Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

Согласно Главе 59 статьи 1079 Гражданского Кодекса Российской Федерации, каждый владелец транспортного средства обязан возместить ущерб, причиненный им в результате ДТП жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Для многих автовладельцев, особенно со средним или невысоким уровнем достатка, такие затраты не по карману.

 

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств позволяет компенсировать непредвиденные финансовые расходы, а также избежать судебных и неформальных разбирательств на дорогах.

Объекты страхования

 

Имущественные интересы лица, ответственность которого застрахована, связанные с обязанностью возместить вред жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц Выгодоприобретателей), причиненный при использовании (эксплуатации) указанного в страховом полисе транспортного средства в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

Страховые риски

 

- смерть или причинение вреда здоровью граждан (физический ущерб);

- повреждение или уничтожение имущества граждан и юридических лиц (имущественный ущерб), включая животных;

- дополнительные расходы, связанные с повреждением или уничтожением имущества потерпевших лиц (Выгодоприобретателей).

Страховые тарифы

 

Зависят от технических характеристик транспортного средства, страховой суммы (лимита возмещения), срока действия договора страхования, водительского стажа лица, ответственность которого застрахована, и других параметров.

 

 

 

 

 

Страховая выплата

 

При признании факта наступления страхового случая потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям) выплачивается страховое возмещение в размере реального ущерба, причиненного их жизни, здоровью и/или имуществу, а также судебные издержки по делам о возмещении вреда.

 

Размер страховой выплаты по одному страховому случаю и сумма страховых выплат по всем страховым случаям, произошедшим в течение срока действия договора страхования, не может превышать страховой суммы (лимита возмещения), установленной по договору страхования.

 

Система «Зеленая карта», ее значение.

Зелёная карта (англ. Green Card) — международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта.

СИСТЕМА ЗЕЛЕНОЙ КАРТЫ

(green card system) Международная система, призваннаягарантировать соответствие страхования автомобиля в одной стране правилам его страхования в другой.Она базируется на карте, которую водитель берет с собой, отправляясь за рубеж. Эта карта зеленого цветасодержит подробный перечень рисков, охватываемых страховым полисом, на языке всех стран, участвующихв системе. Хотя первая директива Европейского Сообщества по страхованию автомобильных средств сводитзначение зеленых карт на нет, они продолжают оставаться самым простым и удобным методомдоказательства адекватного страхового обеспечения. Однако в отличие от широко распространенногомнения обладание зеленой картой не означает автоматического полного покрытия страхового полиса вдругих странах. Она только доказывает наличие страховки.

Страхование профессиональной ответственности: сущность и условия проведения.

Страхование профессиональной ответственности — видстрахования ответственности. Предназначен для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся индивидуально профессиональной деятельностью ^[1][2][3]. К лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят нотариусов, адвокатов, частных практикующих врачей, архитекторов, риэлторов, представителей иных профессий ^[2][1][3]. Страхование профессиональной ответственности осуществляется как в добровольной, так и в обязательной форме.

Объект страхования[

Объектом страхования является имущественный интерес физического лица-профессионала, связанный с возможным возникновением ущерба у потребителя услуги, оказываемой профессионалом, вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и других неумышленных действий в отношении лиц, которому оказываются услуги. При этом необходимым условием страхования является то, что профессионал обладает необходимыми знаниями, компетенцией для данного вида деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно. Подтверждением уровня квалификации является наличие необходимых для занятия тем или видом профессиональной деятельности документов: дипломов, сертификатов.

Заключение договора страхования профессиональной ответственности позволяет переложить ответственность за возмещение ущерба на страховую компанию.

Перечень страхуемых рисков

В зависимости от вида деятельности профессионала ущерб может быть причинён здоровью, материальному или финансовому состоянию клиента - потребителя услуг.

Например, при страховании профессиональной ответственности нотариуса страховым случаем является событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату^[1]:

· Событие должно произойти в процессе нотариальных действий;

· Событие должно повлечь за собой установленную законодательством обязанность страхователя возместить ущерб, нанесённый имущественным интересам третьих лиц в период действия договора страхования;

· Событие не должно являться результатом умышленного нарушения страхователем своих профессиональных обязанностей;

· Факт предъявления имущественных претензий со стороны третьих лиц должен быть подтверждён.

Подобным образом определяется перечень страхуемых рисков при страховании других видов профессиональной ответственности^[4].

Особенности договора перестрахования. Стороны по договору.

Перестрахование — система перераспределения риска между страховщиками, при которой первый (прямой) сграховщик принимает от страхователя весь риск на собственную ответственность, а в дальнейшем перераспределяет между собой и другими страховщиками. При наступлении страхового случая ущерб возмещается первым (прямым) сграховшиком, после чего остальные страховщики возмещают ему (прямому страховщику) ущерб в соответствии с условиями договора перестрахования.

Перестрахование - неотъемлемый элемент страхового рынка. Перестрахование обеспечивает финансовую устойчивость страховых операций любого страхового общества.

Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дает следующее определение перестрахования: "перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика)".

Перестрахование есть вторичное страхование ранее застрахованного риска с целью обеспечения платежеспособности страховщика. При этом страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.

Перестрахование — весьма специфическая область страховых отношений. Это находит отражение в его терминологии. Так, процесс, связанный с передачей всего или части риска, называют перестраховочным риском, или перестраховочной цессией (рис. 1). В этом случае перестрахователя, отдающего риск, называют цедентом, а перестраховщика, принимающего риск, — цессионарием. Риск, принятый перестраховщиком от перестрахователя (цессионарием от цедента), в свою очередь, часто подвергается последующей передаче полностью или частично следующему страховому обществу. Такая последующая передача перестрахованного риска называется ретроцессией. Страховое общество, передающее риск в перестрахование третьему участнику, называется ретроцедентом, а страховое общество, принимающее данный риск, - ретроцессионарием.

Передавая риски в перестрахование, перестрахователь получает право на тантьему, т. е. на комиссионные с прибыли, которую перестраховщик может получить при реализации договора.

Таким образом, перестрахование является вторичным страхованием страховщиков от чрезвычайных рисков,превышающих платежеспособность страховой организации. В этом заключается сущность и основная функция перестрахования.

Объектом перестраховочных отношений цедента и цессионария являются имущественные интересы страхового общества. В основе перестрахования лежит договор,согласно которому одна сторона — цедент — передает другой стороне — перестраховщику (цессионарию), который в свою очередь принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения. Процесс передачи называется цедированием риска, или перестраховочной цессией.

Договор перестрахования соответствует принципу возмездности, заключающемуся в том, что перестраховщик обязан выплатить цеденту (перестрахователю) страховую сумму, или страховое возмещение, пропорционально доле участия и только в том случае, если перестрахователь выплатил причитающуюся страховую сумму (страховое возмещение) страхователю. При этом перестрахователь обязан предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о цедированном риске. Это условие называется принципом доброй воли.

Объектом перестраховочных отношений является имущественная ситуация данного страхового общества, выступающего в качестве цедента. Перестраховщик не имеет никаких прав и обязанностей, вытекающих из заключенных перестрахователем договоров страхования. В свою очередь страхователь не имеет ничего общего с договорами перестрахования, заключенными перестрахователем относительно передачи рисков. Страховщик не обязан ставить в известность страхователя о намерении передать в перестрахование взятые риски.

Различаются активное и пассивное перестрахование. Активное перестрахование заключается в передаче риска, пассивное — в его приеме.