Операции доверительного управления.

Довер-ое упр-ие - это конструкция обязательственного права, основанного на том, что между лицами существует договор, заключенный по обоюдному согласию, в соотв-ии с к-ым у каждого из них возникают определенные права и обяз-ва. Здесь имеются в виду прежде всего договоры о представительстве - поручения и комиссии. В том и другом случае управляющий (поверенный или комиссионер) всегда действует в рамках полномочий, прямо уст-ых собственником им-ва, передаваемого в довер-ое упр-ие

На сегодняшний день можно выделить несколько комплексных видов услуг доверительного управления имуществом клиента, оказываемых российскими банками.

ОФБУ (общие фонды банк-го управления). Это наиболее распространенная на сегодня вид (форма организации) доверительного управления. Имущество всех учредителей доверительного управления (участников фонда) объединяется в имущественный комплекс на праве общей собственности и затем инвестируется в доходные активы без деления им-ва по принадлежности участникам на время инвестирования. Банк может учредить один или несколько ОФБУ.

Индив-ое довер-ое упр-ие. Имущество учредителя учитывается отдельно и управляется (вкладывается в доходные активы) тоже отдельно. Технологически это самый удобный для бухгалтерского учета случай. Не нужно сложных методик расчетов долей вложений, доходов и расходов.

Индив-ое довер-ое упр-ие с возм-тью совместных вложений. В этом случае имущество нескольких учредителей может быть объединено для совместного вложения в некоторый общий доходный актив.

В ряде случаев может иметь место довер-ое упр-ие, возникающее по инициативе государственных органов (при назначении исполнителя завещания, управления имуществом подопечного и др.).

Довер-ое обслуживание. Это вид доверительного управления, основной целью которого является не получение прибыли, а плановое обслуживание им-ва учредителя, например, соблюдение графика специальных платежей по счетам клиента или обслуживание пакета ц.б.. Довер-ое обслуживание может быть совмещено как с индивидуальным доверительным упр-ием, так и с упр-ием дебиторской задолженностью клиента.

Если банк выделяет довер-ое упр-ие в отдельную банк.операцию, то необходимо рассмотреть два основных механизма ее проведения — через общие фонды управления и в режиме индив-го управления.

Клиент, выступающий как учредитель доверительного управления, передает имущество в ОФБУ на основании договора, заключенного с банком - доверительным управляющим. При передаче в ОФБУ ц.б., доверительный управляющий выдает учредителю управления сертификат долевого участия, подтверждающий передачу им-ва в довер-ое упр-ие и размер доли данного учредителя в ОФБУ. Доходы от доверительного управления имуществом ОФБУ не являются собственностью доверительного управляющего и относятся на прирост им-ва, составляющего ОФБУ.

Доходом учредителя доверительного управления является разница между стоимостью его доли на момент прекращения действия договора доверительного управления и стоимостью той же доли в момент внесения им-ва в ОФБУ (за вычетом расходов и вознаграждения управляющего).

Индив-ое банковское довер-ое упр-ие имуществом клиента требует несколько иного механизма. В данном случае учредитель управления заключает с банком, который выступает как доверительный управляющий, договор, в рамках которого и будет осуществляться упр-ие переданным имуществом (принадлежит учредителю управления на правах собственности).

Договор является самым важным документом, определяющим дальнейшее взаимодействие сторон. В нем определяется, в частности, срок, в течение которого учредитель должен передать имущество в упр-ие. Вместо самого клиента может быть направлен его представитель с оформленной доверенностью. Банк со своей стороны при заключении данного договора обязан принять указанные ценности, оформив это актом приема-передачи (в двух экземплярах) с приходным ордером.

Выдача гарантий.

Банковская гарантия — операция (сделка), которую вправе проводить банки и иные КО (страховые). Банковская гарантия представляет собой письменное обяз-во (ручательство) банка (страховой организации) перед кредитором по основному долгу (бенефициаром) в том, что в случае невыполнения должником (принципалом) обязательств кредитор получит ден. компенсацию за счет ср-в гаранта, если бенефициар представит ему письменное требование об уплате. Гарантия дается по просьбе принципала.

С точки зрения присущих им свойств банк-е гарантии бывают следующих видов

Срочная безотзывная - хар-ка нормальной банковской гарантии, означающая, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия кредитора (бенефициара), отказаться от принятых на себя обязательств. На практике встречаются и отзывные гарантии, но они обычно вызывают крайне негативную реакцию бенефициара и вообще не соответствуют природе банковской гарантии.

Безусловная и условная: в первом случае гарант обязан заплатить по первому требованию бенефициара, не выдвигая никаких условий, в том числе не требуя предъявления документов, подтверждающих такое действие бенефициара (гарантия по требованию); во втором случае гарант также должен исполнить свое обяз-во (т.е. гарантия остается безусловной в смысле права ее истребования), но на основании мотивированного требования, т.е. при наступлении определенных в договоре условий и представлении документов, подтверждающих выполнение бенефициаром собственных обязательств по сделке и/или какого-либо иного документа (например, постановления суда или арбитражного суда).

Обеспеченная и необеспеченная: обеспеченная залогом им-ва или каким-либо иным образом (например, акцептом); представляющая собой простое письменное обяз-во банка.

Ограниченная и неограниченная по сумме: в первом случае гарант отвечает только за какое-либо конкретное обяз-во, выраженное в конкретной сумме; во втором случае гарант может отвечать за всю сумму обязательств принципала.

Простая и синдицированная: первую выставляет один банк по поручению своего клиента; во второй могуг участвовать сразу несколько банков (обычно используется при крупных сделках, в том числе международных, при этом чем больше банков привлекается к делу, тем дороже стоит услуга клиенту).

Обяз-ти и пределы обяз-ва гаранта:

- По получении требования бенефициара гарант должен уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

- Гарант должен рассмотреть требование бенефициара, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

- Предусмотренное в гарантии обяз-во гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой ∑, на которую выдана гарантия.

- Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обяз-ва по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Прекращение действия банковской гарантии:

Действие банковской гарантии прекращается:

- уплатой бенефициару ∑, на которую она выдана;

- окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

- письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит от того, возвращена ли ему гарантия. Гарант, к-ому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

 

Хранение ценностей.

ХРАНЕНИЕ ЦЕННОСТЕЙ В БАНКЕ (англ storing of valuables in bank) - в гражданском праве РФ специальный вид хранения. Банк может принимать на хранение ц.б., драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и др. ценности, в т.ч. документы (ст. 921 ГК РФ*). Заключение договора Х.ц. в б. удостоверяется выдачей банком клиенту именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей клиенту.

Согласно ст. 922 ГК РФ договором Х.ц. в б. может быть предусмотрено их хранение с использованием клиентом или с предоставлением ему охраняемого банком индив-го банк-го сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому.

Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе. По договору Х.ц. в б. с использованием клиентом индив-го банк-го сейфа банк принимает от клиента ценности, к-ые должны храниться в сейфе, осущ-ет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту. По договору Х.ц. в б. с предоставлением клиенту индив-го банк-го сейфа банк обеспечивает клиенту возм-ть помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в т.ч. и со стороны банка.

Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф. Если договором Х.ц. в б. с предоставлением клиенту индив-го банк-го сейфа не предусмотрено иное, банк освобождается от отв-ти за несохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. К договору о предоставлении банк-го сейфа в пользование др. лицу без отв-ти банка за содержимое сейфа применяются правила ГК РФ о договоре аренды