Выдача кредитов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилых помещений

8.1. Выдача кредитов производится на следующие цели:

на строительство (реконструкцию) жилых помещений;

на приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение).

8.2. Для получения кредита и оформления кредитного договора (формы 0802160027–0802160030 Альбома форм) Заявитель представляет в учреждение Банка документы, указанные в пунктах 4.2–4.6 настоящего Положения.

Для определения размера процентной ставки за пользование кредитом Заявители, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, дополнительно представляют справку о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий из местного исполнительного и распорядительного органа по их месту жительства либо организации по месту работы (службы).

8.3. К гражданам, имеющим право на получение кредита на условиях, определенных для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, относятся граждане:

проживающие и осуществляющие строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах (на территории сельских советов) по месту принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий согласно [8];

включенные в списки на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений (в т. ч. осуществляющие строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения в населенных пунктах, отличных от места принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий) и изъявившие желание дополнительно получить кредит на условиях, определенных Банком, на строительство (реконструкцию) или приобретение этого же жилого помещения.

Подтверждением нуждаемости в улучшении жилищных условий граждан, включенных в списки на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, являются утвержденные в установленном порядке списки на получение льготных кредитов. При этом справки местного исполнительного и распорядительного органа либо органа по месту постановки Заявителя на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий не представляются.

8.4. В случаях когда в период строительства (реконструкции) жилого помещения с привлечением льготного кредита Банку стало известно, что Кредитополучатель утратил основания состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (за исключением случаев смерти Кредитополучателя либо членов его семьи, с которыми он принимался на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий):

при наличии заключенного кредитного договора на выдачу кредита на условиях, определенных Банком для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, – кредитование осуществляется на условиях заключенного кредитного договора;

при обращении Заявителя (Кредитополучателя) за получением кредита на условиях, определенных Банком (увеличением размера кредитной линии по кредиту на условиях, определенных Банком), – заключается новый кредитный договор на выдачу кредита (дополнительной суммы кредита) на условиях, определенных для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий.

8.5. Наряду с этими документами Заявители для получения кредита представляют:

8.5.1. на строительство индивидуального жилого дома:

свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации земельного участка или иной документ, удостоверяющий право на земельный участок. Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя;

справку территориальных органов управления архитектурной и градо­строительной деятельности местных исполнительных и распорядительных органов или организаций, которым местными исполнительными и распоряди­тельными органами предоставлены соответствующие полномочия, с указанием стоимости строительства, остаточной стоимости строительства в базисных ценах и текущих ценах, стоимости строительства 1 квадратного метра, общей площади строящегося жилого помещения, процента строительной готовности объекта и других показателей строящегося объекта;

при осуществлении строительства подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на строительство объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (для обозрения). Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя.

Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств в соответствии с условиями договора строительного подряда на счет организации, осуществляющей строительство жилого дома.

При строительстве индивидуального жилого дома хозяйственным способом (собственными силами Кредитополучателя) первоначальная сумма кредита предоставляется в виде аванса в размере до 25 % лимита выдачи открытой кредитной линии.

Каждая последующая выдача части кредита в пределах открытой кредитной линии производится с оформлением заявления о перечислении средств в счет открытой кредитной линии (приложение 10 к настоящему Положению) после представления Кредитополучателем отчета о целевом использовании ранее полученных средств (форма 0804160009 Альбома форм) в соответствии с технологической последовательностью строительного производства.

При отсутствии объемов выполненных строительно-монтажных работ в течение шести месяцев с начала кредитования учреждение Банка вправе не осуществлять последующие выдачи частей (части) кредита до момента представления Кредитополучателем документов, подтверждающих выполнение строительно-монтажных работ. Решение о приостановлении кредитования принимает руководитель на основании заключения работника службы кредитования населения и справки проверки целевого использования кредита (форма 0804160010 Альбом форм), составленной после выезда на место строительства индивидуального жилого дома.

8.5.1.1.^[10] Выдача кредита на строительство (реконструкцию) индивидуального жилого дома может осуществляться с использованием кредитной карточки без нанесения информации о держателе в период действия невозобновляемой кредитной линии, без права снятия наличных денежных средств, открытой на срок строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома.

Предоставление кредитной карточки осуществляется в соответствии с разделом 6 настоящего Положения.

