Эмиссия денег и выпуск денег в обращение.

Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, со­здающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих прин­ципов организации денежной системы государства. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Вы­пуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпус­каются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в про­цессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банков­ские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в оборо­те. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и на­зывается эмиссией денег в обращение). В условиях рыночной экономики эмисси­онная функция разделяется: эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков, эмиссия наличных денег - государствен­ным центральным банком. При этом первична эмиссия безналичных денег. Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот - удовлетворе­ние дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетво­рить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в обо­ротных

средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен суще­ствовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность. В условиях стран с административно-распределительной системой хозяйства эмиссия безналичных денег осуществлялась на основе кре­дитных планов, путем расширения предоставляемых в соответствии с ними кредитов. В странах с рыночной моделью экономики, когда монополия на эмиссии разрушена, действие подобного механизма становится невоз­можным. Эмиссия денег в обращении – это процесс выпуска и изъятия денег из обращения, приводящий к увеличению ден массы, регулируемой ЦБ. Эмиссия безналичных денег, увеличивающая ден массу в обороте, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляются ЦБ. Выпуск наличных денег в оборот происходит путем кредитования банками субъектов эконом деятельности. В процессе организации наличного ден обращения ЦБ: 1. Прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды; 2. Устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации нал денег для банков; 3. Устанавливает признаки платежеспособности ден знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет и их уничтожение; 4. Определяет порядок ведения кассовых операций. Эмиссия – главный источник ресурсов банка России. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса нал денег, находящаяся в обращении. Монополия на эмиссию нал денег принадлежит гос ЦБ. Эмиссия нал денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность комм банков зависит от потребности в них юр и физ лиц, обслуживаемых этими банками. Эмиссию нал денег производят ЦБ РФ и его РКЦ. Они открываются в рназличных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание, расположенных в этих регионах комм банков. Для эмиссия нал денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. Если сумма поступлений нал денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд. Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления ЦБ РФ. Резервные фонды – запас денег, хранящихся в ЦБ РФ, обеспечивающий эмиссию денег в обращение. Нал деньги, хранящиеся в резервных фондах, не относятся к деньгам в обращении. Деньги, взятые из обращения, переводятся из оборотной кассы в резервный фонд. Лимит оборотной кассы устанавливается ЦБ РФ.

Принципы организации безналичного оборота (с 45 ДКБ)

Безналичный оборот – это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах в рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в РФ его доля несколько меньше.

Принципы организации безналичных расче­тов:

Первый принцип — правовой режим расчетов и платежей.

Сложность и важность расчетных взаимоотношений предопре­деляют необходимость установления единообразия посредством регулирования. Базой последнего служит комплекс законов и под­законных актов, а также нормативных актов тех государственных органов, ко­торым поручено выполнять функцию регулирования расчетов. Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России.

Второй принцип — осуществление расчетов преимущественно по счетам кредитных организаций. Безналичные расчеты проводят­ся юридическими лицами и гражданами через банк, в котором им открыт соответствующий счет. Для расчетного обслуживания меж­ду банком и клиентом заключается договор банковского счета — самостоятельный двусторонний гражданско-правовой договор.

Третий принцип — поддержание ликвидности на уровне, обеспе­чивающем бесперебойное осуществление платежей. Соблюдение этого принципа — залог четкого, безусловного выполнения обяза­тельств. Все плательщики (предприятия, банки и т.п.) должны планировать поступления, списание средств со счетов, предусмот­рительно изыскивать недостающие ресурсы в целях своевременного исполнения долговых обязательств.

Четвертый принцип — наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж — реализуется применением соответствующего платеж­ного инструмента (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств, или специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежного требования, переводного векселя).

Вместе с тем законодательством предусмотрены случаи бес­спорного (без согласия плательщиков) списания средств:

• при наличии недоимок по налогам и другим обязательным платежам;

• на основе исполнительных листов, выданных судами;

• штрафов по распоряжению взыскателей и др., а также безак­цептное списание за тепло- и электроэнергию, коммунальные и другие платежи.

