Владельцы какого транспорта не подлежат обязательному страхованию гражданской ответственности

Владельцы какого транспорта не подлежат обязательному страхованию гражданской ответственности

Транспортное средство - это механическое устройство, конструктивная скорость которого выше 20 км/ч для перевозки людей и грузов по дорогам.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее - международные системы страхования);

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

Досрочное прекращение договора страхования: порядок прекращения и последствия

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Социальные функции страхования, понятия и значение

страхованию присущи рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная, социальная функции

Социальная функция страхования проявляется в трех аспектах. Во-первых, как стабилизатор уровня жизни: в случае повреждения имущества граждан, выплачивая возмещение, страховщики способствуют сохранению достигнутого ими уровня материального достатка. Во-вторых, в последнее время существенно возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Договоры пенсионного страхования, заключаемые за собственный счет граждан или средства их работодателей, с одной стороны, могут повысить уровень пенсий, а с другой — снижают финансовую нагрузку на государство. В-третьих, страховые компании, являясь работодателями, обеспечивают большое количество рабочих мест.

К важнейшим функциям социального страхования, как составляющей социальной политики относятся:

- защитная функция заключается в поддержании сложившегося материального уровня застрахованного, если обычный источник дохода становится для него недоступным, а также, когда ему предстоят дополнительные непредвиденные расходы, не предусмотренные в его привычном бюджете;

- компенсирующая функция состоит в возмещении ущерба утраты трудоспособности и ущерба здоровью с помощью материального возмещения утраты заработка, а также оплаты услуг в связи с лечением и реабилитацией;

- воспроизводственная функция заключается в том, что социальное страхование призвано обеспечивать застрахованным (и членам их семей) покрытие всех расходов, достаточных для нормального протекания воспроизводственного цикла (что охватывает практически весь жизненный цикл) в случае болезни, старости, инвалидности, безработицы, беременности;

- перераспределительная функция определяется тем, что социальное страхование значительно влияет на общественное распределение и перераспределение. Социальные выплаты увеличивают долю вновь созданной стоимости, направляемой на потребление застрахованным. Сущность функции заключается в разделении материальной ответственности за социальные риски между всеми застрахованными, всеми работодателями и государством;

- стабилизирующая функция заключается в согласовании интересов социальных субъектов по ряду принципиальных для жизнедеятельности наемных работников вопросов - уровню социальной защиты; кругу лиц, подлежащих социальному страхованию; распределению финансовой нагрузки между социальными субъектами; участию в управлении социальным страхованием [18].

Социальное страхование играет значительную роль в жизни общества. Ведь именно поддержка населения является залогом стабильности и процветания государства.

Практическим воплощением теоретических знаний о социальном страховании является Фонд социального страхования.

Понятие «компенсационные выплаты». Кому, кем и в каких случаях они осуществляются.

Компенсационные выплаты - платежи, которые осуществляются в соответствии с Федеральным законом в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена.

1. Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;

б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;

в) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;

г) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.

2. Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;

б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных документов и в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Сумма компенсационной выплаты взыскивается в порядке регресса по иску профессионального объединения страховщиков с лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.

Цели и задачи проведения анализа оперативной деятельности страховщика.

Цель, задачи и порядок проведения анализа убыточности страховой суммы. Пример.

Анализ убыточности страховой суммы - метод анализа страховых операций, основная задача которого состоит в определении обоснованности тарифов как регуляторов движения страхового фонда, соответствия их расчетных и фактических размеров.

элементы убыточности:

-частота страховых случаев;

-опустошительность одного страхового случая;

факторы убыточности:

-число застрахованных объектов;

-совокупная страховая сумма застрахованных объектов;

-число страховых случаев;

-число пострадавших объектов;

-совокупная величина страхового возмещения.

Цель:

-используется убыточность страховой суммы для оценки риска.

-Показатель убыточности страховой отражает как вероятность наступления страхового случая, так и ожидаемую величину ущерба.

