Лекция 5. Теоретические проблемы квалификаций преступлений, связанные с незаконной банковской деятельностью.

 

План:

1. Незаконная банковская деятельность.

2. Уголовно-правовые нормы.

 

Ключевые слова: банк, ущерб.

 

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданину, организации или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — наказывается штрафом в размере от пятисот до восьмисот месячных расчетных показателей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до пятидесяти месячных расчетных показателей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без таково 2. То же деяние: а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере;
в) совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, — наказывается лишением свободы на срок от двух до шести лет с конфискацией имущества или без таковой.

Уголовно-правовая норма, содержащаяся в ст. 191 УК РК, является специальной по отношению к общей норме об ответственности за незаконное предпринимательство (ст. 190 УК РК). Преступление, предусмотренное ст. 191 УК РК, посягает на установленный порядок банковской деятельности, нарушает правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отношений. Общественная опасность незаконной банковской деятельности выражается в том, что в результате совершения данного преступления терпит ущерб экономика нашего государства. Банковская деятельность граждан и юридических лиц подлежит обязательной государственной регистрации. Банковская деятельность регламентируется: Законом РК «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 1995 г. (с посл. изм. и доп.); Законом РК «О Национальном Банке РК» от 30 марта 1995 г. (с изм. и доп. от 27.01.1996 г. и 11.06.2004 г.); Законом РК «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РК по вопросам анонимных счетов» от 27 сентября 1996 г. Объектом преступления являются общественные отношения в сфере банковской деятельности, которые регулируют деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, направленные на развитие и укрепление банковской системы нашего государства.
Банк – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и уполномоченное осуществлять банковскую деятельность.
Банковская система РК имеет два уровня. Верхний (первый) уровень представляет Национальный Банк РК, являющийся центральным банком государства. К нижнему (второму) уровню относятся все иные банки. Официальный статус банка определяется разрешением Национального Банка РК на его открытие, государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции РК и наличием лицензии Национального Банка РК на проведение банковских операций. Банки РК, как финансовые учреждения, вправе осуществлять банковские операции, перечень которых приведен в ст. 30 Закона РК «О банках и банковской деятельности». Национальный Банк РК является в республике единственным лицензиатом этого вида деятельности. Лицензирование банковской деятельности (банковских операций) осуществляется в целях обеспечения защиты интересов потребителя, повышения качества обслуживания населения и т. д.
Вторым обязательным условием осуществления банковской деятельности (банковских операций) является регистрация юридического лица в качестве банка либо в качестве небанковского финансового учреждения. Таким образом, банковские операции имеют право осуществлять банки и иные финансовые учреждения, образованные на основе любой формы собственности, прошедшие соответствующую регистрацию и имеющие специальное разрешение (лицензию) Национального банка РК. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться банком или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью. В лицензии Национального Банка РК на осуществление банковской деятельности должен быть предусмотрен конкретный перечень банковских операций, а также валюта, в которой эти банковские операции могут производиться.
Объективная сторона рассматриваемого преступления выражается в наличии одного из следующих признаков: в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно; в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования. Диспозиция данной статьи является сложной, состоящей из независящих друг от друга деяний, поэтому для квалификации действий виновного по ст. 191 УК не требуется одновременного наличия всех признаков этого преступления. В лицензии, выдаваемой уполномоченным органом, указывается перечень операций, которыми наделяется тот или иной банк. Например, в лицензии банк наделяется правом проводить операции только в национальной валюте, а банк, вопреки содержанию лицензии, проводит операции в иностранной валюте. Такую деятельность необходимо признавать недействительной со всеми вытекающими отсюда правовыми последствиями.

Субъектом преступления является физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста. Как правило — это руководители банков и других небанковских финансовых учреждений, занимающихся незаконной банковской деятельностью. В соответствии со ст.20 Закона РК «О банках и банковской деятельности в РК» руководящими работниками банка признаются: председатель и члены совета директоров; председатель и члены Правления; иные руководители банка, осуществляющие координацию и контроль за деятельностью структурных подразделений банка и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции; главный бухгалтер банка и его заместители; первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка. При этом, руководящие работники назначаются и избираются на должность с согласия Национального Банка РК. С субъективной стороны анализируемое преступление совершается умышленно. Виновный сознает, что осуществляет банковскую деятельность без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, предвидит, что в результате его действий возможно или неизбежно будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо эти действия будут сопряжены с извлечением дохода в крупном размере, и желает наступления преступных последствий. Мотивы преступления могут быть разными. Как правило, это преступление совершается с корыстным мотивом. Незаконная банковская деятельность признается квалифицированным видом, если она совершается: а) организованной группой; б) сопряжена с извлечением дохода в особо крупном размере; в) совершается лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.
Преступление признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений (ч. 3 ст. 31 УК РК). Доходом в особо крупном размере признается доход, сумма которого превышает две тысячи месячных расчетных показателей (примечание к ст. 190 УК РК).Ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или за незаконное предпринимательство признается лицо, которое в прошлом уже было осуждено по ст. ст. 190 или 191 УК РК, если при этом судимость за обозначенное преступление не была погашена или не снята в установленном законом порядке к моменту привлечения лица к уголовной ответственности по ст. 191 УК РК.