Статья 5. Правила обязательного страхования

 

(в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

 

1. Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Правительством Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

2. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения:

а) порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования;

б) порядок уплаты страховой премии;

в) перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая;

г) порядок определения размера подлежащих возмещению убытков и осуществления страховой выплаты;

д) порядок разрешения споров по обязательному страхованию.

3. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.

 

 

Рисунок 6. Правила обязательного страхования

Статья 5. Правила обязательного страхования

Сущность института обязательного страхования заключается в распределении неблагоприятных последствий, связанных с риском наступления гражданской ответственности, на всех законных владельцев транспортных средств с учетом такого принципа обязательного страхования, как гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Федеральным законом об обязательном страховании. Введение данного института направлено на повышение уровня защиты прав потерпевших на возмещение вреда*(132).

Особенностью института обязательного страхования является наличие преимущественно двух составляющих, которые выражаются в применении к водителю транспортного средства как административно-правовой, так и гражданско-правовой ответственности. При этом административная ответственность наступает одновременно с гражданской при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия. Иными словами, в момент совершения дорожно-транспортного происшествия возникает обязанность водителя транспортного средства, выражающаяся в уплате административного штрафа за нарушение Правил дорожного движения*(133) и обязанность страхователя по возмещению материального ущерба, причиненного потерпевшему.

Профессор Ю.А. Тихомиров отмечает, что "административное право есть фундаментальная базовая отрасль права. Ее своеобразное объединение в треугольник "конституционное право - административное право - гражданское право" формирует фундамент всей системы права"*(134). Правильное соотношение публичных и частных интересов диктует применение и оценку административно-правовых норм и гражданско-правовых норм*(135). Поскольку нормы одной отрасли защищаются нормами другой отрасли, административное право следует рассматривать как одну из гарантий реализации гражданско-правовых норм*(136).

Нарушение владельцем транспортного средства обязанности по страхованию своей ответственности, а равно управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе полиса обязательного страхования, влечет ответственность, предусмотренную КоАП РФ от 30 декабря 2001 г. N 196-ФЗ.*(137) В случае совершения административного правонарушения наступает административная ответственность. Лицо может быть привлечено к административной ответственности, если в его действиях содержатся все признаки конкретного состава правонарушения и отсутствуют основания, исключающие ответственность, предусмотренные ст. 24.5 КоАП РФ. Профессор Д.Н. Бахрах выделяет такие признаки административного правонарушения, как общественная вредность, административная противоправность, деяние, совершенное физическим или юридическим лицом, виновность и наказуемость*(138).

Особенность административного правонарушения заключается в том, что такое деяние прямо запрещено положениями Особенной части КоАП РФ*(139). При этом административному правонарушению свойственна двойная противоправность: они нарушают регулятивную норму гражданского права и норму административного права, охраняющую эту регулятивную норму своей санкцией*(140).

Под дорожным правонарушением понимается общественно вредное, противоправное, виновное (умышленное или неосторожное) действие либо бездействие, создающее угрозу здоровью и безопасности граждан, сохранности транспортных средств, дорог и дорожных сооружений, безопасности дорожного движения и установленному порядку управления, за которое административным законодательством предусмотрена административная ответственность*(141).

Административная ответственность - это вид юридической ответственности, которая выражается в назначении органом или должностным лицом, наделенным соответствующими полномочиями, административного наказания лицу, совершившему административное правонарушение*(142). Особенностью правонарушений в области дорожного движения является то, что вред общественным отношениям причиняется в основном при нарушении Правил дорожного движения и эксплуатации транспортных средств, то есть источниками повышенной опасности*(143). В частности, выделение правонарушений в области дорожного движения в отдельную главу 12 ("Административные правонарушения в области дорожного движения") КоАП РФ обусловлено единством их родового объекта. В соответствии с ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанным в данном страховом полисе водителем, влечет наложение административного штрафа в размере трехсот рублей.

Статья 16 Федерального закона об обязательном страховании устанавливает право ограниченного пользования транспортным средством. Ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортного средства в течение шести или более определенных договорами обязательного страхования месяцев в календарном году*(144). Условие об ограниченном пользовании транспортным средством указывается в страховом полисе, который вручается страхователю при заключении договора обязательного страхования. В случае ограниченного использования владелец транспортного средства обязан в письменной форме информировать об этом страховщика. При этом страховая премия по договору обязательного страхования определяется с применением коэффициентов, предусмотренных страховыми тарифами и учитывающих водительский стаж, возраст и иные персональные данные водителя, а также предусмотренный договором период использования транспортного средства.

Объектом административных правонарушений, предусмотренных ст. 12.37 КоАП РФ, являются общественные отношения в области обеспечения безопасности дорожного движения. Объективная сторона данного правонарушения выражается в нарушении условий ограниченного использования транспортного средства, предусмотренных ст. 16 Федерального закона об обязательном страховании. Субъектами правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, являются водители транспортных средств. Отметим, что правом ограниченного использования транспортных средств обладают только граждане.