Ответственность должностных лиц. Организация внутреннего контроля

14.1. Председатель кредитного комитета и члены кредитных комитетов несут персональную ответственность за принятие решений, входящих в компетенцию кредитного комитета учреждения Банка.

14.2. Руководители (уполномоченные лица) и руководители служб: кредитования населения, безопасности, юридической в пределах своих полномочий несут персональную ответственность:

за выдачу кредитов с нарушением законодательства Республики Беларусь и настоящего Положения;

за выдачу кредитов Кредитополучателям, имеющим просроченную задолженность по кредитам на дату принятия решения о выдаче нового кредита (кроме кредитования физических лиц, при наличии просроченной задолженности по овердрафтным кредитам сроком до тридцати дней);

за соблюдение сроков рассмотрения обращений граждан;

за непринятие мер по предупреждению и устранению просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами;

за полноту и достоверность отражения информации в ПМ «Кредиты физическим лицам» и ПО SAP for Banking;

за своевременность загрузки информации, направляемой в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь по форме отчетности 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории», в ИАС «Форвард», ее полноту и выверку с балансом;

за функционирование системы внутреннего контроля (СВК) при кредитовании населения в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и [36];

за организацию внутреннего контроля по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности (далее – ПОД/ФТ) и выполнение требований [51].

Руководитель службы бухгалтерского учета несет персональную ответственность за своевременность отнесения платежей по кредитам и процентам за пользование кредитами на счета по учету просроченной задолженности, за исключением выноса на счета по учету просроченной задолженности по основаниям, изложенным в пунктах 3.4, 10.6, 13.4 настоящего Положения.

14.3. В целях обеспечения мониторинга внутреннего контроля работниками службы кредитования населения проводятся самопроверки (последующие проверки) кредитных досье. По вновь заключенным договорам проверки кредитных досье проводятся не реже одного раза в квартал в объеме не менее 10 % от количества вновь заключенных кредитных договоров с физическими лицами.

14.4. Руководитель службы кредитования населения осуществляет контроль:

за оформлением документов, за правильностью расчета коэффициента платежеспособности Кредитополучателя (поручителей), своевременностью, полнотой и достоверностью отражения информации в ПМ «Кредиты физическим лицам» и ПО SAP for Banking;

за своевременностью загрузки информации, направляемой в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь по форме отчетности 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории»;

за правомерностью получения кредитных отчетов из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;

за обоснованностью и соответствием требованиям настоящего Положения выводов заключения о возможности предоставления кредита;

за обеспечением сохранности кредитных досье;

за своевременным оприходованием и списанием обязательств Банка по предоставлению кредитов, учетом требований и других видов обеспечения возврата кредитов на внебалансовых счетах;

за идентификацией участников финансовых операций;

за выявлением подозрительных финансовых операций;

за заполнением специального формуляра, его регистрацией и учетом, приостановлением и возобновлением выдачи кредита;

подготовкой и обучением работников по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности;

за подготовкой заключения о вероятности получения доходов;

за своевременным выносом не уплаченных в установленный кредитными договорами срок платежей по кредиту и процентам за пользование им на счета по учету просроченной задолженности и своевременностью передачи кредитных досье, по которым имеется просроченная (проблемная) задолженность, службе безопасности и юридической службе для проведения мероприятий, предусмотренных [37];

за полнотой и правильностью классификации задолженности (условных обязательств) и формирования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе;

и др. направлений деятельности службы кредитования населения.

14.5. Работник службы кредитования населения несет ответственность за достоверность внесения информации в ПМ «Кредиты физическим лицам», правильное присвоение кода источника выдачи кредита согласно Справочнику кодов источников кредитования, а также за правильность взимания вознаграждения согласно [47] и выполнение других функций, возложенных на него должностными обязанностями.

14.6. Работники службы кредитования населения:

ежедневно составляют и направляют в центральный аппарат Банка сведения, входящие в состав кредитной истории, которые передаются в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь по форме отчетности 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории» с соблюдением срока передачи информации, определенного [32], а также технических требований, определяемых Национальным банком;

осуществляют контроль получения и передачи информации по форме отчетности 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории», выявляют и устраняют возникающие непредвиденные ситуации, докладывают руководству о существенных сбоях и нарушениях и причинах их появления.

