Тема: деньги и денежная система

Сущность и происхождение денег

Деньги имеют товарное происхождение. Деньги являются исторически необходимой формой экономической связи товаропроизводителей с товаропотребителями. В акте обмена товарами всегда только один товар из двух выражает свою стоимость, а другой служит лишь выражением стоимости первого, то есть товар, находящийся в относительной форме стоимости выражается в стоимости товара эквивалента

В процессе развития товарного обмена использовались следующие формы стоимости:

· Простая или случайная, соответствовала ранним этапам развития обмена, когда он имел случайный характер. Один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре;

· Полная или развернутая, форма стоимости, связана с развитием обмена, в следствие первого крупного разделения труда. В этой связи в обмен включаются многочисленные предметы труда, и каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров эквивалентов;

· Всеобщая форма стоимости, сформировалась на этапе, когда из товарной массы выделяются отдельные товары, за которыми на отдельных рынках закрепляется роль товаров эквивалентов. История знает различные образцы посредников товарообменных операций. Так в России обменные эквиваленты назывались «кунами» от меха куницы. Важным следствием развития товарообменного процесса на данном этапе стало отделение акта продажи от акта купли, т.е. в товарообменных операциях появляется посредник.

· Денежная форма стоимости, деньги становятся единственным товаром, выполняющим роль всеобщего эквивалента. Важным шагом данного этапа является переход к металлическим деньгам, так как использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудоделимость, подверженность к порче, износу. Роль посредника в обмене закрепляется за слитками металлов. Первыми денежными металлами: были медь, бронза, железо. Позднее роль всеобщего эквивалента прочно закрепляется за драгоценными металлами, которые обладают следующими положительными свойствами: редкость, высокая ценность при малом объеме, однородность, легкая делимость, устойчивость к внешней среде. Таким образом, деньги являются специфическим товаром, с натуральной формой которого соединена общественная функция всеобщего эквивалента.

Виды денег

В процессе своей эволюции деньги имели следующие формы:

o Металлические;

o Бумажные;

o Кредитные.

Металлические деньги. Первоначально золотые и серебряные деньги имели форму ожерелий, колец, слитков, брусков, золотого песка, серебряных рыболовных крючков. Первые золотые монеты приписываются Лидийскому царю Гигесу (5 век до н.э.). Слово «монета» впервые появилось в Риме в 279 году до н.э. На Руси чеканка золотых и серебряных монет относится ко времени князя Владимира I (конец 10 – начало 12 веков)

В начале 17 века на Руси использовалась единая денежная единица «копейка», содержавшая 0,68 грамма серебра, разменными монетами были «деньга» (0,5 копейки) и «полушка» (0,25 копейки). Позднее в денежную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, чеканившиеся также из серебра. Золотые деньги «червонцы» появились в России с 1718 года, но биметаллизм сохранялся до конца 19 века.

Металлические деньги обладают собственной внутренней стоимостью и поэтому обращаются как товар, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Постепенно расширение товарооборота, возрастающие издержки на чеканку монет, а также такие факторы как стирание монет, сознательная порча монет государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну привели к внедрению в каналы денежного обращения бумажных денег.

Бумажные деньги. Являются знаками, представителями полноценных денег. Не имея самостоятельной стоимости, они снабжаются со стороны государства принудительным курсом и, таким образом, имеют представительную стоимость. На этой основе, выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентом бумажных денег является государство либо непосредственно в лице казначейства, либо косвенные через ЦБ. Эмитируя в оборот бумажные деньги, государство обеспечивает себе получение эмиссионного дохода, разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска. Целью эмиссии является финансирование государства, покрытие бюджетного дефицита.

В России эмиссия бумажных денег, ассигнаций, впервые началась в 1769 году. Ассигнации использовались для выплаты жалованья государственным служащим, для государственных закупок продовольствия. С целью организации обращения ассигнаций был создам специальный Государственный ассигнационный банк. Позднее выпускались иные формы бумажных денег билеты государственного казначейства, совзнаки. Традиционно эмиссия бумажных денег возрастает в периоды войн, экономических кризисов, социальных конфликтов, когда от государства требуются высокие затраты финансовых ресурсов. Бумажные деньги являются неустойчивыми по своей природе и легко обесцениваются. Поэтому они практически лишены внутренней стоимости, то не могут выполнять функции сокровища, следовательно, отсутствует механизм изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ.

Кредитные деньги. Возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег. Различают следующие формы кредитных денег:

ü Вексель;

ü Банкнота;

ü Депозитные деньги.

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Он характеризуется следующими особенностями:

- абстрактностью, вексель отделен от сделки, которая лежит в его основе;

- бесспорностью, обязательность платежа по векселю реализуется с помощью протеста векселя.

Индоссамент – передаточная надпись, с помощью которой осуществляется передача векселя как платежного средства. Дополнительные возможности обращения возникают при наличии акцепта векселя (письменного согласия о оплате) и аваля (поручительство по векселю).

Вексель как платежное средство имеет ограниченное использование, поскольку суммы векселей, сроки платежей по ним не всегда удовлетворяют потребностям платежного оборота. Вексель обслуживает только оптовую торговлю. В вексельное обращение вовлечен ограниченный круг участников, уверенных в платежеспособности лиц, обязанных по каждому конкретному векселю.

