Основные теории, характеризующие роль денег в экономике.

металлистическая, номиналистическая, стоимостная, количественная.

Металлическая теория денег возникла в Англии со времен первоначального накопления капитала, в XVI-XVII вв. Основным представителем данной теории является У. Стаффорд. Данная теория органично вытекает из меркантилизма, отождествлявшего богатство страны с накоплением денежной массы, как правило, состоящей из металлических денег. Соответственно, теория предполагает отождествление богатства страны с драгоценными металлами, которым приписываются все функции денег, и только металлические Д., состоящие собственно из данных металлов, и признаются единственно возможным в хоз жизни денежным средством. Только металлическим деньгам, содержащим самим в себе Ст., равную количеству использованного при их производстве металла, доступно выполнение функций денег. Соответственно, данной школой не просто отрицалась возможность отказа от золотого стандарта, но и вообще не приветствовалось создание бумажных денег.

Номиналистическая теория денег исходит из определения стоимости денег относительно номинала, приданного им государством. В основе данной теории лежат два постулата: 1) Д. создаются государством; 2) Ст. денег определяется их номиналом. В данной теории не придается никакой роли рыночному процессу образования денег, и отрицаются трудовая теория стоимости и товарная природа денег. Упор делается на то, что Ст. денежных средств в экономике определяется самим государством посредством придания денежным знакам определенного номинала, что и будет выражать их непосредственную Ст.. Поскольку бумажные Д. несут номинал, во много раз превышающий их себеСт., то нельзя даже косвенно упомянуть о том, что государство своей волей придает данным деньгам покупательную способность. При анализе денежной массы в данном случае учитывались только казначейские билеты (бумажные Д.) и разменная монета, исключая все виды кредитных денег (векселя, банкноты, чеки). Это приводило к мнению о способности государства придать покупательную Ст. любым бумагам с помощью законодательных актов и соответствующего обозначения их стоимости. Основным минусом данной теории является отрыв бумажных денег от золота и товарной массы и наделение их Ст.ю посредством акта государственного законодательства.

Количественная теория денег. Основоположником данной теории денег был Ж. Боден. Основными представителями данной теории являются Д.Юм, Дж.Милль, Ш.Монтескье. В рамках данной школы производилось изучение взаимосвязи между приливом благородных металлов в страну и ростом цен. В итоге школа сформировала точку зрения, которая заключалась в установлении стоимости денег относительно их общего количества. Утверждалось, что в процессе обращения в результате взаимодействия денежной и товарной масс устанавливаются цены на товары и определяется Ст. денег. Дальнейшее развитие данная школа получила в трудах И. Фишера, который отрицал трудовую Ст. и исходил из покупательной силы денег. Данная покупательная сила зависела от шести факторов: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4) количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения. Таким образом, в данной теории учитываются все денежно-платежные средства. Современная количественная теория денег утверждает, что в основе изменения цен лежит динамика номинальной денежной массы. Одним из течений количественной теории денег является монетаризм. Основоположником данной школы является М.Фридман. В соответствии с данной теорией денежная масса, находящаяся в обращении, играет основную роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Современные рыночные отношения воспринимаются как устойчивая, саморегулирующаяся система, обеспечивающая экономическую эффективность. Также данная теория предполагает вмешательство государства в рыночные отношения для создания активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на государственные вмешательства рассматривается две модели: краткосрочная и долгосрочная. Краткосрочная модель предполагает, что увеличение денежной массы ведет к понижению процентных ставок и расширению спроса, сокращению безработицы. Если увеличение денежной массы происходит и в дальнейшем, то происходит интенсификация процесса инвестирования. В результате происходит рост объема производства, продаж, доходов и спроса на Д., что повысит процентную ставку. Условием долгосрочного равновесия денежного рынка монетарная теория считает установление связи между долгосрочными темпами роста предложения денег и долгосрочным темпом роста реального продукта. В данном случае долгосрочный темп роста предложения денег должен быть равен сумме долгосрочного темпа роста реального продукта и темпа ожидаемой инфляции. Целью проведения долгосрочной денежной политики является стабилизация возникающей инфляции и превращение инфляционных процессов в полностью прогнозируемые. Если данные цели в краткосрочном и долгосрочном периодах будут достигнуты, то, по мнению монетарной школы, ситуация будет способствовать поддержанию оптимальных темпов экономического роста.

