Теоретические аспекты взаимозависимости цен и денежного обращения: сущность, функции, основные формы денег, масштаб цен, устойчивость денег и валютный курс, современные денежные знаки.

Деньги - это всеобщий эквивалент, на который может быть обменен любой товар.

Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости.

Деньги служат средством измерения стоимости товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Цена товара формируется на рынке. Она зависит от стоимости товара, от соотношения спроса и предложения и от покупательной способности денег.

Для сравнения цен различных товаров необходимо свести их (цены) к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. В каждой стране существует своя денежная единица и свой масштаб цен. Масштаб цен – это принятое в данной стране количественное соотношение между денежными единицами различного достоинства. Масштаб цен зависит от уровня цен и от покупательной способности денежной единицы.

Функция денег как средства обращения.

В этой функции деньги выполняют роль посредника в товарном обращении. При продаже товар обменивается на деньги, при покупке - деньги на товар.

При этом акт купли и акт продажи не совпадают ни во времени, ни в пространстве, что создает возможность нарушения обмена: реализовав свой товар продавец не обязательно совершает покупку и тем самым создает трудности при реализации товаров другими продавцами.

Функция денег как средства платежа.

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, т.к. в момент появления на рынке продавца у покупателя может не быть денег. Это может быть связано с различной продолжительностью процесса производства и обращения различных товаров. Поэтому возникает необходимость купли - продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Деньги функционируют как средство платежа также при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы, уплате налогов, выплате заработной платы и т.п.

В связи с выполнением деньгами функции средства платежа существует возможность невыполнения участниками своих долговых обязательств и возникновения кризиса неплатежей.

Функция денег как средства накопления.

Эту функцию деньги выполняют, когда выходят из сферы товарно-денежного обращения, т.е. когда за продажей одного товара не следует покупка другого товара.

Без накопления невозможно осуществлять воспроизводство. Денежные накопления осуществляют все экономические субъекты. Для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания денег, накопление осуществляется в форме размещения денег в банке под процент или в форме золота, покупаемого на деньги (тезаврация золота), или путем вложения денег в ценные бумаги.

Мировые деньги.

Эту функцию деньги выполняют при осуществлении внешнеэкономических отношений между странами. В этом случае деньги функционируют как всеобщее платежное средство, как всеобщее покупательное средство, как всеобщая материализация общественного богатства.

При золотом стандарте мировыми деньгами было золото. В настоящее время в качестве мировых используются национальные денежные единицы отдельных стран и коллективные расчетные денежные единицы (СДР, Евро).

В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.

У действительных денег их номинальная (т.е. обозначенная на них) стоимость соответствовала реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого деньги изготовлены. Это были металлические деньги (медные, серебряные, золотые).

Знаки стоимости (заменители действительных денег) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. больше, чем стоит их выпуск. К знакам стоимости относятся:

- металлические знаки стоимости - билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов и их сплавов;

- бумажные знаки стоимости, или бумажные деньги.

Бумажные деньги заменили серебро и золото в качестве средства обращения. По мере развития товарного производства и появления кредита, возникают кредитные деньги, выполняющие функцию средства платежа. Первоначально кредитные деньги обслуживали куплю-продажу товаров в кредит. Это привело к возникновению векселя. По мере обособления денежного капитала и формирования банков возникают новые виды кредитных денег - банкноты, чеки, кредитные карточки.

Банкноты - это бессрочные долговые обязательства Центрального банка страны, обеспеченные всеми его активами. В настоящее время банкноты по существу являются национальной валютой.

Чеки - это денежные документы установленной формы, содержащие безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Кредитные карточки - это документ в виде пластиковой карточки, дающий владельцу право на получение краткосрочной ссуды в кредитном учреждении для оплаты в розничной торговле и сфере услуг.

Денежная система государства - это система функционирования денег в стране, включающая чеканку монет, эмиссию бумажных денег, монетные резервы, узаконенные платежные средства, регулирование покупательной способности денег.

Масштаб цен

Масштаб цен служит средством измерения и выражения цен товаров и услуг с по­мощью государственного законодательного акта, устанавливающего определенную денежную единицу. В России такой денежной единицей является 1 рубль, равный 100 копейкам, в США — $1, равный 100 центам.

В ряде стран названия денежных единиц остались от старых времен, когда в основе масштаба цен лежало весовое содержание золота или серебра, напри­мер, в Англии фунт стерлингов на мировом рынке применяется и в настоящее время: 1 унция золота или 1 грамм золота, 1 карат для драгоценных камней. Госу­дарством устанавливалось золотое содержание денежной единицы, и на ее основе определялся валютный курс по отношению к валютам других стран.

Исторически в России ив Советском Союзе несколько раз проводилось из­менение масштаба цен. Прежде всего, можно отметить денежную реформу 1897 г., проведенную С. В. Витте. Российский рубль получил реальное золотое обес­печение. Золотое содержание рубля было установлено в 0,774 234 г чистого золота.

Свободный размен кредитных билетов на золотые монеты обеспечивал устой­чивость российского рубля и его твердый валютный курс на основных биржах мира вплоть до 1914 г.

С 1961 г. был введен новый масштаб цен путем повышения покупа­тельной способности рубля в 10 раз. Новые денежные знаки обменивались на ста­рые по соотношению 1:10.