 

ПОРЯДОК ПЕРЕВОДА ОСТАТКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ИЗ ОДНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА В ДРУГОЕ

15.1. При переводе остатка задолженности по кредиту из одного учреждения Банка в другое в связи с изменением места жительства или места работы Кредитополучатель:

подает в учреждение Банка, предоставившее кредит, письменное заявление на имя руководителя о переводе остатка задолженности по кредиту (форма 0804160018 Альбома форм);

уплачивает вознаграждение за перевод остатка задолженности по кредиту между учреждениями Банка при изменении Кредитополучателем места жительства (работы) в соответствии с [47].

15.2. При поступлении заявления о переводе остатка задолженности по кредиту по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя работник службы кредитования населения учреждения Банка, предоставившего кредит:

проверяет выполнение условий кредитного договора, соблюдение сроков погашения кредита, наличие просроченной задолженности по кредиту и готовит на рассмотрение кредитного комитета учреждения Банка свое заключение о целесообразности перевода остатка задолженности;

после принятия решения о переводе остатка задолженности по кредиту уведомляет письменно или с использованием внутренней электронной почты Lotus Notes, или по телефону учреждение Банка по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя о предстоящей передаче остатка задолженности;

направляет по электронной почте с использованием внутренней электронной почты Lotus Notes (с применением электронной цифровой подписи) либо в сканированном виде документы кредитного досье (кредитный договор, документы, подтверждающие наличие обеспечения выданного кредита, справки о доходах Кредитополучателя и поручителей и др.), выписку из лицевого счета Кредитополучателя и заключение о целесообразности перевода остатка задолженности для ознакомления в учреждение Банка по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя.

15.3. Передаче подлежит только срочная задолженность, находящаяся на счетах по учету кредитов. При поступлении заявления о переводе остатка задолженности от Кредитополучателя, по кредиту которого имеется просроченная задолженность, учреждение Банка, выдавшее кредит, обязано принять необходимые меры по взысканию просроченных сумм.

15.4. После поступления в учреждение Банка по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя электронной копии кредитного досье кредитным комитетом учреждения Банка рассматривается вопрос о приеме остатка задолженности по кредиту. В случае принятия кредитным комитетом учреждения Банка отрицательного решения о приеме остатка задолженности по кредиту в решении кредитного комитета формулируются причины отказа.

Работник службы кредитования населения в извещении (письме) за подписью руководителя (уполномоченного лица) сообщает руководителю учреждения Банка, передающего остаток задолженности, о приеме задолженности по кредиту или об отказе.

15.5. После получения согласия на перевод задолженности в учреждение Банка по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя передача остатка задолженности производится в срок не позднее десяти рабочих дней со дня поступления заявления Кредитополучателя. При этом Кредитополучатель уплачивает платежи за текущий месяц в соответствии с условиями кредитного договора.

15.6. После принятия положительного решения о переводе остатка задолженности по кредиту по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя работник службы кредитования населения, предоставившего кредит, составляет:

распоряжение в двух экземплярах на списание в расход оприходованных на внебалансовых счетах документов и выдачи этих документов в подотчет;

акт приема-передачи кредитного досье Кредитополучателя в двух экземплярах (форма 0804160019 Альбома форм).

Акт приема-передачи визируется руководителем службы кредитования населения, подписывается руководителем и заверяется печатью. Опись передаваемых документов, завизированная работником службы кредитования населения, и сведения об остатке задолженности по кредиту, начисленных и фактически уплаченных процентах (выписка из лицевого счета Кредитополучателя), завизированные работником службы бухгалтерского учета, подписываются руководителем службы кредитования населения.

15.7. Кредитное досье Кредитополучателя согласно описи акта приема-передачи передается либо пересылается банковской почтой или заказным (ценным) письмом с уведомлением в учреждение Банка по новому месту жительства (работы).

