Отличительная особенность страхования ответственности от личного страхования

В отличие от страхования имущества или личного страхования при страховании профессиональной ответственности наступление страхового случая зависит не от внешних факторов (стихийных бедствий, действий третьих лиц), а от квалификации лица, осуществляющего определенную профессиональную деятельность

1.Из трех лиц, участвующих в страховых отношениях четко определены страховщик и страхователь. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, не определено на момент заключения договора.

2. До наступления страхового случая ответственность носит абстрактный характер

3. имеет место сочетание других отраслей страхования (имущества, жизни)

4. Не может быть определена страховая стоимость: добровольно – страховщиком, обязательно – законодательством.

5. На ряду с единовременными выплатами могут применяться различные долговременные выплаты, в случае причинения вреда жизни и здоровью граждан, вызвавшую временную нетрудоспособность, увечия или смерть.

57. Как известно, субъектами страхового правоотношения при имущественном страховании выступают страхователь и страховщик. Конечно, договор страхования имущества может быть заключен в пользу третьего лица (выгодоприобретателя). Однако договор страхования имущества может быть заключен только в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества (собственника, арендодателя, залогодателя и т.д.). Таким образом, это третье лицо всегда заранее известно и чаще всего прямо указывается в договоре страхования имущества. В отличие от личного и имущественного страхования, как уже отмечалось, объектом страхования ответственности выступает ответственность перед третьими лицами вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя (застрахованного). При этом данные третьи лица никогда не могут быть названы в договоре страхования конкретно, так как нельзя сказать заранее, каким лицам будет выплачено страховое возмещение и в каком размере. Это определяется только при наступлении страхового случая – при причинении вреда третьим лицам (однако это положение не относится к страхованию договорной ответственности, например, к страхованию ответственности по договору ренты). Третьими лицами могут быть граждане и юридические лица, чьим имущественным или личностным (физическим) интересам нанесен ущерб или вред страхователями либо застрахованными лицами.

58. Страхование ответственности - предоставление страховой защиты на случай предъявления Страхователю третьими лицами требований, заявленных согласно с нормами действующего законодательства относительно возмещения имущественного вреда. Особенности страхования ответственности:
1) Имущественный, компенсационный характер: лицо, которое нанесло вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано полностью возместить убытки потерпевшей стороне. 2) Третьи лица - неопределенный круг лиц, которым Страхователь может нанести имущественный вред. 3) Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и часто называется лимитом ответственности. Договором страхования могут быть предусмотрены сублимиты:
1) по одному страховому случаю; 2) за нанесение вреда жизни, здоровью третьих лиц; 3) за нанесение вреда имуществу третьих лиц; 4) другие

60. По договору страхования ответственности владельцев средств автотранспорта страховщики принимают на себя обязанность возместить в пределах оговоренных лимитов ответственности ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) при эксплуатации автотранспортных средств третьим лицам, при условии, что такой ущерб должен быть компенсирован страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством. Страхователями в данном виде могут выступать как юридические, так и физические лица. Застрахована может быть как ответственность самого страхователя, так и других лиц, являющихся владельцами указанных в договоре транспортных средств. Объектом страхования являются имущественные интересы владельца автотранспортного средства, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, причиненный им третьим лицам при эксплуатации автотранспортных средств. При этом действие договора распространяется, как правило, исключительно на указанные в нем средства транспорта. В договоре страхования могут быть оговорены: круг лиц, имеющих право на вождение застрахованным средством транспорта; территория, за ДТП в пределах которой страховщик несет ответственность, и другие ограничения. Условия страхования могут предусматривать обязательства страховщика возместить ущерб, причиненный третьим лицам, по вине пассажиров застрахованного средства транспорта или иных лиц, пользующихся им (например, в случае, когда пассажир открывает дверь автомобиля и сбивает едущего сзади велосипедиста). Важное место в условиях страхования занимает перечень случаев, за последствия которых страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. При этом при проведении страхования в обязательной форме он, как правило, уже, чем при заключении договоров добровольного страхования. В нашей стране страховщики обычно оговаривают свое право не производить страховых выплат, если вред третьим лицам был нанесен вследствие:

умышленных действий лица, управляющего средством транспорта, направленных на причинение вреда третьим лицам; нарушения лицом, управляющим средством транспорта, установленных правил эксплуатации транспортных средств, правил противопожарной охраны, правил хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов и т.п.; несоответствия средства транспорта техническим требованиям или требованиям безопасности; управления автотранспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотиков; управления автомототранспортным средством при отсутствии прав или доверенности на управление им; использования средства транспорта для обучения, участия в соревнованиях на скорость, проверки скорости или при испытании на прочность).

 

61. Страхование профессиональной ответственно*

сти - достаточно молодой вид страхования, но он

уже прочно вошел в жизнь в странах Запада. Страху-

ют свою профессиональную ответственность в ос-

новном лица таких профессий, как врачи, архитекто-

ры, адвокаты, нотариусы и т.д., т.е. лица, чья ответ-

ственность, как правило, не застрахована в рамках

ответственности предприятия. Застрахованными по

данному виду могут быть как юридические, так и фи-

зические лица. В России страхование профессио-

нальной ответственности только развивается и испы-

тывает ряд трудностей общего порядка. Во-первых,

отсутствуют нормативно-правовая база и стандарты

в отношении ряда профессий, а во-вторых, практиче-

ски отсутствуют статистические данные по претензи-

ям и искам к лицам той или иной профессии.

Страхование профессиональной ответственности

осуществляется на случай возникновения каких-либо

упущений, недосмотров, неосторожности и т.д. про-

фессионального лица. Естественно, при этом подра-

зумевается, что это лицо обладает необходимой

компетенцией для занятия данным видом деятельно-

сти и относится к своим обязанностям добросовест-

но, исполняя все требования, предъявляемые к дан-

ной профессии. Подтверждением уровня квалифика-

ции профессионального лица является наличие у него сертификатов, дипломов или других документов.

В зависимости от рода деятельности лица опреде-

ленной профессии может быть нанесен ущерб здо-

ровью, материальный или финансовый ущерб. На-

нести ущерб здоровью чаще всего могут лица таких

профессий, как врачи, водители автотранспорта,

фармацевты и т.д. Высока вероятность нанесения

материального ущерба среди архитекторов, строите-

лей, инженеров и проектировщиков. Финансовый

ущерб характерен для аудиторов, работников банка,

брокеров, риэлтеров и т.д. Поэтому при страховании

профессиональной ответственности необходимо

учитывать не только различие в рисках, но также и

то, на что нацелена деятельность профессионально-

го лица: на предоставление необходимых средств

или достижение результата.