При выдаче кредита на строительство (реконструкцию) индивидуального жилого дома с использованием кредитной карточки первоначальный доступный лимит предоставляемых денежных средств не должен превышать 25 % открытой кредитной линии. Последующая выдача кредита осуществляется в пределах открытой кредитной линии после представления Кредитополучателем отчета о целевом использовании ранее полученных средств (форма 0804160009 Альбома форм).

Кредитная карточка прекращает действие по истечении установленного кредитным договором срока выдачи кредита.

При отсутствии объемов выполненных строительно-монтажных работ в течение 6 месяцев с начала кредитования учреждение Банка вправе:

не осуществлять установление (увеличение) доступного лимита предоставляемых денежных средств до момента представления Кредитополучателем документов, подтверждающих выполнение строительно-монтажных работ;

отказать в одностороннем порядке полностью либо частично от установления доступного лимита выдачи кредита.

Решение о приостановлении кредитования принимает руководитель на основании заключения работника службы кредитования населения и справки проверки целевого использования кредита (форма 0804160010 Альбом форм), составленной после выезда на место строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома;

8.5.2. на реконструкцию жилого помещения:

свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации и технический паспорт, когда жилое помещение находится в собственности Заявителя, или ордер, когда жилое помещение не оформлено в собственность, или иные документы. Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя;

справку территориальных органов управления архитектурной и градо­строительной деятельности местных исполнительных и распорядительных органов или организаций, которым местными исполнительными и распоряди­тельными органами предоставлены соответствующие полномочия, с указанием перечня предстоящих работ, их сметной и остаточной стоимости в базисных ценах и в текущих ценах, а также технико-экономических показателей жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т. п.) после реконструкции;

при осуществлении реконструкции подрядным способом – договор строительного подряда, заключенный на реконструкцию объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (для обозрения). Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя.

Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств в соответствии с условиями договора строительного подряда на счет организации, осуществляющей реконструкцию жилого дома.

Кредит на реконструкцию жилых помещений выдается для проведения комплекса строительных работ, связанных с изменением строительного объема и (или) общей площади жилого помещения, а также с заменой или изменением несущих конструкций здания (фундаменты, несущие и наружные стены, перекрытия, стропильная система) и систем инженерного оборудования в соответствии с технологической последовательностью строительного производства. Состав работ, проводимых при реконструкции жилого помещения, определяется проектно-сметной документацией, разработанной в установленном порядке.

При реконструкции индивидуального жилого дома хозяйственным способом (собственными силами Кредитополучателя) первоначальная сумма кредита предоставляется в виде аванса в размере до 25 % лимита выдачи открытой кредитной линии. Последующая выдача частей кредита осуществляется с оформлением заявления о перечислении средств в счет открытой кредитной линии (приложение 10 к настоящему Положению) после представления Кредитополучателем отчета о целевом использовании ранее полученных средств (форма 0804160009 Альбома форм).

При отсутствии объемов выполненных работ по реконструкции в течение 6 месяцев с начала кредитования учреждение Банка вправе не осуществлять последующие выдачи частей (части) кредита до момента представления Кредитополучателем документов, подтверждающих выполнение работ по реконструкции. Решение о приостановлении кредитования принимает руководитель на основании заключения работника службы кредитования населения и справки проверки целевого использования кредита (форма 0804160010 Альбом форм), составленной после выезда на место реконструкции жилого помещения;

8.5.3. на строительство квартиры в доме организации застройщиков:

справку органа управления организации застройщиков о включении Заявителя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков.

Перечисление средств осуществляется на основании представляемых ежемесячно справок органа управления организации застройщиков о размере очередного платежа на счет (расчетный, текущий) организации застройщиков, указанный в справке (форма 0804160008 Альбома форм). В очередной платеж включаются: оплата выполненных работ с учетом ранее полученных авансов; авансы, которые не должны превышать 50 % стоимости работ, предстоящих к выполнению в последующем месяце; целевые авансы на приобретение конструкций, материалов, изделий на условиях, определенных договорами купли-продажи (поставки), и для оплаты стоимости оборудования по договору на изготовление оборудования. Выдача кредита (части кредита) производится на основании заявления о перечислении средств в счет открытой кредитной линии (приложение 10 к настоящему Положению).