15.8. Руководитель службы кредитования населения по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя после проверки наличия всех документов, указанных в описи акта приема-передачи, визирует и передает на подпись руководителю два экземпляра акта приема-передачи. Подписанный руководителем акт заверяется печатью учреждения Банка, и один экземпляр возвращается в учреждение Банка, передавшее кредит на сопровождение, второй экземпляр – помещается в досье Кредитополучателя.

15.9. Не позднее следующего рабочего дня после подписания акта приема-передачи задолженность по кредиту принимается учреждением Банка по новому месту жительства (работы) Кредитополучателя, при этом в учреждении Банка по старому месту жительства (работы) закрывается счет по учету задолженности по кредиту Кредитополучателя с уплатой процентов за пользование кредитом на день закрытия лицевого счета, а в учреждении Банка по новому месту жительства (работы) счет по учету задолженности по кредиту открывается днем закрытия лицевого счета по старому месту жительства (работы).

15.10. При переводе остатка задолженности по кредиту, уплата процентов по которому осуществляется за фактическое время пользования кредитом, Кредитополучатель уплачивает в учреждении Банка, выдавшем кредит, проценты за пользование кредитом из расчета фактического времени пользования на день закрытия лицевого счета.

При переводе остатка задолженности по кредитам, предоставленным в соответствии с [6, 7], на строительство (реконструкцию и приобретение) жилья и др., уплата процентов по которым осуществляется равномерными взносами в период погашения кредита согласно пункту 10.6 настоящего Положения либо по которым платежи по кредиту осуществляются равными суммами согласно пункту 10.7 настоящего Положения, Кредитополучатель уплачивает проценты за текущий месяц согласно условиям кредитного договора, при этом лицевой счет Кредитополучателя закрывается без внесения разницы в процентах.

Со следующего месяца после перевода остатка задолженности Кредито­получатель осуществляет дальнейшую уплату процентов за пользование кредитом в учреждении Банка по новому месту жительства (работы).

В передаваемых сведениях об остатке задолженности по кредиту, начисленных и фактически уплаченных процентах (выписка из лицевого счета Кредитополучателя (копия счета)) указывается сумма недоплаченных процентов (разница начисленных и уплаченных процентов) на день закрытия лицевого счета Кредитополучателя. Информация об имеющейся разнице в процентах необходима для пересчета процентов за фактическое время пользования кредитом, при уплате последнего платежа по кредиту.

15.11. На основании полученного акта передачи кредитного досье в учреждении Банка по старому месту жительства (работы) в расход списываются документы, оприходованные по счету 99861 «Документы и ценности, отосланные и выданные под отчет», как поступившие по назначению.

15.12. В учреждении Банка, принявшем задолженность по кредиту, формируется кредитное досье Кредитополучателя, и полученные документы в порядке, установленном пунктами 4.13–4.15, 11.4 настоящего Положения, приходуются на соответствующие внебалансовые счета.

 

Настоящее Положение вступает в силу с 01.09.2012.

В связи со вступлением в силу настоящего Положения утрачивают силу:

Положение о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларус­банк», утвержденное Правлением Банка 30.06.2004 г. (протокол № 32.4);

Дополнение 1 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 15 марта 2005 г. (протокол № 18.11);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 8 февраля 2006 г. (протокол № 11.11);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 7 апреля 2006 г. (протокол № 26.7);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 14 апреля 2006 г. (протокол № 28.8);

Дополнение 2 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 5 июня 2006 г. (протокол № 43.4);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 16 июня 2006 г. (протокол № 46.26);

Дополнение 3 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 4 сентября 2006 г. (протокол № 67.4);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления АСБ «Беларусбанк» 22 февраля 2007 г. (протокол № 18.7);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларус­банк» 15 октября 2007 г. (протокол № 98.11);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларус­банк» 19 февраля 2008 г. (протокол № 16.10);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларус­банк» 20 мая 2008 г. (протокол № 51.2);

Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларус­банк» 28 июля 2008 г. (протокол № 81.1);

Дополнение 4 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 1 августа 2008 г. (протокол № 84.12);

Дополнение 5 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 2 марта 2009 г. (протокол № 24.5);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 31 августа 2009 г. (протокол № 103.8);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 29 сентября 2009 г. (протокол № 114.2);