Пятый принцип — принцип срочности платежа — вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием кото­рой является своевременное и полное выполнение платежных обя­зательств. Значение этого принципа заключается в том, что непре­рывно расходуемые средства на производство товаров, оказание услуг должны возмещаться за счет платежей покупателей в сроки, предусмотренные заключенными договорами. Сбои в соблюдении сроков платежей ведут к нарушению кругооборота средств и в ко­нечном счете — к платежному кризису.

Шестой принцип — контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдение установленных положений о поряд­ке их проведения. Имеются определенные особенности в проведе­нии контроля со стороны предприятий и банков.

Каждое предприятие является одновременно покупателем и продавцом. Выступая покупателем, оно контролирует своевременность и правильность исполнения своих обязательств перед кредиторами и в соответствии с договорами с тем, чтобы обеспечить нормальные хозяйственные связи со свои­ми контрагентами. Выступая кредитором, т.е. поставщиком своей продукции, предприятие в целях увеличения своей выручки осу­ществляет кредитный контроль за повышением уровня инкасса­ции счетов дебиторов, предотвращением внеплановых отсрочек платежей, безвозвратных долгов, потерь крупных сумм.

Банки, выступая посредниками между продавцами и покупате­лями, налоговыми органами, населением, бюджетом, внебюджет­ными фондами, осуществляют контроль за соблюдением ими уста­новленных правил расчетов.

Седьмой принцип — принцип имущественной ответственности за несоблюдение договорных условий. Суть этого принципа заключа­ется в том, что нарушения договорных обязательств в части расче­тов влекут применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (штрафа, пени), а также иных мер ответственности.

Формы безналичных расчетов.

В соответствии с действующим законодательством в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов: платежными поручениями, по инкассо, по аккредитиву, чеками. Часть платежного оборота обслуживается векселями и платежными картами.

Платежная система страны (с 45 ДКБ)

Платежная система — это совокупность правил, договорных от­ношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам произво­дить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Основные задачи платежной системой:

• бесперебойность, безопасность и эффективность функцио­нирования;

• надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;

• эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;

• справедливый подход, например, требование участия в пла­тежной системе лип, отвечающих необходимым квалификацион­ным критериям.

К эле­ментам платежной системы относятся:

• институты, предоставляющие услуги по осуществлению де­нежных переводов и погашению долговых обязательств;

• финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономически­ми агентами;

• контрактные отношения, регулирующие порядок безналич­ных расчетов.

Основными участниками платежной системы являются:

· цен­тральный банк (управление рисками платежных систем),

· коммерческие банки,

· небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры.

Систем межбанковских расчетов РФ:

1. Платежная система Банка России, в которой межбанковские расчеты осуществляются в централизованном порядке — через его расчетную сеть. В соответствии с российским законодательством при получении лицензии на осуществление банковских операций каж­дый коммерческий банк открывает корреспондентский счет в Банке России. На нем хранятся свободные денежные резервы коммерче­ского банка. Расчеты ведутся через расчетно-кассовые центры.

2. Системы межбанковских расчетов, основанные на установле­нии прямых корреспондентских отношений между коммерчески­ми банками.

3. Клиринговые системы, в которых расчеты осуществляются независимыми клиринговыми центрами и расчетными палатами, т.е. небанковскими кредитными организациями. Между коммер­ческими банками и клиринговыми центрами устанавливаются от­ношения. Членами клиринговых центров, как правило, являются крупные банки, остальные банки могут осуществлять расчеты че­рез банки-участники.

4. Внутрибанковские расчетные системы, с помощью которых осуществляются расчеты между головными конторами банков и их филиалов, включают технические, телекоммуникационные сред­ства и организационные мероприятия, обеспечивающие возмож­ность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации с использованием счетов межфилиальных расчетов (счета МФР). Последние представляют собой счета фи­лиалов, открываемые на балансе головной организации для учета взаимных расчетов.

Платежная система Банка России носит централизованный ха­рактер. Остальные три относятся к децентрализованным систе­мам.

Система расчетов через расчетную сеть Банка России в настоя­щее время является преобладающей в нашей стране, однако через нее можно осуществлять расчеты только в национальной валюте.

Поэтому все операции, связанные с расчетами в иностранной ва­люте, производятся посредством децентрализованной системы межбанковских расчетов, в основном по прямым корреспондент­ским счетам кредитных организаций.