При наличии задолженности по перечислению денежных средств на строительство в результате изменения стоимости строительства жилого помещения выдача кредита после сдачи дома в эксплуатацию осуществляется на основании справки заказчика (застройщика) о наличии задолженности;

8.5.4. на строительство жилых помещений на условиях долевого участия:

договор создания объекта долевого строительства, зарегистрированный в установленном порядке местными исполнительными и распорядительными органами, и график платежей, который является неотъемлемой частью договора (для обозрения). Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя.

Перечисление средств по кредитному договору при строительстве Кредитополучателем квартиры по договору создания объекта долевого строительства может производиться единовременно или поэтапно, в соответст­вии с [9]. Выдача кредита (части кредита) осуществляется на основании заявления о перечислении средств в счет открытой кредитной линии (приложение 10 к настоящему Положению).

При удорожании стоимости строительства заключается дополнительное соглашение к договору создания объекта долевого строительства.

Кредитные средства перечисляются:

на строительство объекта долевого строительства – на специальный счет для создания объекта долевого строительства, открытый застройщиком для каждого многоквартирного жилого дома;

на оплату затрат застройщика, не включенных в сводный сметный расчет стоимости строительства объекта долевого строительства, но относимых на стоимость строительства, и прибыли застройщика – на текущий (расчетный) счет застройщика;

8.5.5. на приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение):

договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним по месту нахождения приобретаемого жилого помещения, либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре купли-продажи должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору. Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя;

заключение об оценке с указанием рыночной либо оценочной стоимости объекта купли-продажи, выданное юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим оценочную деятельность. Срок с даты, на которую проведена оценка, до даты принятия решения о выдаче кредита, не должен превышать шести календарных месяцев. В случаях когда законодательством установлены сроки действительности оценки, применяются сроки, установленные законодательством Республики Беларусь.

Размер кредита определяется по наименьшей из двух стоимостей приобретаемого жилого помещения, договорной стоимости и рыночной (оценочной) стоимости в соответствии с пунктом 8.7 настоящего Положения.

При приобретении жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение) у юридического лица заключение о рыночной стоимости объекта купли-продажи (справка об оценочной стоимости жилого помещения) не представляется, размер кредита определяется исходя из стоимости, определенной договором купли-продажи.

При выдаче кредитов на приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение) по письменному заявлению Кредитополучателя сумма кредита перечисляется на счета третьих лиц – продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в Банке, или на счета юридических лиц, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание;

8.5.6. на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение) по договору мены:

договор мены, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним по месту нахождения строения, либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре мены должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору. Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения, хранится в кредитном досье Кредитополучателя;

заключение об оценке с указанием рыночной либо оценочной стоимости объекта мены, выданное юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим оценочную деятельность. Срок с даты, на которую проведена оценка, до даты принятия решения о выдаче кредита не должен превышать шести календарных месяцев. В случаях когда законода­тельством установлены сроки действительности оценки, применяются сроки, установленные законодательством Республики Беларусь.

При определении размера кредита сравниваются размер доплаты, определенной по договору мены, и разница в стоимости жилых помещений согласно заключению об оценке. Размер кредита определяется по наименьшей из двух сумм доплат в соответствии с пунктом 8.7 настоящего Положения.

При выдаче кредитов на приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение) по договору мены по письменному заявлению Кредитополучателя сумма кредита перечисляется на счета третьих лиц – продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в Банке, или на счета юридических лиц, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание.

8.6. Работник службы кредитования населения разъясняет Заявителю необходимость оформления договоров страхования индивидуального жилого дома, построенного (реконструированного) или приобретенного за счет кредита Банка, выданного согласно настоящему Положению, на полную его стоимость, определенную нормативными актами страховых компаний, с целью упреждения дополнительных потерь при уничтожении или повреждении индивидуального жилого дома в результате стихийных бедствий.

В кредитный договор вносится обязательство Кредитополучателя о страховании и ежегодном возобновлении договора страхования индивидуального жилого дома, при нарушении которого Банк вправе требовать от Кредитополучателя досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование им (неустоек).

Договор(ы) страхования Кредитополучателем предоставляется(ются):

при строительстве (реконструкции) индивидуальных жилых домов – в течение месяца после сдачи домов в эксплуатацию, но не позднее трех лет после заключения кредитного договора;

при приобретении индивидуальных жилых домов – в течение месяца после оформления в собственность индивидуального жилого дома, но не позднее четырех месяцев после заключения кредитного договора.