Дополнение 6 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 23 декабря 2009 г. (протокол № 148.19);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 14 января 2010 г. (протокол № 4.8);

Дополнение 7 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 4 мая 2010 г. (протокол № 47.5);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 7 мая 2010 г. (протокол № 49.12);

Дополнение 8 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 4 ноября 2010 г. (протокол № 105.14);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 11 марта 2011 г. (протокол № 23.1);

Дополнение 9 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 6 апреля 2011 г. (протокол № 32.9);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 24 мая 2011 г. (протокол № 56.1);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 31 мая 2011 г. (протокол № 60.6);

Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 6 июня 2011 г. (протокол № 62.5);

Изменение к Дополнению 9 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 17 июня 2011 г. (протокол № 67.5).

 

 

Департамент кредитования населения

 

 

Приложение 1

 

 

ПЕРЕЧЕНЬ

нормативных правовых актов Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов, регламентирующих освещаемые в настоящем Положении вопросы^[12]

 

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь.

2. Банковский кодекс Республики Беларусь.

3. Закон Республики Беларусь «О залоге» от 24.11.1993 № 2586‑XII.

4. Закон Республики Беларусь от 22.07.2002 № 133‑З «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним».

5. Декрет Президента Республики Беларусь от 07.06.2005 № 6 «Об упорядочении обращения и использования именных приватизационных чеков "Жилье"».

6. Указ Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 № 631 «О допол­нительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан».

7. Указ Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 № 616 «О предос­тавлении гражданам Республики Беларусь кредита на льготных условиях для оплаты первого высшего образования, получаемого в государственных учреждениях высшего образования, учреждениях высшего образования потребительской кооперации и учреждениях высшего образования Федерации профсоюзов Беларуси на платной основе».

8. Указ Президента Республики Беларусь от 29.11.2005 № 565 «О некото­рых мерах по регулированию жилищных отношений».

9. Указ Президента Республики Беларусь от 15.06.2006 № 396 «О долевом строительстве многоквартирных жилых домов».

10. Указ Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оце­ночной деятельности в Республике Беларусь».

11. Указ Президента Республики Беларусь от 22.11.2007 № 585 «О предос­тавлении молодым и многодетным семьям финансовой поддержки государства».

12. Указ Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 № 294 «О доку­ментировании населения Республики Беларусь».

13. Указ Президента Республики Беларусь от 26.04.2010 № 200 «Об адми­нистративных процедурах, осуществляемых государственными органами и иными организациями по заявлениям граждан».

14. Указ Президента Республики Беларусь от 01.08.2011 № 336 «О неко­торых гарантиях гражданам, проходящим срочную военную службу».

15. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Националь­ного банка Республики Беларусь от 28.07.1999 № 1157/31 «О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)».

16. Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 31.12.2002 № 1849 «Об утверждении Положения о порядке государственной регистрации и государственного учета транспортных средств, снятия с учета и внесения изменений в документы, связанные с регистрацией транспортных средств».

17. Постановление Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 07.07.2010 № 95 «Об установлении типовой формы справки о размере заработной платы (денежного довольствия) и признании утратившими силу постановлений Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 27 октября 2006 г. № 131 и от 9 октября 2007 г. № 124».

18. Постановление Министерства юстиции Республики Беларусь от 11.08.2010 № 46 «Об утверждении типовой формы справки об удержании алиментов и их размере и признании утратившими силу некоторых постановлений Министерства юстиции Республики Беларусь».

19. Постановление Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 05.10.2010 № 140 «Об установлении типовых форм справок и разрешения».

20. Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66.

21. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денеж­ных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226.

22. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 74.

23. Инструкция по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками и электронными деньгами в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 14.07.2004 № 222.

24. Инструкция по ведению бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2005 № 283.

25. Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков, утвержденная постановлением Правле­ния Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2005 № 43.

26. Инструкция о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138.

27. Инструкция по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.12.2006 № 211.

28. Инструкция по бухгалтерскому учету операций предоставления и получения банками кредитов и их погашения, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2007 № 107.

29. Инструкция о порядке организации бухгалтерского учета и отчет­ности в Национальном банке и банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26.06.2007 № 198.

