Как правило, в случае установления в договоре страхования франшизы страховщик предоставляет страхователю скидку к страховой премии.

Выделяют условную (интегральную или невычитаемую) и безусловную (эксцедентную или вычитаемую) франшизы.

При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы (процента) франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше суммы франшизы. Условная франшиза означает наличие специальной оговорки в страховом полисе. В международной практике оговорка делается в форме записи «свободно от х процентов» (где х — 1, 2, 3, 4, 5,... процентов от страховой суммы). При Ф_усл > У => В = 0, а при Ф_усл < У => В.

Безусловная франшиза — освобождение страховщика от ответственности за ущерб за вычетом установленного размера франшизы в безоговорочном порядке. Специальная оговорка содержит запись «свободно от первых х процентов» (где х процентов всегда вычитаются из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба): Ф_безусл < У=> В = У - Ф_безусл.

Например, если условная франшиза — 100 долл., а сумма ущерба - 90 долл., то страховое возмещение не выплачивается. Если же сумма ущерба равна 110 долл., то она полностью подлежит выплате страхователю. При безусловной франшизе из указанной суммы ущерба в 110 долл. вычитается размер франшизы, например, 100 долл., и страхователю возмещается 10 долл.

К основным видам имущественного страхования относятся: страхование средств транспорта (наземного, водного, воздушного, железнодорожного), страхование имущества юридических (физических) лиц, страхование грузов, страхование риска утраты права собственности на имущество, страхование финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами, страхование инвестиций и др.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Страхование имущества юридических лиц — классический вид страхования, которое не потеряло своей актуальности и в настоящее время [26].

Его цель — восстановление утраченных (поврежденных) средств имущества в связи с неблагоприятными случайными событиями для обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности.

Страхователями по данному виду выступают юридические лица или индивидуальные предприниматели, заключившие договор страхования имущества, которым они владеют на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), а также принявшие имущество в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и по другим юридическим основаниям.

Обязательное условие заключения договора страхования имущества — наличие у страхователя (или выгодоприобретателя, в пользу которого заключен договор) основанного на законе, ином правовом акте или договоре страхового интереса в сохранении этого имущества.

Объект страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом. На страхование может быть принято следующее движимое и недвижимое имущество:

здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования и др.);

сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки);

инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, электронно-вычислительная техника, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления);

хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки и ограждения и т.п.);

отдельные помещения (цеха, лаборатории, кабинеты и т.п.);

объекты незавершенного строительства;

инвентарь, технологическая оснастка;

предметы интерьера, мебель, обстановка;

товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).