Либерализация цен и валютных сделок, начавшись в 1992 г., привела к тому, что курс рубля и доллара стал определяться, исходя не из их золотого содержа­ния, а на основе рыночных факторов, прежде всего соотношения цен на внут­реннем рынке России. Старый масштаб цен практически перестал существовать, обесценивание рубля привело к тому, что по уровню цен новый рубль уже не мог выполнять свою роль измерения цен других товаров. Исчезли и копейки из обра­щения, их покупательная способность в новых условиях оказалась фактически равной нулю. На 1 рубль и тем более на 1 копейку купить было ничего нельзя.

Инфляция, начавшись в 1992 г., «съела» не только сбережения и накопления населения и предприятий, но и масштаб цен. Покупательная способность рубля снизилась и его авторитет на денежном рынке резко упал.

Масштаб цен определяет, государство, как технический способ измерения цен.

Для того чтобы деньги выполняли функцию меры-стоимости, необходимы два условия:

• процесс ценообразования должен носить рыночный характер;

• сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

В плановой экономике при господствующей роли общественной формы собствен­ности сложилась плановая система ценообразования. Цены на основные товары и услуги находились под централизованным контролем высших государственных органов, но большинство цен устанавливалось производителями продукции, ми­нистерствами и предприятиями.

Цены на хлеб, медикаменты, общественный транспорт, детские товары поддержи­вались на низком уровне. Делалось это по социальным соображениям, но функция денег как меры стоимости при этом нарушалась. В результате цены стимулировали нерациональное экономическое поведение. Например, из-за искусственной деше­визны хлеба крестьяне скупали его на корм скоту. Это обходилось им значитель­но дешевле, чем приобретение комбикормов, хотя действительные затраты на выпечку хлеба из высокосортной муки были значительно выше.

В результате осуществления либеральных реформ ситуация разительно изме­нилась. В экономике преобладающее место занимает частная собственность, цены стали устанавливаться фирмами на основе контрактных соглашений, а такую си­стему цен можно назвать в отличие от плановой — рыночной. Рыночное ценооб­разование занимает доминирующее положение.

Помимо общего повышения уровня цен (в течение 1992 г. — в 24 раза) либера­лизация вызвала изменение соотношений цен на разные товары и услуги.

Несмотря на это общее направление воздействия либерализации на структуру цен состояло в том, что они стали лучше соответствовать реальным затратам.

Устойчивость денег и валютный курс

Важным условием выполнения деньгами функции меры стоимости является не­обходимость их устойчивости. Если денежная система страны подорвана инф­ляцией и если происходят изменения валютного курса национальной денежной единицы, то измерение стоимости товаров в таких деньгах становится затруднительным.

В современной России наблюдаются оба явления. Не случайно поэтому происходит долларизация экономики, проявляющаяся в установлении долларовых (у. е.), а не рублевых цен на многие товары. Особенно часто долларавые цены в России устанавливаются на товары и услуги с длительными сроками поставки и оплаты; дорогостоящие товары; импортные товары.

Установление цен в долларах, даже если оплата ведется в рублях по текущему курсу, крайне отрицательно сказывается на субъектах экономики.

Падение курса национальной валюты приводит к снижению цен национальных товаров на мировом рынке, выраженных В иностранной валюте, что способствует росту экспорта, который в результате становится более конкурентоспособным. В то же время цены на иностранные товары, выраженные в национальной валюте, становятся выше, в результате чего их импорт сокращается. В результате падения курса национальной валюты деноминированные в ней национальные активы и цен­ные бумаги дешевеют и становятся более привлекательными для иностранных ин­весторов, что приводит к увеличению притока капитала из-за рубежа.

Рост курса национальной валюты приводит к росту цен национальных товаров на мировом рынке, выраженных в иностранной валюте, что приводит к сокращению их экспорта, который в результате становится менее конкурентоспособным. При этом цены на иностранные товары, выраженные в национальной валюте, снижаются, в результате чего их импорт увеличивается. Увеличивается также экспорт капитала.

Не следует забывать, что источником бед является не доллар как таковой, а неустойчивость рубля. Поэтому решить проблему с помощью простого запрета дол­ларовых цен нельзя.

Современные денежные знаки

Современные денежные знаки в основе своей являются кредитными деньгами и возникают на основе имущественных обязательств частных лиц, банков и госу­дарства, вытекающих из кредитования хозяйствующих субъектов государствен­ных структур и прироста официальных золотовалютных резервов. Последние не покрывают всех кредитных обязательств, поэтому количество денежных знаков, находящихся в обращении, не совпадает с их величиной. Кредитные деньги со­здаются на основе векселей или депозитных вкладов и имеют долговую основу. Кредитные деньги могут выполнять роль всеобщего эквивалента стоимости това­ров и услуг только при условии государственных гарантий их всеобщей обрати­мости. Участие государства в экономической деятельности и ее регулировании является базой обеспечения ликвидности денежных знаков и их заместителей. В современных условиях широкое применение имеют «электронные деньги». Электронные деньги есть кредитные карточки, появляющиеся на основе компьютеризированных систем расчетов и кредитования, обеспечиваемых взаимными договорами и обязательствами государств и банков. |

При всех достоинствах безналичных денег в реальном обращении в РФ наличные деньги занимают значительный удельный вес, а в некоторых сферах экономической жизни имеют явные преимущества. Это объясняется следующим:

• повсеместная установка оборудования для работы с карточками (в магазине, ресторане и т. п.) требует больших затрат;

• из-за многочисленных кризисов население и экономические агенты (предприятия) стремятся обладать наличностью;

• налично-денежный оборот трудно контролируем и может выступать сред­ством уклонения от налогов.