Порядок выплаты страхового возмещения по основному и дополнительному договору.

По основному договору ответственность страховщика наступает не зависимо от нахождения объекта страхования, включая перевозку за исключением случаев, когда законодательством или договором установлена ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.

По дополнительному договору определяется территория, на которой будут распространяться действии дополнительного договора.

По основному договору страхователь может заключать договор по балансовой стоимости объекта, по договорной стоимости на определенную часть или долю стоимости

По дополнительному договору страхование осуществляется только по полной стоимости объекта.

63 Страхование ответственности - отрасль страхования, объектом которой выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому лицу (предприятию). Цель страхования ответственности - возмещение нанесенного вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьего лица (физического или юридического) в результате неумышленного или непреднамеренного действия (бездействия). Страховщик предоставляет страховую защиту в отношении различных имущественных интересов. При нанесении вреда личности возникает необходимость в покрытии расходов потерпевшей стороны, связанных с лечением, спасанием жизни, пенсионным обеспечением по инвалидности или временной нетрудоспособности и т.д. При нанесении ущерба имуществу третьего лица (повреждение, утеря, гибель) возникает обязанность по возмещению стоимости ремонта, восстановления или приобретения заново. Страховая защита может включать возмещение расходов по ведению в судебных и арбитражных органах дел по предполагаемым страховым случаям. Страховым случаем при страховании ответственности считается событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам, являющееся или могущее служить основанием в соответствии с нормами гражданского права для возникновения и предъявления требований третьих лиц к страхователю о возмещении причиненного им вреда, а также непосредственно связанных с деятельностью страхователя, страхование которой предусматривается договором страхования. Существуют следующие виды страхования ответственности: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств и др.

64 Группы рисков

При страховании профессиональной ответственности выделяют две группы рисков: — причиненный жизни и здоровью (физический); — причиненный уничтожением или повреждением имущества (имущественный). Риск ответственности за вред, причиненный при исполнении профессиональных обязанностей умышленно, путем обмана, преступлений, не охватывается условиями страхования Страховым случаем по страхованию ПО, как правило, является вступление в силу решения арбитражного суда, который устанавливает размер имущественной ответственности страхователя, влекущей обязанность страховой компании к выплате по страховому случаю. Однако страховщик имеет право в порядке досудебного рассмотрения претензии (иска) осуществлять страховую выплату при наличии явных доказательств, подтверждающих факт причинения вреда клиенту в процессе профессиональной деятельности страхователя. Договоры страхования профессиональной ответственности однотипны, их образцы можно посмотреть в приложении к данному учебному пособию.

65 Имущество, не подлежащее страхованиию Так, страхованию не подлежат следующие объекты: строения и жилые помещения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество; строительные материалы; строения, расположенные в зоне, угрожающей возникновению обвалов, оползней, наводнений и других стихийных бедствий; строения и жилые помещения, непригодные для проживания; технически неисправное домашнее имущество; продукты питания; парфюмерия; косметика; бытовая химия. Кроме того, непригодными для проживания считаются аварийные дома и жилые помещения, каменные строения с физическим износом более 70%, деревянные постройки с износом свыше 60%. Что касается имущества загородных строений, оно подлежит страхованию лишь в случае страхования самого основного строения. Домашнее имущество считается застрахованным по месту нахождения (адрес, указанный в полисе). В случае страхования имущества в строении в полисе указывается его конкретное местонахождение. Следует учитывать, что договор страхования не распространяется на время перевозки имущества на дачу или новое место жительства. Страхование носильных вещей страхователя ограничивается лишь местом проживания страхователя (страхование не действует за пределами квартиры). Строительные материалы подлежат страхованию только при условии их хранения в закрытом на замок помещении, расположенном на огороженной территории.

Цель морского страхования

Морское страхование (Maritime Insurance) – совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных

интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев.

 

Структура страховой ставки.

 

Тарифная ставка – это цена страхового риска и иных затрат необходимых для выполнения обязательств страховщика перед страхователем по подписанному договору страхования. Совокупность тарифных ставок называется тарифом, система отображения тарифов наз. Тарифным рукаводством. Тарифная ставка из которой складывается страховой договор называется брутто-ставкой, она состоит из 2 частей нетто-ставки и нагрузки.

