 2. Постепенноевыдавливание с рынка национальных игроков, не сумевших повысить собственную конкурентоспособность. По второму сценарию рыночная доля иностранцев будет колебаться от 60 до 70%, а в десятке лидеров страхового рынка будут преобладать иностранные компании.

· Сценарий 3. Переход страхового рынка под контроль иностранных структур. Этот сценарий маловероятен, так как за годы работы на российском страховом рынке сформировался целый ряд сильных национальных игроков. Сценарий возможен, если на законодательном уровне для иностранных компаний будут созданы существенные преференции. В этом случае рыночная доля иностранцев может достигнуть 80%, а в топ-10 российского страхового рынка останется лишь 2-3 национальные страховые компании.

Вне зависимости от сценария развития наибольшую рыночную долю иностранные страховщики получат в сегменте страхования рисков иностранных компаний, работающих в России, а также на только формирующемся рынке страхования жизни.

Приход филиалов компаний-нерезидентов будет способствовать развитию конкуренции, внедрению новых технологий, снижению стоимости страхования для рисков, ранее в значительной мере перестраховывающихся за рубежом. Неконкурентные страховые компании, а также компании, занимающиеся фронтированием рисков за рубеж, со временем будут вынуждены покинуть рынок. Государство при этом может как выиграть (в результате развития российского страхового рынка и если в конкурентной борьбе победят национальные страховщики), так и проиграть (если резервы и прибыль будет уходить за рубеж, а страхование стратегически важных отраслей полностью перейдет под контроль иностранцев).

 

Условия вхождения Росси в ВТО (по страховому рынку):

· Допуск в Россию «прямых» филиалов через 9 летпри условии соблюдения требований лицензирования и финансовой устойчивости.

· Общая квота иностранного участия в секторе должна быть повышена с 25 до 50%. При этом увеличение УК страховых компаний РФ, получающих иностранные инвестиции, финансируемые за счет прибыли, полученной в РФ, или прибыли, возвращенной в РФ из-за рубежа, будет считатьсявнутренними инвестициями.

· Федеральные финансовые органы по своему усмотрению могут принимать определенные временные действия, затрагивающие иностранные инвестиции в страховой сектор, если доля иностранных инвестиций превышает 50 процентов.

 

На российском страховом рынке и так уже присутствует большинство активных мировых страховщиков. Из топ-10 страховщиков по величине подписанной страховой премии-нетто в России работают 5 компаний, из топ-25 – 9 компаний. Наиболее сильно у нас представлены европейские страховщики. С либерализацией отечественного страхового рынка свои филиалы в России откроют несколько американских и японских компаний.Однако массового прихода иностранцев ожидать не следует, так как условия открытия филиалов будут достаточно жесткими (значительный опыт работы на страховом рынке и управления филиалами, совокупные активы не менее $5 млрд). Такие требования смогут выполнить лишь порядка 150 страховых компаний в мире, в основном страховщиков жизни.Кроме того через 9 лет российский страховой рынок откроется также и для филиалов иностранных страховых посредников. Приходу иностранцев в этот сегмент будет способствовать два фактора. Во-первых, на этом рынке у нас пока не появилось достаточного количества сильных национальных игроков. Во-вторых, барьеры входа на этот рынок оцениваются как минимальные.

Наличие собственных филиалов за рубежом, безусловно, может стать конкурентным преимуществом для российской страховой компании. Тем не менее, массового выхода российских страховщиков на иностранные страховые рынки ожидать не следует. Свои филиалы за рубежом смогут открыть лишь 3-5 российских страховщиков

Приход филиалов компаний-нерезидентов будет способствовать развитию конкуренции, внедрению новых технологий (в том числе появлению новых страховых продуктов), снижению стоимости страхования для рисков, ранее в значительной мере перестраховывающихся за рубежом.

Проиграют неконкурентные страховые компании, а также компании, занимающиеся фронтированием рисков за рубеж. Филиалы иностранных компаний за счет своей большей конкурентоспособности отнимут у них рыночную долю.

Государство при этом может как выиграть (в результате развития российского страхового рынка и если в конкурентной борьбе победят национальные страховщики), так и проиграть (если резервы и прибыль будет уходить за рубеж, а страхование стратегически важных отраслей полностью перейдет под контроль иностранцам).

Негативным следствием вступления России в ВТО станет увеличение системных рисков на российском страховом рынке. Рост проникновения иностранного капитала на отечественный страховой рынок будет делать его более подверженным глобальным кризисам. Так, кризис 2008-2009 годов на рынках стран ЦВЕ показал, что в случае финансовых затруднений материнские компании предпочитают выводить капитал из своих филиалов и дочерних компаний, работающих на развивающихся рынках

 

 

Ответы: 1. 1 2. 1 3. 1 4. 4 5. 2 и 3 6. 1 7. 3 8. 4 9. 4 10. 2

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Договор страхования, предусматривающий выплату страхового обеспечения в случае смерти застрахованного, когда бы она ни произошла:

1. договор страхования жизни;

2. договор страхования на дожитие;

3. договор страхования от несчастных случаев;

4. нет правильных ответов.

2. Изменение минимального размера уставного капитала может устанавливаться:

1. Федеральным законом;

2. Постановлением Правительства;

3. Указом Президента;

4. Приказом генерального директора страховой компании.

3. Добровольное страхование является добровольным для:

1. страхователей;

2. страховщиков;

3. и для страхователей и для страховщиков;

4. ни для кого.

4. В перечень документов необходимых для получения лицензии на проведение страховой деятельности не входят:

1. учредительные документы;

2. правила страхования;

3. утвержденные методики расчета страховых тарифов;

4. штатное расписание страховой организации.

5. К основным рискам страховщика при страховании жизни относятся:

1. расходы на комиссионные вознаграждения;

2. досрочное расторжение договора;

3. смертность;

4. все ответы верны.

6. Основными моделями построения агентских сетей являются:

1. простая, пирамидальная, многоуровневая;

2. горизонтальная, многоуровневая, вертикальная;

3. горизонтальная, синусоидная, вертикальная;

4. простая, горизонтальная, пирамидальная.

7. Учетные группы в страховании формируются в целях:

1. расчета математических резервов;

2. расчета резервов по страхованию жизни;

3. группировки заключенных договоров страхования по видам;

4. расчета технических резервов.

8..… позволяет накопить некоторую сумму денег к известной дате окончания срока страхования и в случае смерти до истечения срока страхования:

1. страхование ответственности;

2. страхование жизни;

3. страхование на дожитие;