30. Инструкция по бухгалтерскому учету операций в иностранной валюте в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26.12.2007 № 398.

31. Инструкция о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.11.2008 № 173.

32. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.05.2009 № 67 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов».

33. Инструкция по признанию в бухгалтерском учете доходов и расходов в Национальном банке Республики Беларусь и банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.07.2009 № 125.

34. Инструкция по бухгалтерскому учету формирования и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.05.2011 № 176.

35. Устав ОАО «АСБ Беларусбанк».

36. Положение о системе внутреннего контроля в ОАО «АСБ Беларусбанк», в том числе на консолидированной основе, утвержденное Правлением Банка 23.03.2002 (протокол № 12.16).

37. Положение по работе с проблемными ко взысканию активами ОАО «АСБ Беларусбанк», подверженными кредитному риску, утвержденное Правлением Банка 23.02.2006 (протокол № 15.11).

38. Инструкция о порядке совершения операций с долговыми ценными бумагами для физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 28.02.2007 (протокол № 20.2).

39. Инструкция по организации бухгалтерского учета и отчетности в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 26.12.2007 (протокол № 128.4).

40. Правила организации работы по получению, выдаче и перевозке банковских пластиковых карточек в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 18.03.2008 (протокол № 28.8).

41. Положение о порядке приема платежей физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное Правлением Банка 16.10.2008 (протокол № 114.10).

42. Правила совершения операций с банковскими пластиковыми карточками в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 08.06.2009 (протокол № 66.4).

43. Указания по применению в ОАО «АСБ Беларусбанк» нормативных правовых актов Республики Беларусь, регулирующих безналичные расчеты, утвержденные Правлением Банка 09.07.2009 (протокол № 77.4).

44. Правила признания в бухгалтерском учете доходов и расходов в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 19.11.2009 (протокол № 134.3).

45. Перечень документов, образующихся в деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк», с указанием сроков хранения, утвержденный Правлением Банка 17.12.2009 (протокол № 145.8).

46. Учетная политика ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 31.12.2009 (протокол № 152.7).

47. Сборник вознаграждений за банковские операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденный Правлением Банка 28.05.2010 (протокол № 57.2).

48. Особенности учета требований, обязательств, ценностей и документов на внебалансовых счетах в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 01.06.2010 (протокол № 59.3).

49. Инструкция о порядке работы обменных пунктов и касс, совершающих валютно-обменные операции с участием физических лиц, в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Финансовым комитетом Банка 25.06.2010 (протокол № 116.4).

50. Типовое положение о Кредитном комитете филиала – областного (Минского) управления, ОПЕРУ, филиала, центра банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» (по физическим лицам), утвержденное Правлением Банка 20.08.2010 (протокол № 76.4).

51. Правила внутреннего контроля в ОАО «АСБ Беларусбанк» по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, утвержденные Правлением Банка 02.02.2011 (протокол № 12.7).

52. Положение о порядке выполнения операций по текущим (расчетным) банковским счетам физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное Правлением Банка 10.05.2011 (протокол № 47.4).

53. Инструкция по организации кассовой работы в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 06.09.2011 (протокол № 93.7).

54. Условия проведения расчетов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 08.09.2011 (протокол № 94.5).

55. Инструкция о порядке установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 06.01.2012 (протокол № 3.5).

56. Положение о порядке обеспечения залогом активных банковских операций в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное Правлением Банка 23.03.2012 (протокол № 35.10).

57. Положение о порядке формирования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное Правлением Банка 22.06.2012 (протокол № 72.13).