 

72. В зависимости от факторов, влияющих на степень риска (от количества и опыта работы специалистов; от принадлежности к профессиональным организациям; от наличия претензий и др.), размер страхового тарифа по конкретному договору страхования может изменяться согласно поправочным коэффициентам.

 

74. что является базой для определения страховой стоимости при страховании основных фондов, оборотных фондов и готовой продукции.

1. Основные производственные фонды

применяется полная балансовая стоимость за вычетом ресурсов

2. Товарно-материальные ценности (оборотные фонды)

если это приобретаемые предприятия, то по фактическим ценам, которые действовали на день заключения договора; если это собственное производство, то в размере фактической себестоимости

3. объекты на стадии незавершенного производства

в размере материальных и трудовых затрат, фактически осуществленных на момент страхового случая.

 

75. От основных фондов следует отличать оборотные фонды, включающие такие предметы труда, как сырьё, основные и вспомогательные материалы, топливо, тара и так далее. Оборотные фонды потребляются в одном производственном цикле, вещественно входят в продукт и полностью переносят на него свою стоимость.

Каждое предприятие имеет в своем распоряжении основные и оборотные фонды. Совокупность основных производственных фондов и оборотных фондов предприятий образует их производственные фонды.

Основные фонды подразделяются на производственные и непроизводственные фонды. Производственные фонды участвуют в процессе изготовления продукции или оказания услуг. К ним относятся: станки, машины, приборы и т. п.

Непроизводственные основные фонды не участвуют в процессе создания продукции. К ним относятся: жилые здания, детские сады, клубы, стадионы, больницы и т. п. Несмотря на то, что непроизводственные основные фонды не оказывают какого-либо непосредственного влияния на объем производства, рост производительности труда, постоянное увеличение этих фондов связано с улучшением благосостояния работников предприятия, повышением материального и культурного уровня их жизни, что, в конечном счете, сказывается на результате деятельности предприятия.

 

76. Программы по страхованию грузов предусматривают три варианта страховой защиты: "С ответственностью за все риски". На этом условии возмещаются: повреждения, полная гибель или утрата всего или части груза, происшедшие по любой причине; расходы и взносы по общей аварии; все необходимые и целесообразные расходы, произведенные с целью спасения груза или уменьшения убытка и установления его размера. "С ответственностью за частную аварию". На этом условии возмещаются: повреждения, полная гибель или утрата всего или части груза вследствие стихийных бедствий, крушения, столкновения перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или подвижные предметы, посадки судна на мель, провала мостов, огня, молнии, взрыва, повреждения судна льдом, подмотки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасения или для тушения пожара; утрата груза вследствие пропажи без вести перевозочного средства; повреждения, полная гибель или утрата всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и при заправке перевозочного средства топливом; расходы и взносы по общей аварии; все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его общего размера. "Без ответственности за повреждения кроме случаев крушения". На этом условии возмещаются: полная гибель или утрата всего или части груза вследствие стихийных бедствий, крушения или столкновения перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или подвижные предметы, посадки судна на мель, провала мостов, огня, молнии, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасения или для тушения пожара; утрата груза вследствие пропажи без вести перевозочного средства; полная гибель всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и при заправке перевозочного средства топливом; повреждение груза вследствие крушения или столкновения перевозочных средств между собой или со всякими неподвижными или подвижным предметами (включая лед), посадки судна на мель, пожара или взрыва на перевозочном средстве; расходы и взносы по общей аварии; все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера.

 

77. Франши́за (англ. deductible, англ. excess) (в страховании) — предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы. Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения. При временно́й франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее установленного.

 

78. Особенностью страхования на условиях "Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения" является то, что, несмотря на идентичность рисков, предусмотренных условиями "С ответственностью за частную аварию", в этом случае возмещаются убытки только от полной гибели всего или части груза, а убытки от повреждения груза возмещаются лишь в случаях: крушения или столкновения, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве.

79. Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки. Страховая стоимость имеет важное значение для определения страховой суммы в договоре страхования имущества. Страховая сумма не может быть больше страховой стоимости. В случае превышения страховой суммы страховой стоимости договор страхования в силу закона считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость на момент заключения договора страхования. Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность. Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. Страховая сумма - в личном страховании - конкретный размер денежных средств, выплачиваемых при наступлении страхового случая.