Копия договора(ов) хранится(ятся) в кредитном досье Кредитополучателя. В период действия кредитного договора договор(ы) страхования ежегодно возобновляются (переоформляются).

8.7. Размер кредита на строительство (реконструкцию) и приобретение жилого помещения, предоставленного в белорусских рублях, не должен превышать 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (с учетом хозяйственных построек^[11] и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.), для многодетных семей, имеющих 3‑х и более несовершеннолетних детей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, – 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (с учетом хозяйственных построек и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.).

8.8. Совокупная сумма льготного кредита, предоставленного Кредитополучателю на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения в соответствии с указами Президента Республики Беларусь, и кредита на условиях, определенных Банком (с учетом хозяйственных построек и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.), не должна превышать:

90 % стоимости строительства (реконструкции, приобретения) общей площади жилого помещения (с учетом хозяйственных построек и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.) – для граждан, получающих кредит на условиях, определенных Банком;

95 % стоимости строительства (реконструкции, приобретения) общей площади жилого помещения (с учетом хозяйственных построек и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.) – для многодетных семей, включенных в списки на получение льготных кредитов.

8.9. Работник службы кредитования населения производит расчет размера кредита (лимита выдачи и лимита задолженности при открытии кредитной линии) в соответствии с пунктами 8.7–8.8 настоящего Положения. Порядок приема и рассмотрения пакета документов для выдачи кредита изложен в разделе 4 настоящего Положения.

8.10. При выдаче кредита на финансирование недвижимости Заявителю, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, расчет размера кредита которому осуществлялся без учета льготного кредита по указам Президента Республики Беларусь, в случае заключения кредитного договора на получение льготного кредита учреждение Банка:

прекращает выдачу кредита на условиях, определенных Банком, если совокупный размер льготного кредита и фактически выданного кредита (части кредита) на условиях, определенных Банком, превышает 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (с учетом хозяйственных построек и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.) (для многодетных семей – 95 %);

выдает кредит (часть кредита) на условиях, определенных Банком, с учетом того, чтобы совокупный размер льготного кредита и кредита на условиях, определенных Банком, не превышал 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (с учетом хозяйственных построек и прибыли застройщика, включенной в цену объекта долевого строительства, и др.) (для многодетных семей – 95 %).

Перерасчет размера кредита на условиях, определенных Банком, и возврат излишне полученной суммы кредита не осуществляются.

8.11. Выдача кредита осуществляется:

при приобретении жилого помещения – не позднее одного месяца после заключения кредитного договора;

при строительстве (реконструкции) квартиры – в течение срока строительства, установленного договором создания объекта долевого строительства (договором подряда, либо указанный в справке органа управления организации застройщиков), с учетом срока завершения расчетов, но не позднее двух лет после заключения кредитного договора;

при строительстве (реконструкции) индивидуального жилого дома – в течение трех лет после заключения кредитного договора.

Вопрос о продлении срока выдачи кредита на строительство (реконструкцию) индивидуального жилого дома, имеющего высокую степень готовности, на срок не более одного года с даты, установленной в кредитном договоре, рассматривается кредитным комитетом учреждения Банка в соответствии с [50] на основании заявления Кредитополучателя и решения местного исполнительного и распорядительного органа о продлении срока строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома.

8.12. В случае изменения в период строительства сметной стоимости строительства жилого помещения в сторону увеличения (в связи с удорожанием стоимости строительно-монтажных работ, изменением характеристики жилого помещения, увеличением его площади или других случаях) при предоставлении дополнительного соглашения к договору создания объекта долевого строительства (справки органа управления организации застройщиков) заключается дополнительное соглашение к кредитному договору в соответствии с пунктом 4.16 настоящего Положения либо заключается новый кредитный договор в соответствии с пунктом 3.7 настоящего Положения.

При строительстве (реконструкции) индивидуальных жилых домов, реконструкции (модернизации) жилых помещений основанием для увеличения кредитной линии служит справка органа управления архитектурной и градостроительной деятельностью гор(рай)исполкома, подтверждающая согласование допущенных изменений, с указанием сметной и остаточной стоимости в базисных ценах и в текущих ценах, при необходимости – других показателей, изменившихся в ходе строительства (реконструкции, модернизации), а также изменения договора подряда в случае его заключения.

В случае изменения в период строительства сметной стоимости строительства жилья в сторону уменьшения перерасчет размера кредита на условиях, определенных Банком, и возврат излишне полученной суммы кредита не осуществляются.