 

 

Приложение 2

 

 

ИНФОРМАЦИЯ

об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом

(примерная форма)

 

№ п/п	Перечень условий	Условия кредитования
1.	Сумма кредита	____ (сумма).
2.	Валюта кредита	Белорусские рубли
3.	Срок, на который кредит может быть получен	На срок до лет (срок пользования).
4.	Размер процентной ставки за пользование кредитом	% годовых (ставка по кредиту).
5.	Суммы (размер) иных расходов Кредитополучателя по срокам их уплаты, связанных с: - получением (руб.);   - обслуживанием; - погашением (возвратом) кредита либо подлежащих уплате в соот­ветствии с кредитным договором установленных банком вознаграж­дений	Размер вознаграждения в соответствии со Сборником вознаграждений, утвержденным Прав­лением Банка 28.05.2010 (протокол № 57.2): · за выдачу кредитной карточки; · за предоставление графика погашения кредита; За выдачу наличных денежных средств, источ­ником которых являются выданные кредиты, Банк взимает вознаграждение: - в белорусских рублях – ___ % от суммы. Размер вознаграждения за оформление одного договора поручительства в Банке составляет _____ рублей. Размер вознаграждения за оформление одного договора поручительства в учреждении Банка по месту жительства поручителя (при прожива­нии Кредитополучателя и поручителя в разных населенных пунктах) составляет _____ рублей. Размер вознаграждения за оформление договора залога составляет _____ рублей. · не взимается. · не взимается.
6.	Цель использования кредита, если предусматривается целевое использование кредита
7.	Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору	Поручительство физических лиц, оформленное в учреждении Банка либо нотариальной конторе, залог имущества Кредитополучателя либо третьего лица, неустойка и др.
8.	Суммы платежей Кредитополуча­теля по срокам уплаты в соответст­вии с кредитным договором	Ежемесячный платеж по уплате основного долга по кредиту составит: _____ рублей и произво­дится после получения кредита. Ежемесячный платеж по уплате процентов за пользование кредитом производится одновре­менно с платежами по основному долгу. Проценты начисляются ____________________. (равномерными взносами в период погашения кредита либо за фактическое время пользования кредитом) Платеж по процентам составит: _____ рублей.
9.	Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной процентной ставки за пользование кредитом	Включаются: - платежи по процентам за пользование кредитом; - вознаграждение за выдачу кредитной карточки; - вознаграждения за выдачу наличных денежных средств. Не включаются: - вознаграждение за оформление договоров поручительства; - вознаграждение за предоставление графика погашения кредита; - вознаграждение за снятие наличных денежных средств в Банке, банкоматах Банка; за перевы­пуск кредитной карточки в случае ее утери (хищения), изготовление дубликата кредитной карточки; нахождение кредитной карточки в стоп-листе независимо от причин; - безналичный платеж в пункте приема коммунальных платежей Банка в белорусских рублях с использованием кредитной карточки в пользу бенефициара; - за перевод долга по кредиту на другое физическое лицо; перевод кредитной задолжен­ности между учреждениями Банка при измене­нии Кредитополучателем места жительства (работы); выдачу физическим лицам справки о суммах, поступивших в погашение задолженно­сти по кредиту(ам) и процентам, об остатках задолженности по кредитному(ым) договору(ам) или отсутствии задолженности и иных сведений по кредитованию физического лица для представления по месту требования; услуги, связанные с изменением условий кредитования по инициативе Кредитополучателя, поручителя; - повышенные проценты; пени; штрафы.
10.	Размер полной процентной ставки за пользование кредитом[13]	Размер полной процентной ставки за пользова­ние кредитом составляет: ____ % годовых.

 

 

Дополнительная информация

 

1. Перечень и размеры платежей, которые необходимо уплатить при несоблюдении Кредитополучателем условий кредитного договора:

1.1. при несвоевременном погашении кредита:

повышенные проценты в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленные за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту;

1.2. при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом:

пеня в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый день просрочки на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;

1.3. при установлении факта нецелевого использования кредита:

на сумму кредита (части кредита), использованную не по целевому назначению, устанавливается повышенная процентная ставка в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в кредитном договоре, с даты его получения до даты возврата кредита (его части), использованного не по целевому назначению;

1.4. при несвоевременном письменном уведомлении об изменении данных документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору:

штраф в размере 0,5 базовой величины, установленной постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;

штраф в размере двух базовых величин, установленных постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты, при нарушении сроков уплаты платежей по кредиту и (или) процентам за каждый случай нарушения условий кредитного договора;

1.5. при несвоевременном представлении документов, подтверждающих целевое использование кредита: