Характеристика денежной системы и формы ее развития

Цель – усвоение денежного обращения и форм денежной системы.

Общие теоретические сведения

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Различают денежные системы двух типов:

1. система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

2. система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Элементами денежной системы являются:

1. денежные единицы;

2. масштаб цен;

3. виды денег;

4.эмиссионная система;

5. государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежное обращение – движение денег в процессе выполнения ими функции средства обращения и средства платежа. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения осуществляет Банк России.

Денежное обращение починяется определенному закону, который определяет количество денег (или денежную массу), необходимую в каждый данный момент для обеспечения товарного обращения в стране.

Математическая формула (1) закона денежного обращения следующая:

 

Д = (Р – К + П – В)/О (1)

где:

Д – количество денег (денежная масса в руб.),

Р – сумма цен товаров (работ, услуг), подлежащих продаже,

К – сумма цен товаров (работ, услуг), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (т. е. проданные в кредит, рассрочку),

П – сумма цен товаров (работ, услуг), сроки платежей по которым уже наступили,

В – сумма взаимопогашаемых платежей,

О – скорость оборота денег за данный период времени.

Из закона денежного обращения вытекает требование сбалансированности денежной и товарной массы в обращении. Эта сбалансированность выражается уравнением обмена между денежной массой и номинальной величиной валового национального продукта (уравнением Фишера).

Уравнение обмена – это расчетная зависимость, согласно которой произведение величины денежной массы на скорость оборота денег равно произведению уровня цен на величину ВНП, формула (2).

 

М x О = Р x Н (2)

где:

М – количество денег в обращении (денежная масса),

О – скорость оборота денег за год,

Р – уровень цен товаров (услуг, работ), выраженный относительно базового годового показателя равного 1,

Н – реальная величина валового национального продукта.

Для анализа движения денег используются денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающиеся друг от друга ликвидностью.

Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

Существуют пять видов денежных агрегатов:

1. агрегат М0 – включает наличные деньги в обороте (бумажные деньги и металлические монеты);

2. агрегат М1 –состоит из агрегата М0 и средств на счетах в банках, которые могут использоваться для платежей в безналичных форме (это наличные и безналичные деньги);

3. агрегат М2 состоит из агрегата М1, а также деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков;

4. агрегат М3 включает агрегат М2, денег на любых вкладах и ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке (акции, облигации, коммерческие ценные бумаги);

5. агрегат М4 включает в себя агрегат М3, а также другие ликвидные активы, коммерческие бумаги.

 

Примеры решения задач

Задача № 1

Определите количество денег, необходимых в качестве средст­ва обращения. Сумма цен по реализованным товарам — 4500 млрд. руб. Сумма цен товаров, проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил — 42 млрд. руб., сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили — 172 млрд. руб. Сумма взаимопогашаемых платежей — 400 млрд. руб. Среднее число оборота денег за год — 10.

Решение:

Количество денег, необходимых в качестве средства обращения -

(4500 млрд. руб. + 172 млрд. руб.)/10 = 467,2 млрд. руб.

 

Задача № 2

Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег 400 млрд. руб. Валовой национальный продукт равен 4080 млрд. руб.

Решение:

V=Q/M где:

V- скорость оборота денег,

Q- валовой национальный продукт,

M- денежная масса наличных и безналичных денег

V=4080 млрд. руб./400 млрд. руб.=10,2 млрд. руб.

 

 

Задача № 3

Допустим, в стране А в обращении находятся только налич­ные деньги. Денежная база равна 20 млрд. долларов. Центральный банк страны увеличивает денежную базу в четыре раза. Как это отразится на величине де­нежной массы?

Решение:

Увеличенная денежная база составит 80 млрд. долларов. Денежная база увеличилась на 60 млрд. долларов. Так как денежная база является составной частью денежной массы, то и денежная масса увеличится на 60 млрд. долларов.

 

Задачи для самостоятельного решения

Задача № 1

Рассчитайте скорость оборота денег, если денежная масса налич­ных и безналичных денег — 500 млрд. руб., валовой национальный про­дукт — 4100 млрд. руб.

 

Задача № 2

 

Определите количество денег, необходимых в качестве средства обращения. Сумма цен по реализованным товарам (работам, услугам) — 8500 млрд. руб.; сумма цен товаров (работ, услуг), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, — 63 млрд. руб.; сумма плате­жей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил, — 158 млрд. руб.; сумма взаимно погашаемых платежей — 700 млрд. руб. Сред­нее число оборотов денег за год — 12.

 

Задача № 3

 

Для без инфляционного обращения денег в экономике страны не­обходимо иметь 90 млрд. денежных единиц. Что станет с ценами на товары и услуги, если в сферу обращения будет введено 112,5 млрд. денежных единиц?

 

Задача № 4

 

Рассчитайте количество денег, необходимых для без инфляционно­го обращения денег в экономике. Сумма цен реализованных товаров и услуг составляет 200 млрд. руб. При этом сумма цен товаров, проданных в кредит, — 10 млрд. руб., платежи по кредитам составляют 4 млрд. руб., взаи­мопогашаемые платежи — 2 млрд. руб. Скорость оборота денежной едини­цы — 2,4 мес.

 

Задача № 5

Предположим, что каждый рубль обращается в среднем че­тыре раза в год и направляется на покупку конечных товаров и услуг. Номинальный объем ВВП составляет 900 трлн. руб.

Определите величину спроса на деньги.

 

Задача № 6

 

Определите количество денег, необходимых для без инфляцион­ного обращения денег в экономике страны. Сумма цен реализованных товаров и услуг — 200 млрд.руб., платежи по кредитам — 40 млрд.руб. Това­ры, проданные в кредит, — 60 млрд.руб. Взаимопогашаемые платежи — 20 млрд. руб. Рубль совершает 8 оборотов за год. Как изменится количество денег в обращении, если:

1. сумма продаж возрастет в 1,5 раза;

2. рубль совершает 10 оборотов за год;

3. число оборотов рубля сокращается до пяти за год?

 

Задача № 7

 

Дано:

1. наличные деньги в банках -500 денежных единиц;

2. срочные вклады населения в Сберегательном банке – 1630 денежных единиц;

3. депозитные сертификаты – 645 денежных единиц;

4. расчетные, текущие счета юридических лиц – 448 денежных единиц;

5. вклады населения до востребования – 300 денежных единиц;

6. наличные деньги в обращении – 170 денежных единиц.

Определите величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.

 

Задача № 8

Расположите по степени ликвидности следующие термины:

1. загородный дом;

2. 100-рублеваю купюра;

3. антиквариат;

4. средства на депозите до востребования;

5. золотые украшения;

6. автомобиль новейшей модификации;

7. бывший в употреблении проржавевший холодильник;

8. государственные краткосрочные облигации;

9. акции автомобильной компании.

Задача № 9

 

Подберите каждому термину определение.

Термины:

1. банкнота;

2. биметаллизм;

3. денежные агрегаты;

4. денежное обращение;

5. денежный поток;

6. деньги;

7. золото;

8. инфляция;

9. ликвидность;

10. масштаб цен;

11. монометаллизм;

12. уравнение об­мена.

Определения:

1. валютный металл;

2. денежная единица, используемая для измерения и сравнения сто­имости товаров (услуг, работ);

3.совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хо­зяйствующим субъектам и государству;

4. непрерывно протекающий во времени оборот денег;

5. билет центрального банка;

6. расчетная зависимость, согласно которой произведение величины денежной массы на скорость оборота денег равно номинальному нацио­нальному доходу;

7. переполнение каналов денежного обращения относительно товар­ной массы;

8. всеобщий товар-эквивалент;

9. денежная система, в которой всеобщим эквивалентом является серебро и золото;

10. денежная система, в которой всеобщим эквивалентом являются или серебро, или золото;

11. способность денег участвовать в немедленном приобретении то­варов (услуг, работ);

12. движение наличных и безналичных денег при выполнении ими своих функций.

 

Задание № 10

Подберите определение к терминам.

Термины:

1. уравнение обмена;

2. денежный поток;

3. денежное обращение;

4. денежная масса;

5. скорость оборота денег;

6. наличная форма денежного обращения;

7. безналичная форма денежного обращения;

8. денежные суррогаты;

9. денежные агрегаты;

10. нуллификация бумажных денег.

Определения:

1. движение наличных денег при выполнении ими своих фун­кций;

2. непрерывно протекающий во времени оборот денег;

3. число оборотов рубля за единицу времени;

4. движение наличных денег;

5. коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок;

6. виды денег и денежных средств, отличающихся друг от дру­га степенью ликвидности;

7. плата безналичными деньгами;

8. расчетная зависимость, согласно которой произведение ве­личины денежной массы на скорость оборота денег равно ВНД;

9. объявление государством обесцененных денег недействи­тельными;

10. совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам и государству.

