Билет 47. Порядок признания КО банкротом.

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

 

КО считается неспособной, если соответствующие обязанности не исполнены в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом имеют право:

- кредитная организация (должник),

- кредиторы кредитной организации, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета.

- уполномоченные органы (прокурор, налоговый или иной уполномоченный орган),

- Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом у конкурсного кредитора или уполномоченного органа возникает после отзыва у КО лицензии.

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации (далее также - дело о банкротстве) применяется конкурсное производство.

Конкурсное производство – это судебная процедура. Оно вводится, контролируется и прекращается арбитражным судом.

Конкурсное производство вводится сроком на один год. (Срок может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев).

В случае, если КО имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство.

Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются:

- кредитная организация – должник,

- конкурсный управляющий,

- конкурсные кредиторы,

- уполномоченные органы,

- Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора.

В случае осуществления конкурсного производства конкурсный управляющий:

-публикует в местной печати объявление о решении арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства;

- после этого объявления (течение 70 дней) публикует сведения об осуществлении кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с указанием порядка и условий этих выплат;

- составляет реестр требований кредиторов и промежуточный ликвидационный баланс (который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, результаты их рассмотрения, а также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди).

- ликвидационный баланс представляется в Банк России.

Ликвидация считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регис­трации кредитных организаций записи о ее ликвидации.

Вопрос 48. Причины и особенности банковских слияний и поглощений.

Одним из известных и изученных методов реорганизации коммерческих банков является консолидация, происходящая путем слияний и поглощений.

Причины банковских слияний и поглощений можно разделить на внутренние и внешние.

Внешние причины отражают необходимость развития кредитной организации, обусловленную сущностью банка как субъекта экономической и банковской системы.

К внешним причинам относятся:

- капитализация банковского сектора для эффективного и конкурентоспособного функционирования банков на внутреннем и внешнем рынках.

- внутрибанковская конкуренция. Усиление внутриотраслевой борьбы является мотивом к консолидации. Цель – создание крупных, хорошо диверсифицированных банков.

- финансовый кризис. В период кризиса происходит объединение банков с целью «выживания» в тяжелый период.

- нормативное регулирование. Консолидация банковской отрасли в РФ является централизованно проводимой политикой Банка России, который повышает требования к минимальному размеру уставного капитала коммерческих банков.

- интеграция иностранного капитала в российский банковский сектор. Этот процесс приводит к динамичному росту банков с участием иностранного капитала в РФ. Необходимо учитывать правовую либерализацию в отношениях с иностранными кредитными организациями и высокую капитализацию иностранных банков. Таким образом, интеграция иностранного капитала – отличительная черта отечественной банковской системы, а мотив к консолидации – усиление банковской отрасли.

Внутренние причины отражают желание банков к слиянию, обусловленное развитием кредитной организации как самостоятельной экономической единицы.

Внутренние причины:

- концентрация финансовых и управленческих ресурсов, необходимая для реализации стратегии развития,

- расширение спектра предоставляемых банковских услуг,

- диверсификация бизнеса и рисков,

- расширение клиентской базы,

- построение филиальной сети и модернизация организационной структуры в соответствии с потребностями развития бизнеса,

- повышение эффективности функционирования отдельных служб и подразделений,

- сокращение издержек за счет оптимизации процесса предоставления услуг, реорганизации дублирующих подразделений и унификации банковских технологий и др.