Порядок проведения:

фактический показатель убыточности страховой суммы сопоставляется с величиной применяемой страховщиком нетто-ставки. Если фактическая величина убыточности страховой суммы приближается к величине нетто-ставки или превышает ее, проводят анализ ее элементов для выявления факторов, определяющих высокий уровень. Затем страховщик либо добивается снижения фактического уровня убыточности страховой суммы путем управления риском, либо пересматривает размер нетто-ставки. При проведении экономического анализа убыточность страховой суммы учитывается присущая страхованию временная и территориальная раскладка ущерба. Для регионов с повышенным значением показателя разрабатываются программы его снижения. Динамические ряды показателя убыточности страховой суммы характеризуют временную раскладку ущерба, создающую основу для прогнозирования выплат страхового возмещения и обеспечения. Показатель убыточности страховои суммы определяется по каждому риску или в целом по виду страхования в зависимости от наличия статистической информации. Развернутый анализ убыточности страховой суммы эффективен преимущественно в массовых видах страхования.

Пример:

Поясним изложенное примером.

Допустим, что в результате операций по страхованию строений в хозяйствах граждан данной местности за истекший год или в среднем за ряд лет величины, на основании которых исчисляется убыточность страховой суммы и ее элементы, составили:

Число застрахованных объектов (дворов) 100 тыс.

Страховая сумма застрахованных дворов... 300 млн. руб.

Число пожаров..............................500

Число горевших дворов (сгоревших и поврежденных)..................................800

Страховая сумма горевших дворов..............2 280 тыс. руб.

Страховое возмещение..................1 688 тыс. руб.

Показатель убыточности будет:

(1 688 000 X 100) / 300 000 000 = 0,56

Элементы убыточности выразятся в следующих величинах:

1. Частость пожаров:

500 X 100 / 100 000 = 0,5

Значит, в течение года в среднем на каждые 100 застрахованных дворов пришлось 0,5 пожара, или на каждые 200 дворов по одному пожару.

2. Опустошительность пожаров:

800 / 500 = 1,6

Следовательно, в среднем при одном пожаре сгорало или повреждалось 1,6 двора.

Понятно, что показатель опустошительности пожаров не может быть менее единицы. Наиболее благоприятным показателем является именно единица.

3. Степень уничтожения:

1 688 000 / 2 280 000 = 0,74

Итак, из-за пожаров стоимость горевших дворов уменьшилась в среднем на 74%, а 26% их ценности сохранилось после пожаров. Ясно, что показатель степени уничтожения не может превышать единицу (100%). Чем ниже этот показатель, тем он более благоприятен.

4. Средняя страховая сумма горевшего двора составляет:

2 280 000 / 800 = 2 850 руб.;

средняя страховая сумма застрахованного двора (включая горевшие) равна:

300 000 000 / 100 000 = 3 000 руб.

Отсюда соотношение между первой и второй суммами таково: 2 850 / 3 000 = 0,95

Это означает, что горели дворы, несколько менее (на 5%) ценные по сравнению со средним застрахованным двором. Указанное соотношение может быть менее, равно или более единицы.

Перемножим показатели всех четырех элементов:

0,5 X 1,6 X 0,74 х 0,95 = 0,5624 (округленно 0,56).

Следовательно, показатель убыточности (0,56) мы определили как прямым путем, т. е. исчислением отношения суммы страхового возмещения к страховой сумме застрахованных дворов, так и посредством перемножения показателей элементов.

Если бы в нашем примере отсутствовали данные о страховой сумме застрахованных горевших дворов, то вместо третьего и четвертого элементов пришлось бы определить отношение средней суммы страхового возмещения на горевший двор к средней страховой сумме застрахованного двора.

Средняя сумма страхового возмещения на горевший двор составляет:

1 688 000 / 800 = 2 110 руб.,

а средняя страховая сумма застрахованного двора:

300 000 000 / 100 000 = 3 000

Соотношение между ними равно:

2 110 / 3 000 = 0,7

Перемножая показатели частости, опустошительности и последнего соотношения, получим уже известный нам показатель убыточности страховой суммы:

0,5 X 1,6 X 0,7 = 0,56.

Анализ элементов убыточности страховых сумм имеет исключительно большое значение для правильной практической постановки государственного страхования, в особенности добровольного.

Величины показателей убыточности страховых сумм по данной группе объектов при разных системах обеспечения (системах пропорциональной ответственности и первого риска) будут различны. Дело в том, что показатель полноты истребления — одного из элементов убыточности — при системе первого риска значительно выше, чем при системе пропорциональной ответственности.

Чтобы убедиться в этом, приведем следующие примеры (в руб.):

Примеры	Оценка горевших рисков	Страховая сумма	Убыток	По системе пропорциональной ответственности	По системе первого риска
				страховое возмещение	полнота сгорания	страховое возмещени	полнота сгорания
Первый					0,5		0,67
Второй					0,33		0,6
Третий					0,1		0,4

В первом примере страховое возмещение (х) по системе пропорциональной ответственности исчислено следующим образом:

х / 500 = 750 / 1 000

откуда х = 375 руб.

Полнота сгорания, т. е. отношение страхового возмещения к страховой сумме, составляет:

375 / 750 = 0,5

В том же примере страховое возмещение по системе первого риска равняется убытку, так как размер последнего (500 руб.) не превышает страховой суммы (750 руб.); полнота сгорания в этом случае составляет:

0,67.

В первом примере показатель полноты сгорания при системе первого риска на 1/3 больше, чем при системе пропорциональной ответственности, во втором примере — в два раза больше и в третьем — в четыре раза больше. Отсюда следует, что чем меньше страховая сумма и убыток в сопоставлении с оценкой имущества, тем больше показатель полноты сгорания при системе первого риска сравнительно с системой пропорциональной ответственности.

Как уже указывалось, показатель убыточности страховой суммы определяют перемножением показателей ее элементов. При системе первого риска показатель одного из них — полноты истребления — выше, поэтому и общий показатель убыточности выше, а следовательно, и тарифные нетто-ставки при системе первого риска также должны быть выше, чем при системе пропорциональной ответственности.

48. цель и порядок расчет общей и срочной ликвидности баланса страховщика. пример

Под ликвидностью бизнеса, как известно, понимается способность компании рассчитываться по текущим обязательствам; иначе говоря, ликвидность - это текущая платежеспособность компании. Страховой бизнес имеет свои особенности в части источников финансирования (пассивов) по сравнению с промышленными и торговыми предприятиями. Здесь, кроме собственных и заемных средств, присутствует такой специфический вид источников финансирования, как страховые резервы, который во многих страховых организациях составляет большую часть пассивов. Страховые резервы являются источником погашения вероятных обязательств компании (выплат при наступлении страховых случаев). При нормальной организации бизнеса страховой компании величина страховых резервов формируется исходя из суммы ожидаемых страховых выплат в течение срока действия договоров страхования, поэтому, хотя по страховым резервам не существует жестких обязательств к погашению, данная статья пассивов также, как и обязательства, требует обеспечения (покрытия).

Для страховой компании основными показателями ликвидности (текущей платежеспособности) являются:

- общий коэффициент покрытия («ликвидные (оборотные) активы/ (обязательства + страховые резервы)»). Оптимальным значением данного коэффициента является 1;

-текущий коэффициент покрытия, или коэффициент текущей ликвидности («ликвидные активы/ краткосрочные обязательства»). Предельно минимальное значение данного коэффициента равняется 1.

Этот показатель отражает достаточность оборотных средств у страховой организации, которые могут быть использованы для погашения краткосрочных обязательств. Кроме того, можно оценить текущую и перспективную ликвидность компании. Текущая ликвидность свидетельствует о платёжеспособности компании на ближайшее время.

Для комплексной оценки ликвидности баланса в целом рекомендуется использоватьобщий показатель ликвидности баланса предприятия, который показывает отношение суммы всех ликвидных средств предприятия к сумме всех платежных обязательств (краткосрочных, долгосрочных, среднесрочных) при условии, что различные группы ликвидных средств и платежных обязательств входят в указанные суммы с определенными весовыми коэффициентами, учитывающими их значимость с точки зрения сроков поступления средств и погашения обязательств. Значение данного коэффициента должно быть больше или равно 1.

Пример:

2.2 Анализ ликвидности баланса страховой компании

Ликвидность баланса - это степень покрытия обязательств предприятия активами, срок превращения которых в денежные средства соответствует сроку погашения обязательств. От степени ликвидности баланса зависит платежеспособность предприятия.