 

Задание № 11

Дайте ответ: верно или неверно данное выражение (да/нет).

1. Денежное обращение — это движение денег при выполне­нии ими своих функций в наличной и безналичной формах.

2. Денежная масса — это совокупность покупательных, пла­тежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству.

3. Управление обмена показывает соответствие количества де­нег в обращении их реальной потребности.

4. Формула Фишера имеет смысл только при золотомонетном стандарте, при переходе к бумажно-денежному обращению оно теряет смысл.

5. Использование бартера неудобно из-за необходимости одно­временного совпадения потребностей обменивающихся сторон.

6. Ценность денег находится в обратной зависимости от уров­ня цен.

7. Денежный агрегат М0 показывает массу безналичных денег.

8. Наличность и чеки являются деньгами, потому что они при­нимаются продавцами в обмен на товары и услуги.

9. Денежный агрегат М1 показывает массу наличных денег, без­наличных денег и денег на банковских депозитах и государствен­ных краткосрочных ценных бумаг.

10. M1 включает в себя наличность, средства юридических лиц на расчетном и текущем счетах и вклады до востребования физи­ческих лиц в коммерческих банках.

11. Наличность, включаемая в М0 состоит из монет, банкнот ц казначейских билетов.

12. Денежный агрегат М1 в большей мере отражает роль денег как средство обращения, чем М2.

13. Денежный агрегат М2 в большей мере отражает роль денег как средство обращения, чем М1.

14. Если уровень цен на товары и услуги сократится на 50%, то ценность денег удвоится.

15. Чем выше скорость оборота денег (при неизменном доходе и ценах), тем больше их требуется для обращения.

16. Первым товаром-посредником было золото.

17. Главное свойство денег – это их ликвидность.

 

18. В качестве мировых денег выступают: доллар США и рубль.

19. К предпосылкам появления денег относится переход от натурального хозяйства к товарному.

20. В отличие от товаров деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью, заключающейся в их способности непосредственно обмениваться на любые товары.

 

Контрольные тесты

1. Покупательная способность денег:

1. увеличивается с ростом цен;

2. может расти и уменьшаться;

3. всегда остается постоянной.

 

2. На стоимость золота влияет:

1. внешний вид золота (слиток, гранулы, песок и пр.);

2. место добычи;

3. общее количество золота в мире.

 

3. Закон денежного обращения определяет:

1. скорость оборота денег;

2. величину денежной массы;

3. покупательную способность денег.

 

4. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные и безналичные деньги:

1. МО;

2. Ml;

3. М2.

 

5. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные деньги, безналичные деньги, ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке:

1. Ml;

2. М2;

3. МЗ.

6. К кредитным деньгам относятся:

1. монеты;

2. казначейские билеты;

3. депозитные сертификаты;

4. векселя;

5. сберегательные сертификаты;

6. чеки;

7. банкноты;
8. пластиковые карточки;

9. «электронные» деньги.

7. Бумажные деньги – это:

1. денежные знаки;

2. номинальные знаки стоимости, наделенные принудительным курсом;

3. денежные знаки, обычно не разменные на металл;

4. знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих расходов;

5. это денежные знаки, изготовленные на бумаге;

6. денежные знаки, наделенные государством принудительным курсом и выпускаемые для покрытия своих расходов.

8. С помощью закона денежного обращения определяется:

1. структура наличного и безналичного оборота;

2. потребность в деньгах для обслуживания товарного обращения в функции средства обращения, т.е. наличных денег;

3. количество денег, необходимых для обращения;

4. количество денег, эмитированных банком;

5. золото - валютный запас страны.

9. Денежные агрегаты используются для определения:

1. количества наличных денег в обращении;

2. объема эмиссии кредитных денег;

3. оценки и анализа изменения объема денежной массы;

4. объема эмиссии бумажных денег;

5. суммы цен товаров;

6. индекса инфляции.

 

10. Денежная система это …

 

1. движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчёты в хозяйстве;

2. форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая законом;

3. часть денежного оборота, в котором деньги используются в функции средства платежа;

4. система организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим при осуществлении внешнеэкономической деятельности;

5. законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение;

6. количество денег, находящееся в обороте;

7. деньги, находящиеся под матрацами населения.

11. Элементами денежной системы являются:
1. масштаб цен;

2. эмиссия денег;

3. эмиссионная система;

4. очерёдность платежей;

5. наименование денежной единицы;

6. материальная ответственность участников расчётов;

7. виды денег, имеющих законную платёжную силу.

Практическая работа № 3