Преимущества и недостатки системы SWIFT.

Хотелось бы проанализировать преимущества и недостатки системы SWIFT.

Прежде всего – преимущества:

Конкурентоспособность. Международный платежный и кредитный оборот все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT. Банки, которые не хотят быть вытесненными из международного платежного оборота, должны по соображениям конкурентоспособности подключиться к SWIFT.

Безопасность. Безопасность передачи, то есть защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и финансовых сообщений существенно повышается благодаря представленной системе. Помимо программ по обеспечению безопасности, применяемых в вычислительных центрах и концентраторах SWIFT (контроль за доступом, контроль машинных залов), в систему встроены некоторые специальные меры по обеспечению безопасности, которые гарантируют ее большую степень по сравнению с традиционным платежным балансом. В частности, к ним относятся:

= проверка разрешенного пользования системными терминами в начале и в конце самой системы;

= автоматическая нумерация всех входящих и выходящих сообщений в предписанном порядке, порядок нумерации контролируется самой системой;

= автоматическая передача сообщений между двумя банками посредством установления взаимосвязи по индивидуальному ключу;

= автоматическая проверка информации в банке-получателе.

Защита линий связи операционными центрами SWIFT и национальными региональными процессорами за счет использования специальных кодирующих устройств на основе генераторов случайных чисел, которые делают сообщения недоступными для посторонних лиц.

Таким образом, полная среда по обеспечению безопасности системы SWIFT состоит из многоуровневой комбинации физической безопасности, безопасности линии передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности.

В целях большей безопасности при передаче сообщений линия, соединяющая банк-член SWIFT и его региональный процессор, может быть защищена за счет банка.

Быстрота. Быстрота передачи сообщений с помощью SWIFT улучшает возможности по ускорению переразмещения средства для банков и их клиентов (в день передается и, соответственно, проверяется в среднем 600 тыс. платежей). Передача платежного поручения из Франкфурта в Нью-Йорк, например, в режиме нормального сообщения, занимает менее 20 минут, в режиме срочного сообщения требуется около 5 минут.

Пересылаемые через SWIFT сообщения, как правило, достигают места назначения быстрее, чем по обычному телексу, поскольку количество промежуточных станций по телексу больше.

Другие достоинства SWIFT заключаются в возможности приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получении банком телеграфных сообщений.

Преимуществом системы SWIFT является ответственность в рамках системы. Создателями SWIFT установлены правила, которые позволяют отдельным членам предъявлять претензии о возмещений ущерба SWIFT или другому участвующему в ней институту при определенных обстоятельствах.

В частности, определены обстоятельства, при которых банк-отправитель, банк-получатель или одна из сторон. Это особенно касается SWIFT, если сообщение было подтверждено отправителю, но не передано получателю. Ошибкой системы или ее персонала считается такая ситуация, когда банки-члены сразу же не информируются об ошибках в других банках, операционных центрах или региональных процессорах.

Возможности по рационализации внутри банка – еще одно достоинство системы. После передачи через SWIFT, полученные платежи и финансовые сообщения могут сразу же, без предварительной ручной обработки, обрабатываться ЭВМ. С другой стороны, любая операция, предлагаемая в виде сообщения по SWIFT (например, подтверждение валютной сделки, платежное поручение и т.д.) может быть немедленно и автоматически превращена в исходящее сообщение.

Другой значительный экономический эффект может быть получен за счет улучшения контроля за остатками на счетах «ностро» и ускорения переразмещения средств по счетам, что достигается за счет быстрой передачи через SWIFT выписок по счетам.

Для того, чтобы эти возможности по рационализации полностью реализовались, необходимо провести реорганизацию трудового процесса в соответствующих подразделений банка. Подобные изменения требуют значительных затрат времени и труда и могут осуществляться постепенно, например, сначала в отделе валютных операций (подтверждения и платежи), затем международные расчеты, выверка счетов «ностро».

К сожалению, данная система не лишена недостатков. Одним из них является, в определенной степени, зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы и связанные с этим технические проблемы и сбои могут являться как раз недостатком.

Однако, гораздо большее значение имеют высокие расходы, которые больше всех обременяют мелкие банки. Хотя с помощью SWIFT может быть достигнуто снижение издержек в результате связанной с системой рационализации, эти преимущества, как правило, трудно измерить и сравнить с крупными затратами.

В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа). Обусловленное SWIFT сокращение времени на обработку и пробег документов сокращает промежуток между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Т.О., необходимость выхода в зарубежные банковские системы (в частности, в SWIFT) связана с современными условиями развития банковской сферы. Решение этой задачи должно начаться и на сегодняшний день это имеет место во всех банках комплекса «Клиент-Банк», в основе которого лежит соглашение.

РАСЧЕТЫ В ФОРМЕ АВАНСА

Расчеты в форме аванса – оплата товаров производится импортером до отгрузки.

В отличие от расчетов по открытому счету, расчеты в форме аванса чаще всего означают кредитование экспортера импортером. При этом, по поручению экспортера на сумму аванса банк экспортера обычно выдает в пользу импортера гарантию возврата полученного аванса в случае невыполнения условий контракта и непоставки товара.

РАСЧЕТЫ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ

Расчеты по открытому счету – периодические платежи импортера экспортеру после получения товара.

При осуществлении расчетов по открытому счету продавец отгружает товар покупателю и направляет в его адрес товарораспорядительные документы, относя сумму задолженности в дебет счета, открытого им на имя покупателя, совершает периодические платежи экспортеру после получения товаров. Последний погашает задолженность частями: в интервалы, обусловленные контрактом, или по истечении определенного срока после отгрузки отдельных партий товаров.

После завершения расчетов производятся окончательная выверка и погашение остающейся задолженности.

Предоставление кредита по открытому счету и проведение расчетов в рассматриваемой форме связаны для продавца с риском неплатежа или несвоевременной оплаты товара, поскольку покупатель при получении товарных документов никакого долгового обязательства продавцу не выдает. А для покупателя открытый счет – выгодная форма расчетов и получения кредитов, т.к. отсутствует риск оплаты непоставленного товара. К тому же, проценты за пользование кредитом обычно не взимаются. Поэтому фирмы, использующие открытый счет, часто выступают попеременно в качестве продавцов и покупателей, что является одним из способов обеспечения выполнения сторонами платежных обязательств. В международной торговле открытый счет используется при расчетах между постоянными контрагентами, с государственными организациями и при комиссионной продаже товаров в форме консигнации или при многократных поставках однородного товара, особенно мелкими партиями.