Сгруппируем активы баланса по степени ликвидности в порядке убывания и пассивы баланса по срокам погашения в порядке возрастания сроков.

Баланс считается абсолютно ликвидным, если имеются следующие соотношения А1>П1; А2>П2; А3>П3; А4<П4.

Таблица 3.

Анализ ликвидности баланса страховой компании

актив	нач.   период	кон.   период	пассив	нач.   период	кон.   период	платежный излишек (недостаток)
						нач.	кон.
А1			П1
А2			П2			-4494327	-5991254
А3			П3			-1412183
А4			П4
БАЛАНС			БАЛАНС

Сравнивая итоги групп видно, что баланс абсолютно ликвиден.

Для комплексной оценки ликвидности баланса рассчитаем и проанализируем коэффициенты ликвидности баланса:

- коэффициент абсолютной ликвидности баланса

К а.л.б. = А1/П1

- коэффициент текущей ликвидности баланса

К т.л.б. = ОбС-РБП/П1+П2

Таблица 4. Анализ коэффициентов ликвидности баланса

коэф-т	нач.период	кон. период	изменение
К а.л.б. = А1/П1	0,17	0,71	0,54
К т.л.б. = ОбС-РБП/П1+П2	5,43	17,44	12,01

Общий показатель платежеспособности:

Кп = (А1+0,5*А2+0,3*А3)/(П1+0,5*П2+0,3*П3)

на конец:

(911529+0,5*6157098+0,3*8850883)/(1291751+0,5*165844+0,3*9541479)=1,57

Кп и находится в оптимальном значении.

Выводы:

Все условия ликвидности выполняются, баланс страховой компании можно считать ликвидным. Анализируя текущую и перспективную ликвидность видим, что неравенства А1+А2П1+П2 и А3+А4П3+П4 выполняются, что говорит о том, что в ближайшее время и в перспективе страховая компания платежеспособна.

Формы страхования

Наряду с классификацией страхования по отраслям, подотраслям и видам выделяют формы страхования (рис. 2.1).

Рис. 2.1. Формы страхования

Обязательным
называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, т.е. тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

Примеры обязательного страхования:

· медицинское страхование;страхование военнослужащих;страхование пассажиров;

· страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ).

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи.

Добровольное страхование
действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Страховая сумма и ее расчет по договорам личного и имущественного страхования. Пример.

Страховая сумма-это денежная сумма, исходя из которой исчисляются страховые премии и страховые выплаты. В соответствии со ст. 10 п. 2 ч. 1 Закона РФ “Об организации страхового дела в РФ” при страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Договор страхования может быть признан ничтожным (частично) в случае, если указанная в нем страховая сумма превышает страховую стоимость застрахованного имущества (пп. 1, 2 ст. 951 ГК РФ). Действительная стоимость имущества называется страховой стоимостью. Если речь идет о личном страховании, то страховая сумма может быть любой.

Страховой взнос =(страх.сумма*тариф)/100%

Страховое возмещение= ущерб*(страх. сумма/действит.стоимость)

Пример:

Страховая сумма по договору страхования = 80 ед.;

Стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования = 100 ед.;

Стоимость застрахованного имущества на момент наступления страхового случая = 120 ед.;

Стоимость ущерба в результате страхового случая = 60 ед.;

Расчет страхового возмещения с использованием страховой стоимости на момент заключения договора страхования = 60 х 80 / 100 = 48 ед.;

Расчет страхового возмещения с использованием страховой стоимости на момент наступления страхового случая = 60 х 80 / 120 = 40 ед.

64. Особенности определения величины страхового тарифа (взноса) по накопительным видам страхования

Сумма страхового взноса рассчитывается на основании страхового тарифа, который представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании, а по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

Основная задача, которая ставится при определении тарифных ставок, – расчет вероятностной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная ставка достаточно достоверно отражает вероятный ущерб, то обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями.

Тарифные ставки тесно связаны с объемом страховой ответственности. Проводя страхование, страховщик стремится решить двоякую задачу: при минимальных тарифах, доступных широкому кругу страхователей, обеспечить достаточно значительный объем страховой ответственности. Если тарифные ставки рассчитаны правильно, то обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т. е. устойчивая сбалансированность доходов и расходов страховщика либо превышение доходов над расходами.

Тарифная ставка, составляющая основу страхового взноса, называется брутто-ставкой, которая состоит из нетто-ставки и нагрузки к нетто-ставке.

Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда в его основной части, которая используется для выплат страхового возмещения. Нагрузка необходима для покрытия затрат по проведению страхования (затраты на оплату труда штатных и нештатных сотрудников страховой организации, на заготовку бланков, пропаганду и рекламу страхования, административно-хозяйственные расходы, отчисления в запасные, резервные и другие фонды, норматив на формирование плановой прибыли от страховой деятельности). Нагрузка составляет меньшую часть брутто-ставки. Таким образом, тарифная ставка гарантирует безубыточное осуществение страхования.

Нетто-ставка как вероятность несения страхователем определенного ущерба отражает каждый вид страховой ответственности, которую принял на себя страховщик.

Страховщик проводит целенаправленную тарифную политику по установлению, уточнению и упорядочению страховых тарифов.

Принципы тарифной политики: эквивалентность страховых отношений сторон:

• нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба;

• доступность страховых тарифов широкому кругу страхователей;

• стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного периода;

• расширение объема страховой ответственности;

• обеспечение рентабельности страховых операций.

При страховании жизни (по накопительным видам страхования) страховая премия чаще всего уплачивается в форме ежегодных, ежеквартальных или ежемесячных взносов. При этом общая сумма взносов страховой премии, внесенная в рассрочку, больше страховой премии, внесенной единовременно, потому что, как уже отмечалось, в формировании страхового фонда страховщика для страховых выплат участвует доход, получаемый от инвестирования поступившей части страховой премии (нетто-премии).

Страховая нетто-премия каждого страхователя по видам страхования иным, чем страхование жизни (по «рисковым» видам страхования), характеризует долю его участия в формировании страхового фонда, при этом такое страхование является замкнутым распределением ущерба между страхователями, т. е. страховой фонд формируется только из поступивших страховых премий страхователей.

Страховая нетто-премия по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (накопительные виды страхования), характеризует долю участия каждого страхователя в формировании части страхового фонда для последующей выплаты страховщиком страхового обеспечения застрахованному лицу либо страховой выплаты его наследникам или лицам, указанным им в договоре страхования.

65. Определение страховой суммы по страхованию транспортных средств. Привести практический пример.

Страховая сумма по страхованию транспортного средства или

дополнительного оборудования устанавливается по соглашению сторон в

размере, не превышающем страховой стоимости имущества, которой считается его

действительная стоимость в месте его нахождения на дату заключения договора

страхования.

Страховая стоимость может быть определена на основании:

а) справки-счета, договора купли-продажи от официального дилера фирмы-

изготовителя имущества, имеющего действующую лицензию продавца, – для нового

имущества;

б) официального заключения, составленного независимой экспертной

организацией, осуществляющей деятельность в установленном законодательством

порядке, – для имущества, имеющего эксплуатационный износ;

в) заключения Страховщика с использованием действующих методик и

справочной информации, применяемых для оценки стоимости имущества;

г) соглашения Страхователя и Страховщика на основании каталогов цен на

определенные виды (модели) имущества.

5.4. Страховая сумма по страхованию транспортного средства или

дополнительного оборудования по желанию Страхователя может быть установлена

в размере менее страховой стоимости транспортного средства или дополнительного

оборудования ("неполное имущественное страхование").

5.5. Если страховая сумма превышает страховую стоимость застрахованного

имущества, то договор страхования является ничтожным в части страховой суммы,

превышающей страховую стоимость застрахованного имущества.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не

подлежит.

Страховая сумма по каждому объекту страхования может

устанавливаться следующим образом:

На весь срок страхования

На каждый страховой случай

 

Владельцы какого транспорта не подлежат обязательному страхованию гражданской ответственности

Транспортное средство - это механическое устройство, конструктивная скорость которого выше 20 км/ч для перевозки людей и грузов по дорогам.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее - международные системы страхования);

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.