Банкнота – является обязательством, обращенным на эмитировавший ее банк. Характерные особенности:

- банкнота является бессрочным долговым обязательством;

- выпускается в обращение ЦБ и имеет государственную гарантию;

- возникла из функции денег как средства платежа;

- в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивались на золото в отличии от неразменных бумажных денег.

Современные банкноты сохраняют кредитную основу. Каналами эмиссии банкнот являются следующие:

- банковское кредитование экономики;

- банковское кредитование государства;

- прирост официальных валютных резервов.

Депозитные деньги – это частные кредитные деньги, связанные с движением текущих счетов коммерческих банков или депозитов до востребования.

Депозит – временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет банка с целью получения процентного дохода или удобств другого характера.

НАУ-счета – это депозитные счета, на которые можно выписывать расчетные траты, аналогичные чекам. «НАУ» (NOW) – это абривиатура от Negotiable Order Withdraual – обращаемый приказ об изъятии средств или расчетная трата, которая может использоваться для платежей третьим лицам.

АТС-счета – (automatic transfer service accounts) – это способ повышения ликвидности депозитов, это сберегательные счета, с которых банк автоматически переводит деньги на текущий счет клиента, если остаток на счете падает ниже оговоренного уровня.

Формы депозитных денег являются;

- чек;

- пластиковая карточка;

- электронные деньги.

Чек – это разновидность переводного векселя, выписанного на коммерческий банк или ЦБ. Впервые чеки появились в Англии в 1683 году. Чек является письменным приказом владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Различают следующие разновидности чеков:

v Именные;

v Ордерные-именные;

v Предъявительские;

v Расчетные;

v Акцептованные.

Пластиковая карточка - средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду. В зависимости от функциональных характеристик различают:

- кредитные карточки;

- дебетовые карточки.

Электронные деньги – депозитное обращение с использованием новых информационных технологий. Они позволяют переводить деньги и регистрировать информацию об этих переводах безбумажным способом, впервые появились в 70-х годах, когда обращение кредитных карточек отдельных компаний стало переводится на электронную основу. Способы использование электронных денег: автоматизированные расчетные палаты, системы автоматизированного кассира, системы терминалов (рассмотрена выше).

Денежные системы

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежная система включает следующие элементы:

v Денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров.

v Виды денег, являющихся законным платежным средством – это кредитные банковские билеты, бумажные деньги, разменная биллионная монета.

v Эмиссионная система – это порядок эмиссии банковских и казначейских билетов ЦБ и казначейством в каналы эмиссии.

Существует два типа денежных систем:

1. системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе монометаллические и биметаллические;

2. бумажно-денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (золото и серебро), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Здесь соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы денежных стандартов:

ü золотомонетный стандарт;

ü золотослитковый стандарт;

ü золотодевизный стандарт (или золотовалютный);

ü золотодолларовый стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерна покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Он просуществовал до Первой мировой войны и характеризуется как наиболее устойчивая денежная система.

«Стоимость бумажных денег» = «стоимость представленного в обращении золота» = «стоимость обмениваемых товаров»

Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков - золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слитки металла, как правило, весом 12,5 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (или золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки, чтобы получить золото, необходимо было обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств, ставились в зависимость от других валют.

В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1933 г.г. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размеров денежной эмиссии. Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам.

В современных денежных системах банкноты сохраняют кредитную природу, но подчинены законам бумажно-денежного обращения.

 

Функции денег

Функция меры стоимости – это способность денег измерять стоимость всех товаров, служить посредниками при определении цены. Сущность её состоит в том, что деньги выполняют её как мысленно представляемые идеальные деньги, когда осуществляется идеальный перевод товара в денежную форму стоимости. Мерой стоимости являются полноценные деньги. Кредитные деньги являются представителями стоимости. При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте, т.о. цена является формой менового отношения данного товара ко всем товарам, а не только к стоимости золота.

Функция денег как средства обращения – состоит в том, что деньги являются посредниками между актом покупки и актом продажи. Особенность этой функции – ёё должны выполнять реальные деньги в наличной или безналичной форме. При этом, при обращении понимается не разорванный во времени акт обмена одного товара на другой опосредственный деньгами.

Функция денег как средства платежа – функционирует, когда существует временной разрыв между покупкой и продажей товаров. Изначально функция выполнялась кредитными деньгами.

Функция денег как средства накопления – следует из двух вышеназванных функций. Как средство накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения и выступают в качестве отложенного платежеспособного спроса. Деньги выполняют функцию средства накопления, поскольку им присуща абсолютная ликвидность. Накопления кредитных денег представляется как накопление стоимостных обязательств.

Функция мировых денег – выступают всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством.

Валюта – это национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки и др.) которые используются в расчетах с иностранными контрагентами, или валюта является способом использования национальных денег через каналы международного платежно-расчетного оборота.

Схема функций денег.

 

Реальная денежная масса

Внутреннее обращение Сакровещное отношени Международное отношение

 

Деньги как средство Деньги как сокровища Мировые деньги как всеобщее

платежа платежное средство

Деньги как ср-во Мировые деньги как покупат.

обращения ср-во

 

Деньги как мера стоимости