Билет 1. Кредитные организации как субъекты правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. Правовое регулирование банковской деятельности.

Билет 1. Кредитные организации как субъекты правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. Правовое регулирование банковской деятельности.

Банковский сектор – важнейшая часть рыночной экономики. Развитие банковской системы - одно из приоритетных направлений экономики и социальной политики. Устойчивая банковская система способствует эффективному развитию экономики. Банкротство даже одного банка может нанести тяжелейший вред частым и общественным интересам.

В РФ 2-х уровневая банковская система

1. Банк России – главный банк страны, наделенный гос-ым монопольным правом эмиссии денежных знаков.

Кредитные организации (КО)

- Банки

- Небанковские КО

- Филиалы и представители иностранных банков

Цели и функции Центрального Банка (ЦБ) и Коммерческого Банка (КБ) различны

Основные цели Банка России:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

2. Развитие и укрепление Банковской системы РФ

3. Обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы

Для реализации этих целей БР наделен необходимыми полномочиями. Получение прибыли не является целью деятельности БР.

ЦБ является органом денежно-кредитного регулирования экономики, определяет:

· Ставка рефинансирования

· Норматив обязательного резервирования для создания ФОР (Фонд Обязательных Резервов)

Рефинансирование – подкрепление ресурсной базы банка, один из механизмов поддержания текущей ликвидности банка. Ставка рефинансирования используется ЦБ при кредитовании КБ.

Механизм регулирования.

1. Повышение ставки: Удорожание кредитов -> Ужесточение Денежно-кредитной политики, сдерживание инфляции

2. Снижение ставки: Способствует увеличению ресурсов КБ и увеличению денег в экономике

Каждый КБ обязан отчислять определенный процент от привлеченных средств физических и юридических лиц в фонд обязательных резервов (ФОР). Средства ФОР хранятся в ЦБ на отдельном счете.

Механизм регулирования

1. Увеличение Норматива: Ограниченность денежной массы в обращении т.к. меньше свободных средств остается у КБ.

2. Снижение Норматива: Увлечение денежной массы в обращении т.к. у КБ остается больше свободных денежных средств, которые он может использовать для кредитования и инвестиций.

 

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для получения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии). ЦБ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом «О банках и банковской деятельности». КО образуется на основе любой собственности как хозяйствующее общество. (АО, OOO, ЗАО).

Признаки КО:

1. Коммерческое юридическое лицо.

2. БО осуществляются на основе закона (в зависимости от объема и сочетания выполненных БО выделяют следующие виды КО: Банк, Небанковские КО(НКО)).

3. КО действует на основании лицензии (выдает ЦБ)

Банк – это КО имеющее исключительное право на осуществление в совокупности следующие БО:

· Привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц.

· Размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях: возвратности, платности, срочности.

· Открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. Лиц

Билет 2.Банковские операции и сделки кредитных организаций.

Банковские операции.

1. Привлечение денежных средств юр. и физ. лиц во вклады на срок и до востребования.

2. Размещение указаний привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц, банк принимает и зачисляет денежные сре-ва поступающие на счет клиента, выполняет распоряжение о выдачи денег со счета и проведений других операций.

4. Осуществление расчетов по поручению юр. и физ. лиц, в том числе банков-корреспондентовпо их банковским счетам.

5. Инкассация денежных сред-в., векселей, платежей, расчётных документов и кассовое обслуживание юр. и физ. лиц.

Билет 21

Билет 43. Содержание понятия и формы реорганизации кредитной организации

Дальнейшее развитие российских банков во многом зависит от использования современных финансовых механизмов по реорганизации банков с целью усиления конкурентоспособности, увеличения рыночной стоимости и масштабов деятельности.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме:

- слияния

- присоединения

- разделения

- выделения

- преобразования

Слияние юридических лиц - процесс, в результате которого права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу.

В банковском секторе слияние - это объединение деятельности двух или нескольких банков с целью создания нового банка, при этом остальные перестают существовать.

Присоединение юридического лица к другому юридическому лицу означает переход прав и обязанностей первого к этому другому юридическому лицу.

В банковском секторе это означает, что в результате поглощающий банк остается юридическим лицом, а присоединяемый банк ликвидируется как юридическое лицо, при этом аннулируется его банковская лицензия.

Присоединение осуществляется к более крупным, устойчивым банкам. В результате осуществляются централизация капитала, увеличение активов на сумму активов поглощаемого банка.

Разделение кредитной организации - это появление нескольких кредитных организаций на базе первой, выступает противоположной формой присоединения.

Такая реорганизация осуществляется достаточно редко, в результате чего появляется несколько самостоятельных юридических лиц, обладающих определенной долей капитала. При разделении кредитной организации ее права и обязанности переходят к вновь создаваемым кредитным организациям в соответствии с разделительным балансом.

В середине XX в. появилось новое направление в развитии банков — выделение из структуры банка определенных отделов (лизинговых, факторинговых, трастовых). Они становятся юридически самостоятельным кредитным институтом, но, как правило, остаются тесно связанными с банком и входят в банковский холдинг.

Выделение кредитной организации - это создание одной или нескольких кредитных организаций с передачей им части прав и обязанностей реорганизуемой кредитной организации в соответствии с разделительным балансом без прекращения деятельности последней.

Преобразование — это форма реорганизации банков, представляющая изменение организационно-правовой формы банка (например: банк в форме ООО может преобразоваться в акционерный банк).

При преобразовании кредитной организации к вновь возникшей кредитной организации переходят права и обязанности реорганизованной кредитной организации в соответствии с передаточным актом.

 

 

Общие положения:

При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация, Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций.

Банк России принимает во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации (если иное не установлено нормативными актами Банка России).

Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации направляется в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения.

Банк России размещает данное уведомление на своем официальном сайте и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации, которым в единый государственный реестр юридических лиц вносится запись о том, что кредитная организация находится в процессе реорганизации.

 

Билет 1. Кредитные организации как субъекты правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. Правовое регулирование банковской деятельности.

Банковский сектор – важнейшая часть рыночной экономики. Развитие банковской системы - одно из приоритетных направлений экономики и социальной политики. Устойчивая банковская система способствует эффективному развитию экономики. Банкротство даже одного банка может нанести тяжелейший вред частым и общественным интересам.