Стоимостная теория денег (СТД). Ст.-это воплощение в товаре труда товаропроизводителя. Вел-на ст-ти опр кол-вом труда необходим для его изготовления. 1. Д. – товар стихийно выделившийся из общей массы товаров на роль всеобщ эквивалента. 2. Полноцен Д. явл-ся золото и серебро, как товар, имеющ внутр ст-ть. 3. Бумажн Д. – заменитель полноцен Д., введенные для удобства обращения и уменьшения издержек.

Инфляция и её социально-экономические последствия (с 101 ДКБ)

Инфляция - обесценение денег, падение их поку­пательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефи­цитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспре­делению национального дохода между секторами экономики, коммер­ческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования. К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; пере­насыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение его движе­ния и др.

К неденежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономичес­кой политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внеш­неэкономической деятельностью и т.д.

Все это свидетельствует о том, что инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспро­изводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, политикой государства, политикой эмиссионных и коммер­ческих банков.

Типичным проявлением инфляции выступает общее повышение то­варных цен и понижение курса национальной валюты. В то же время в условиях планово-распределительной системы в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше - в уровне повышения цен.

По степени проявления: естественная, ползучая, галопирующая, гиперинфляция.

По формам проявления: открытая и за счет свободного роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов; скрытая - возникает и вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением г-ва удержать цены на прежнем уровне.

Инфляция обостряет соц.-эк. отношения, поэтому существует необходимость со стороны гос-ва осуществлять меры по её ликвидации и стабилизации ден. обращения.

Основные формы такого регулирования:

® Денежная реформа

® Антиинфляционная политика

Денежная реформа – это преобразование денежной системы (полное или частичное), проводимое гос-вом с целью упорядочения и укрепления ден. обращения.

Антиинфляционная политика – это совокупность мероприятий по гос. Регулированию эк-ки, преследующих борьбу с инфляцией. Антиинфляционная политика - система мер по предупреждению и преодолению инфляции. Принимаемые государством меры зависят от характера и уровня инфляции.

Экономические последствия:

· Инфляция отвлекает капиталы из сферы производства в сферу обращения

· Приводит в расстройство товарооборот страны в связи с нарушением закона денежного обращения

· Ведет к деформации потребительского спроса, к бегству от денег

· Искажает нормальную структуру соотношения спроса и предложения

· Усиливает спекулятивную торговлю

· Отрицательно влияет на кредит и кредитную систему

· Вызывает глубокое расстройство денежной системы

Социальные последствия:

· Ведет к перераспределению национального дохода

· Является как бы сверхналогом на население

· Ущерб терпят все категории наемных работников, лица свободной профессии, пенсионеры, доходы которых уменьшаются либо возрастают темпами меньшими, чем темпы инфляции

 

 

Сущность кредита и его функции (с 127 ДКБ)

Кредит — предоставление денег или товара в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъ­емлемый элемент товарно-денежных отношений.

Принципы кредитования:

· Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходи­мость своевременного возврата полученных от кредиторов финан­совых ресурсов после завершения их использования заемщиком.

· Срочность кредита отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

· Платность кредита. Ссудный процент. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком получен­ных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их исполь­зование.

· Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходи­мость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обяза­тельств и находит практическое выражение в таких формах креди­тования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

· Целевой характер кредита. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого ис­пользования средств, полученных от кредитора.

· Дифференцированный характер кредита. Этот принцип опреде­ляет дифференцированный подход со стороны кредитной органи­зации к различным категориям потенциальных заемщиков.

Функции кредита:

· Перераспределительная функция. В условиях рыночной эконо­мики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразно­го насоса, откачивающего временно свободные финансовые ре­сурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляюще­го их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный уровень прибы­ли в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетво­рение потребностей динамично развивающихся объектов прило­жения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

· Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе и финансо­вые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругообо­рота промышленного и торгового капитала. Временной разрыв ме­жду поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недос­таток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое рас­пространение получили ссуды на восполнение временного недос­татка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и эконо­мию общих издержек обращения.

· Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации ка­питала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствова­ния.

· Эмиссионная функция. Ее содержание заключается в создании кредитных средств обращения и замещении наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются пла­тежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной фор­ме входят также деньги в безналичной форме. Действие данной функции проявляется тогда, когда на основе замещения наличных денег производятся безналичные расчеты.

· Контрольная функция. Эта функция означает, что размещение, использование и возврат кредита контролируются кредитором. Контрольная функция реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков со стороны кредиторов, оценивающих кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъ­ектов, контролирующих соблюдение принципов кредитования.